Ti sei mai chiesto: “Quanta pensione ho bisogno di andare in pensione?”Qualunque sia il tuo concetto di ciò che è un buon piatto di pensione, una certezza è che affidarsi alla pensione statale da sola non ti darà un piatto di pensione abbastanza buono per vivere comodamente attraverso la tua pensione. Infatti, anche il piatto medio pensione UK potrebbe non essere sufficiente.

• Hai perso traccia di una pensione da un vecchio datore di lavoro? Rintracciare vecchie pensioni e combinarle e forse si potrebbe aggiungere un extra di £13.000 per il vostro piatto.

Di quanta pensione ho bisogno?

Secondo la Pensions and Lifetime Savings Association, un singolo pensionato avrebbe bisogno di un reddito da pensione di £10,200 per vivere uno stile di vita “minimo” in pensione. Questo è già leggermente più dell’attuale pensione statale completa di poco più di £9.339 all’anno.

In effetti, la ricerca con cui quest’anno ha stimato che un singolo pensionato potrebbe vivere comodamente su circa £19,000 all’anno che equivale a un piatto pensionistico totale di £154,700 (supponendo che continui a crescere ad un tasso del 3% all’anno mentre si attinge). Se siete in una coppia o non possedere la propria casa, è necessario puntare per un reddito più elevato e piatto di pensione.

Qual è il piatto medio di pensione nel Regno Unito?

Dopo una vita di risparmio, il piatto medio di pensione del Regno Unito si attesta a £61,897. Con i tassi di rendita corrente, questo sarebbe comprare un reddito medio di pensione di solo circa £3.000 extra all’anno da 67, che ha aggiunto alla pensione completa dello Stato, rende poco più di £12.000 un anno, appena sufficiente per uno stile di vita di pensione di base.

Se siete preoccupati di non avere un reddito di pensione confortevole , si può pagare per prendere una consulenza professionale per migliorare la dimensione del piatto pensione. La ricerca mostra che, in media, i risparmiatori del Regno Unito migliorano la loro ricchezza pensionistica di £30,991 prendendo consigli.

Dovresti anche assicurarti di controllare quando inizierai a ricevere la tua pensione statale. Una ricerca di YouGov per la Charity Age UK condotta a dicembre 2018 ha rilevato che una persona su quattro di età compresa tra 50 e 64, equivalente a quasi tre milioni di persone, non sapeva quale fosse la loro età pensionabile statale. Puoi scoprire qual è la tua età pensionabile statale qui.

Sto risparmiando abbastanza per un buon piatto pensione?

Se ti stai chiedendo “quanta pensione ho bisogno”, è probabile che tu stia cercando di scoprire se il tuo attuale piano di risparmio e i contributi pensionistici sono sufficienti per darti lo stile di vita pensionistico che desideri.

Il nostro partner, Profile Pensions sarà in grado di aiutarti. Basta registrarsi su un account e metteranno insieme un piano personalizzato per il tuo futuro in base alle tue circostanze. Non appena ti iscrivi ti verrà assegnato un consulente pensionistico dedicato per rispondere a tutte le tue domande sulla pensione.

Saranno anche in grado di aiutarti a guardare diverse strategie che possono aumentare il tuo piatto di pensione senza semplicemente risparmiare di più.

Come migliorare il tuo piatto di pensione senza semplicemente risparmiare di più

Risparmiare di più è ovviamente un fattore importante per assicurarti di avere un buon piatto di pensione. Tuttavia, quando si tratta di pianificazione per la pensione, molte persone non sono consapevoli del fatto che ottenere un buon affare sulla loro pentola pensione esistente può risparmiare molte migliaia di sterline troppo.

1. Ridurre le tasse e le spese

Una buona pensione mantiene le tasse al minimo. La maggior parte di noi sono abituati a controllare le spese sulla nostra carta di credito o bollette del telefono cellulare, ma molte persone non hanno alcuna idea circa i loro costi pensionistici. Oneri pensionistici mangiano i rendimenti degli investimenti e possono avere un impatto significativo sulla quantità si finisce con al momento del pensionamento.

Se hai qualche dubbio sull’effetto che le spese possono avere sulla tua pensione, la ricerca di Profile Pensions mostra in media, le persone pagano cinque volte troppo per la loro pensione e la riduzione di questi alti oneri consente di risparmiare una media di £23.000 in 20 anni.

2. Rintracciare una pensione mancante

E ‘ molto facile perdere traccia di una pensione. Se hai avuto più posti di lavoro, spostato casa o contratto di SERPS (lo Stato guadagni relativi regime pensionistico) negli anni ’80 e’ 90, si è a rischio di avere una pensione persa o dimenticata. L’Associazione degli assicuratori britannici stima che ci siano attualmente £19.4 miliardi di pensioni perse o non reclamate nel Regno Unito.

Rintracciare le pensioni perse può richiedere molto tempo, quindi ottenere qualcun altro per aiutarti può farti risparmiare tempo e stress. Profilo Pensioni in grado di rintracciare vecchio posto di lavoro o pensioni personali per voi e vi aiutano a rintracciare eventuali pensioni SERP mancanti con HMRC.

3. Assicurati che i tuoi investimenti funzionino per te

Hai mai controllato dove sono investite le tue pensioni? Se hai raccolto alcune pensioni sul posto di lavoro o pensioni private nel corso degli anni, c’è una buona probabilità che uno dei tuoi vasi non sia un investimento adatto, il che potrebbe limitare la crescita delle pensioni. Una strategia di investimento scadente può costare £13.000 in 20 anni.

Una buona pensione offrirà una vasta gamma di fondi di investimento, investendo in diversi tipi di attività e aree geografiche, in modo da poter scegliere quelli che si adattano al vostro approccio al rischio. Un SIPP (Self Invested Personal Pension) offre la più ampia gamma di opzioni di investimento, tuttavia è spesso saggio prendere una consulenza professionale prima di prendere grandi decisioni di investimento. È anche importante rivedere regolarmente le tue scelte di investimento pensionistico mentre ti avvicini al pensionamento.

4. Ottenere una pensione che offre prelievo

Regole di libertà di pensione introdotte nel 2015 ha dato alle persone molto maggiore flessibilità e scelta su come e quando accedere alle loro pensioni. Le opzioni flessibili includono la possibilità di richiedere fino al 25% del risparmio pensionistico totale esentasse all’età di 55 anni o più (passando a 57 dal 2028), l’accesso alla pensione mentre si continua a lavorare e l’utilizzo di ciò che è noto come “drawdown flexi-access” per prelevare i pagamenti dal piatto pensionistico come e quando necessario.

Sempre più persone scelgono il prelievo pensionistico. Con i tassi di rendita in calo, drawdown può offrire rendimenti migliori nel corso della pensione come il vostro denaro rimane investito e può tenere il passo e anche superare l’inflazione.

Tuttavia, il 92% delle persone ha almeno una pensione che non offre un prelievo di accesso flessibile.

Inizia a lavorare per il tuo piatto di pensione da sogno oggi

Il servizio di consulenza pensionistica Telegraph Media Group, fornito da Profile Pensions, offre un servizio in cui puoi combinare le tue vecchie pensioni in un piano pensionistico personalizzato a basso costo.

Basta rispondere ad alcune domande on-line e ricevere il vostro piano pensionistico consigliato su misura per le vostre esigenze e circostanze. Con questo servizio, avrai anche un consulente pensionistico dedicato da contattare direttamente per parlare con la tua raccomandazione e discutere qualsiasi domanda di pensione che hai.

Puoi decidere di impostare contributi regolari se ritieni di dover risparmiare di più, oppure puoi scegliere di rintracciare eventuali vecchie pensioni personali o sul posto di lavoro e combinarle nel tuo nuovo piano pensionistico personalizzato sicuro nella consapevolezza che le stai trasferendo in un piano a basso costo, flessibile e, soprattutto, su misura per te e per le tue circostanze.

La tua nuova pensione sarà monitorata e gestita fino alla pensione e il tuo consulente pensionistico dedicato sarà sempre lì per contattarti direttamente per discutere la tua pensione e le tue opzioni.

• Iscriviti oggi al servizio di consulenza Telegraph Pensions per iniziare il tuo viaggio verso un futuro finanziario più luminoso.

• Come consolidare le pensioni?
• Cosa succede alla tua pensione quando muori?
• Posso incassare una pensione da un vecchio datore di lavoro?
• Che cos’è una pensione a prestazioni definite?

Capitale a rischio. Le prestazioni passate non sono una guida alle prestazioni future.

Questo sito web non costituisce consulenza personale. In caso di dubbi sull’idoneità di un investimento, contattare uno dei consulenti di Profile Pensions. Le aliquote e gli sgravi fiscali prevalenti dipendono dalle circostanze individuali dell’utente e sono soggetti a modifiche.

Telegraph Media Group Limited è un rappresentante nominato Introduttore di Profile Pensions, una denominazione commerciale di Profile Financial Solutions Limited, autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority. Numero FCA 596398. Registrato in Inghilterra & Galles, Numero di società 07731925. Sede legale: Norwest Court, Guildhall Street, Preston PR1 3NU

L’articolo di cui sopra è stato creato per Telegraph Financial Solutions, un nome commerciale del Telegraph Media Group. Per ulteriori informazioni su Telegraph Financial Solutions clicca qui

https://www.retirementlivingstandards.org.uk/news/retirement-living-standards

https://www.which.co.uk/money/pensions-and-retirement/starting-to-plan-your-retirement/how-much-will-you-need-to-retire-atu0z9k0lw3p

https://www.fca.org.uk/data/retirement-income-market-data

What it’s worth – Revisiting the value of financial advice

https://www.ageuk.org.uk/latest-press/articles/2018/december/one-in-four-people-aged-50-64-dont-know-their-state-pension-age/

Sulla base di Profilo pensioni revisione di 3069 pensioni tra gennaio-luglio 2020 (esclude con-profitti pensioni e bonus fedeltà) rispetto pensione tipica raccomandata a partire dal 14/07/2020. £23.000 risparmio sulla base di un valore pensionistico di £50.000 in crescita al 5% con 81% di risparmio in tasse applicate. Tutte le cifre citate sono solo a scopo illustrativo e possono essere superiori o inferiori a quelle illustrate.

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2020/05/19.4-billion-of-pension-pots-unclaimed-just-because-of-house-moves/

Sulla base di un’analisi di CFA-Istituto Storia del mercato finanziario 2016 che mostra una riduzione della crescita del 1,2% annuo quando gli investitori avevano 30% sotto allocazione di azioni. Riduzione applicata a una pensione £34.000 oltre 20 anni, con 1% carica e 3% & 1,8% crescita applicata rispettivamente.

2.547 risparmio pensionistico cliente rivisto tra gennaio 2020 – luglio 2020

Informazioni corrette alla data di pubblicazione.