Haben Sie sich jemals gefragt: „Wie viel Rente brauche ich, um in Rente zu gehen?“ Was auch immer Ihr Konzept von einem guten Rententopf ist, eine Gewissheit ist, dass Sie sich nicht auf die staatliche Rente allein verlassen können, um bequem durch Ihren Ruhestand zu leben. Selbst der durchschnittliche britische Rententopf reicht möglicherweise nicht aus.

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Wie viel Rente brauche ich?

Laut der Pensions and Lifetime Savings Association würde ein einzelner Rentner ein Renteneinkommen von £ 10.200 benötigen, um im Ruhestand einen „Mindestlebensstil“ zu führen. Dies ist bereits etwas mehr als die aktuelle volle neue staatliche Rente von knapp über £ 9,339 pro Jahr.

In der Tat, Forschung, durch die in diesem Jahr geschätzt, dass ein einzelner Rentner bequem auf ungefähr £ 19.000 pro Jahr leben könnte, was einem Gesamtrententopf von £ 154.700 entspricht (vorausgesetzt, es wächst mit einer Rate von 3% jährlich während der Zeichnung). Wenn Sie zu zweit sind oder kein eigenes Haus besitzen, müssen Sie einen höheren Einkommens- und Rententopf anstreben.

Was ist der durchschnittliche britische Rententopf?

Nach einer lebenslangen Ersparnis liegt der durchschnittliche britische Rententopf bei £ 61,897. Mit den aktuellen Rentensätzen würde dies Ihnen ein durchschnittliches Renteneinkommen von nur rund £ 3.000 extra pro Jahr von 67, die auf die volle staatliche Rente hinzugefügt, macht etwas mehr als £ 12.000 pro Jahr, gerade genug für einen grundlegenden Ruhestand Lebensstil.

Wenn Sie sich Sorgen machen, kein komfortables Renteneinkommen zu haben , kann es sich lohnen, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die Größe Ihres Rententopfs zu verbessern. Untersuchungen zeigen, dass britische Sparer ihr Rentenvermögen im Durchschnitt durch Beratung um £ 30,991 verbessern.

Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie überprüfen, wann Sie Ihre staatliche Rente erhalten. Untersuchungen von YouGov für die Wohltätigkeitsorganisation Age UK, die im Dezember 2018 durchgeführt wurden, ergaben, dass einer von vier Menschen im Alter zwischen 50 und 64 Jahren, was fast drei Millionen Menschen entspricht, nicht wusste, wie hoch ihr staatliches Rentenalter ist. Sie können herausfinden, was Ihr staatliches Rentenalter ist hier.

Spare ich genug für einen guten Rententopf?

Wenn Sie sich fragen, wie viel Rente ich brauche, möchten Sie wahrscheinlich herausfinden, ob Ihr aktueller Sparplan und Ihre Rentenbeiträge ausreichen, um Ihnen den gewünschten Ruhestand zu ermöglichen.

Unser Partner Profile Pensions kann Ihnen helfen. Melden Sie sich einfach bei einem Konto an und sie stellen einen personalisierten Plan für Ihre Zukunft zusammen, der auf Ihren Umständen basiert. Sobald Sie sich anmelden, wird Ihnen ein engagierter Rentenberater zugewiesen, der alle Ihre Rentenfragen beantwortet.

Sie können Ihnen auch dabei helfen, verschiedene Strategien zu betrachten, mit denen Sie Ihren Rententopf steigern können, ohne einfach mehr zu sparen.

So verbessern Sie Ihren Rententopf, ohne einfach mehr zu sparen

Mehr sparen ist offensichtlich ein wichtiger Faktor, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Rententopf haben. Wenn es jedoch um die Planung des Ruhestands geht, sind sich viele Menschen nicht bewusst, dass ein gutes Geschäft mit ihrem bestehenden Rententopf auch viele tausend Pfund sparen kann.

1. Reduzieren Sie Ihre Gebühren und Gebühren

Eine gute Rente hält die Gebühren auf ein Minimum. Die meisten von uns sind es gewohnt, die Gebühren für unsere Kreditkarten- oder Mobiltelefonrechnungen zu überprüfen, aber viele Menschen haben keine Ahnung von ihren Rentenkosten. Pensionsbelastungen fressen sich in Ihre Anlagerenditen ein und können einen erheblichen Einfluss auf den Betrag haben, den Sie im Ruhestand erhalten.

Wenn Sie Zweifel an den Auswirkungen haben, die Gebühren auf Ihre Rente haben können, zeigen Untersuchungen von Profile Pensions im Durchschnitt, dass die Menschen fünfmal zu viel für ihre Rente zahlen und diese hohen Gebühren senken spart durchschnittlich £ 23,000 über 20 Jahre.

2. Verfolgen Sie eine fehlende Rente

Es ist sehr leicht, den Überblick über eine Rente zu verlieren. Wenn Sie in den 80er und 90er Jahren mehrere Jobs hatten, umgezogen sind oder einen Vertrag bei SERPS (dem State Earnings Related Pension Scheme) abgeschlossen haben, besteht die Gefahr, dass Sie eine verlorene oder vergessene Rente erhalten. Die Association of British Insurers schätzt, dass es derzeit £ 19.4 Milliarden in verlorenen oder nicht beanspruchten Renten in Großbritannien gibt.

Das Aufspüren verlorener Renten kann zeitaufwändig sein, sodass Sie Zeit und Stress sparen können, wenn Sie jemand anderen um Hilfe bitten. Profile Pensions kann alte berufliche oder persönliche Renten für Sie aufspüren und Ihnen helfen, fehlende SERPS-Renten mit HMRC aufzuspüren.

3. Stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen für Sie funktionieren

Haben Sie jemals überprüft, wo Ihre Renten investiert sind? Wenn Sie im Laufe der Jahre ein paar Betriebsrenten oder private Renten aufgenommen haben, besteht eine gute Chance, dass einer Ihrer Töpfe keine geeignete Investition ist, was Ihr Rentenwachstum einschränken könnte. Eine schlechte Anlagestrategie kann £ 13.000 über 20 Jahre kosten.

Eine gute Rente bietet eine breite Palette von Investmentfonds, die in verschiedene Anlagetypen und geografische Gebiete investieren, sodass Sie diejenigen auswählen können, die zu Ihrem Risikoansatz passen. Eine SIPP (Self Invested Personal Pension) bietet die breiteste Palette von Anlagemöglichkeiten, aber es ist oft ratsam, professionelle Beratung zu nehmen, bevor große Anlageentscheidungen zu treffen. Es ist auch wichtig, Ihre Renteninvestitionsentscheidungen regelmäßig zu überprüfen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

4. Holen Sie sich eine Rente, die Drawdown bietet

Die im Jahr 2015 eingeführten Pensionsfreiheitsregeln gaben den Menschen viel mehr Flexibilität und Wahlmöglichkeiten darüber, wie und wann sie auf ihre Renten zugreifen. Zu den flexiblen Optionen gehört die Möglichkeit, bis zu 25 Prozent Ihrer gesamten Rentenersparnisse im Alter von 55 Jahren oder darüber steuerfrei in Anspruch zu nehmen (ab 2028 auf 57 Jahre), auf Ihre Rente zuzugreifen, während Sie weiterarbeiten, und den sogenannten „Flexi-Access-Drawdown“ zu nutzen, um Zahlungen aus Ihrem Rententopf nach Bedarf entgegenzunehmen.

Immer mehr Menschen entscheiden sich für Pension Drawdown. Mit fallenden Rentenzinsen kann Drawdown im Laufe des Ruhestands bessere Renditen bieten, da Ihr Geld investiert bleibt und die Inflation mithalten und sogar übertreffen kann.

92% der Menschen haben jedoch mindestens eine Rente, die keinen flexiblen Zugang bietet Drawdown.

Arbeiten Sie noch heute auf Ihre Traumrente hin

Die Rentenberatung der Telegraph Media Group von Profile Pensions bietet einen Service, mit dem Sie Ihre alten Renten zu einem kostengünstigen, personalisierten Pensionsplan zusammenfassen können.

Beantworten Sie einfach online ein paar Fragen und erhalten Sie Ihren empfohlenen Vorsorgeplan, der auf Ihre Bedürfnisse und Umstände zugeschnitten ist. Mit diesem Service erhalten Sie auch einen engagierten Rentenberater, mit dem Sie sich direkt in Verbindung setzen können, um Ihre Empfehlung durchzusprechen und Ihre Rentenfragen zu besprechen.

Sie können sich entscheiden, regelmäßige Beiträge einzurichten, wenn Sie das Gefühl haben, mehr sparen zu müssen, oder Sie können alte persönliche oder betriebliche Renten aufspüren und sie in Ihrem neuen personalisierten Pensionsplan kombinieren, in dem Wissen, dass Sie sie in einen Plan übertragen, der kostengünstig, flexibel und vor allem auf Sie und Ihre Umstände zugeschnitten ist.

Ihre neue Rente wird überwacht und bis in den Ruhestand verwaltet, und Ihr engagierter Rentenberater ist immer für Sie da, um Ihre Rente und Ihre Optionen direkt zu besprechen.

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Risikokapital. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Hinweis auf die zukünftige Wertentwicklung.

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https://www.retirementlivingstandards.org.uk/news/retirement-living-standards

https://www.which.co.uk/money/pensions-and-retirement/starting-to-plan-your-retirement/how-much-will-you-need-to-retire-atu0z9k0lw3p

https://www.fca.org.uk/data/retirement-income-market-data

What it’s worth – Revisiting the value of financial advice

https://www.ageuk.org.uk/latest-press/articles/2018/december/one-in-four-people-aged-50-64-dont-know-their-state-pension-age/

Basierend auf der Überprüfung der Profilrenten von 3069 Renten zwischen Januar und Juli 2020 (ohne gewinnabhängige Renten und Treueprämien) im Vergleich zur typischen empfohlenen Rente ab dem 14.07.2020. £ 23.000 Ersparnis basierend auf einem Rentenwert von £ 50.000, der um 5% wächst, wobei 81% Gebühren eingespart werden. Alle angegebenen Zahlen dienen nur zur Veranschaulichung und können höher oder niedriger als dargestellt sein.

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2020/05/19.4-billion-of-pension-pots-unclaimed-just-because-of-house-moves/

Basierend auf einer Analyse der Finanzmarktgeschichte des CFA-Instituts 2016, die einen Rückgang des Wachstums um 1,2% pro Jahr zeigt, wenn die Anleger 30% unter Aktienallokation hatten. Reduktion auf eine £ 34.000 Rente über 20 Jahre angewendet, mit 1% Gebühr und 3% & 1,8% Wachstum angewendet werden.

2.547 zwischen Januar 2020 und Juli 2020 geprüfte Kundenvorsorge

Informationen zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt.