Pregunte a cualquier experto financiero, y escuchará que las acciones son una de las claves para construir riqueza a largo plazo. Pero lo complicado con las acciones es que, si bien a lo largo de los años pueden crecer en valor de manera exponencial, su movimiento diario es imposible de predecir con total precisión.

Lo que plantea la pregunta: ¿Cómo puede ganar dinero en acciones?

En realidad, no es difícil, siempre que se adhiera a algunas prácticas probadas y practique la paciencia.

Comprar y mantener

Hay un dicho común entre los inversores a largo plazo: «El tiempo en el mercado es mejor que el tiempo en el mercado.»

¿Qué significa eso? En resumen, una forma común de ganar dinero en acciones es adoptando una estrategia de compra y retención, en la que mantiene acciones u otros valores durante mucho tiempo en lugar de participar en compras y ventas frecuentes (también conocidas como trading).

Esto es importante porque los inversores que comercian constantemente dentro y fuera del mercado diariamente, semanalmente o mensualmente tienden a perder oportunidades para obtener rendimientos anuales fuertes. No lo crees?

Considere esto: El mercado de valores devolvió el 9,9% anual a aquellos que permanecieron totalmente invertidos durante los 15 años hasta 2017, según Putnam Investments. Pero, si fue dentro y fuera del mercado, en peligro sus oportunidades de ver esos retornos.

• Para los inversores que se perdieron solo los 10 mejores días en ese período, su rendimiento anual fue de solo el 5%.
• El rendimiento anual fue de solo el 2% para aquellos que se perdieron los 20 mejores días.
• Perder los 30 mejores días en realidad resultó en una pérdida promedio de -0.4% anual.

Claramente, estar fuera del mercado en sus mejores días se traduce en rendimientos mucho más bajos. Si bien puede parecer que la solución fácil es simplemente asegurarse de que siempre invierte en esos días, es imposible predecir cuándo lo harán, y los días de buen rendimiento a veces siguen a días de grandes caídas.

Eso significa que debe permanecer invertido a largo plazo para asegurarse de capturar el mercado de valores en su mejor momento. Adoptar una estrategia de compra y retención puede ayudarte a lograr este objetivo. (Y, lo que es más, le ayuda a llegar al momento de los impuestos al calificarlo para impuestos más bajos sobre las ganancias de capital.)

Opte por Fondos Sobre Acciones individuales

Los inversores experimentados saben que una práctica de inversión probada en el tiempo llamada diversificación es clave para reducir el riesgo y potencialmente aumentar los retornos con el tiempo. Piense en ello como el equivalente de inversión de no poner todos sus huevos en una canasta.

Aunque la mayoría de los inversores gravitan hacia dos tipos de inversión: acciones individuales o fondos de acciones, como fondos mutuos o fondos cotizados (ETF), los expertos generalmente recomiendan estos últimos para maximizar su diversificación.

Si bien puede comprar una variedad de acciones individuales para emular la diversificación que encuentra automáticamente en los fondos, puede tomar tiempo, una buena cantidad de conocimientos de inversión y un compromiso de efectivo considerable para hacerlo con éxito. Una acción individual de una sola acción, por ejemplo, puede costar cientos de dólares.

Los fondos, por otro lado, le permiten comprar exposición a cientos (o miles) de inversiones individuales con una sola acción. Si bien todos quieren invertir todo su dinero en la próxima Apple (AAPL) o Tesla (TSLA), el simple hecho es que la mayoría de los inversores, incluidos los profesionales, no tienen un sólido historial de predicción de qué compañías entregarán rendimientos de gran tamaño.

Es por eso que los expertos recomiendan que la mayoría de las personas inviertan en fondos que realicen un seguimiento pasivo de los principales índices, como el S&P 500 o el Nasdaq. Esto lo posiciona para beneficiarse de los rendimientos anuales promedio aproximados del 10% del mercado de valores de la manera más fácil (y barata) posible.

Reinvierta sus Dividendos

Muchas empresas pagan a sus accionistas un dividendo, un pago periódico basado en sus ganancias.

Si bien las pequeñas cantidades que se le pagan en dividendos pueden parecer insignificantes, especialmente cuando comienza a invertir, son responsables de una gran parte del crecimiento histórico del mercado de valores. Desde septiembre de 1921 hasta septiembre de 2021, el S&P 500 tuvo un rendimiento anual promedio del 6,7%. Cuando los dividendos se reinvierten, sin embargo, ese porcentaje se elevó hasta casi un 11%! Esto se debe a que cada dividendo que reinvierte le compra más acciones, lo que ayuda a que sus ganancias se acumulen aún más rápido.

Esa capitalización mejorada es la razón por la que muchos asesores financieros recomiendan que los inversores a largo plazo reinviertan sus dividendos en lugar de gastarlos cuando reciben los pagos. La mayoría de las compañías de corretaje le dan la opción de reinvertir su dividendo automáticamente al inscribirse en un programa de reinversión de dividendos, o DRIP.

4. Elija la Cuenta de Inversión correcta

Aunque las inversiones específicas que elija son innegablemente importantes para su éxito de inversión a largo plazo, la cuenta que elija para mantenerlas también es crucial.

Esto se debe a que algunas cuentas de inversión le brindan el beneficio de ciertas ventajas fiscales, como deducciones fiscales ahora (cuentas de jubilación tradicionales) o retiros libres de impuestos más tarde (Roth). Cualquiera que sea su elección, ambos también le permiten evitar pagar impuestos sobre cualquier ganancia o ingreso que reciba mientras el dinero se mantiene en la cuenta. Esto puede sobrecargar sus fondos de jubilación, ya que puede diferir los impuestos sobre estos rendimientos positivos durante décadas.

Sin embargo, estos beneficios tienen un costo. Por lo general, no puede retirarse de las cuentas de jubilación, como las cuentas 401(k)o las cuentas individuales de jubilación (IRA), antes de los 59 años y medio sin pagar una multa del 10%, así como los impuestos que adeuda.

Por supuesto, hay ciertas circunstancias, como costos médicos onerosos o lidiar con las consecuencias económicas de la pandemia de Covid-19, que le permiten aprovechar ese dinero sin penalización anticipada. Pero la regla general es que una vez que deposite su dinero en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, no debe tocarlo hasta que haya alcanzado la edad de jubilación.

Mientras tanto, las antiguas cuentas de inversión sujetas a impuestos no ofrecen los mismos incentivos fiscales, pero le permiten sacar su dinero cuando lo desee para cualquier propósito. Esto le permite aprovechar ciertas estrategias, como la recolección de pérdidas de impuestos, que implica convertir sus acciones perdedoras en ganadoras al venderlas con pérdidas y obtener una exención de impuestos sobre algunas de sus ganancias. También puede contribuir con una cantidad ilimitada de dinero a cuentas sujetas a impuestos en un año; las cuentas 401 (k)y las cuentas IRA tienen límites anuales.

Todo esto quiere decir que necesita invertir en la cuenta» correcta » para optimizar sus rendimientos. Las cuentas sujetas a impuestos pueden ser un buen lugar para estacionar sus inversiones que normalmente pierden menos de sus rendimientos en impuestos o por el dinero que necesita en los próximos años o décadas. Por el contrario, las inversiones con el potencial de perder más de sus rendimientos en impuestos o las que planea mantener a muy largo plazo pueden ser más adecuadas para cuentas con ventajas fiscales.

La mayoría de los corredores de bolsa (pero no todos) ofrecen ambos tipos de cuentas de inversión, así que asegúrese de que su empresa de elección tenga el tipo de cuenta que necesita. Si el suyo no lo hace o está comenzando su viaje de inversión, consulte la lista de Forbes Advisor de los mejores corredores para encontrar la opción correcta para usted.

La línea de fondo

Si desea ganar dinero en acciones, no tiene que pasar sus días especulando sobre qué acciones de empresas individuales pueden subir o bajar en el corto plazo. De hecho, incluso los inversores más exitosos, como Warren Buffett, recomiendan que las personas inviertan en fondos indexados de bajo costo y se aferren a ellos durante años o décadas hasta que necesiten su dinero.

La clave probada para invertir con éxito, por desgracia, es un poco aburrida. Simplemente tenga paciencia para que las inversiones diversificadas, como los fondos indexados, rindan sus frutos a largo plazo, en lugar de perseguir las últimas acciones activas.