¡Ser tu propio jefe es emocionante! ¡Tienes el control y haces algo que te apasiona de verdad! Pero, ¿qué pasa con lo que la mayoría de la gente usa para su empleador: el seguro de salud?

Si trabaja por cuenta propia, ¿cuáles son sus opciones en el mundo de la atención médica? ¡Te guiaremos a través de las diferentes formas de obtener una buena cobertura aquí mismo!

¿Cómo Obtiene Un Seguro De Salud Si Trabaja Por Cuenta Propia?

Trabajar por cuenta propia puede significar cualquier cosa, desde ser propietario de su propio negocio hasta trabajar de forma independiente. Sea cual sea el trato, ¡estás caminando por la cuerda floja de ser tu propio jefe y estar a cargo de todo, incluido tu seguro de salud!

Entonces, hablemos de las opciones si planea hacer el trabajo por cuenta propia por un corto tiempo o si sabe que es algo en sus planes a largo plazo.

¿Qué es lo que más le conviene?

Seguro de salud Si trabaja por cuenta propia durante poco Tiempo

El mundo del trabajo puede ser impredecible. Es posible que te sientas bastante estable en el peldaño de tu carrera y luego ¡bum! La vida pasa y estás en un camino diferente por un tiempo.

Finjamos que tenemos un amigo llamado Ollie. Acaba de dejar un trabajo en una compañía donde se inscribió en su plan de seguro médico colectivo. Pero ahora que se ha ido, Ollie ha recurrido al trabajo independiente y ha aumentado sus conocimientos con algunos cursos paralelos. Planea volver al mundo del trabajo a tiempo completo tan pronto como pueda.

¿Cuáles son sus soluciones a corto plazo para el seguro de salud en el medio? ¡Echemos un vistazo!

COBRA

Bien, Ollie podría continuar con el plan de seguro de salud grupal de su empleador anterior con COBRA health insurance. COBRA le permite mantener temporalmente el mismo plan de salud basado en el empleador que tenía en su antiguo trabajo (generalmente por hasta 18 meses). Pero Ollie pagará más por ello cada mes porque su empleador ya no paga parte de la prima.

Seguro de Salud a corto Plazo

Otra opción para Ollie (si quiere ahorrar dinero en su prima) es un seguro de salud a corto plazo. ¿De qué corto plazo estamos hablando? Bueno, podría ser cualquier cosa hasta tres meses.1 Ollie podría inscribirse en un plan a corto plazo fuera del período de inscripción habitual, que es una ventaja, y sus primas mensuales serán bajas. Pero hay una razón para esto! Las pólizas a corto plazo tienen altos costos de bolsillo y es poco probable que cubran las condiciones preexistentes de Ollie, si tiene alguna. Por lo tanto, debe consultar con el proveedor de seguros antes de inscribirse.

Seguro de Salud específico de la industria

Digamos que Ollie planea trabajar como freelance por un tiempo entre trabajos. Y está de suerte porque ha encontrado un sindicato de trabajadores independientes que ofrece seguro médico con descuento. Existen otros planes de seguro de salud específicos de la industria, para todos, desde cuidadores hasta grupos de exalumnos universitarios. Pero siempre lea la letra pequeña en estas situaciones para evitar pagar más por un plan que le brinda menos atención médica en comparación con ir solo en el Mercado de Seguros Médicos.

Seguro de salud Si trabaja por cuenta propia de forma Permanente

Ahora veamos a las personas que trabajan por cuenta propia a largo plazo. Hay varias maneras diferentes de cubrir su atención médica y seguro médico. Todo depende de lo que esté buscando, de la cantidad de ingresos que reciba y de quién necesita cobertura.

Tome a Rebecca. Tiene treinta y tantos años y trabaja como cuidadora independiente. También es madre soltera de dos hijos. Estas son sus opciones:

Mercado de Seguros Médicos

La primera parada que Rebecca podría hacer es en el Mercado de Seguros Médicos del gobierno. Es donde puede averiguar si califica para Medicaid, créditos fiscales o primas de seguro médico más bajas.2 Y también es donde puede inscribir a sus hijos en el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP, por sus siglas en inglés) si califica para esta asistencia.3

Seguro de salud privado

Algunos proveedores de seguros tienen planes dirigidos a personas como Rebecca, personas que trabajan por cuenta propia y necesitan atención médica con una buena cobertura a un precio asequible. ¡La vida de Rebecca está ocupada! Necesita un plan que ofrezca una amplia gama de beneficios (desde acceso a proveedores y hospitales dentro de la red hasta chequeos anuales y atención preventiva) para ella y sus hijos sin costo adicional. Rebecca mejor apuesta? ¡Para hablar con un agente de seguros independiente que pueda ayudarla a encontrar el mejor plan al mejor precio!

Ministerios Compartidos de Atención médica

Rebecca acaba de enterarse de otra forma de cubrir sus costos de atención médica: ministerios compartidos. En primer lugar, un ministerio de salud compartida no es técnicamente «seguro de salud».»Es más como un grupo de personas que pertenecen a una organización como una iglesia o ministerio y juntan su dinero en un fondo. Utilizan este fondo para pagar los mayores costos de atención médica para los miembros del grupo.

Esto puede sonar como una buena opción si está sano y no tiene dependientes, pero hay desventajas. A saber, hay restricciones sobre lo que el ministerio podría estar de acuerdo en pagar. Y los ministerios no están regulados por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, lo que significa que no están obligados a cubrir sus afecciones preexistentes.4

Consejos de Seguro de Salud para Trabajadores por cuenta propia

¡De acuerdo, como alguien que trabaja por cuenta propia, también está duplicando como su propio director de Recursos Humanos! No hay nadie a quien llamar con preguntas sobre sus beneficios. ¡Pero no temas! Hemos intervenido para darle algunos consejos si trabaja por cuenta propia y busca un seguro de salud.

Considere las Agencias Que podrían Ayudar

Nuestros amigos Ollie y Rebecca podrían sentirse solos y fuera del círculo en el mundo de los trabajadores por cuenta propia. No hay una sensación de seguridad que viene con trabajar para una gran empresa. Por eso es una buena idea conectarse con organizaciones que ofrecen algo similar, como la Asociación para Trabajadores por Cuenta Propia.5 La membresía podría darle acceso a planes de seguro médico con descuento, Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA) y otro tipo de apoyo.

Recuerde la Deducción de Impuestos del Seguro de Salud para Trabajadores por Cuenta Propia

¡Estamos hablando de dinero, amigos! Ser tu propio jefe también significa recibir los golpes si el negocio es lento. Es por eso que es importante saber cómo hacer que su dinero trabaje más duro cuando compre un seguro de salud. Y puede hacerlo con la deducción de impuestos del seguro de salud para los trabajadores por cuenta propia.

Si califica para esta deducción, significa que puede deducir el 100% de sus primas de seguro médico de su ingreso bruto ajustado cada año.6 Esta es una deducción para personas que trabajan por cuenta propia y sus dependientes, no para pequeñas empresas.

Aquí hay un par de cosas que debe hacer para calificar:

• No mostrar otras formas de cobertura de seguro de salud. Tendrás que demostrar que tienes tu propia cobertura de seguro de salud personal y que aún no estás cubierto por el plan grupal de un empleador o que estás incluido en la póliza de otra persona, como la de tu cónyuge. Además, no puede reclamar la deducción si califica para la cobertura del plan grupal de su cónyuge, pero decide no aceptarla.
• Acredite sus ingresos por trabajar por cuenta propia. Necesita tener algunos ingresos para solicitar una deducción. Y si tiene algunas corrientes diferentes de ingresos por cuenta propia, solo puede reclamar la deducción contra una de esas corrientes. ¡El que tenga los ingresos más altos es probablemente su mejor apuesta!

Un Plan de Salud con Deducible Alto Tiene Sentido Financiero

Si su plan de seguro de salud tiene un deducible alto, eso significa primas mensuales más bajas. ¡Y nos gustan! También es ideal para personas que trabajan por cuenta propia como Ollie y Rebecca porque reduce sus gastos mensuales. Solo necesitan asegurarse de que pueden pagar el deducible más alto cuando lo necesiten. Y ahí es donde entra en juego la Cuenta de Ahorros para la Salud.

Para resumir: Una HSA es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales vinculada a un plan de salud con deducibles altos (HDHP, por sus siglas en inglés). Es una cuenta de ahorros para que usted y sus dependientes paguen los gastos médicos que califiquen. El interés que gane en su HSA es diferido de impuestos, y los retiros que haga para pagar los gastos médicos también están libres de impuestos.

Si su plan de seguro médico tiene un deducible alto, eso significa primas mensuales más bajas. ¡Y nos gustan!

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Cuando esté a cargo de encontrar un seguro de salud que valga más que el papel en el que está escrito, ¡no deje que el azar o Internet encuentren el mejor para usted!

Un agente de seguros independiente, como los que encontrará en nuestro programa de Proveedores Locales Respaldados (ELP), son los expertos a los que recurrir.

Puede encontrar agentes locales que estén listos para guiarlo a través de sus opciones de atención médica y rastrear las mejores cotizaciones de seguro de salud en el emocionante mundo de ser su propio jefe.

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