Mantenerse al día con su papeleo financiero y administración de la vida puede sonar como una tarea aburrida, pero configurar un sistema eficiente puede ahorrar tiempo y molestias a largo plazo. Esto es lo que debe guardar y lo que debe desechar.
Si el sistema de archivo de su casa está abultado en las costuras, podría ser el momento de un desbroce. Ya sea que seas un acaparador en serie que guarda todo o alguien que guarda la mayoría de las cartas oficiales, hacer el administrador de tu vida como un profesional realmente puede dar sus frutos.
No hay necesidad de acumular facturas de servicios públicos durante los últimos 10 años, aquí está la información detallada sobre lo que necesita conservar y por cuánto tiempo.
En primer lugar, asegúrese de deshacerse de cualquier papeleo delicado correctamente. Nos gusta la trituradora de papel de corte transversal Fellows Powershreder 79 Ci sheet.
Documentos para conservar para siempre
*Certificados de matrimonio/nacimiento/defunción, testamentos, escrituras de la casa (si ha pagado su hipoteca) y registros de adopción solo se emiten en papel. Perder cualquiera de estos es una gran molestia y puede ser costoso de reemplazar. Guarde las copias en papel en una caja de seguridad con llave y resistente al fuego.
* El cuaderno de bitácora V5C de su automóvil también es un documento en papel, que debe pasar al nuevo propietario si vende su automóvil. Mantenga a salvo!
*Seguro de vida: Asegúrese de que sus beneficiarios sepan dónde se mantienen sus pólizas de seguro y quién es el contacto principal. Lo mismo ocurre con tu testamento: dile a tu familia dónde está guardado.
*Pensiones: Asegúrese de conservar toda su documentación, de lo contrario podría terminar perdiendo el dinero ganado con tanto esfuerzo. ¡No olvide informar a sus proveedores de pensiones cuando cambien sus datos de contacto!
*Registros médicos: Un certificado de exención médica tiene una duración de cinco años o hasta que cumpla 60 años. Lleve una nota de su número de NHS, ya que lo necesitará cuando cambie de médico de cabecera. Mantenga el Registro de Salud Infantil Personal de sus Hijos (el Libro Rojo), si tiene una versión en papel (ahora hay una versión digital, el Libro Electrónico). También podría ser una idea conservar su tarjeta de vacunación contra la Covid, aunque también puede descargar su pase para la Covid desde la aplicación del NHS.
* Número de Seguro Nacional: Si ha perdido su tarjeta de NI, debería poder encontrar el número en una nómina, P60 o en una declaración de impuestos. Si no, puede solicitar una tarjeta de reemplazo.
*Registro de vacunación de mascotas: Mantenga pruebas de todos sus golpes y anote cuando necesiten refuerzos. Un pasaporte para mascotas dura para siempre, siempre que las vacunas contra la rabia estén actualizadas.
Documentos para conservar de por vida
*Pasaporte: Esto no hace falta decirlo. Incluso si no planea viajar al extranjero, su pasaporte es un documento de identidad útil.
*Permiso de conducir: La contraparte en papel de un permiso de conducir no tiene estatus legal desde junio de 2015. Debe destruir el suyo si tiene uno, pero conserve su carné de conducir con tarjeta fotográfica. Sin embargo, los permisos de conducción en papel expedidos antes de 1998 siguen siendo válidos y no deben ser destruidos.
* Documentos del vehículo: Ya sea seguro de automóvil, impuesto de circulación o prueba de que su automóvil ha pasado su MOT, debe conservar los documentos hasta que caduquen. Guarde las copias impresas en una caja cerrada con llave o guarde las copias digitales en un lugar seguro. Asegúrese de mantener una nota de cuándo se debe renovar su MOT, ya que no todos los garajes lo recordarán.
* Contratos de alquiler: Manténgase hasta que haya recibido su depósito de vuelta de su propietario o agente de alquiler en caso de que necesite discutir algo. Mantenga evidencia de que ha pagado facturas de servicios públicos en la propiedad de alquiler también.
* Las garantías extendidas tienen diferentes límites de tiempo dependiendo del fabricante, así que anote la fecha de caducidad.
Asegúrese de que su sistema de archivo esté claramente etiquetado: banco, servicios públicos, viajes, por ejemplo.
Documentos para conservar durante dos años
* Registros de impuestos, incluidos su P60, avisos de codificación de HMRC y comprobante de intereses pagados en cuentas bancarias.
Documentos para conservar durante un año
* Las nóminas solo deben conservarse hasta que reciba su P60
* Facturas de servicios públicos: Mantenga un registro durante un año, en caso de problemas y para que pueda comparar a la hora de decidir un nuevo acuerdo.
* Licencia de TV: También se puede hacer en línea ahora, por lo que si paga con débito directo, no tendrá que preocuparse. De lo contrario, anote cuándo necesita revisar.
Documentos importantes para los trabajadores por cuenta propia
Mantenga registros de los ingresos de su negocio para que pueda completar su declaración de impuestos y durante cinco años después de la fecha límite de la declaración de impuestos en línea del 31 de enero.
Si es director de una sociedad limitada, necesita registros de la propia empresa y sus ingresos. Debe mantener los registros durante seis años después del final del ejercicio financiero correspondiente. Si el papeleo no es tu punto fuerte, no seas avestruz. Contrate a un contador o gerente de negocios para que lo ayude.
Si es un comerciante individual que administra un negocio ilimitado, debe mantener un registro de los ingresos y gastos de su negocio para su declaración de impuestos junto con sus ingresos personales. Mantenga estos registros durante cinco años.
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