Los términos de la Hipoteca Invertida o Submarina pueden traer a la mente una situación terrible para su hogar, o incluso puede asociarla con la pérdida de su casa. Si bien una hipoteca al Revés no es la mejor posición financiera, no es el fin del mundo. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre las hipotecas invertidas y Submarinas.

Qué es una hipoteca Invertida o Subacuática

Invertida y Subacuática se refiere a una hipoteca en la que la casa se valora menos que el saldo del préstamo, lo que significa que no tiene plusvalía en la casa. Esencialmente, debe más en su casa de lo que vale, por lo que vender la casa perdería dinero. Tampoco podrá refinanciar, ya que la mayoría de los prestamistas requieren al menos un 20% de capital para refinanciar. Puede parecer una situación desesperada, y si ya no puede pagar sus pagos actuales o espera vender, podría serlo, pero estar boca abajo no es a largo plazo. En primer lugar, podemos discutir algunas de las causas comunes de las hipotecas invertidas.

¿Cuáles son algunas de las causas de las hipotecas invertidas

Estar bajo el agua en su hipoteca puede ser causado por una variedad de factores? Estas son algunas formas comunes en las que el valor de su vivienda podría caer por debajo del saldo de su préstamo.

Mercado fluctuante

El mercado de la vivienda está cambiando continuamente. Los precios de las viviendas suben y bajan con la demanda y otros factores externos, como el aumento de los impuestos a la propiedad o los precios de los alquileres. Estas fluctuaciones pueden afectar el valor de su casa, lo que lleva a una disminución en su plusvalía. Sin embargo, estas fluctuaciones se corrigen a sí mismas con el tiempo y, por lo general, no son lo suficientemente drásticas como para afectar su patrimonio si lo ha construido durante varios años.

Ejecuciones hipotecarias cercanas

Si hay otras casas en su vecindario que han sido embargadas o vendidas en una venta corta, podría afectar el valor de su casa. Esto se debe a que el valor de su vivienda está parcialmente vinculado a la venta de las casas a su alrededor. Otra casa que se vende por un precio muy por debajo del precio que normalmente valdría podría afectar el precio en pies cuadrados de una casa en ese vecindario y, a su vez, disminuir el valor de su casa. Puede ser una señal de advertencia si ve que varias casas en su área se venden repentinamente a un precio más bajo.

Tasas hipotecarias altas

Si bien las tasas hipotecarias más altas no afectan directamente el valor de su casa, sí afectan su plusvalía. Incluso si ha hecho pagos regularmente durante algunos años, una tasa hipotecaria alta podría significar que la mayoría de sus pagos se han destinado a intereses y no al capital. Averigüe cuánto de su pago se destina a su principal con nuestra calculadora de hipotecas.

Sin pagar su capital principal y la plusvalía del edificio, usted es más susceptible a las hipotecas al revés, ya que una ligera caída en el valor de la vivienda podría ser suficiente para eliminar la pequeña cantidad de plusvalía que tiene.

Qué puedo Hacer Con Mi Hipoteca Al Revés

Mencionamos que una hipoteca submarina no era el fin del mundo. La verdad es que no lo es. Tienes algunas opciones si te encuentras en esta situación.

Guárdelo

Quizás la opción más prudente es quedarse en su casa más tiempo y continuar haciendo pagos para acumular plusvalía. Debido a que está boca abajo, podría tomar una cantidad considerable de tiempo. Sin embargo, si está cerca del final del plazo de su préstamo o acaba de comenzar a hacer pagos, quedarse en la casa puede ser su mejor opción. Si decide que no está dispuesto o no puede continuar haciendo sus pagos regulares, no tiene que perder su casa por una ejecución hipotecaria. Aparte de la tolerancia, algunos prestamistas permitirán una venta corta.

Venta corta

Las ventas cortas, como las ejecuciones hipotecarias, deben considerarse un último recurso. Le recomendamos que hable con su prestamista antes de tomar una decisión. En una venta corta, su casa se vende por su valor actual o, a veces, menos. Sus ganancias se utilizan para pagar el saldo de su préstamo y, a cambio, el resto del saldo generalmente se perdona. Sin embargo, no todos los prestamistas proporcionarán esta opción, y tenga en cuenta que una venta corta afectará significativamente su historial de crédito.

Si me preocupa Mi Casa

Como se mencionó anteriormente, una Hipoteca al Revés no necesita terminar en ejecución hipotecaria. Si puede permitirse el lujo de seguir haciendo su pago regular, debe hacerlo y esperar hasta que el valor de su casa vuelva a subir, o haya acumulado suficiente plusvalía para refinanciar. En el caso de que ya no pueda pagar sus pagos, puede hablar con su prestamista sobre la tolerancia antes de tener que vender o perder su casa. No es una opción para todos, pero su prestamista puede ayudarlo a decidir qué opciones tiene.

Cómo prevenir una situación submarina

Al igual que cualquier problema, tiene sentido prevenirlo antes de que ocurra. Si estar bajo el agua en una hipoteca es algo que le preocupa, debe mantenerse alerta y al tanto de los pagos.

Haga pagos Regulares

Siempre que no tenga una tasa hipotecaria exorbitantemente alta, hacer sus pagos mensuales regulares debe mantenerlo en una buena posición con el patrimonio acumulado. Sin embargo, esto no sucede de la noche a la mañana, así que asegúrese de usar herramientas como Zillow o Realtor.com para rastrear el valor de su casa. También puede usar nuestra Calculadora de Amortización para indicarle exactamente dónde estará en su préstamo en unos pocos años.

Evalúe el mercado Antes de Comprar

Cuando compre su casa, esté al tanto del mercado de su vecindario. ¿Está en un máximo histórico y es probable que caiga después de comprar? Comprar cuando el valor de la casa podría llevar a una hipoteca al revés, pero se sabe que los precios aumentan durante años a la vez. Si planea quedarse en su casa a largo plazo, esto puede no ser un problema para usted. Pídale a su agente de bienes raíces consejos sobre las condiciones del mercado si no está seguro.

Refinanciar Cuando sea necesario

Si sabe que no podrá continuar haciendo pagos pero aún tiene algo de capital, debe buscar la refinanciación. Un refinanciamiento podría ser suficiente para reducir sus pagos mensuales y permitirle permanecer en su casa el tiempo suficiente para acumular plusvalía y salir de un préstamo bajo el agua. Hable con un asesor hipotecario para averiguar si un refinanciamiento es la opción correcta para usted.

Estar boca abajo o bajo el agua puede ser aterrador, pero no es el final de su hogar. Manténgase informado y conozca sus opciones. Su prestamista también puede proporcionar algunos recursos valiosos.Instagram Facebook

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