Un chèque est un document qui ordonne à la banque de payer un montant spécifique du compte du tiré à la personne au nom de laquelle le chèque a été émis. Un chèque est un instrument négociable important et les paiements effectués par chèque sont sûrs et pratiques. Un chèque se présente sous forme imprimée et est émis par la banque, lors de l’ouverture d’un compte. Il se compose de divers champs où le tiré entre le montant à payer, le nom de la personne au nom de laquelle le chèque est émis, la date et la signature.
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Différences Entre les chèques au Bénéficiaire du Compte, les Chèques Croisés et les chèques au Porteur
Bien que les chèques soient utilisés depuis longtemps, beaucoup de gens ne connaissent pas la différence entre les différents types de chèques et leur objet. Voici la liste des différents types de chèques :
Chèque au porteur :
Lorsque les mots » ou au porteur » imprimés sur le chèque ne sont pas annulés, on parle de chèque au porteur. Le chèque au porteur peut être transféré par livraison et ne nécessite pas d’endossement. En termes simples, un chèque au porteur désigne un chèque qui est payable à celui qui le présente à la banque. Cependant, ces chèques sont risqués car ils peuvent être mal utilisés. En cas de perte, la personne qui trouve le chèque peut l’encaisser.
Chèque de commande :
Lorsque la mention » ou au porteur » imprimée sur le chèque est annulée et que le mot » commande » est mentionné au recto du chèque, ce chèque est un chèque de commande. Un chèque de commande est payable à la personne qui y est indiquée en tant que bénéficiaire ou à la personne à qui le chèque est endossé. Ainsi, le chèque de commande peut être transféré par le bénéficiaire en signant son nom au dos du chèque.
Chèque non croisé/ouvert:
Lorsqu’un chèque n’est pas croisé, il est appelé chèque ouvert ou chèque non croisé. Le paiement de ces types de chèques peut être obtenu au guichet de la banque. Un chèque ouvert peut être un chèque au porteur ou un chèque de commande.
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Chèque croisé:
Le croisement du chèque signifie tracer deux lignes parallèles dans le coin gauche du chèque avec ou sans mots supplémentaires tels que « Bénéficiaire du compte uniquement » ou « Non négociable ». Le chèque croisé ne peut pas être encaissé au comptoir de la banque. Il est utilisé pour créditer directement le compte bancaire du bénéficiaire, ce qui en fait un instrument incontournable plus sûr.
Chèque antidaté :
Un chèque dont le tiroir mentionne la date antérieure à la date à laquelle il est présenté à la banque, est appelé chèque » antidaté « . Ces types de chèques sont valables jusqu’à 6 mois à compter de la date d’émission.
Chèque postdaté:
Si un chèque porte une date future (qui n’est pas encore arrivée), il est alors appelé chèque postdaté. Un chèque postdaté ne peut être honoré avant la date indiquée sur le chèque.
Chèque périmé:
Si un chèque est présenté pour paiement après 6 mois à compter de la date du chèque, on parle de chèque périmé. Passé le délai d’expiration, aucun paiement ne sera effectué par les banques contre ce chèque.
Qu’est-ce qu’un chèque au porteur?
Comme son nom l’indique, le chèque au porteur est payable au porteur du chèque. La caractéristique unique d’un chèque au porteur est qu’il ne contient pas de nom désigné comme bénéficiaire. Le chèque au porteur est payable à la personne qui se présente à la banque pour paiement. Un chèque au porteur n’a pas de nom écrit dessus, juste le montant spécifié autorisé pour le retrait.
Les chèques au porteur peuvent être transférés par simple remise; ils ne nécessitent pas d’endossement. En termes simples, un chèque au porteur peut être décrit comme un chèque à l’ordre de toute personne, sans attribuer son nom. Ces types de chèques sont très risqués car ils peuvent être mal utilisés lorsqu’ils sont perdus.
Limite de retrait de chèque au porteur:
Il n’y a pas de limite de retrait spécifiée sur le chèque au porteur. Dans le cas où une entreprise ou une entreprise tire un chèque au porteur pour retirer des fonds pour le paiement des salaires aux employés, la banque accepte généralement le chèque au porteur d’un montant plus élevé et décaisse les espèces. Mais, un chèque au porteur tiré en faveur d’un particulier a des limites.
Dans le cas d’un chèque au porteur contenant un montant de retrait supérieur à Rs 50 000, la banque doit vérifier l’identité et l’adresse de la personne avant de débourser l’argent.
Différence Entre les Chèques croisés et les Chèques au porteur:
Les chèques sont des instruments qui contiennent un ordre de payer une somme d’argent spécifiée sur le compte du tiré. Voici les principales différences entre un chèque au porteur et un chèque croisé:
- Le chèque au porteur ne contient pas le nom du bénéficiaire et est payable à la personne qui le présente à la banque. Un chèque croisé est un chèque tiré en faveur d’une personne spécifique et le chèque contient deux lignes parallèles obliques dans le coin supérieur gauche du chèque. Cela signifie que le bénéficiaire n’est pas autorisé à encaisser le chèque directement à la banque. Cependant, le chèque peut être utilisé pour créditer directement le compte bancaire.
- En cas de chèque au porteur, la banque doit procéder à une vérification appropriée avant d’effectuer le paiement au porteur de l’instrument. En cas de chèque croisé, le nom de la personne est déjà mentionné sur le chèque. Ainsi, l’argent est versé à la personne spécifiée uniquement.
- Les chèques au porteur ne sont pas sûrs et peuvent être utilisés à mauvais escient en cas de perte. La personne qui le trouve peut aller à la banque et récupérer l’argent. En cas de chèque croisé, le montant est directement crédité sur le compte bancaire du bénéficiaire. C’est donc un moyen beaucoup plus sûr de transférer de l’argent.
Règles de retrait des chèques au porteur :
Un chèque au porteur est généralement tiré en faveur d’un bénéficiaire dont le nom n’est pas mentionné sur le chèque. Ainsi, la manipulation de ce genre de chèques peut être risquée, car si un chèque au porteur est perdu, la personne qui le trouve devient le porteur du chèque et est admissible à percevoir de l’argent à la banque. Il existe certaines règles pour le retrait des chèques au porteur:
- Selon les directives de la RBI, dans le cas où une transaction est effectuée par un client sans compte ou un client sans rendez-vous où le montant d’argent est égal ou supérieur à Rs 50 000, la banque doit vérifier l’identité et l’adresse du client avant de débourser l’argent.
- La banque n’insistera habituellement pas sur la présence d’un titulaire de compte pour effectuer des retraits en espèces en cas de chèques » auto » ou » au porteur « , sauf si les circonstances le justifient. Les banques doivent payer elles-mêmes ou les chèques au porteur, en prenant les précautions habituelles.
- La Reserve Bank a averti les banques indiennes de faire preuve de prudence lors de l’encaissement des chèques au porteur, si le montant dépasse Rs 50 000 et insiste sur la vérification KYC du client dans un tel cas.
- Dans le cas où une personne présente l’instrument et ne porte pas de preuve d’identité ou d’adresse et qu’il y a un besoin urgent d’espèces, la transaction doit être transmise au directeur de la succursale. Le directeur de succursale s’enquiert de manière appropriée auprès du payeur/titulaire du compte et la transaction est autorisée à sa discrétion.
Chèques de bénéficiaire de compte:
Un chèque bénéficiaire d’un compte est un type de chèque hautement sécurisé, car le montant spécifié ne peut être payé qu’au titulaire du compte. Le bénéficiaire ne peut endosser le chèque à qui que ce soit d’autre. Le chèque du bénéficiaire du compte ne peut être encaissé qu’en déposant sur le compte du bénéficiaire. Cela permet de sécuriser les paiements au bénéficiaire uniquement et protège de tout type d’utilisation abusive.
Comment rédiger un Chèque au bénéficiaire du Compte?
Pour écrire un chèque au bénéficiaire du compte, vous devez croiser deux lignes dans le coin gauche du chèque et écrire « Bénéficiaire A/C uniquement » entre les deux lignes. N’oubliez pas que si vous croisez simplement le chèque sans mentionner la mention « bénéficiaire du compte », il deviendra un chèque croisé et non un chèque bénéficiaire du compte.
Importance du chèque bénéficiaire du compte:
La raison pour laquelle vous émettez un chèque bénéficiaire du compte au nom du bénéficiaire est qu’il est sûr. Les risques d’utilisation abusive d’un chèque bénéficiaire du compte sont minimes, car le chèque ne peut être encaissé qu’en le déposant sur le compte bénéficiaire. Le bénéficiaire ne peut plus cautionner quiconque effectue les transactions par chèques de compte, en toute sécurité. Le chèque bénéficiaire du compte n’est valable que jusqu’à 3 mois.
Comment remplir un chèque de retrait?
Rédiger un chèque est très simple. L’image ci-dessous montre les champs présents dans le chèque.
- Vous devez d’abord mentionner la date d’émission du chèque.
- Comme le chèque au porteur ne contient pas le nom du porteur, l’émetteur doit écrire » self » ou » pay to the order of cash « .
- Vous devez ensuite mentionner le montant que vous souhaitez payer dans la section roupies. Assurez-vous d’écrire « Seulement » après avoir écrit le montant en mots. Ne laissez pas d’espace avant d’écrire les chiffres en mots et biffez les espaces vides.
- Mentionnez le montant d’argent en chiffres et mettez la marque « /- » à la fin.
- Enfin, signez dans l’espace prévu au-dessus du texte du Signataire autorisé.
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