La decisión de salir de la deuda es un cambio de vida, si está dispuesto a hacer el compromiso necesario que va con eso.

Usted puede aprender cómo salir de la deuda y cómo evitar los errores que podrían torpedear todo el asunto.

Salir de la deuda implica algo más que pagar unas cuantas tarjetas de crédito. Significa cambiar los hábitos de gasto; aprender a presupuestar; saber a quién y cuánto debe; priorizar las deudas; crear fondos de emergencia y de jubilación; y saber dónde encontrar ayuda cuando te desvías del camino.

En otras palabras, hay muchas decisiones que deben tomarse y es posible, si no probable, que cometa algunos errores en el camino. Aquí hay algunos que puede evitar que harán que sea más fácil salir de la deuda.Error

: Los mismos hábitos de gasto de siempre.

Las personas son criaturas de hábitos y gastar dinero no es una excepción. Compramos en las mismas tiendas, comemos en los mismos restaurantes y conducimos el mismo coche, porque es cómodo. También te está costando más de lo que puedes manejar financieramente. Remedio: Si no cambia sus hábitos de gasto, nunca saldrá de la deuda. Comience con sus hábitos matutinos (tome su café y desayuno en casa). Ve a almorzar con una bolsa marrón, no con una billetera. Por la noche, vea juegos o películas en la televisión mientras come una comida casera. Verá un impacto inmediato en sus hábitos de gasto diario. No tienes que prescindir de él. Solo tienes que tomar mejores decisiones con lo que haces.

Error: Tratar de salir de la deuda solo.

Las personas son reacias a pedir ayuda a familiares o amigos para lidiar con las deudas. Remedio: Llame a una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro y obtenga ayuda gratuita de expertos. Los asesores de crédito están capacitados y certificados por organizaciones nacionales como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Pueden sugerir soluciones de alivio de la deuda, como programas de gestión de la deuda, consolidación de crédito, liquidación de deudas o, si las cosas están muy por encima del límite, bancarrota. Los asesores de crédito le aconsejan sobre la creación de presupuestos y le recomiendan una solución que puede tomar o dejar. ¡Y es gratis! Aprovecha eso.

Error: Inscribirse en un programa de alivio de la deuda, pero no entender lo que se espera.

Es raro obtener una solución rápida a los problemas de deuda. Si esa es una de las promesas que escuchas, comienza a buscar en otro lugar. Remedio: Lo primero que hay que entender es que los programas de alivio de la deuda suelen durar de 3 a 5 años, así que ten paciencia. En segundo lugar, verifique la compañía que elija para el alivio de la deuda. El Better Business Bureau o la oficina local del fiscal del estado son buenos lugares para comenzar. Las cooperativas de ahorro y crédito, las universidades y las bases militares deben ser fuentes confiables de recomendaciones. Asegúrese de que la organización que elija tenga licencia y no tenga un registro de quejas de los consumidores.Error :No crear un presupuesto práctico.

Es difícil, si no imposible, obtener el control de sus finanzas a menos que tenga un presupuesto. La gente piensa que es demasiado trabajo until hasta que obtienen debt 20,000 en deudas de tarjetas de crédito y se preguntan cómo sucedió eso. Remedio: Desarrolle un presupuesto realista que aborde necesidades financieras como vivienda, alimentos, atención médica, seguros y educación, pero que aún cree espacio para hacer pagos de deudas. Guarde las tarjetas de crédito y pague solo en efectivo. Eso podría significar reducir (o eliminar) cosas como salir a cenar, entretenerse, comprar ropa nueva, automóviles o electrónica, pero si te tomas en serio la eliminación de deudas, operar con un presupuesto y pagar en efectivo es un gran comienzo.

Error: Intentar pagar múltiples deudas a la vez.

Consumidores con múltiples fuentes de deuda: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, etc. – a menudo tratar de abordar cada uno cada mes. Mala jugada! Remedio: Vuelva a su presupuesto, reduzca los gastos a los huesos en todo menos lo esencial y cree un excedente de 1 100 (o preferiblemente $1,000) que va directamente a la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Cuando se haya pagado, busque la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta y continúe hasta que se elimine toda la deuda de la tarjeta de crédito.

6. Error: Cerrar cuentas cuando se pagan.

Remedio: La solución a este problema es simple: Pague la cuenta, pero no la cierre. Los sistemas de calificación crediticia dependen no solo de cuánto dinero debe, sino de cuánto crédito tiene disponible. Tener crédito disponible, pero no usarlo, muestra moderación y puede mejorar su puntaje.Error: Decide dejar de contribuir a una cuenta de jubilación.

Si bien parece tener sentido dedicar cada dólar posible a eliminar la deuda hoy, a largo plazo, es un error costoso. Remedio: Contribuya al menos entre el 5% y el 10% de sus ingresos a los ahorros para la jubilación tan pronto como comience a trabajar y no permita que la eliminación de deudas se reduzca a eso. El tiempo es la herramienta más poderosa en los ahorros para la jubilación. Cuanto antes comience a contribuir a un 401 (k) u otro fondo de jubilación, mejor estará en el momento de la jubilación. Encuentra otros lugares en tu presupuesto para pagar cuentas de tarjetas de crédito.

Error: No reservar ahorros de emergencia.

Según una investigación, más de la mitad de los consumidores estadounidenses (57%) no tienen suficiente dinero en efectivo para cubrir un gasto inesperado de 5 500 o más. Remedio: Es imposible predecir el desempleo, los accidentes automovilísticos o la plomería rota, por lo que cada hogar necesita un fondo de emergencia. Los expertos dicen que reserve de 3 a 6 meses de gastos para emergencias. Puede llevar un tiempo llegar allí si estás enfocado en pagar la deuda, pero de nuevo, tiene que ser parte de tu presupuesto mensual. Reserve al menos el 5% de sus ingresos en un fondo de emergencia, al menos hasta que tenga tres meses de gastos cubiertos.Error de

: No verificar que su informe de crédito sea correcto.

Revisar su informe de crédito para detectar inexactitudes es un paso importante en su viaje para reducir su deuda. Remedio: Se le permite un informe de crédito gratuito de cada una de las principales agencias de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Divídalos, uno cada cuatro meses. Revíselos de cerca para detectar morosidad y/o saldos incorrectos que dañen su puntaje de crédito y que puedan marcar una diferencia en su capacidad para comprar una casa o un automóvil u obtener más crédito.Error: No priorizar su deuda.

Todo el mundo tiene facturas y casi todo el mundo quiere salir de la deuda, pero algunas personas simplemente no pueden obtener un enfoque. No es una prioridad para ellos. Remedio: La mejor solución podría ser consolidar sus deudas y hacer un solo pago cada mes. Otra forma de concentrarse sería tomar un pedazo de papel del tamaño de una tarjeta de crédito y anotar las cinco deudas de las que desea deshacerse. Pegue ese pedazo de papel a su tarjeta de crédito. Cada vez que busques esa tarjeta, se te recordará que estás sumando, no restando, los problemas de esa página.

La mejor manera de Salir de la deuda

Ahora, ya conoce los pasos para evitar la deuda, pero todavía hay una pila de facturas en el mostrador. ¿Qué deberías hacer?

Aquí hay algunos pasos que deberían ayudar a salir de la deuda. Muchos de ellos son primos hermanos de la lista de errores a evitar, pero mirar el problema desde diferentes ángulos siempre ayuda a producir mejores soluciones.

• Compruebe su presupuesto. Siempre hay áreas donde puede afeitar unos pocos dólares gratis y crear dinero extra para aplicar a la deuda? Una noche menos para comer fuera (al menos saved 20 ahorrados). Lleve su almuerzo al trabajo todos los días (al menos saved 20 ahorrados). Vea la película o el evento deportivo en casa (al menos saved 20 ahorrados). Omita la Hora Feliz (saved 20 ahorrados).
• Entierra tu tarjeta de crédito. Eso es lo que te metió en problemas. Guarde uno en su billetera para emergencias de buena fe. Pague todo lo demás en efectivo. Es MUCHO más difícil entregar un billete de $20 que es una tarjeta de crédito. La compra impulsiva casi desaparece cuando pagas todo en efectivo.
• Ir de compras con una lista. Una tienda de comestibles o un centro comercial es un lugar peligroso cuando todo lo que toma es una tarjeta de crédito. Haz una lista de lo que quieres. Solo compre lo que está en la lista. Entra, sal.
• Comparta el costo. Los compañeros de cuarto reducen el costo de todo a la mitad, tal vez más, si son realmente frugales. Gastas menos en alquiler, menos en comida, menos en servicios públicos, menos en cable e incluso menos en transporte. En la mayoría de los casos, el ahorro generado al dividir los costos será suficiente para reducir drásticamente su deuda por sí solo.
• Eche un vistazo más a la casa. ¿De verdad necesitas 100 dólares al mes de televisión por cable? ¿Tiene sentido pagar de golf 50 a 7 75 por una ronda de golf? ¿Puedes cortar el patio y limpiar la casa tú mismo? ¿Qué tal hacer ejercicio sin una membresía de gimnasio? Es bueno tener todas esas cosas if si no estás endeudado. Deshazte de ellos hasta que hayas pagado la última de tus tarjetas de crédito.
• Consigue ayuda. Si todavía está desconcertado por deudas, busque una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro en línea y pase por una de sus sesiones gratuitas de asesoría de crédito. Le ayudan a resolver su problema, le ayudan a establecer un presupuesto asequible y le aconsejan sobre qué opción de alivio de la deuda se adapta mejor a su situación. Los consejeros están capacitados y certificados, por lo que lo mejor de todo es que es GRATIS.

Cómo pagar la deuda más rápido

O, puede tomar algunos pasos para pagar la deuda más rápido y tal vez aún tenga suficiente dinero para una noche ocasional o una ronda de golf.

Aquí hay algunas sugerencias que una vez que se haya comprometido a eliminar la deuda, hará que el proceso sea más rápido.

• Generar más ingresos. Es una forma educada de decir que tomes un segundo trabajo. La mayoría de la gente responde: «¡No tengo tiempo!»¿ Pero tienes tiempo para visitar restaurantes, centros comerciales, campos de golf y gimnasios? Eso lleva tiempo y cuesta dinero. Usa ese tiempo para ganar dinero. Y dedíquelo todo a retirar la deuda de su tarjeta de crédito.
• Pague todas las facturas a tiempo. Solo estás regalando dinero cuando te atrasas en pagar las facturas mensuales. Los cargos por pago atrasado son una mina de oro para compañías de tarjetas de crédito, propietarios y bancos. No tienen que hacer ningún trabajo extra para recaudar dinero extra. No regales tu dinero.
• Venta de garaje ¿alguien? Casi todo el mundo tiene televisores, computadoras, equipos de ejercicio, muebles y ropa viejos que simplemente ya no usan. Que alguien te pague para que te quite la basura.
• Ingresos no presupuestados. Puede obtener un reembolso de impuestos o un pago de un patrimonio que nunca esperó. Olvídate de las vacaciones de fin de semana. Gaste el dinero en reducir la deuda.
• Solicite una reducción de tarifa. Si no ha mirado las tasas de interés que está pagando, especialmente en tarjetas de crédito, eche un vistazo a su estado de cuenta y descúbrelo. Si ha sido un pagador constante y puntual, la compañía de su tarjeta querrá conservar su negocio. Diles que pueden, si bajan tu tasa de interés a los niveles más bajos. Esta es una área en la que «Pide y recibirás» realmente debería funcionar.
• Pide un aumento de sueldo. Las empresas han estado llenas de dinero durante un tiempo, pero los recientes recortes de impuestos deberían aumentar aún más sus ganancias. El desempleo está en sus niveles más bajos. La combinación significa que puede que nunca sea mejor momento para conseguir un aumento de sueldo. Lo peor que puede pasar es que consigas otro «¡No!»