¿Qué es una orden de alivio de deuda?

Una orden de alivio de deuda (DRO) es una forma de liquidar sus deudas. Por lo general, es adecuado para personas con un nivel de deuda relativamente bajo y relativamente pocos activos (es decir, pertenencias de valor, como un automóvil o una casa). Si un DRO es adecuado para usted, puede ser una alternativa más barata y simple a la bancarrota.

¿Qué significa un DRO?

Si tiene éxito en su solicitud, un DRO significa que no tendrá que pagar ciertas deudas durante un período determinado. Al final del período de DRO (generalmente 12 meses), cualquier deuda incluida en el DRO se cancelará (descargará) para que no tenga que pagarlas en absoluto.

¿Quién puede solicitar una DRO?

Para ser elegible, debe cumplir con los siguientes criterios:

• sus deudas son de £20,000 o menos
• no ha tenido un DRO en los últimos 6 años
• ha vivido o trabajado en Inglaterra o Gales en los últimos 3 años
• no es propietario de vivienda
• tiene ingresos sobrantes limitados (menos de £50 para gastar cada mes, después de impuestos, seguro nacional y gastos del hogar)
• sus activos no valen más de £1000 en total

Si está en medio de un procedimiento de quiebra, un IVA o cualquier otro procedimiento de insolvencia formal, no podrá obtener un DRO. Sin embargo, si uno de sus acreedores ha presentado una solicitud judicial para declararlo en bancarrota, puede pedirle permiso para solicitar una DRO en su lugar.

¿Cómo solicito un DRO?

Para solicitar un DRO, deberá encontrar un asesor de deuda autorizado, también llamado «intermediario aprobado», no puede solicitar por sí mismo. Cuesta £90 solicitar un DRO, pero hay organizaciones benéficas que pueden ayudarlo a pagar esto.

Su asesor de deudas lo ayudará a completar el formulario de solicitud de DRO y le explicará el proceso. Luego revisarán los detalles de sus circunstancias personales para asegurarse de que cumple con los criterios de calificación. Una vez que hayan validado su solicitud, el DRO se puede solicitar en cuestión de horas.

Su solicitud de DRO puede ser rechazada si ha realizado alguna de las siguientes acciones en los dos años anteriores a la solicitud:

• regalar cualquiera de sus pertenencias
• vender cualquier propiedad por menos de su valor
• hacer que pagar una deuda en particular sea una prioridad, por ejemplo; pagar una deuda con un familiar pero no pagar sus otras deudas

Si alguna de las anteriores se aplica a usted, debe declararlo en su solicitud.

¿Cuánto tiempo tarda un DRO en procesarse?

Una vez que se realiza una solicitud de DRO, tardará 12 meses en procesarse. Durante este tiempo, estarás en un período de «moratoria», lo que significa que tendrás que atenerte a ciertas restricciones, pero también significa que los prestamistas incluidos en la DRO no deberían perseguirte por tus deudas durante este tiempo.

¿Qué se puede incluir en un DRO?

Las’deudas calificadas’ que pueden entrar en un DRO incluyen:

• tarjetas de crédito, descubiertos y préstamos
• acuerdos de compra a plazos o de venta condicional
• acuerdos de compra ahora y pago posterior
• deudas comerciales
• beneficios sobrepagos
• atrasos en el alquiler, facturas de servicios públicos, facturas telefónicas, impuestos municipales e impuestos sobre la renta

¿tu informe de crédito?

Un DRO afectará su historial de crédito por un período de seis años. Esto se debe a que su informe de crédito mira hacia atrás a lo largo de los últimos seis años de su historial de préstamos. Por lo tanto, un DRO tendrá un impacto en las solicitudes de crédito futuras. Cuando solicita un crédito, las empresas examinan su información de crédito para decidir si le prestan o no. Su puntaje de crédito gratuito de Experian le dará una idea de cómo lo ven las empresas y qué probabilidades tienen de aprobar sus solicitudes.

Si tiene un DRO y desea solicitar un crédito de £500 o más, debe informar al prestamista de su DRO.

¿Puedo actualizar o eliminar un DRO de mi informe?

No puedes eliminar un DRO de tu informe. Sin embargo, puede verificar su informe para asegurarse de que su DRO se haya actualizado como «dado de alta» después de que finalice el período de DRO (generalmente 12 meses). Si no lo ha hecho, por favor dínoslo. También puede verificar que todas las cuentas que se incluyeron en su DRO estén marcadas como satisfechas o parcialmente liquidadas. Si no es así, debe ponerse en contacto con la empresa correspondiente. Si necesita ayuda, pídanos que les planteemos una consulta en su nombre.

Es probable que su calificación crediticia mejore a corto plazo una vez que el DRO y cualquier incumplimiento individual estén marcados como compensados, y a mediano plazo a medida que envejezcan. Algunas compañías calificarán su historial de crédito más reciente de manera más alta que los eventos que tuvieron lugar hace varios años. Sin embargo, algunas compañías también pueden tener una política por la que rechazan a los solicitantes que tienen un incumplimiento en su informe de crédito, independientemente de la edad y si se ha pagado o no.

Además, si la razón de su incumplimiento fue el resultado de algo fuera de su control, como perder su trabajo o una enfermedad grave, es posible que se beneficie de explicar esto en su informe de crédito. Simplemente envíenos una declaración de hasta 200 palabras que describa cualquier circunstancia relevante y la agregaremos a su Informe de crédito de Experian. Conocido como aviso de corrección, las empresas lo verán cuando revisen su informe en el futuro y deben tenerlo en cuenta en su decisión. Tenga en cuenta que no podemos agregar una declaración que sea frívola, incorrecta o difamatoria.

¿Cómo puedo mejorar mi puntuación después de un DRO?

Esto llevará tiempo y paciencia, sin embargo, se puede hacer. Revisar su informe de crédito regularmente puede ayudarlo a realizar un mejor seguimiento de sus finanzas. Asegurarse de que proporciona una imagen precisa y actualizada de su historial de crédito se asegurará de que esté pintando la imagen correcta. Si encuentra algo que necesita corregir, comuníquese con el prestamista correspondiente y solicite una enmienda; Experian también puede plantear cualquier consulta en su nombre. Vale la pena comprobar que los detalles más pequeños son correctos, como la forma en que se registra su nombre y dirección, ya que esto puede tener un impacto significativo.

Lea más de nuestros consejos sobre lo que afecta su puntaje y cómo mejorar su puntaje y comience a tomar pequeños pasos para marcar una gran diferencia en sus finanzas futuras.