być może najczęstszym pytaniem, które otrzymujemy od naszych klientów pracowników rządowych, jest: „co powinienem zrobić z łyżeczką po przejściu na emeryturę?”

to świetne pytanie, które zajmiemy się w tym wpisie na blogu! Pytanie to wymaga odrobiny strategii, aby upewnić się, że w pełni wykorzystujesz korzyści, które TSP (Thrift Savings Plans) mają do zaoferowania w konkretnej sytuacji.

chociaż nie ma jednego uniwersalnego podejścia, dzięki lepszemu zrozumieniu dostępnych opcji możesz podjąć bardziej strategiczną, mądrzejszą decyzję. Jak zawsze, zalecamy rozmowę z profesjonalistą przed podjęciem jakichkolwiek działań.

” co mam zrobić z łyżeczką po przejściu na emeryturę?”

zasadniczo po przejściu na emeryturę masz 4 opcje dla swojego TSP:

1. Rozpocznij regularne (prawdopodobnie miesięczne) raty

jeśli oddzielisz się od służby rządowej w wieku 55 lat lub wyższym i przejdziesz bezpośrednio na emeryturę, możesz rozpocząć przyjmowanie ustalonych wypłat bez ponoszenia wcześniejszej kary za wycofanie. Niektórzy mogą rozpocząć pracę już w wieku 50 lat, jeśli należysz do pracowników kategorii specjalnej (SCE), takich jak funkcjonariusze organów ścigania, strażacy i funkcjonariusze ochrony granic. W przeciwnym razie wszyscy inni muszą poczekać do wieku 59 lat i 1/2, aby rozpocząć wypłaty bez ponoszenia kary.

pamiętaj, że kiedy zaczniesz dokonywać wypłat, mogą pojawić się konsekwencje podatkowe, o których należy pamiętać. Wysokość podatków, które będziesz musiał zapłacić, zależy od rodzaju składek, które składałeś w ciągu lat. Jeśli przyczyniłeś się do TSP z dolarami po opodatkowaniu (Roth), to dystrybucje powinny być wolne od podatku. Jeśli przyczyniłeś się do TSP z dolarami przed opodatkowaniem (tradycyjnym), będziesz musiał płacić regularne podatki dochodowe od tych dystrybucji. Zalecamy rozmowę z doradcą podatkowym, aby lepiej zrozumieć konsekwencje podatkowe i strategie związane z wypłatami TSP.

2. Kup rentę

możesz faktycznie wziąć saldo TSP i kupić rentę, która wypłaci Ci dochód na całe życie. Jest to atrakcyjne dla niektórych, którzy po prostu chcą bezpieczeństwa regularnej płatności i obawiają się, że zabraknie pieniędzy na emeryturze. To koc ochronny.

pamiętaj, że jest to polisa ubezpieczeniowa, a polisy ubezpieczeniowe zapewniają bezpieczeństwo i ochronę w zamian za koszty. Zazwyczaj (nie zawsze) to firma ubezpieczeniowa korzysta finansowo z tego typu umów w zamian za spokój ducha, który oferuje.

3. Zostaw to w łyżeczce i pozwól mu rosnąć

w zależności od tego, kiedy zaczniesz emeryturę, możesz po prostu zostawić pieniądze w łyżeczce, aby nadal rosły. Jeśli nie musisz jeszcze mieć do niego dostępu, może być mądrze, aby tak było. Podobnie jak w przypadku innych kont emerytalnych, musisz rozpocząć Minimalne wypłaty w wieku 72 lat. Nazywa się to wymaganą dystrybucją minimalną (ang. Required Minimum Distribution, RMD). Kwota RMD jest obliczana na podstawie wielkości konta i oczekiwanej długości życia.

jeśli go zostawisz, opcje inwestycyjne są ograniczone do funduszy wybranych przez zarządzających pieniędzmi TSP.

4. Dokonaj pojedynczej wypłaty / transferu TSP do IRA

czwarta i ostatnia opcja to ta, którą najbardziej polecamy klientom. Możesz dokonać pojedynczych wypłat z konta w dowolnym momencie, jeśli kwota przekracza $1,000. Wiele osób na emeryturze decyduje się wycofać całą kwotę i przenieść TSP do IRA. Jest to zazwyczaj najlepsza opcja dla ludzi po prostu dlatego, że daje większą kontrolę.

pomyśl jeszcze raz o tych trzech pierwszych opcjach: jeśli zaczniesz regularne wypłaty, masz ograniczone możliwości inwestycyjne. Jeśli zdecydujesz się na roczną rentę TSP, jesteś ograniczony do jednej oferowanej opcji renty. Jeśli zdecydujesz się zostawić go i pozwolić mu się rozwijać, masz ograniczone możliwości inwestycyjne, a osoba zarządzająca nim nie jest w pełni świadoma Twoich celów finansowych.

z tą 4 opcją, jeśli o tym pomyślisz, możesz naprawdę zrobić wszystkie pierwsze opcje 3, ale z większą kontrolą, ponieważ Ira jest twoja, aby wybrać, co chcesz zrobić. Jeśli zdecydujesz, że renta jest właśnie dla ciebie, śmiało i zakup renty z IRA i cieszyć się wolnością, która pochodzi z zakupów wokół. Jeśli zdecydujesz się pozwolić funduszom rosnąć, znajdź doradcę i menedżera inwestycyjnego, który ma na uwadze Twoje wyjątkowe cele i tolerancję ryzyka, abyś mógł doświadczyć wzrostu, unikając nadmiernego ryzyka.

jak widać, jesteśmy największym zwolennikiem opcji 4 (w większości przypadków). Ale słowo ostrożności:pamiętaj, aby zachować środki ostrożności podczas przenoszenia łyżeczki do renty. Będziesz chciał skonsultować się z profesjonalistą, aby uniknąć potencjalnie dużych błędów podatkowych. Jeśli zostanie to wykonane prawidłowo, TSP powinny być w stanie przenieść się do podobnego IRA bez żadnych konsekwencji podatkowych.

dziękuję za poświęcenie kilku minut, aby lepiej zrozumieć swoje opcje z TSP na emeryturze. Mamy nadzieję, że rozpoczęliśmy Ci drogę odpowiedzi na pytanie, co powinieneś zrobić, gdy przejdziesz na emeryturę. Zadzwoń do nas, jeśli masz dodatkowe pytania. Chętnie pomożemy!

jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, co zrobić ze swoim TSP po przejściu na emeryturę, zapraszamy do zaplanowania dodatkowego 15-minutowego telefonu z jednym z naszych doradców finansowych, który specjalizuje się w planowaniu emerytur dla pracowników rządowych!