Si está en el mercado para comprar un automóvil nuevo o usado, es posible que se pregunte cuánto se requerirá un pago inicial en estos días. Hay un mínimo? ¿Más dinero te dará un mejor trato? ¿Y cuánto afectará su pago inicial a sus pagos mensuales?

Cuánto está dispuesto y puede pagar como pago inicial de un automóvil nuevo depende prácticamente de cada comprador. Pero hay algunas cosas que debe saber sobre los pagos iniciales de automóviles antes de dirigirse al concesionario y bifurcar uno en un automóvil.

Cuánto Es la Norma?

Las compras de automóviles generalmente no tienen un requisito mínimo, como un 20% de descuento, aunque es una cantidad común que a los prestamistas les gusta ver. La sabiduría convencional ha descubierto que aproximadamente el 20% de cuota inicial es la cantidad correcta para ayudar a hacer mella en la cantidad total que financiarás, pero en la práctica, la gente paga significativamente menos, alrededor del 11-12%, mucho más bajo que la norma. De hecho, un análisis de Edmunds en 2019 encontró que la mayoría de los compradores pusieron solo el 11.7%.

Obtenga una Mejor Tasa de Interés con un Pago Inicial más Grande

Un pago inicial sustancial del 20% o más logrará tres cosas para usted, señala Bryce Welker, CPA, propietario de CPA Exam Guy, una herramienta de comparación de guía de estudio para contadores públicos certificados (CPA).

1. Reducirá su pago mensual porque financiará menos dinero.

2. Por lo general, obtendrá una mejor tasa de interés porque, de nuevo, está financiando menos, por lo que el prestamista está asumiendo menos riesgo sobre usted.

3. Compensará el impacto de depreciación inicial que tome al conducir su automóvil nuevo fuera del lote.

Por ejemplo, si estaba tratando de obtener una calificación de un acuerdo como financiamiento del 0%, que generalmente solo se ofrece a aquellos con excelentes calificaciones crediticias, entonces es posible que pueda hacer un pago inicial más grande para ayudarlo a calificar para el acuerdo del 0% si no podría calificar sin él. Cuanto mayor sea la participación del prestatario al depositar más dinero, menor será el riesgo para el prestamista, y con menor riesgo, las tasas serán más bajas.

Obtenga la aprobación Más Fácilmente

Del mismo modo, si es un prestatario arriesgado con un puntaje de crédito más bajo, puede obtener una mejor tasa si paga un pago inicial más grande. «Por lo tanto, es posible que obtenga la aprobación más fácilmente o que se le ofrezca una tasa de interés más baja si está dispuesto a poner un pago más grande por adelantado», dice Logan Murray, CFP, RICP, EA, planificador financiero y preparador de impuestos en Pocket Project, un sitio de administración financiera.

Un prestamista escrupuloso todavía tendrá en cuenta su puntaje de crédito en la ecuación, pero piénselo como si, cuanto más ponga, mejores serán sus posibilidades de obtener la aprobación y de calificar para las mejores ofertas.

Reduzca Sus Pagos Mensuales

Además, hacer un pago inicial más grande también le permitirá tener pagos mensuales más pequeños, ya que financiará un monto de capital más pequeño y pagará menos intereses durante la vida del préstamo, cosas que hacen que un pago inicial más grande sea una buena apuesta.

Préstamos invertidos

Cuando conduce su automóvil nuevo fuera del lote, el temporizador de depreciación comienza a correr. Cuanto más debe en el automóvil, peor se mantiene con su valor de obsolescencia. «La conclusión es que si deposita una pequeña cantidad, puede terminar con un capital negativo en su vehículo, lo que significa que deberá más dinero del que realmente vale, con el tiempo, por lo que invertir más por adelantado definitivamente lo ayuda a evitar estar boca abajo en su préstamo», dice Welker.

¿Cero Abajo es una Mala Idea?

En casos raros, puede estar bien poner cero, o si no tiene otra opción porque no tiene los fondos para poner nada. Los concesionarios ciertamente saben cómo llevar a los compradores a través de la puerta utilizando un enfoque de cero hacia abajo. Pero la única vez que realmente debe tomarlos en cuenta es si usted está comprando el coche con dinero en efectivo y están ofreciendo financiación del 0%.

En ese caso, podría ahorrar su dinero en efectivo en una opción de ahorro que genera intereses y hacer pagos en el automóvil, mientras gana intereses sobre su dinero. Pero asegúrese de no tocar el dinero que ahorró para el automóvil; de lo contrario, no tendrá sentido pagar el préstamo del 0% con el tiempo.

El resultado final

En última instancia, la cantidad de pago inicial que puede pagar guiará su decisión. Una gran idea es jugar con una calculadora de préstamos para automóviles e ingresar varios montos de pago inicial, ajustando hacia arriba o hacia abajo según cuánto pueda pagar, para que pueda ver cómo afectará su pago inicial a sus pagos mensuales.

Sin embargo, invertir la mayor cantidad de efectivo posible en un automóvil es el secreto para obtener las mejores tasas de interés y para colocarse siempre en una posición de equidad.