Si el pago de sus préstamos estudiantiles se siente demasiado lejos, o peor aún, totalmente imposible, escúcheme. Puedes hacerlo.

Vamos a establecer algunas expectativas primero. No tengo un truco de magia especial o un truco de vida que te ayude a deshacerte de todo en 30 días planos. No va a suceder de la noche a la mañana, al igual que no crecí de la noche a la mañana. Se necesitó mucha paciencia para finalmente golpear cinco pies, seis pulgadas.

Pero siguiendo estos 10 pasos, puede obtener una vía rápida para deshacerse de su deuda de préstamos estudiantiles para siempre. No voy a mentirles a todos, pagar sus préstamos estudiantiles lleva tiempo, trabajo duro y mucho sacrificio, ¡pero es totalmente factible! Hace años, usando estos mismos pasos, pude pagar mi deuda de préstamos estudiantiles de 3 36,000 en solo 18 meses. Cuanto más rápido se deshaga de sus préstamos, más pronto podrá vivir la vida en sus términos. Así que, ¡hagámoslo realidad!

Cómo pagar Préstamos Estudiantiles en 10 Pasos

1. Consiga un presupuesto.
2. Averigua la fecha de pago.
3. Pague más que el pago mínimo.
4. Hacer algunos sacrificios financieros.
5. Pague los préstamos estudiantiles con la bola de nieve de la deuda.
6. Aplique cada aumento y reembolso de impuestos para pagar sus préstamos estudiantiles.
7. Aumente sus ingresos con un ajetreo lateral.
8. No cuente con la condonación de préstamos estudiantiles.
9. Refinanciar préstamos estudiantiles—si tiene sentido.
10. ¡Manténgase motivado y destruirá su deuda de préstamos estudiantiles lo antes posible!

Y’all, este es un cambio de juego. Si aún no está haciendo esto, ahora es el momento de hacer un presupuesto y apegarse a él. Un presupuesto mensual basado en cero le mostrará exactamente a dónde va su dinero y dónde puede recortar. (Te estoy mirando, menú de dólares a altas horas de la noche. ¡Esos Fornidos Fritos Burritos pueden sumar calorías y finanzas!)

Cuando te apegas a un presupuesto, es posible que incluso encuentres dinero «extra» que no sabías que tenías, que es un plan mucho mejor que esperar encontrar $10 en tu vieja chaqueta cortavientos de la escuela secundaria. Una vez que comience a tirar todo ese dinero extra a sus préstamos estudiantiles cada mes, ¡comenzará a progresar en poco tiempo!

La forma más fácil de presupuestar es con nuestra aplicación gratuita de presupuestos, EveryDollar. Incluso puedes incluir una partida en tu presupuesto por cada préstamo estudiantil que estés pagando. De esa manera, verá el progreso a medida que siga aplastando esa deuda de préstamos estudiantiles, y se sentirá bastante dulce.

Echa un vistazo a nuestra Calculadora de Pagos de Préstamos Estudiantiles, donde puedes ingresar tu pago mensual, saldo del préstamo y tasa de interés para cada préstamo estudiantil que tengas. Verá la fecha en que pagará cada préstamo si sigue haciendo esos pagos mínimos. Puede que no te guste lo que ves al principio, pero no te preocupes. Muévete directamente al punto #3 para ver qué sucede si te concentras en pagar más del mínimo.

Probablemente hayas escuchado esto antes. Si solo paga el pago mínimo cada mes, no llegará a ningún lado rápidamente. ¡Es posible que ni siquiera estés rompiendo con el interés que estás acumulando! Al hacer pagos más grandes, podrá atacar la cantidad que adeuda a una tasa más rápida. Comience a jugar con esa Calculadora de Pagos de Préstamos Estudiantiles para averiguar qué tan rápido puede pagar sus préstamos haciendo pagos adicionales.

Este es un ejemplo:

• Digamos que tiene la cantidad típica de deuda de préstamo estudiantil con la que se gradúa el estudiante promedio, que es de 3 38,792.1 (Ese número podría estar compuesto por múltiples préstamos, pero para el bien de este ejemplo, diremos que es todo un préstamo.)
• Con una tasa de interés del 5.8% (que es el promedio de la industria) y un plazo de préstamo de 10 años (que es muy común), tendría un pago mensual mínimo de 4 426.78.2
• Debido a los intereses, el monto total de reembolso sería de 5 51,489, ¡eso es 1 12,697 más que su préstamo original! Caramba. Eso apesta.
• Pero digamos que decidió pagar solo un 20% más que su pago mínimo cada mes (eso es $85.36). Eso pondría su pago mensual en 5 512.14, lo que significa que pagaría todo su préstamo en aproximadamente ocho años y ahorraría 2 2,794.04 en intereses (¡más más de dos años de su vida)! Así me gusta más.
• Si pagaras más del 20% de tu pago mínimo cada mes, pagarías tu préstamo aún más rápido (me gusta ese plan aún mejor). ¡Te haces una idea!

Una palabra para el sabio, sin embargo: Cuando pagas más del pago mensual mínimo, los administradores de préstamos estudiantiles podrían poner esa cantidad adicional en el pago del mes siguiente. Eso retrasa la fecha de vencimiento, pero en realidad no pagará su préstamo más rápido. Dígale a su administrador de préstamos que mantenga la fecha de vencimiento del próximo mes igual y que simplemente aplique la cantidad adicional de dinero al saldo actual de su préstamo.

Tal vez haya oído hablar de los pagos quincenales, en los que realiza dos pagos al mes. Solo sugeriría configurar esto si solo tiene un préstamo que está pagando, y los pagos dobles lo motivan a trabajar mucho más duro para pagarlo. De lo contrario, quiero que anulen cada préstamo de uno en uno, de menor a mayor, en lo que se llama el método de bola de nieve de la deuda. (Cubriré eso más en el punto # 5.)

Dicho todo esto, si tiene problemas incluso para hacer el pago mínimo cada mes, podría pensar que la idea de pagar más dinero es una quimera. Con eso en mente . . .

¿Recuerdas cuando mencioné sacrificio antes? ¿Como decir no a la comida rápida a altas horas de la noche? Aquí es donde entra en juego.

Mira tu estilo de vida. ¿Con qué cosas extra has estado viviendo que puedes prescindir? Adiós, paquete de cable. Nos vemos, cajas de suscripción de Bougie. Tal vez reduzca el costo de su vivienda a la mitad encontrando un compañero de piso. ¿Tiene una habitación de invitados que no está recibiendo mucho uso en estos días? ¡Alquila a ese idiota! Solo piense en lo rápido que podría pagar sus préstamos si sus costos de vivienda se redujeran.

¿Qué tal vender basura que ya no necesita? Busca en tu armario, garaje y almacenamiento para ver qué puedes poner en eBay, Facebook Marketplace o Craigslist. Luego, suma lo que gastas comiendo fuera cada semana. Deshazte de los cafés con leche de avena de 7 7 y prepara tu propio café en casa. Coma sus sobras (no son tan malas) o prepare la comida para la semana en lugar de gastar 1 10-20 en el almuerzo. Sé inteligente en la tienda de comestibles. Confía en mí, hay muchas formas creativas de ahorrar. Pero comienza con estar dispuesto a hacer algunos sacrificios temporales por algunas ganancias a largo plazo.

El método bola de nieve de la deuda ha ayudado a un montón de personas a deshacerse de su deuda, y también puede funcionar para préstamos estudiantiles. Primero, enumere todas sus deudas de préstamos (préstamos privados, préstamos garantizados, préstamos sin garantía, lo que sea), desde el saldo más pequeño hasta el más grande. Comience a pagar el saldo de préstamo estudiantil más pequeño primero. Invierte el dinero extra que tengas en pagar esa primera deuda mientras pagas los mínimos de todo lo demás.

Una vez que haya pagado la primera deuda, pase al segundo saldo más pequeño. Tome todo lo que estaba poniendo hacia el primero y añádalo al mínimo del segundo saldo. Una vez que se haya pagado esa deuda, pase a la siguiente y repita el proceso hasta que finalmente esté fuera de la deuda. Auge.

Puede que estés pensando, No, ¡esto va a llevar una eternidad! No te lo tuerzas. ¡La mayoría de las personas que van de lleno a este plan pagan sus deudas en 18 a 24 meses! Eso no es para siempre, ¿verdad? Lo que más me gusta de trabajar con el método de bola de nieve de la deuda es que sentirás el progreso que estás haciendo a medida que desaparece cada préstamo estudiantil. ¡Eliminar esos préstamos más pequeños primero te dará un par de ganancias rápidas y te ayudará a mantenerte motivado para aplastar los préstamos estudiantiles más grandes rápidamente!

Solo asegúrese de no embolsar el dinero de pago adicional al pagar cada préstamo. Mantenga el impulso girando ese dinero en el próximo pago del préstamo.

Consejo profesional: No lo hagas por tu cuenta. Tome una clase como Financial Peace University (FPU) y aprenda a trabajar en el plan que ha cambiado casi 6 millones de vidas. Este plan le ayudará a mantenerse en la rutina libre de deudas y deshacerse de su deuda lo más rápido humanamente posible. Puedes obtener FPU hoy (y la versión premium de la aplicación EveryDollar que mencioné anteriormente) con una prueba gratuita de Ramsey+.

¿Qué hace la mayoría de las personas cuando reciben un aumento? Soplan como si no fuera nada. Y luego se preguntan por qué no les dieron un aumento.

A medida que siga creciendo en su carrera y recibiendo promociones a medida que avanza, ponga sus ingresos adicionales en el pago de esos préstamos estudiantiles. No te mudes a una casa más grande. No compres un auto nuevo. No compres hilos de diseñador. Y no actualices tu smartphone. Antes vivías sin ese dinero extra, y puedes seguir viviendo sin él un poco más. Ahora no es el momento de mejorar su estilo de vida. ¡Puedes hacerlo más tarde cuando no tengas un pago en el mundo! Utilice su aumento de ingresos para hacer un gran progreso en su lucha contra la deuda de préstamos estudiantiles.

Lo mismo se aplica a su reembolso de impuestos. ¿Cuántas personas conoces que toman ese «dinero gratis» y lo queman todo en muebles nuevos, ropa o un televisor de pantalla plana de 55 pulgadas? Un depósito extra en la cuenta bancaria, y de repente una pequeña voz en tu cabeza grita, ¡Date un capricho!

Aquí hay un dato no tan divertido: Su reembolso de impuestos no es dinero gratis del gobierno. Te devuelven tu propio dinero porque les pagaste demasiado. ¡Solo estaban reteniendo su dinero durante todo el año con cero por ciento de interés ganado! Si realmente desea darse un capricho, tome ese reembolso y colóquelo directamente para pagar una gran parte de sus préstamos estudiantiles.

Si su mayor problema son los ingresos, elija un trabajo a tiempo parcial en las noches o los fines de semana para que pueda acumular dinero rápidamente. ¡Entonces lanza ese dinero extra directamente a tu deuda de préstamos estudiantiles! Hay un montón de opciones de ajetreo lateral por ahí, desde conducir un Uber y entregar comida hasta pasear perros y cuidar la casa. Cuando estaba pagando mis préstamos estudiantiles, conduje para Lyft y Uber e hice trabajo de marketing independiente para pagar a esos chicos malos aún más rápido.

Y no me pegues con la excusa de» No tengo tiempo para otro trabajo». Si tienes tiempo para pasar el rato con tus amigos, desplazarte por Instagram o ver Netflix, tienes tiempo para ganar dinero extra.

Recuerde, el trabajo adicional no durará para siempre. Solo estás tratando de ser intenso y eliminar esa deuda de préstamos estudiantiles de tu vida para que puedas seguir adelante con tu vida.

Bueno, este realmente muele mis pequeños engranajes. Sé que la gente probablemente te dijo que sacar préstamos estudiantiles no era gran cosa porque podías conseguir que te los perdonaran más tarde.

Pero la condonación de préstamos estudiantiles no es realmente el sueño hecho realidad que parece. En primer lugar, con el programa actual, hay tantos requisitos que debe cumplir para ser elegible (como trabajar en un trabajo de servicio público durante 10 años). E incluso entonces, el perdón no está garantizado.

Últimamente se ha hablado mucho más de que el gobierno elimine la deuda de préstamos estudiantiles en todos los ámbitos. De acuerdo, eso sería genial, pero no confíes en ello. Quiero decir, Biden habló mucho sobre ese dulce perdón de préstamos estudiantiles. Hasta ahora, ha cancelado casi 3 3 mil millones de préstamos estudiantiles actuales.3 Eso puede sonar como mucho hasta que escuche que la deuda actual de préstamos federales para estudiantes asciende a 1 1.57 billones (a partir del verano de 2021).4 Así que después de toda esa charla, solo se perdonó el 0,19% de la deuda. Escuchen: Los políticos hacen muchas promesas vacías. No importa quién esté en la Casa Blanca. Usted es responsable de cuidar de su dinero y sus deudas.

Es mejor tener un trabajo que pague bien (que realmente te guste) para que puedas seguir adelante y pagar tus préstamos estudiantiles lo más rápido posible. De esa manera, no pasará años de su vida esperando que se le perdonen sus préstamos, es posible que nunca suceda.

P.D. Si te gustan los documentales, tienes que echar un vistazo a este nuevo llamado Borrowed Future—que trata sobre la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos. Pero ten cuidado: puede que te enfade un poco. Futuros estrenos prestados el 14 de octubre en Amazon Prime Video, AppleTV o Google Play.

Antes de correr a los brazos de un prestamista demasiado ansioso, sepa que refinanciar préstamos estudiantiles no es la decisión correcta para todos. Si alguien le dijo que esta es la mejor manera de pagar los préstamos estudiantiles, estaba mintiendo. Pero eso no significa que al menos no deba buscar refinanciación.

Cuando refinancia, toma todos sus préstamos (federales, privados, a menudo una combinación de ambos) a un prestamista que los paga por usted. Y ahora le debes a este nuevo prestamista el dinero que te acaban de dar.

Con un refinanciamiento, el objetivo es asegurar una mejor tasa y mejores condiciones de pago, lo que significa que paga menos cada mes y por un período de tiempo más corto a un prestamista en lugar de más dinero por un período de tiempo más largo a uno o más prestamistas.

Si está en condiciones de seguir pagando la misma cantidad que pagaba antes de refinanciar, aún mejor. Porque eso significa que estás lanzando más al director cada mes de lo que lo hacías antes y evitas más interés. Además, y aquí está la mejor parte, si tiene otra deuda fuera de su préstamo estudiantil recién refinanciado, puede aumentar su bola de nieve de deuda aún más rápido una vez que elimine ese préstamo estudiantil. (¡Regresa al # 5 para un curso intensivo de bola de nieve de deuda!)

Recuerde, sin embargo, que está refinanciando para obtener una mejor tasa y condiciones de pago. Si eso no es lo que te ofrecen, no refinancies. Es un mal trato. Asegúrate de hacer tu tarea y leer la letra pequeña, o podrías terminar más profundo en el agujero de lo que estabas antes.

Si está listo para comenzar su viaje para deshacerse de la deuda de préstamos estudiantiles, comience con nuestra lectura rápida de 64 páginas, Destruya Su Deuda de Préstamos Estudiantiles: El Plan Paso a Paso para Pagar Sus Préstamos Estudiantiles Más Rápido. Luego, sumérgete en la prueba gratuita de Ramsey+, tu membresía al contenido que te guía a través de tu viaje libre de deudas y las herramientas que necesitas para hacerlo realidad.

Recuerda, la única magia en esto eres tú y lo duro que estás dispuesto a trabajar. Pero vale la pena. Vales la pena. Sigue luchando la buena batalla (¡y la mala deuda!).