ehkä yleisin kysymys, jonka saamme hallituksen työntekijä-asiakkailtamme, on: ”mitä minun pitäisi tehdä TSP: lläni, kun jään eläkkeelle?”
se on hieno kysymys, jota käsittelemme tässä blogikirjoituksessa! Kysymys vaatii vähän strategiaa, jotta varmistat, että otat täyden hyödyn hyödyistä, joita TSPs: llä (säästäväisyys säästösuunnitelmat) on tarjota erityistilanteeseesi.
vaikka ei ole olemassa yhden koon lähestymistapaa, ymmärtämällä paremmin tarjolla olevat vaihtoehdot voit tehdä strategisemman, viisaamman päätöksen. Kuten aina, suosittelemme, että puhut ammattilaisen kanssa ennen kuin ryhdyt mihinkään toimiin.
” What should I do with my TSP when I retire?”
olennaisesti, kun jäät eläkkeelle, sinulla on 4 vaihtoehtoa TSP:
1. Aloittakaa säännölliset (todennäköisesti kuukausittaiset) osamaksut
jos eroatte valtion palveluksesta 55-vuotiaana tai sitä vanhempana ja siirrytte suoraan eläkkeelle, voitte aloittaa set-nostojen ottamisen ilman ennenaikaista nostorangaistusta. Jotkut voivat itse asiassa alkaa jo 50 Jos olet mitä pidetään erityinen luokka työntekijä (SCE) kuten lainvalvontaviranomaiset, palomiehet ja rajavalvontaviranomaiset, muutamia mainitakseni. Muussa tapauksessa kaikkien muiden on odotettava 59 ikävuoteen ja 1/2 ikävuoteen, jotta kotiutukset voidaan aloittaa ilman rangaistusta.
pidä mielessä, että kun aloitat nostojen tekemisen, voi olla verovaikutuksia, joista kannattaa olla tietoinen. Verojen määrä riippuu siitä, millaisia maksuja olet tehnyt vuosien aikana. Jos olet myötävaikuttanut TSP: hen verojen jälkeisillä dollareilla (Roth), voitonjakojen pitäisi olla verottomia. Jos olet myötävaikuttanut TSP: hen ennen veroja (perinteisillä) dollareilla, sinun on maksettava säännöllisiä tuloveroja näistä voitonjaoista. Suosittelemme chattailua veroammattilaisen kanssa, jotta ymmärrät paremmin TSP-nostoihin liittyvät verovaikutukset ja strategiat.
2. Osta elinkorko
voit itse asiassa ottaa TSP-saldosi ja ostaa elinkoron, joka maksaa sinulle tuloja eliniäksi. Tämä on houkutteleva joillekin, jotka haluavat vain säännöllisen maksun turvaa ja ovat huolissaan siitä, että rahat loppuvat eläkkeellä. Se on turvapeite.
muista, että kyseessä on vakuutus, ja vakuutukset tarjoavat turvaa ja turvaa kustannusta vastaan. Tyypillisesti (ei aina) se on vakuutusyhtiö, joka päätyy hyötymään taloudellisesti tämäntyyppisestä järjestelystä vastineeksi sen tarjoamasta mielenrauhasta.
3. Jätä se TSP: hen ja anna sen kasvaa
riippuen siitä, milloin aloitat eläkkeelle siirtymisen, voit yksinkertaisesti jättää rahat TSP: hen anna sen jatkaa kasvuaan. Jos sinun ei vielä tarvitse käyttää sitä, voi olla viisasta antaa sen olla. Muiden eläketilien tapaan sinun on aloitettava vähimmäisnostot 72-vuotiaana. Tätä kutsutaan vaadituksi Minimijakeluksi (RMD). RMD: n määrä on laskelma, joka perustuu tilin kokoon ja elinajanodotteeseen.
jos sen jättää sisään, sijoitusvaihtoehdot rajoittuvat TSP money managersin valitsemiin rahastoihin.
4. Tee yksittäinen nosto / siirto TSP: lle IRA: lle
neljäs ja viimeinen vaihtoehto on se, jota suosittelemme eniten asiakkaille. Tililtä voi tehdä yksittäisiä nostoja milloin tahansa, jos summa on yli 1 000 dollaria. Monet eläkkeellä olevat ihmiset haluavat nostaa koko summan ja siirtää TSP: n IRA: lle. Tämä on yleensä paras vaihtoehto ihmisille yksinkertaisesti siksi, että se antaa sinulle enemmän valvontaa.
mieti vielä noita kolmea ensimmäistä vaihtoehtoa: jos aloitat säännölliset nostot, sijoitusvaihtoehdot ovat rajalliset. Jos päätät annuitize Oman TSP, olet rajoitettu yksi annuiteetti vaihtoehto tarjotaan. Jos päätät jättää sen ja antaa sen kasvaa, sijoitusmahdollisuutesi ovat rajalliset, eikä sitä hoitava henkilö ole täysin tietoinen taloudellisista tavoitteistasi.
Tällä 4. vaihtoehdolla, jos ajattelet sitä, voit todella tehdä kaikki 3 ensimmäistä vaihtoehtoa,mutta enemmän hallintaa, koska IRA on sinun valita, mitä haluat tehdä. Jos päätät elinkorko on oikea sinulle, mennä eteenpäin ja ostaa elinkorko pois IRA ja nauttia vapaudesta, joka tulee ostoksia noin. Jos päätät antaa varojen istua ja kasvaa, etsi neuvonantaja ja sijoitusjohtaja, jolla on ainutlaatuiset tavoitteesi ja riskinsietokykysi mielessä, jotta voit kokea kasvua ja välttää tarpeetonta riskiä.
kuten voitte kertoa, olemme suurin vaihtoehto 4: n kannattaja (useimmissa tapauksissa). Mutta varoituksen sana: muista ryhtyä varotoimiin, kun siirrät TSP: n annuiteettiin. Kannattaa konsultoida ammattilaista, jotta ei tekisi mahdollisesti suuria verovirheitä. Jos se tehdään oikein, Matkailupalveluntarjoajat olisi voitava siirtää vastaavaan IRA: han ilman veroseuraamuksia.
Kiitos, että käytit muutaman minuutin ymmärtääksesi paremmin vaihtoehtosi TSP: n kanssa eläkkeellä. Toivomme, että olemme aloittaneet sinut tiellä vastata kysymykseen, mitä sinun pitäisi tehdä TSP kun eläkkeelle. Soita meille, jos sinulla on kysyttävää. Autamme mielellämme!
jos haluat lisätietoja siitä, miten TSP: n kanssa tulee toimia, kun jäät eläkkeelle, pyydämme sinua ajoittamaan täydentävän 15 minuutin puhelun yhden taloudellisen neuvonantajamme kanssa, joka on erikoistunut erityisesti valtion työntekijöiden eläkesuunnitteluun!
