¿Se ha estado preguntando cómo eliminar un defecto de su archivo de crédito? Si es así, esta guía es para usted.

Si ha recibido una carta por defecto o ya tiene un defecto en su historial de crédito y desea saber qué hacer ahora, encontrará información de disparo directo aquí mismo.

¿Qué es un aviso predeterminado?

Una carta de notificación de incumplimiento es una advertencia de un acreedor de que usted no ha pagado su contrato de crédito. Por lo general, envían el aviso de incumplimiento cuando usted no ha estado pagando (en su totalidad o en parte) durante tres a seis meses. Se pondrán en contacto con usted y le pedirán el pago completo, dándole al menos dos semanas para ponerse al día. Si no paga el dinero adeudado, la cuenta incumplirá y podrá:

  1. Comenzar a ser perseguido por una agencia de cobranza
  2. Llevado a la corte y emitido con una Sentencia de la Corte del Condado (CCJ)

Estos avisos solo se pueden enviar a crédito cubierto por la Ley de Crédito al Consumidor, como tarjetas de crédito, préstamos personales y contratos de telefonía móvil. Si ha pagado dentro del tiempo dado, no se tomarán más medidas, pero debe evitar perder más pagos o recibirá otra carta.

¡Este recurso presupuestario podría ayudar! Si no puede pagar los pagos pendientes, hable con la compañía para ver si pueden ofrecer un acuerdo de pago durante muchos meses.

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No tiene que acordar un plan de pago directamente con su acreedor. Hay soluciones alternativas de deuda disponibles que podrían ayudarlo a salir de la deuda más barato y/o más rápido.

Hay algo para todas las situaciones, como:

  1. Planes de Gestión de Deudas
  2. Órdenes de Alivio de Deudas
  3. Arreglos Voluntarios individuales
  4. Bancarrota

Algunos de los anteriores se pueden organizar de forma gratuita poniéndose en contacto con una organización benéfica, o es posible que deba contratar servicios pagados de una empresa de gestión de deudas.

¿Cuál es su archivo de crédito?

Todos en el Reino Unido tienen una calificación crediticia que proporciona su historial financiero de los seis años anteriores. La actividad constituye un puntaje de crédito, al que puede acceder cualquier prestamista o acreedor al que haya solicitado crédito nuevo. En función de su puntuación, los prestamistas pueden aceptar o rechazar su solicitud. También es examinado por los bancos cuando solicita una cuenta bancaria y por los proveedores de hipotecas.

¿Dónde puedo buscar mi archivo de crédito?

Los archivos de crédito se pueden encontrar en el sitio web de una agencia de referencia de crédito. Utilice solo uno que esté autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera, como Experian. Las compañías que ofrecen este servicio generalmente ofrecen una prueba gratuita donde puede consultar su informe de crédito durante tantos días, pero luego tiene que pagar a partir de entonces.

Son útiles si desea acceder a su archivo de crédito de forma gratuita solo para verificar lo que hay y buscar errores, y luego cancelar inmediatamente para que nunca tenga que pagar.

¿Se informa de un defecto en su informe de crédito?

Un aviso predeterminado es solo una carta y eso en sí no se informa en su archivo de crédito. Sin embargo, los pagos pendientes se registrarán y si la cuenta incumple, es decir, usted no paga o hace arreglos para pagar después de recibir la carta, esto también se informará en su informe de crédito. La compañía presentará un incumplimiento en su archivo de crédito por sí misma.

Un defecto en su archivo de crédito muestra a otros prestamistas o a un banco que usted no realiza pagos y podría dificultar la obtención de una cuenta bancaria, un préstamo o una tarjeta de crédito.

¿Puedo pedir a una empresa que elimine un valor predeterminado?

Sí, hay ocasiones en las que puede pedir a los acreedores que eliminen un incumplimiento. Las razones comunes para realizar esta solicitud son errores de administración que causan una identidad errónea o cuando impugna el valor predeterminado. Puedes aprender las formas en que puedes impugnar el valor predeterminado más abajo.

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Cuándo puede un defecto ser eliminado?

Hay dos formas principales de eliminar un valor predeterminado de su archivo de crédito:

  1. Ha habido un error
  2. Ha pasado el tiempo suficiente
  1. Error predeterminado en el informe de crédito

Es importante verificar su cuenta porque se producen errores. Si ve un incumplimiento que está seguro de que es un error o desea impugnar, debe plantear el asunto al prestamista que lo colocó allí.

Las razones para argumentar un caso incluyen:

  • El prestamista no intentó cobrar los pagos
  • Errores de identidad y administración erróneos
  • Usted estaba en mora por menos de tres meses
  • Incumplimientos duplicados (generalmente agregados por segunda vez por un cobrador de deudas)
  • La deuda prescribió

Si no están de acuerdo en quitarlo por cualquier razón, puede pedirle a la agencia de referencia de crédito que lo haga por usted, proporcionando evidencia.

Eliminar un valor predeterminado puede ser un proceso tedioso y es posible que desee la ayuda de un Cambio de pasos o Asesoramiento a los ciudadanos a medida que avanza en el proceso.

  1. Ha pasado el tiempo suficiente

Los valores predeterminados solo permanecerán en su archivo de crédito durante seis años a partir de la fecha en que se agregó. Una vez transcurridos estos seis años, el valor predeterminado se eliminará automáticamente.

Si se pone al día con su pago mensual, el valor predeterminado no se eliminará hasta que hayan transcurrido seis años.

Si el valor predeterminado se agregó más tarde de lo que debería, puede solicitar que se ajuste para que se desprenda de su informe de crédito en una fecha anterior.

«Suprimir» un incumplimiento

En situaciones en las que el acreedor ha quebrado y ya no responde a su solicitud o a la del sitio web de referencia de crédito, puede solicitar a esas agencias de referencia de crédito que supriman el incumplimiento.

Aunque técnicamente esto no elimina ningún impago relacionado de su archivo de crédito, sí los oculta cuando los prestamistas completan una verificación de crédito, lo que mejora sus posibilidades de obtener un préstamo u otro crédito.

Es crucial que solo lo intentes una vez que el prestamista haya quebrado.

¿Puede pagar para borrar su historial de crédito?

Es posible que te encuentres con anuncios y sitios web de «Compañías de Reparación de Crédito»o» Fijadores de Crédito». Hacer pagos a estas empresas no vale la pena. Lo mejor es mantener su dinero en su bolsillo y evitar todos estos negocios.

Ninguno de ellos tiene una laguna secreta para que las agencias de referencia de crédito eliminen los impagos y la deuda. Todo lo que hacen es proporcionar información y servicios que usted puede hacer por sí mismo.

¿Aumenta su puntaje de crédito cuando se elimina un valor predeterminado?

Cuando se registra un valor predeterminado en su informe de crédito, se reduce su puntuación. Por lo tanto, una vez que se elimina un valor predeterminado, sin importar por qué se eliminó, su puntuación aumentará. Pero eliminar un defecto no es lo único que debe considerar para mejorar su puntaje de crédito. Puedes construirlo de otras maneras.

También debe tener en cuenta que el impacto negativo de tener un valor predeterminado disminuirá a medida que pase el tiempo. Los prestamistas pondrán menos escrutinio en un incumplimiento en un informe de crédito de una fecha de hace más de cinco años que en uno que se agregó el mes pasado.

Mejore su puntaje de crédito después del incumplimiento

Si ha tenido un incumplimiento y no tiene buena suerte para eliminarlo, siempre puede concentrarse en mejorar su puntaje de crédito de otras maneras.

Estas son algunas de las mejores maneras de mejorar su informe de crédito:

#1: Compruebe si hay otros errores de informe de crédito

Cuando inicie sesión en Experian o en una de las otras agencias, no solo busque errores predeterminados. Podría haber muchos otros tipos de errores en su archivo de crédito, como un CCJ pendiente o tal vez una tarjeta de crédito que nunca supo que todavía tenía.

#2: Regístrese para votar

Simplemente agregando su nombre al registro electoral, puede aumentar sus posibilidades de obtener crédito. Permite a los prestamistas verificar su identidad más fácilmente y puede mejorar su calificación sutilmente. Puede registrarse para votar en línea o enviando una carta.

#3: ¿Está vinculado su archivo de crédito?

Su archivo de crédito puede estar vinculado al de otra persona, posiblemente un ex pareja. Si lo es y tienen un puntaje de crédito negativo, su propio archivo de crédito también sufrirá.

Probablemente dividió los muebles,pero ¿ya ha dividido su informe de crédito?

#4: Reduzca la utilización de su crédito

Lograr un equilibrio entre pedir prestado y usar lo que se le ha dado es crucial. El nombre técnico para esto es su uso de crédito, es decir, cuánto de su crédito está utilizando. Trate de mantenerlo bajo y alrededor del 30% al mismo tiempo.

#5: Muévete menos

Aún puedes agarrar tus zapatillas para correr; lo que queremos decir con mover menos es mudarte a casa con menos frecuencia. Los acreedores se sienten cómodos cuando usted parece estar liquidado y no se levanta y se mueve con frecuencia.

creen que su situación financiera es más estable cuando usted quedarse!

¿Puede un incumplimiento impedirle obtener una hipoteca?

No hay duda de que tener un incumplimiento de pago puede hacer que sea más difícil asegurar una hipoteca, pero es su puntaje de crédito general y su historial lo que determinará si puede asegurar una hipoteca o no.

Durante su aplicación, siempre es mejor ser abierto y honesto sobre los valores predeterminados anteriores.

¡También hemos cubierto cómo la deuda de tarjetas de crédito afecta una solicitud de hipoteca!

¡Póngase en contacto con una organización benéfica de deuda registrada para obtener más información!

Para obtener más ayuda para comprender las calificaciones crediticias y los avisos de incumplimiento, ¿por qué no hablar con una organización benéfica registrada? Si ha recibido una carta por defecto de su prestamista, la ayuda está a solo una llamada de distancia.

Y en MoneyNerd, siempre estamos aquí ofreciendo blogs y guías gratuitos sobre las preguntas más frecuentes relacionadas con las deudas.

¿Qué sucede cuando se elimina un valor predeterminado?

Cuando se elimina un incumplimiento de su informe de crédito, si fue el único, es probable que vea un aumento en su puntaje de crédito. Si hay varios más, quitar uno no tendrá un gran impacto.

Le calificación de crédito después de defecto eliminado?

Sí. Si fue el único, eliminar un defecto aumentará notablemente su puntaje de crédito.

¿cuántos años después de un defecto se quita?

Una vez que se haya informado el incumplimiento crediticio, no se eliminará durante 6 años.

¿Se puede eliminar un valor predeterminado si se paga?

No. A menos que tome medidas dentro del primer período de preaviso de 14 días, incluso si paga la deuda, el incumplimiento permanecerá en su archivo de crédito por 6 años.

vale la pena pagar un defecto?

Sí, definitivamente. En primer lugar, desea comenzar a reconstruir su crédito. En segundo lugar, el pago de un incumplimiento evitará que los acreedores recurran a un tribunal de Justicia. Por último, los prestamistas ven los incumplimientos liquidados como un problema mucho menor.

Sobre el autor

Scott Nelson

Scott Nelson es un experto en servicios financieros, con más de 10 años de experiencia en la industria, incluidos 6 años en empresas reguladas por la FCA. Leer más
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