Última revisión el 22 de diciembre de 2021
Separarse de un socio puede ser difícil en más de un sentido. Si bien la separación puede afectar su vida personal, organizar sus finanzas después de la separación a menudo es una lucha. Comprar a un socio de una hipoteca no es algo que harías a menudo, por lo que es comprensible si no estás seguro de qué hacer.
La compra de una hipoteca se puede hacer más fácil si usted y su ex pareja están en términos amistosos. Por otro lado, si las cosas se han agriado, comprar a su pareja de una hipoteca puede ser difícil.
Cubriremos cada escenario en esta guía para explicar todo lo que necesita saber sobre las compras de hipotecas. Además, nuestros asesores pueden ayudarlo con cualquier pregunta que tenga.
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Primeros pasos a tomar cuando la compra de un socio de una hipoteca
Es importante entender que cuando se tiene un conjunto de hipoteca, cada persona que es el nombre de una hipoteca es responsable de pagar él. Incluso si usted o su pareja se han mudado, los pagos de la hipoteca deben continuar como estaban. Esto es, por supuesto, hasta que se haya acordado un arreglo separado y formal.
No pagar su hipoteca mientras todavía es parte de una hipoteca conjunta puede resultar en que se le embarge, lo que también afectará su puntaje de crédito. Ya sea que desee retirarse de la hipoteca o de su pareja, el proceso debe hacerse de la manera correcta.
Lo primero que debe hacer al comprar un socio de una hipoteca es calcular lo que se le debe.
Calcular lo que se le debe a su pareja
Si está comprando a su ex pareja, normalmente tendrá que pagarle la mitad de la plusvalía que ambos tienen en su casa. Este no es siempre el caso, ya que puede haber contribuido más al depósito hipotecario o viceversa. Esto es algo en lo que tendrás que estar de acuerdo con tu pareja.
Sin embargo, el cálculo de la cantidad de capital en una propiedad rara vez es objeto de debate. Para calcular la cantidad de plusvalía que tiene, primero tendrá que evaluar cuánto vale su casa. Es bastante fácil obtener una valoración de un agente inmobiliario o una valoración formal de un agrimensor colegiado. Las valoraciones de los agentes inmobiliarios a menudo son gratuitas, pero pueden carecer de credibilidad en comparación con una valoración pagada de un topógrafo.
Una vez que tenga su valoración, simplemente deduzca el monto de la hipoteca que debe para averiguar cuánto capital tiene. A continuación, deberá a su pareja alrededor de la mitad de esta cifra si desea comprarlos de la hipoteca. Por ejemplo, si su propiedad vale £250,000 y tiene un saldo hipotecario pendiente de £100,000, tendría un patrimonio de £150,000. Entonces le deberías a tu pareja aproximadamente £75,000 para comprarlos.
Su pareja también puede insistir en que se le reembolse su parte del depósito además de la mitad de la plusvalía de su casa. La división del patrimonio no siempre es a la mitad, ya que es posible que haya pagado más por la propiedad al principio. Tener una prueba de esto también ayuda si hay alguna disputa.
Pueden llegar a un acuerdo ustedes mismos si pueden o pueden consultar a un abogado en caso de que surja una disputa. Una vez que haya pagado a su pareja, se le retirará de la hipoteca. Formalmente, esto se conoce como transferencia de capital o transferencia de hipoteca.
¿Puedo remortgage para comprar la salida de mi pareja?
Las circunstancias de la vida a menudo pueden cambiar y es probable que no planeara separarse de su pareja después de comprar una casa juntos. Como resultado, es posible que no tenga las finanzas para comprar a su pareja.
Si no tiene un excedente de capital, es posible que pueda recomprar para comprar a su socio. Por ejemplo, si tiene £150,000 de capital y su propiedad vale £250,000, es posible que pueda volver a compaginar para liberar algo de capital. Luego puede usar los fondos para comprar a su pareja y eliminarlos de la hipoteca.
Si elige esta opción, es probable que sus pagos mensuales de hipoteca sean más altos de lo que está pagando ahora. Esto se debe a que el monto de su préstamo aumentará. Sin embargo, la diferencia en lo que paga cada mes puede no ser tan diferente. Esto depende de la tarifa en la que estés ahora en comparación con la nueva oferta que se te ofrece.
También puede tener dificultades para obtener una hipoteca como solicitante único, especialmente si sus ingresos son bajos. Si tiene otra persona que le gustaría agregar a la hipoteca, puede ser más fácil pasar los cheques de asequibilidad. Sin embargo, esto es único para sus circunstancias individuales y es posible que no tenga problemas con la asequibilidad.
No puedo permitirme comprar a mi pareja
Si no puedes recomprar o no tienes suficientes ahorros para comprar a tu pareja, hay otras alternativas a considerar.
Una primera alternativa es una opción obvia que es vender la casa. Una vez que se venda la propiedad, puede dividir los ingresos con su pareja en consecuencia y seguir su propio camino. Vender una propiedad puede llevar un tiempo y si no está en condiciones de hablar con su pareja, sin duda puede causar problemas y retrasos.
Vender puede ser contradictorio, ya que tal vez desee quedarse en su casa debido a la ubicación u otras razones. Otra opción es tratar de obtener una segunda carga en su hogar, que es otra alternativa a un remortgage.
Obtener un segundo cargo como solución de compra
Un segundo cargo a menudo se conoce como préstamo garantizado. El préstamo se agrega a su hipoteca inicial, por lo que los costos pueden acumularse pronto. Es importante consultar a un asesor antes de decidir continuar con esta opción. Luego comprobaremos si un préstamo garantizado es una opción viable para que usted tome.
Hay otras opciones, como obtener ayuda de un garante. Nuestros asesores pueden evaluar su situación junto con sus finanzas y guiarlo aún más en la mejor ruta para comprar a su socio.
Independientemente de las opciones que elija, es crucial separarse de una hipoteca conjunta de la manera correcta. Esto se debe a que mientras usted y un socio compartan una hipoteca o cualquier acuerdo financiero, sus archivos de crédito también estarán vinculados. Esto significa que si su pareja tiene dificultades financieras, su expediente de crédito también puede verse afectado. Es por eso que tiene sentido financiero asegurarse de que todo esté dividido en consecuencia.
Especialistas en soluciones de compra de hipotecas
Comprar a un socio de una hipoteca puede ser muy difícil, especialmente si no está seguro de qué hacer. Esto puede complicarse aún más si tu pareja no está dispuesta a comunicarse contigo.
La situación de cada persona variará. Es posible que haya niños involucrados o que usted pague una parte considerablemente mayor de la hipoteca en comparación con su pareja. Obtener el asesoramiento hipotecario adecuado es crucial y esto es especialmente cierto cuando se está separando de un socio.
Nuestros asesores se especializan en soluciones de compra de hipotecas, así como en transferencias hipotecarias. Lo guiaremos a través del proceso mientras protegemos sus intereses hipotecarios. Haga una consulta y un experto lo llamará de inmediato.