Como padre, desea lo mejor para sus hijos. Esto no significa necesariamente que quieras que tengan la mejor ropa, los últimos juguetes o los gadgets más geniales. Lo más probable es que signifique que desea que estén seguros y protegidos. Y quieres sentar una base sobre la que puedan construir para que les vaya bien en la vida.

La pregunta, entonces, es si está enseñando a sus hijos una lección clave que impactará si lo harán bien. Esa lección es sobre el dinero.

» Sin un conocimiento práctico del dinero, es extraordinariamente difícil hacerlo bien en la vida», dice Sam X Renick, co-creador de Sammy Rabbit, una iniciativa de educación financiera y de carácter infantil. «El dinero es fundamental para realizar transacciones de la vida cotidiana. Dónde vivimos, qué comemos, la ropa que vestimos, el automóvil que conducimos, el cuidado de la salud, la educación, la crianza de los hijos, la entrega de regalos, las vacaciones, el entretenimiento, la calefacción, el aire acondicionado, el seguro, lo que sea, el dinero está involucrado.»

Sin embargo, muchos padres no están ayudando a sus hijos a alfabetizarse financieramente. T. La 11a Encuesta Anual de Dinero para Padres, Niños & de Rowe Price encontró que casi la mitad de los padres dijeron que pierden oportunidades de hablar con sus hijos sobre dinero y finanzas. Y una cuarta parte dijo que son muy reacios o extremadamente reacios a discutir temas financieros con sus hijos.

Los niños, por otro lado, están ansiosos por que sus padres compartan su sabiduría. La mitad de los niños encuestados dijeron que desearían que sus padres les enseñaran más sobre el dinero.

Incluso si no está enseñando a sus hijos, aprenderán lecciones sobre el dinero de una manera u otra. Si desea desempeñar un papel clave en la formación de los sentimientos, el pensamiento y los valores de sus hijos sobre el dinero, debe darles el don de la educación financiera desde una edad temprana. He aquí cómo.

Comience con lo básico a una Edad temprana

Renick ha estado enseñando a los niños sobre el dinero a través de su personaje de libro de cuentos Sammy Rabbit desde 2001. Ha descubierto que cuanto antes comience el proceso de educación financiera de un niño, mejor. Las lecciones deben comenzar antes de los siete años, dice, porque la investigación muestra que los hábitos y actitudes de dinero ya están formados para entonces.

Una vez que sus hijos tengan la edad suficiente para saber que no deben meterse centavos en la boca, debe presentarles monedas y dinero en efectivo. Explique qué es el dinero y cómo se utiliza. En realidad, mostrarles cómo funciona el dinero es más efectivo. Así que deja que te vean haciendo compras en efectivo.

Incluso si paga con una tarjeta de débito o crédito, explique a sus hijos que está utilizando su dinero para hacer compras. Chase Peckham, director de alcance comunitario del Centro de Educación Financiera de San Diego, hizo esto con su hijo y su hija cuando estaban en edad preescolar. Cuando compraban juntos, Peckham mostraba los recibos de sus hijos con la cantidad que había pagado. «Al hacerlo una y otra vez, se convirtió en un hábito para ellos», dice. «A medida que crecieron, empezaron a entender. Así es como introdujimos el dinero.»

Peckham dice que su hijo entendió cómo funcionaba el dinero a la edad de 4 años, gracias a la estrategia de recepción. Tuvo más problemas para comunicarse con su hija. Pero, al ser consistente, sabía que» la bombilla se encendería » para ella, y lo hizo.

Inculque el Hábito de Ahorrar

Las interacciones tempranas de sus hijos con el dinero probablemente impliquen gastos. Te ven usándolo para comprar cosas, incluidas cosas para ellos. Por lo tanto, es importante enseñarles desde una edad temprana que el dinero no es solo para gastar, sino que también deben ahorrar dinero regularmente.

Aprender a ahorrar no es solo un hábito esencial de dinero. «Ahorrar enseña disciplina y gratificación tardía», dice Renick. «El ahorro enseña a establecer metas y planificar. Estar preparado para ahorrar estrés. El ahorro genera seguridad e independencia.»

Ayude a sus hijos a adquirir el hábito de ahorrar dándoles una alcancía o un frasco de ahorros donde puedan depositar monedas o dinero en efectivo. Luego use mensajes cortos y sencillos para animar a sus hijos. Renick ofrece estos ejemplos:

• Ahorrar es un gran hábito.
• Me encanta ahorrar.
• Se siente bien ahorrar dinero y construir mi futuro.

Con niños pequeños, sin embargo, es probable que tengas más suerte enseñándoles a ahorrar para objetivos a corto plazo, como un juguete que realmente quieren, en lugar de para el futuro, dice Tim Sheehan, cofundador y CEO de Greenlight, una tarjeta de débito para niños con control parental. El padre de cuatro hijos dice que alentar a sus hijos a establecer metas a corto plazo cuando eran pequeños les ayudó a aprender el valor de la gratificación tardía. A medida que han envejecido, ahora pueden ahorrar para metas a más largo plazo.

Los padres también pueden alentar a sus hijos a ahorrar más acordando igualar la cantidad que ahorran dólar por dólar o en un porcentaje determinado. Si sus hijos tienen la edad suficiente para pasar de una alcancía a un banco real, puede aprovechar un servicio como Greenlight o FamZoo. Estas tarjetas de débito prepagadas y aplicaciones permiten a los padres transferir dinero a sus hijos y pagarles intereses, a una tasa de su elección, sobre cualquier dinero que los niños elijan guardar en los ahorros.

Cree oportunidades para ganar dinero

Los niños necesitan tener dinero propio para poder aprender a tomar decisiones sobre cómo usarlo. Una asignación puede lograrlo. Sin embargo, debe considerar requerir que sus hijos hagan ciertas tareas para ganar su asignación. «Casi todos valoran el dinero que ganan de manera diferente al dinero que reciben», dice Renick.

Tanto Peckham como Sheehan dicen que querían que sus hijos aprendieran que el dinero se gana. Hay algunas tareas que los niños tienen que hacer sin paga porque se espera que ayuden como parte de una familia. Pero si quieren que se les pague, tienen que completar ciertas tareas.

Sheehan dice que sus dos hijos más pequeños que todavía están en casa reciben una asignación semanal por un monto igual a su edad. Peckham hizo eso inicialmente con sus hijos, pero dice que ahora reciben un «salario» que se deposita directamente en sus cuentas bancarias cada mes. Sus hijos han negociado aumentos de sueldo al aceptar empleos adicionales en la casa, dice.

Ayudar a los niños a Aprender a Tomar Decisiones Inteligentes de Gastos

Además de querer que sus hijos entiendan que el dinero se gana, Sheehan introdujo un sistema de subsidios para que pudieran aprender a vivir dentro de un presupuesto. Sus dos hijos más pequeños, de 16 y 11 años, pedían constantemente dinero y «gastaban como marineros borrachos», dice Sheehan. Cuando comenzó a pagarles una asignación, les dijo que era todo el dinero que recibirían y que dependía de ellos administrarlo.

«Sorprendentemente, funcionó», dice. Hacen un seguimiento de cuánto entran y salen y cuánto ahorran con la aplicación Greenlight. Aprender a presupuestar ahora los ayudará cuando entren al mundo real, dice Sheehan.

Peckham ha permitido a sus hijos tomar decisiones sobre su dinero desde que comenzaron a ganar una asignación. Les dio tres jarras para gastar, ahorrar y dar. Peckham les dijo a sus hijos que tenían que poner parte de su mesada en cada frasco, pero no especificó cuánto. La decisión dependía de ellos.

Peckham también está enseñando a sus hijos que gastar no siempre se trata de comprar cosas que quieres. Quiere que aprendan que tendrán que gastar dinero en cosas que necesitan cuando sean adultos y que pueden tomar la decisión de pagar a la gente para que haga cosas por ellos. Por lo tanto, si sus hijos no hacen ciertas cosas que se espera que hagan para ayudar en la casa, les costará.

En esencia, están pagando a sus padres para que hagan esas cosas por ellos. Y el dinero sale de su mesada. «Quería que tomaran decisiones sobre lo que estaban dispuestos a pagar y lo que no», dice. «Quiero que se den cuenta de que, por cada decisión que tomen, habrá una repercusión. Las finanzas personales son decisiones.»

Mostrar a los niños el Valor de Dar

Una razón clave por la que es importante para usted, como padre, enseñar a sus hijos lecciones financieras es porque puede compartir sus valores monetarios a través de esas lecciones. Si valora dar a los demás, puede inculcar ese valor en sus hijos ayudando a convertirlo en un hábito para ellos desde una edad temprana.

Podías hacer lo que Peckham hacía con sus hijos cuando eran pequeños y crear frascos para gastar, ahorrar y regalar. Las aplicaciones Greenlight y FamZoo permiten a los niños crear cuentas de donación. O puede ayudar a sus hijos a crear una cuenta de ahorros especial para donaciones.

Luego ayude a sus hijos a planificar sus donaciones hablando de los grupos o causas que quieren apoyar. Pueden visitar CharityNavigator.org para encontrar organizaciones altamente calificadas.

Enseñe a los niños Cómo Puede Crecer Su Dinero

Ahorrar dinero es un gran hábito. Pero si quieres que tus hijos aprendan a construir realmente riqueza, enséñales a invertir, dice Sheehan. «He tratado de transmitir este conocimiento y esta visión a mis hijos», dice.

Sus cuatro hijos tienen cuentas de inversión de custodia que él creó para ellos (los menores no pueden abrir sus propias cuentas). Sheehan comenzó a enseñar a sus dos hijos mayores, de 20 y 18 años, cómo podían invertir su dinero y verlo crecer a un ritmo más rápido. Todavía está trabajando para que sus dos hijos más pequeños entiendan. «Algunos están listos para ello a una edad temprana», dice Sheehan. «Algunos tal vez un poco más tarde.»

Si no entiende bien la inversión, puede darle a sus hijos un libro que explique cómo funciona. Renick dice que su padre le presentó el clásico de las finanzas personales El Hombre Más Rico de Babilonia cuando tenía 12 o 13 años. «Ese libro realmente me motivó a querer invertir y gastar menos de lo que ganaba», dice Renick.

Puede ayudar a los niños a comenzar a invertir abriendo una cuenta de custodia con una correduría como Charles Schwab, E * TRADE, Fidelity o Stockpile. Y Greenlight comenzará a ofrecer una opción de inversión con sus cuentas a finales de este año.

Modele un buen Comportamiento Financiero

Tan importante como las lecciones que enseña a sus hijos sobre el dinero son las formas en que discute y maneja el dinero cuando está cerca de ellos. Por ejemplo, si se queja de tener que gastar demasiado en ciertas cosas y luego llevar a sus hijos a una juerga de compras, está enviando mensajes contradictorios.

En su lugar, asegúrese de modelar los comportamientos en torno al dinero que desea que adopten sus hijos. Renick dice que su padre no solo lo alentaba a él y a sus hermanos a trabajar en la casa, sino que también saltaba y los ayudaba.

» Algunos de mis recuerdos favoritos de la infancia son que mi padre me ayude a lavar autos y cortar césped», dice Renick. «También usaba esas experiencias para hablar con mis hermanos y conmigo sobre la importancia del trabajo y la administración de nuestro dinero. Compartía cosas como, ‘ No es lo mucho que ganas, sino lo que haces con lo que haces, lo que hace la diferencia.»

Si desea que sus hijos desarrollen buenos hábitos de gasto y ahorro, deben verlo tomando decisiones inteligentes de gasto y ahorro. En resumen, practica lo que predicas. Y predica con coherencia. Educar a sus hijos sobre las finanzas personales es un proceso que puede llevar tiempo. Pero si se esfuerza y comunica continuamente un mensaje claro sobre el dinero, inculcará buenos hábitos que servirán bien a sus hijos.