snad nejčastější otázkou, kterou dostáváme od našich klientů vládních zaměstnanců, je: „co mám dělat se svým TSP, když odcházím do důchodu?“
je to skvělá otázka,a jeden budeme řešit v tomto blogu! Tato otázka vyžaduje trochu strategie, abyste zajistili, že plně využíváte výhod, které tsp (spořicí plány spoření) nabízejí pro vaši konkrétní situaci.
i když neexistuje univerzální přístup, díky lepšímu pochopení možností, které máte k dispozici, můžete učinit strategičtější a moudřejší rozhodnutí. Jako vždy doporučujeme, abyste si před provedením jakékoli akce promluvili s odborníkem.
“ co mám dělat s mým TSP, když odejdu do důchodu?“
v podstatě, když odejdete do důchodu, máte 4 možnosti pro váš TSP:
1. Začněte pravidelné (pravděpodobně měsíční) splátky
pokud se oddělíte od Vládní služby ve věku 55 let a vstoupíte přímo do důchodu,můžete začít přijímat stanovené výběry, aniž by vám byla uložena pokuta za předčasný výběr. Některé mohou skutečně začít již v 50, pokud jste v tom, co je považováno za zaměstnance Zvláštní kategorie (SCE), jako jsou policisté, hasiči a důstojníci ochrany hranic, abychom jmenovali alespoň některé. V opačném případě musí všichni ostatní počkat do věku 59 a 1/2, aby mohli zahájit výběry, aniž by jim byla uložena pokuta.
mějte na paměti, že když začnete provádět výběry, mohou existovat daňové důsledky, které je třeba si uvědomit. Výše daní, které budete muset zaplatit, závisí na typu příspěvků, které jste v průběhu let provedli. Pokud jste přispěli do TSP dolary po zdanění (Roth), distribuce by měla být osvobozena od daně. Pokud jste přispěli do TSP dolary před zdaněním (tradiční), budete muset z těchto distribucí platit pravidelné daně z příjmu. Doporučujeme chatovat s daňovým profesionálem, abyste lépe porozuměli daňovým důsledkům a strategiím spojeným s výběrem TSP.
2. Koupit anuitu
můžete skutečně vzít svůj zůstatek TSP a koupit anuitu, která vám zaplatí Příjem na celý život. To je atraktivní pro některé, kteří prostě chtějí jistotu pravidelné platby, a obávají se vyčerpání peněz v důchodu. Je to bezpečnostní deka.
mějte na paměti, že se jedná o pojistnou smlouvu a pojistné smlouvy nabízejí bezpečnost a ochranu výměnou za náklady. Obvykle (ne vždy) je to pojišťovna, která z tohoto typu uspořádání finančně těží výměnou za klid, který nabízí.
3. Nechte ji v lžičce a nechte ji růst
v závislosti na tom, kdy začnete odchod do důchodu, můžete jednoduše nechat peníze v lžičce nechat je i nadále růst. Pokud k němu ještě nepotřebujete přístup, může být moudré nechat to být. Podobně jako u jiných důchodových účtů budete muset zahájit minimální výběry ve věku 72 let. Tomu se říká požadovaná minimální distribuce (RMD). Výše vašeho RMD je výpočet založený na velikosti účtu a délce života.
pokud ji necháte, investiční možnosti jsou omezeny na fondy zvolené správci peněz TSP.
4. Proveďte jeden výběr / převod TSP na IRA
čtvrtou a poslední možností je ta, kterou klientům nejvíce doporučujeme. Pokud je částka vyšší než 1 000 USD, můžete z účtu kdykoli provést jednotlivé výběry. Mnoho lidí v důchodu se rozhodne stáhnout celou částku a převést TSP na IRA. To je obvykle nejlepší volba pro lidi jednoduše proto, že vám dává větší kontrolu.
Zamyslete se znovu nad těmito prvními třemi možnostmi: pokud začnete pravidelně vybírat, máte omezené možnosti investic. Pokud se rozhodnete anuit svůj TSP, jste omezeni na jednu nabízenou možnost anuity. Pokud se rozhodnete nechat to být a nechat to růst, máte omezené investiční možnosti a osoba, která ji spravuje, si není plně vědoma vašich finančních cílů.
s touto 4. možností, pokud o tom přemýšlíte, můžete opravdu udělat všechny první 3 možnosti, ale s větší kontrolou, protože IRA je na vás, abyste si vybrali, s čím chcete dělat. Pokud se rozhodnete, že anuita je pro vás to pravé, pokračujte a kupte si anuitu z IRA a užijte si svobodu, která pochází z nakupování. Pokud se rozhodnete nechat fondy sedět a růst, najděte poradce a investičního manažera, který má na mysli vaše jedinečné cíle a toleranci rizik, abyste mohli zažít růst a zároveň se vyhnout nepřiměřenému riziku.
jak můžete říct, jsme největším zastáncem Možnosti 4 (ve většině případů). Ale slovo opatrnosti: ujistěte se, že při převodu TSP na anuitu přijmete opatření. Budete chtít konzultovat s odborníkem, abyste se vyhnuli potenciálně velkým daňovým chybám. Pokud se to udělá správně, tsp by měly být schopny převést na podobnou IRA bez jakýchkoli daňových důsledků.
Děkujeme, že jste si vzali několik minut, abyste lépe porozuměli vašim možnostem s TSP v důchodu. Doufáme, že jsme vás začali cestou odpovědi na otázku, co byste měli dělat, když odejdete do důchodu. Pokud máte další dotazy, neváhejte nám zavolat. Rádi vám pomůžeme!
pokud byste se chtěli dozvědět více o tom, jak co dělat s TSP, když odejdete do důchodu, Zveme Vás k naplánování doplňkového 15 minutového telefonního hovoru s jedním z našich finančních poradců, který se specializuje konkrétně na plánování odchodu do důchodu pro vládní zaměstnance!
