Banca corporativa de Singapur

En los últimos años, Singapur se ha convertido en el centro financiero más importante de Asia, con la presencia de todas las principales instituciones financieras internacionales. En la actualidad, hay 125 bancos comerciales que operan en la ciudad-estado, de los cuales cinco son locales y el resto extranjeros.

De los 120 bancos extranjeros, 28 son bancos completos extranjeros, 55 son bancos mayoristas y 37 son bancos extraterritoriales. Las cinco entidades constituidas localmente son propiedad de los grupos bancarios: el Banco de Desarrollo de Singapur (DBS), el United Overseas Bank (UOB) y la Corporación Bancaria China de Ultramar (OCBC). Algunos bancos extranjeros prominentes presentes incluyen Standard Chartered Bank, HSBC, Citibank y ABN AMRO. También vale la pena señalar un Neobanco incorporado localmente, Aspire.

El banco central de Singapur, Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), es el organismo nodal que regula todas las instituciones financieras de Singapur.

Algunos de los bancos con los que trabajamos:

También trabajamos con el 1er Neobank de Singapur para empresas:
Nota: La apertura de una cuenta bancaria corporativa en Singapur es fácil y sin esfuerzo, siempre que se cumplan los requisitos de documentación adecuados. A continuación se presenta un resumen del procedimiento de apertura de cuentas y una comparación de algunos de los principales bancos. Se trata de una guía puramente general y no debe considerarse un asesoramiento profesional. Se recomienda a los lectores que consulten directamente con los respectivos bancos las políticas y condiciones de servicio vigentes.

Documentos necesarios para Abrir una Cuenta Bancaria Corporativa en Singapur

En general, se necesita lo siguiente para abrir una cuenta bancaria corporativa en Singapur:

• una resolución de la junta directiva de la compañía
• copia del certificado de constitución de la compañía
• copia del perfil comercial de la compañía
• copia del Memorando y los Estatutos de la compañía (MAA)
• copias de pasaportes o tarjetas de identificación nacional de Singapur de todos los directores de la compañía

Las copias de los documentos deben estar «Certificadas como verdaderas» por el secretario de la compañía o uno de los directores de la compañía. Además, el banco interesado también puede solicitar documentos originales y documentos adicionales para una verificación adicional.

En particular, algunos bancos de Singapur exigen que los firmantes y directores de las cuentas estén presentes físicamente para firmar la documentación oficial en el momento de la apertura de la cuenta. Otros bancos pueden aceptar documentos firmados en persona en una de sus sucursales en el extranjero o ante un notario. Cualquiera que sea el caso, todos los bancos en Singapur cumplen con leyes y regulaciones estrictas y, por lo tanto, llevarán a cabo una serie completa de comprobaciones e investigaciones sobre sus clientes potenciales antes de abrir una nueva cuenta corporativa.

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Tiempo necesario para abrir la Cuenta Bancaria

Dependiendo del tiempo necesario para verificar la buena fe del cliente, puede tardar entre una y cuatro semanas. Si está buscando una opción más rápida, es posible que desee abrir una cuenta comercial digital en Aspire, donde el registro toma ~5 minutos y las aprobaciones pueden ser dentro de 3-24 horas, incluso para directores extranjeros.

Para evitar retrasos imprevistos, la presencia física de los directores en el momento de la firma de los documentos se considera ideal. La mayoría de los bancos no cobran ninguna tarifa de apertura de cuenta.

12 Factores a Considerar Antes de Elegir un Banco Corporativo en Singapur

1. Reputación y calificación bancaria

Bancos con alta solvencia y estándar de confidencialidad, confiabilidad de los servicios, historial conocido y presencia internacional considerable son siempre la apuesta más segura. Incluso si la cuenta corporativa que está considerando se ve excelente en papel, hablar con sus compañeros en el negocio sobre su experiencia con un banco en particular siempre es útil.

2. Especialización y Experiencia de nicho

Tenga en cuenta que el banco que elija debe tener experiencia en las necesidades bancarias de su negocio en particular. Cada industria tiene diferentes estándares y diferentes desafíos. Si su banco tiene experiencia en ayudar a empresas de su industria, también puede ofrecerle valiosos consejos y orientación. También puede buscar bancos con especialidades dependiendo de sus circunstancias especiales. Por ejemplo, a menudo puede encontrar funcionarios bancarios que se especializan en negocios de propiedad de mujeres o de pequeña escala.

3. Enfoque de negocio del Banco

Si prefiere un servicio personalizado y asesoramiento en gestión de activos y patrimonios, puede elegir banca privada. Mientras que los clientes con enfoque comercial y acceso a servicios como comercio internacional, administración de efectivo, pagos y financiamiento pueden elegir un banco comercial internacional.

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4. Disponibilidad de Servicios de Cuenta y Canal

Antes de decidir sobre el banco, considere si hay cuentas integradas de ahorro e inversión, cuentas en monedas extranjeras y estados de cuenta bancarios consolidados en línea disponibles. También se deben tener en cuenta las tarjetas de débito o crédito comerciales, la red de cajeros automáticos, la cobertura de sucursales (tanto locales como mundiales) y el límite de transacciones diarias, ya que los servicios ofrecidos pueden variar ampliamente entre los bancos.

5. Productos y Servicios especializados

También considere si el banco proporciona servicios y productos adicionales, incluidos productos de divisas, gestión de riesgos de tasas de interés y financiación de activos; así como servicios de gestión de patrimonio, incluidos seguros, inversiones y pensiones de jubilación.

6. Servicios totalmente automatizados

Hoy en día, cada banco tiene un servicio de cheques en línea. Pero no todos cuentan con servicios totalmente automatizados que realmente lo ayuden con sus operaciones diarias. Por lo tanto, antes de elegir un banco, pregunte por sus herramientas de administración de efectivo en línea. Estos servicios a menudo son gratuitos para las pequeñas empresas, y proporcionan un medio fácil para enviar facturas, cobrar pagos, escanear cheques en busca de depósitos en línea y recortar cheques de nómina. También busque herramientas específicas de la industria, como servicios comerciales mejorados que le permitan acelerar su flujo de efectivo u ofrecer consejos para limitar/evitar la deuda por completo.

7. Facilidad de Acceso a los Servicios de Cuenta y Seguridad en línea

Compruebe si los servicios bancarios por Internet están equipados con seguridad en línea infalible para proteger el acceso no autorizado. Algunos bancos ofrecen un dispositivo de seguridad además de un ID de usuario y una contraseña para iniciar sesión en la cuenta. Otros requieren acuse de recibo firmado de materiales de banca por Internet antes del registro de la cuenta en línea.

8. Ubicación y Acceso físico

Lo ideal es que el banquero de su empresa esté ubicado cerca de su negocio. Además de un acceso más fácil, también te ayudará a interactuar con tu banquero a través de cualquier canal que te convenga.

La mayoría de los grandes bancos de Singapur ofrecen dos tipos de servicios. Si usted es una empresa de volumen de negocios con un alto volumen de negocios, el banco le asignará un gerente dedicado.

Para las empresas más pequeñas, el centro de llamadas del banco suele ser suficiente, ya que son muy eficientes y están orientados al cliente.

9. Calidad y gama de soporte bancario

Compruebe si hay disponible soporte de línea directa de servicio al cliente las 24 horas, línea directa gratuita, vista en línea de estados de cuenta electrónicos y asesoramiento electrónico sobre transacciones.

10. Precios, comisiones e intereses

Algunos bancos cobran por servicios de pago, como transferencias telegráficas, remesas en moneda extranjera y transferencias interbancarias de fondos. Estos cargos pueden diferir significativamente para diferentes bancos. También verifique las tarifas de apertura de cuentas para diferentes tipos de cuentas bancarias. Es igualmente importante comprobar si se ofrecen tipos de interés preferenciales para el cambio de divisas y los depósitos bancarios. Pero tenga en cuenta que el precio no debe ser el único criterio al determinar qué banco es adecuado para usted. Obtener la estructura de capital adecuada, el conocimiento del negocio y un servicio superior también son consideraciones importantes.

11. El depósito inicial y el Saldo mínimo

Lo mismo que los precios y las tarifas, el depósito inicial obligatorio y el saldo mínimo requerido para mantener la cuenta también son factores que determinan el banco a elegir.

12. Requisito de documentos y Facilidad de apertura de cuenta

El proceso de apertura de cuenta corporativa debe ser sin complicaciones. Esto significa ir a un banco que aboga por menos papeleo y se enorgullece de su facilidad para abrir cuentas.

Tipos de cuentas

Una empresa puede abrir una cuenta en dólares de Singapur o una cuenta en moneda extranjera, ya que la mayoría de los bancos de la ciudad-estado ofrecen una cuenta multidivisa. El tipo de cuenta puede decidirse en función de la naturaleza del negocio de la empresa.

Para las empresas comerciales y para las empresas que tienen grandes transacciones en el extranjero, una cuenta en moneda extranjera o multidivisa es esencial. Tenga en cuenta que, dependiendo del banco y el tipo de cuenta, el saldo mínimo variará. Sin embargo, en general, el requisito de saldo mínimo y los cargos bancarios son relativamente más elevados para los bancos internacionales.

Comisiones Bancarias, Intereses y Requisitos de Saldo mínimo

En Singapur, algunos bancos ofrecen un período inicial de exención de cargos bancarios, para cualquier procedimiento bancario básico, como depositar y retirar efectivo o verificar el estado de la cuenta.

Por ejemplo, la Cuenta de Emprendedor de DBS para Empresas Emergentes, que se puede abrir con un depósito inicial de solo S 5 500 y una exención del saldo mensual promedio mínimo y una reducción por debajo de seis meses.

Pero tenga en cuenta que las tarifas mensuales o las tarifas de transacción pueden ser más altas para dichas cuentas. Por lo tanto, antes de elegir cualquier cosa, calcule una proyección realista del tipo, el tamaño y la frecuencia de las transacciones que probablemente realizará en el curso de su negocio, eligiendo así una cuenta bancaria que sea más adecuada y rentable para su empresa.

Pasos necesarios para cambiar de banco

A medida que más y más bancos aumentan sus tarifas por cuentas corrientes, emisión de tarjetas de crédito y débito y otros servicios relacionados, siempre es prudente encontrar un banco que no aumente sus tarifas y cambiarse a él.

1. En primer lugar, haga un balance de sus necesidades bancarias. ¿Realmente necesita tratar con su banco manualmente? ¿Será suficiente la banca en línea? ¿Es tan importante una amplia red de sucursales bancarias?
2. Haga su investigación diligentemente. Lee las impresiones finas.
3. Cuando esté seguro, visite el banco seleccionado con todos los documentos relevantes, como identificación con foto, pasaporte o NRIC, así como la información de la cuenta bancaria existente y dinero suficiente para cumplir con el requisito de saldo mínimo.
4. Cambie todos sus depósitos directos y pagos de facturas automatizados a la nueva cuenta bancaria. Tome precauciones al hacer banca en línea.
5. Cancela tu cuenta anterior con el banco anterior y destruye las tarjetas que vienen con ella.

Disponibilidad de servicios bancarios

En Singapur, todos los bancos ofrecen servicios de talonario de cheques para cuentas corporativas en dólares de Singapur. Pero en el caso de las cuentas en moneda extranjera, los talonarios de cheques solo están disponibles para ciertas monedas.

Del mismo modo, en lo que respecta a las tarjetas de cajero automático, la mayoría de los bancos ofrecen al servicio límites diarios variables solo para cuentas en dólares de Singapur.

La opción de un servicio de tarjeta de crédito se ofrece en gran medida caso por caso y algunos bancos exigen que la cuenta se mantenga durante un período mínimo antes de hacer uso de dicho servicio.

Además, todos los bancos de Singapur disponen de un servicio de banca en línea, pero el tipo de transacciones permitidas varía y los clientes pueden establecer límites de transacción en la mayoría de los principales bancos.

Servicios aliados Proporcionados por Bancos en Singapur

Casi todos los bancos en Singapur ofrecen un conjunto integral de soluciones de banca empresarial, como seguros, servicios de cuentas por pagar, servicios de cuentas por cobrar, financiación comercial y servicios de gestión de liquidez.

También existen facilidades de préstamo, pero dependen del historial financiero de la empresa, la naturaleza del negocio, la participación de Singapur en la empresa, el perfil de gestión, la plantilla de la empresa y el perfil del cliente.