Cuando estás en una misión para limpiar tu crédito, hay una tarea que puede resultar más difícil de lo que piensas: averiguar a quién debes. Eso es especialmente cierto si algunas de sus deudas son antiguas y han sido vendidas por sus acreedores a agencias de cobro. Estas deudas pueden comprarse y venderse varias veces, y algunas incluso permanecen en el limbo durante meses o años. Localizar al propietario de una deuda para que pueda pagarla a veces resulta difícil.

Aquí hay tres maneras de encontrar sus deudas para que pueda resolverlas, junto con tres cosas cruciales que necesita entender cuando lo hace.

1. Comuníquese con sus acreedores

Es posible que desee comunicarse con el acreedor original, el gimnasio, el consultorio médico o la compañía de tarjetas de crédito, por ejemplo, para ver si pueden decirle en qué agencia colocaron la cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que: Si la primera agencia de cobro a la que se colocó no pudo cobrar, es posible que la haya vendido a una agencia diferente. En ese caso, estos dos siguientes métodos pueden ayudar

2. Revise sus informes de Crédito

Sus informes de crédito son el primer lugar en el que debe buscar sus deudas, así que asegúrese de obtener sus informes de crédito anuales gratuitos. La mayoría de las cuentas de préstamos (como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles) se reportan a las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Es posible que vea la misma deuda en la lista más de una vez. El acreedor original puede reportar la deuda como una cuenta vencida o un cargo, y cualquier agencia de cobro que esté tratando de cobrarla también puede aparecer en la lista. Se debe proporcionar información de contacto para los acreedores y las agencias de cobro, para que pueda comunicarse directamente con ellos si necesita más información.

3. Busque sus Deudas

Más de una vez, los consumidores nos han preguntado si hay un lugar central donde puedan buscar cuentas que puedan estar en cobros. Y aparte de dirigirlos a sus informes de crédito, la respuesta ha sido » no.»Pero una empresa llamada Global Debt Registry está tratando de cambiar eso creando un repositorio central de deudas incobrables. Todavía está en sus primeras etapas, por lo que no todas las deudas se listarán a través del servicio en este momento. Sin embargo, tiene «la información de contacto de cada empresa de cobro de la que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor conoce», dice Mark Parsells, CEO de Global Debt Registry. La información de contacto de estas agencias de cobro, así como las cartas de muestra que los consumidores pueden usar para solicitar la verificación de una deuda, están disponibles en su sitio web, DebtLookUp.com, gratis.

Mire antes de saltar

Ahora que sabe cómo encontrar sus deudas, todavía hay una pregunta que debe hacerse, » ¿Qué debo hacer con mis deudas antiguas?»Si usted debe la deuda, sabe que la cantidad es correcta y puede permitirse pagarla, entonces, por supuesto, la respuesta es probable» páguela.»Pero hay algunas situaciones en las que decidir qué deudas pagar y cuáles dejar ir significa navegar por un complicado campo de decisiones minadas. Aquí hay tres consideraciones a tener en cuenta.

1. No es probable que pagar una cuenta de cobro antigua aumente rápidamente su puntaje de crédito. En la mayoría de los modelos de calificación de crédito que se usan hoy en día, el pago de una cuenta de cobro no necesariamente aumenta sus calificaciones de crédito. Eso cambiará con el tiempo, a medida que más acreedores utilicen modelos de calificación crediticia más nuevos, como Vantage Score 3 y FICO 9, que ignoran las cuentas de cobro donde el saldo es cero. Mientras tanto, puede haber un beneficio indirecto para sus calificaciones crediticias cuando resuelve una de estas cuentas; la deuda no se venderá a una nueva agencia de cobro, que podría crear otro artículo de cobro en su crédito.

2. Resolver la mayoría de las deudas antiguas no afectará el tiempo que aparecen en sus informes de crédito. Las cuentas de cobro se pueden reportar por siete años más 180 días a partir de la fecha en que se atrasó con el acreedor original. Pagar una vez no cambia eso, aunque ocasionalmente los coleccionistas están dispuestos a dejar de reportar una cuenta a cambio de pago. (A menudo se les conoce como tratos de» pago por remoción». Sin embargo, no deberías contar con eso.

3. Hacer pagos de una deuda antigua puede abrir una lata de gusanos. Los «estatutos de prescripción» se refieren a las leyes estatales que rigen por cuánto tiempo los cobradores pueden demandar para cobrar deudas antiguas. Si usted hace un pago de una deuda que está fuera del estatuto de limitaciones (también llamado «prescripción»), puede extender el período de tiempo por el cual puede ser demandado.

Las cuentas de cobro afectan seriamente los puntajes de crédito, así que asegúrese de estar al tanto de lo que se informa en sus informes de crédito. Puede obtener un resumen de informe de crédito y un plan de acción gratuitos para su crédito en Credit.com.

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