måske er det mest almindelige spørgsmål, vi modtager fra vores regeringsmedarbejderkunder: “hvad skal jeg gøre med min TSP, når jeg går på pension?”

det er et godt spørgsmål, og et vi vil tage fat på i dette blogindlæg! Spørgsmålet kræver en smule strategi for at sikre, at du drager fuld fordel af de fordele, som TSP ‘ er (sparsommelig opsparingsplaner) har at tilbyde til din specifikke situation.

selvom der ikke er en tilgang, der passer til alle, ved bedre at forstå de tilgængelige muligheder, kan du tage en mere strategisk og klogere beslutning. Som altid anbefaler vi, at du taler med en professionel, inden du tager nogen handling.

“hvad skal jeg gøre med min TSP, når jeg går på pension?”

i det væsentlige, når du går på pension, har du 4 muligheder for din TSP:

1. Begynd regelmæssige (sandsynligvis månedlige) afdragsbetalinger

hvis du adskiller dig fra offentlig tjeneste i en alder af 55 år eller derover og går direkte i pension, kan du begynde at tage faste udbetalinger uden at pådrage dig en tidlig tilbagetrækningsstraf. Nogle kan faktisk begynde så tidligt som 50, hvis du er i hvad der betragtes som en særlig kategori medarbejder (SCE) som retshåndhævende myndigheder, brandmænd og grænsebeskyttelsesofficerer, for at nævne nogle få. Ellers skal alle andre vente til 59 og 1/2 år for at begynde tilbagetrækninger uden at pådrage sig en straf.

Husk, når du begynder at foretage udbetalinger, kan der være skattemæssige konsekvenser at være opmærksom på. Mængden af skatter, du skal betale, afhænger af den type bidrag, du har foretaget gennem årene. Hvis du har bidraget til TSP med dollars efter skat (Roth), skal distributionerne være skattefri. Hvis du har bidraget til TSP med dollars før skat (traditionel), skal du betale regelmæssige indkomstskatter på disse distributioner. Vi anbefaler at chatte med en skatteprofessionel for bedre at forstå de skattemæssige konsekvenser og strategier, der er forbundet med TSP-udbetalinger.

2. Køb en livrente

du kan faktisk tage din TSP-saldo og købe en livrente, der betaler dig indkomst for livet. Dette er attraktivt for nogle, der blot ønsker sikkerheden ved en regelmæssig betaling, og er bekymrede for at løbe tør for penge i pension. Det er et sikkerhedstæppe.

husk, dette er en forsikringspolice, og forsikringspolicer tilbyder sikkerhed og beskyttelse til gengæld for en pris. Typisk (ikke altid) er det forsikringsselskabet, der ender med at drage økonomisk fordel af denne type arrangement i bytte for den ro i sindet, det tilbyder.

3. Lad det være i TSP og lad det vokse

afhængigt af hvornår du begynder at gå på pension, kan du blot lade pengene være i TSP lad det fortsætte med at vokse. Hvis du ikke har brug for at få adgang til det endnu, kan det være klogt at lade det være. I lighed med andre pensionskonti skal du begynde minimumsudbetalinger i en alder af 72 år. Dette kaldes en påkrævet minimumsfordeling (RMD). Mængden af din RMD er en beregning baseret på kontostørrelse og forventet levetid.

hvis du lader det være, er investeringsmulighederne begrænset til midler valgt af TSP money managers.

4. Lav en enkelt tilbagetrækning / overfør TSP til en IRA

den fjerde og sidste mulighed er den, vi mest anbefaler til klienter. Du kan til enhver tid foretage enkeltudbetalinger fra kontoen, hvis beløbet er over $1.000. Mange mennesker i pension vælger at trække hele beløbet tilbage og overføre TSP til en IRA. Dette er typisk den bedste mulighed for folk, simpelthen fordi det giver dig større kontrol.

tænk på de første tre muligheder igen: hvis du begynder regelmæssige udbetalinger, er du begrænset i dine investeringsmuligheder. Hvis du beslutter dig for at annuitisere din TSP, er du begrænset til den tilbudte annuitetsmulighed. Hvis du beslutter at lade det være og lade det vokse, er du begrænset i investeringsmuligheder, og den person, der administrerer det, er ikke fuldt ud klar over dine økonomiske mål.

med denne 4.mulighed, hvis du tænker over det, kan du virkelig gøre alle de første 3 muligheder, men med mere kontrol, fordi en IRA er din til at vælge, hvad du gerne vil gøre med. Hvis du beslutter en livrente er rigtige for dig, gå videre og købe en livrente ud af en IRA og nyde den frihed, der kommer fra shopping rundt. Hvis du beslutter at lade midlerne sidde og vokse, skal du finde en rådgiver og investeringschef, der har dine unikke mål og risikotolerance i tankerne, så du kan opleve vækst og samtidig undgå unødig risiko.

som du kan fortælle, er vi den største fortaler for Mulighed 4 (i de fleste tilfælde). Men et ord med forsigtighed: sørg for at tage forholdsregler, når du overfører en tsk til en livrente. Du vil gerne konsultere en professionel for at undgå at lave potentielt store skattefejl. Hvis det gøres korrekt, skal TSP ‘ er kunne overføre til en lignende IRA uden skattemæssige konsekvenser.

Tak fordi du tog et par minutter for bedre at forstå dine muligheder med TSP ‘ er i pension. Vi håber, at vi har startet dig ned ad vejen for at besvare spørgsmålet om, hvad du skal gøre din TSP, når du går på pension. Du er velkommen til at ringe til os, hvis du har yderligere spørgsmål. Vi er glade for at hjælpe!

hvis du gerne vil lære mere om, hvordan hvad du skal gøre med din TSP, når du går på pension, inviterer vi dig til at planlægge et supplerende 15 minutters telefonopkald med en af vores finansielle rådgivere, der specifikt har specialiseret sig i pensionsplanlægning for statsansatte!