Vous êtes-vous déjà demandé: « De combien de pension ai-je besoin pour prendre ma retraite? »Quel que soit votre concept de ce qu’est un bon pot de retraite, une certitude est que compter uniquement sur la pension de l’État ne vous donnera pas un pot de retraite suffisamment bon pour vivre confortablement pendant votre retraite. En fait, même le pot de pension moyen du Royaume-Uni peut ne pas suffire.

• Avez-vous perdu la trace d’une pension d’un ancien employeur? Traquez les anciennes pensions et combinez-les et vous pourriez peut-être ajouter 13 000 £ supplémentaires à votre pot.

De combien de pension ai-je besoin?

Selon la Pension and Lifetime Savings Association, un retraité célibataire aurait besoin d’un revenu de pension de £ 10,200 pour vivre un style de vie « minimum » à la retraite. C’est déjà un peu plus que la pension complète actuelle du nouvel État d’un peu plus de 9 339 £ par an.

En fait, des recherches ont estimé cette année qu’un retraité célibataire pourrait vivre confortablement avec environ 19 000 £ par an, ce qui équivaut à un pot de pension total de 154 700 £ (en supposant qu’il continue de croître à un taux de 3% par an tout en tirant vers le bas). Si vous êtes en couple ou que vous ne possédez pas votre propre maison, vous devrez viser un revenu et une pension plus élevés.

Quel est le pot de pension moyen au Royaume-Uni?

Après une vie d’épargne, le pot de pension moyen au Royaume-Uni s’élève à 61 897 £. Avec les taux de rente actuels, cela vous achèterait un revenu de retraite moyen d’environ 3 000 £ de plus par an à partir de 67, ce qui, ajouté à la pension complète de l’État, fait un peu plus de 12 000 £ par an, juste assez pour un style de vie de retraite de base.

Si vous craignez de ne pas avoir un revenu de retraite confortable, il peut être payant de prendre des conseils professionnels pour améliorer la taille de votre pot de retraite. Des recherches montrent qu’en moyenne, les épargnants britanniques améliorent leur patrimoine de retraite de 30 991 £ en prenant des conseils.

Vous devez également vous assurer de vérifier quand vous commencerez à recevoir votre pension d’État. Une recherche menée par YouGov pour l’organisme caritatif Age UK en décembre 2018 a révélé qu’une personne sur quatre âgée de 50 à 64 ans, soit près de trois millions de personnes, ne savait pas quel était l’âge de la retraite de l’État. Vous pouvez savoir quel est l’âge de votre pension d’État ici.

Est-ce que j’épargne suffisamment pour avoir un bon pot de retraite?

Si vous vous demandez « de combien de pension ai-je besoin », il est probable que vous cherchiez à savoir si votre régime d’épargne et vos cotisations de retraite actuels sont suffisants pour vous donner le style de vie à la retraite que vous désirez.

Notre partenaire, Profil Pensions pourra vous aider. Inscrivez-vous simplement à un compte et ils élaboreront un plan personnalisé pour votre avenir en fonction de votre situation. Dès votre inscription, un conseiller en pension dédié vous sera affecté pour répondre à toutes vos questions sur la pension.

Ils seront également en mesure de vous aider à examiner différentes stratégies qui peuvent augmenter votre pot de retraite sans simplement économiser davantage.

Comment améliorer votre pot de retraite sans simplement épargner plus

Économiser plus est évidemment un facteur important pour vous assurer d’avoir un bon pot de retraite. Cependant, en ce qui concerne la planification de la retraite, beaucoup de gens ne savent pas qu’obtenir une bonne affaire sur leur pot de retraite existant peut également économiser plusieurs milliers de livres.

1. Réduisez vos frais et charges

Une bonne pension réduit les frais au minimum. La plupart d’entre nous sont habitués à vérifier les frais sur nos factures de carte de crédit ou de téléphone portable, mais beaucoup de gens n’ont aucune idée de leurs coûts de retraite. Les frais de pension influent sur le rendement de vos placements et peuvent avoir une incidence importante sur le montant que vous obtenez à la retraite.

Si vous avez un doute sur l’effet que les charges peuvent avoir sur votre pension, les recherches de Profile Pensions montrent qu’en moyenne, les gens paient cinq fois trop pour leur pension et la réduction de ces charges élevées permet d’économiser en moyenne 23 000 £ sur 20 ans.

2. Retrouver une pension manquante

Il est très facile de perdre la trace d’une pension. Si vous avez eu plusieurs emplois, déménagé ou sous-traité avec SERPS (le Régime de retraite lié aux revenus de l’État) dans les années 80 et 90, vous risquez d’avoir une pension perdue ou oubliée. L’Association des assureurs britanniques estime qu’il y a actuellement 19,4 milliards de livres sterling de pensions perdues ou non réclamées au Royaume-Uni.

Le suivi des pensions perdues peut prendre beaucoup de temps, alors demander à quelqu’un d’autre de vous aider peut vous faire gagner du temps et du stress. Les pensions de profil peuvent retrouver les anciennes pensions professionnelles ou personnelles pour vous et vous aider à retrouver les pensions SERPS manquantes avec HMRC.

3. Assurez-vous que vos placements fonctionnent pour vous

Avez-vous déjà vérifié où vos rentes sont investies? Si vous avez touché quelques pensions d’entreprise ou des pensions privées au fil des ans, il y a de fortes chances que l’un de vos pots ne soit pas un placement approprié, ce qui pourrait limiter la croissance de votre pension. Une mauvaise stratégie d’investissement peut coûter 13 000 £ sur 20 ans.

Une bonne pension offrira un large éventail de fonds d’investissement, investissant dans différents types d’actifs et zones géographiques, afin que vous puissiez choisir ceux qui conviennent à votre approche du risque. Une SIPP (Pension personnelle auto-investie) offre le plus large éventail d’options de placement, mais il est souvent sage de prendre des conseils professionnels avant de prendre de grandes décisions de placement. Il est également important de revoir régulièrement vos choix de placement à l’approche de la retraite.

4. Obtenez une pension qui offre un retrait

Les règles de liberté de pension introduites en 2015 ont donné aux gens beaucoup plus de flexibilité et de choix quant à la façon et au moment d’accéder à leurs pensions. Les options flexibles incluent la possibilité de prendre jusqu’à 25% de votre épargne-pension totale en franchise d’impôt à l’âge de 55 ans ou plus (jusqu’à 57 ans à partir de 2028), d’accéder à votre pension tout en continuant à travailler et d’utiliser ce que l’on appelle le « prélèvement flexi-access » pour prélever les paiements de votre pot de pension au fur et à mesure que vous en avez besoin.

De plus en plus de personnes choisissent le retrait des pensions. Avec la baisse des taux de rente, le prélèvement peut offrir de meilleurs rendements au cours de la retraite, car votre argent reste investi et peut suivre et même dépasser l’inflation.

Cependant, 92% des personnes ont au moins une pension qui n’offre pas de prélèvement d’accès flexible.

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Le service de conseil en prévoyance de Telegraph Media Group, fourni par Profile Pensions, vous offre un service qui vous permet de combiner vos anciennes pensions en un plan de retraite personnalisé à faible coût.

Répondez simplement à quelques questions en ligne et recevez votre régime de retraite recommandé adapté à vos besoins et à votre situation. Grâce à ce service, vous obtiendrez également un conseiller en pension dédié à contacter directement pour discuter de votre recommandation et discuter de vos questions sur la pension.

Vous pouvez décider de mettre en place des cotisations régulières si vous estimez que vous avez besoin d’épargner davantage, ou vous pouvez choisir de retracer les anciennes pensions personnelles ou professionnelles et de les combiner dans votre nouveau régime de retraite personnalisé en sachant que vous les transférez dans un régime à faible coût, flexible et, plus important encore, adapté à vous et à votre situation.

Votre nouvelle pension sera surveillée et gérée jusqu’à la retraite et votre conseiller en pension dédié sera toujours là pour que vous puissiez communiquer directement avec vous pour discuter de votre pension et de vos options.

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Capital à risque. La performance passée n’est pas un guide de la performance future.

Ce site ne constitue pas un conseil personnel. En cas de doute sur la pertinence d’un placement, veuillez contacter l’un des conseillers de Profile Pensions. Les taux d’imposition et les exonérations en vigueur dépendent de votre situation personnelle et sont susceptibles de changer.

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L’article ci-dessus a été créé pour Telegraph Financial Solutions, un nom commercial du Telegraph Media Group. Pour plus d’informations sur Telegraph Financial Solutions, cliquez ici

https://www.retirementlivingstandards.org.uk/news/retirement-living-standards

https://www.which.co.uk/money/pensions-and-retirement/starting-to-plan-your-retirement/how-much-will-you-need-to-retire-atu0z9k0lw3p

https://www.fca.org.uk/data/retirement-income-market-data

What it’s worth – Revisiting the value of financial advice

https://www.ageuk.org.uk/latest-press/articles/2018/december/one-in-four-people-aged-50-64-dont-know-their-state-pension-age/

Sur la base de l’examen des pensions de profil de 3069 pensions entre janvier et juillet 2020 (excluant les pensions avec bénéfices et les primes de fidélité) par rapport à la pension recommandée typique au 14/07/2020. 23 000 £ d’épargne sur la base d’une valeur de pension de 50 000 £ en croissance de 5% avec une économie de 81% des frais appliqués. Tous les chiffres cités sont à titre d’illustration seulement et peuvent être supérieurs ou inférieurs à ceux illustrés.

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2020/05/19.4-billion-of-pension-pots-unclaimed-just-because-of-house-moves/

Basé sur une analyse de l’historique des marchés financiers de CFA-Institute 2016 qui montre une réduction de la croissance de 1,2% par an quand les investisseurs avaient 30% sous allocation d’actions. Réduction appliquée à une pension de 34 000 £ sur 20 ans, avec une charge de 1% et une croissance de 3% & 1,8% respectivement.

2 547 économies de pension de clients examinées entre janvier 2020 et juillet 2020

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