1. No hacer nada

Si bien es posible que se sienta tentado a alejarse, si ignora al prestamista y no hace nada, puede esperar ser embargado en tan solo 21 días. Agregando insulto a la lesión, no hay un período de redención para ejecuciones hipotecarias en Texas. Una vez ejecutada la hipoteca, tendrá que mudarse o será desalojado con poca o ninguna esperanza de recuperar su casa.

Además de perder su casa, su crédito quedará devastado y es probable que aún deba dinero, ya sea al banco o al IRS. Si el banco elige «perdonar» su deuda en lugar de demandarlo, recibirá un 1099 y es posible que deba al IRS impuestos sobre este dinero «gratis».

No hacer nada no es una buena opción en la mayoría de los casos, ya que su crédito será destruido y tendrá que lidiar con una costosa demanda o responsabilidad tributaria.

2. Plan de Pago para ponerse al día

Si solo se ha retrasado unos pocos pagos y ahora puede realizar pagos, pero no restablecerlos por completo, un plan de pago puede ser su mejor opción. Muchos prestamistas ofrecen un plan de reembolso, entrenamiento o indulgencia que requiere que el prestatario se ponga al día con los pagos durante un período de hasta 18 meses.

Los planes de pago funcionan si tuvo dificultades a corto plazo y ahora puede hacer pagos regulares de recuperación adicional.

3. Declararse en bancarrota

Muchos ven la bancarrota como su única opción para detener la ejecución hipotecaria. Si bien la quiebra detendrá temporalmente la venta, los beneficios temporales pueden no valer la pena por el daño que puede causar. A menos que se sienta abrumado con deudas no hipotecarias, en la mayoría de los casos hay mejores opciones que deben considerarse con firmeza.

La bancarrota puede ser una buena opción si está abrumado por deudas, pero no es la mejor opción para la mayoría de las personas que enfrentan una ejecución hipotecaria.

4. Modificación del préstamo

Si experimenta una dificultad temporal que ha terminado y puede comenzar a hacer pagos regulares o reducidos nuevamente (pero no pagos de recuperación), una modificación del préstamo puede ser su mejor opción. Dada la complejidad del proceso y la montaña de papeleo requerido, solo el 7% de todos los solicitantes logran obtener el alivio que buscan.

Se logran resultados sustancialmente mejores con la ayuda de organizaciones sin fines de lucro, bufetes de abogados o consultores de mitigación de pérdidas que pueden ayudar a navegar el proceso. Lamentablemente, los programas patrocinados por el gobierno, como el HAMP, se han suspendido debido a la reducción de las necesidades y a la ineficacia general del programa.

Las modificaciones de préstamos son una buena opción para aquellos que se atrasaron y no pueden ponerse al día, pero pueden permitirse comenzar a hacer pagos nuevamente.

5. Disponer de la casa

Si ya no puede pagar los pagos de su hipoteca o simplemente necesita salir de su situación, deshacerse de la propiedad puede ser su mejor opción. Si tiene capital, busque un inversionista para comprar a través de una venta rápida, pero asegúrese de que la transacción se cierre antes de la subasta de ejecución hipotecaria o contrate un bufete de abogados de defensa de ejecución hipotecaria para detener la ejecución hipotecaria a través de una Orden de Restricción Temporal.

Si no tiene suficiente capital para vender su casa y pagar el saldo, puede solicitar una Escritura en Lugar de una Ejecución Hipotecaria o una Venta Corta. Una Venta Corta, o Venta Previa a la Ejecución Hipotecaria, es aquella en la que la propiedad es comercializada por un REALTOR®, se presenta una oferta competitiva al banco que acepta aceptar un pago que es menor de lo que se le debe.

Normalmente, las compañías hipotecarias prefieren una Venta Corta ya que la posesión de la propiedad pasa directamente a un nuevo propietario. Por esa razón, generalmente requieren que la casa esté en el mercado por un mínimo de 90 días antes de considerar una Escritura en lugar.

Disponer de su propiedad es una buena opción cuando tiene poca o ninguna equidad y no tiene capacidad o deseo de pagar la hipoteca en curso.

Acceda a una explicación más detallada de estas opciones.