talán a leggyakoribb kérdés, amelyet kormányzati alkalmazotti ügyfeleinktől kapunk: “mit tegyek a TSP-vel, amikor nyugdíjba vonulok?”

ez egy nagy kérdés, és az egyik fogunk foglalkozni ebben a blogbejegyzésben! A kérdés egy kis stratégiát igényel annak biztosítása érdekében, hogy teljes mértékben kihasználja azokat az előnyöket, amelyeket a TSP-K (takarékossági megtakarítási tervek) kínálnak az Ön konkrét helyzetéhez.

bár nincs egy kaptafára minden megközelítés, jobb megértése a rendelkezésre álló lehetőségek az Ön számára, Tudod, hogy egy stratégiai, bölcsebb döntést. Mint mindig, azt javasoljuk, hogy bármilyen intézkedés megkezdése előtt beszéljen szakemberrel.

” mit kell tennem a TSP-vel, amikor nyugdíjba vonulok?”

lényegében, amikor nyugdíjba vonul, 4 lehetősége van a TSP-re:

1. Kezdje a rendszeres (valószínűleg havi) részletfizetések

ha elkülönül a kormányzati szolgálat 55 éves vagy annál magasabb, és adja meg közvetlenül a nyugdíj, akkor kezdődik, hogy állítsa kivonás nélkül felmerülő korai visszavonása büntetést. Néhány ténylegesen kezdődik már 50 ha mi tekinthető egy speciális kategóriába alkalmazott (SCE), mint a bűnüldöző szervek tisztviselői, tűzoltók és Határvédelmi tisztek, hogy csak néhányat említsünk. Ellenkező esetben mindenki másnak meg kell várnia az 59 és az 1/2 életkorát, hogy büntetés nélkül megkezdhesse a kivonásokat.

ne feledje, hogy amikor elkezdi a kivonásokat, adózási következményekkel járhat, hogy tisztában legyen. A fizetendő adók összege az évek során befizetett hozzájárulások típusától függ. Ha adózás utáni dollárral (Roth) járult hozzá a TSP-hez, akkor az elosztásoknak adómentesnek kell lenniük. Ha hozzájárult a TSP-hez adózás előtti dollárral (hagyományos), akkor rendszeres jövedelemadót kell fizetnie ezekre az elosztásokra. Javasoljuk, hogy beszéljen egy adószakértővel, hogy jobban megértse a TSP kivonásával kapcsolatos adózási következményeket és stratégiákat.

2. Vásároljon járadékot

valójában a TSP egyenlegét veheti igénybe, és megvásárolhat egy járadékot, amely az élet jövedelmét fizeti. Ez vonzó azok számára,akik egyszerűen csak a rendszeres fizetés biztonságát akarják, és aggódnak, hogy nyugdíjba vonulnak. Ez egy biztonsági takaró.

ne feledje, hogy ez egy biztosítási kötvény, és a biztosítási kötvények biztonságot és védelmet nyújtanak költségért cserébe. Általában (nem mindig) a biztosítótársaság az, aki végül pénzügyileg részesül az ilyen típusú megállapodásokból az általa kínált nyugalomért cserébe.

3. Hagyja a TSP-ben, és hagyja növekedni

attól függően, hogy mikor kezd nyugdíjba, egyszerűen hagyhatja a pénzt a TSP-ben, hagyja tovább növekedni. Ha még nem kell hozzáférnie hozzá,bölcs dolog lehet, hogy hagyja. Hasonlóan a többi nyugdíjszámlához, a minimális kivonásokat 72 éves korban kell megkezdenie. Ezt nevezik kötelező minimális eloszlásnak (Required minimal Distribution, RMD). Az RMD összege a számla méretén és a várható élettartamon alapuló számítás.

ha bent hagyja, a befektetési lehetőségek a TSP pénzkezelők által választott alapokra korlátozódnak.

4. Készítsen egyetlen visszavonást / átutalást a TSP-nek egy IRA-ra

a negyedik és utolsó lehetőség az, amit leginkább ajánlunk az ügyfeleknek. Tudod, hogy egyetlen kivonás a számla bármikor, ha az összeg több mint $1,000. Sok nyugdíjas úgy dönt, hogy visszavonja a teljes összeget, és átadja a TSP-t egy IRA-nak. Ez általában a legjobb megoldás az emberek számára egyszerűen azért, mert nagyobb ellenőrzést biztosít.

Gondolj az első három lehetőség újra: ha elkezdi a rendszeres kivonás korlátozott a befektetési lehetőségek. Ha úgy dönt, hogy annuitizálja a TSP-jét, akkor csak az egy járadék opcióra korlátozódik. Ha úgy dönt, hogy hagyja, hogy legyen, és hagyja, hogy növekedjen, korlátozott befektetési lehetőségek vannak, és az azt kezelő személy nincs teljesen tisztában pénzügyi céljaival.

ezzel a 4. opcióval, ha belegondolsz, valóban megteheted az első 3 opciót, de nagyobb irányítással, mert az IRA a tiéd, hogy kiválassza, mit szeretne csinálni. Ha úgy dönt, hogy a járadék megfelelő az Ön számára, menjen előre, és vásároljon járadékot egy IRA-ból, és élvezze a vásárlás szabadságát. Ha úgy dönt, hogy hagyja, hogy az alapok üljenek és növekedjenek, keressen egy tanácsadót és befektetési menedzsert, aki az Ön egyedi céljait és kockázati toleranciáját szem előtt tartja, így növekedést tapasztalhat, miközben elkerüli az indokolatlan kockázatot.

mint elmondhatja, mi vagyunk a 4.lehetőség legnagyobb támogatója (a legtöbb esetben). De egy óvatos szó: ügyeljen arra, hogy óvintézkedéseket tegyen, amikor egy TSP-t egy járadékba helyez át. Érdemes konzultálni egy szakemberrel, hogy elkerülje a potenciálisan nagy adózási hibákat. Ha helyesen történik, a TSPs-nek képesnek kell lennie arra, hogy adókövetkezmények nélkül átkerüljön egy hasonló IRA-ba.

Köszönjük, hogy szántak néhány percet arra, hogy jobban megértsék a nyugdíjas TSPs lehetőségeit. Reméljük, hogy elkezdtük Önt azon a kérdés megválaszolásában, hogy mit kell tennie a TSP-nek, amikor nyugdíjba vonul. Nyugodtan hívjon minket, ha további kérdése van. Örömmel segítünk!

ha szeretne többet megtudni arról, hogy mit kell csinálni a TSP, amikor nyugdíjba, meghívjuk Önt, hogy a menetrend kiegészítő 15 perces telefonhívást az egyik pénzügyi tanácsadók, aki specializálódott kifejezetten a nyugdíj-tervezés az állami alkalmazottak!