Los préstamos de día de pago pueden ser una solución práctica para la deuda a corto plazo. Pero depender de ellos podría ser perjudicial para su futuro financiero, así como para su situación actual.
Al igual que con cualquier tipo de préstamo, es importante tener en cuenta todos los hechos antes de solicitar un préstamo de día de pago.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
Los préstamos de día de pago están destinados a ayudarlo hasta que llegue su próximo salario. A diferencia de un préstamo a más largo plazo, no lo devolverás en cuotas. En su lugar, usted paga el monto total, más intereses y cargos, cuando recibe el pago o se resuelve su problema de flujo de efectivo.
Algunos prestamistas pueden darle un período de reembolso más largo, pero el tema común es que son soluciones a corto plazo con un costo más alto que la mayoría de los otros tipos de préstamos. En general, un préstamo de día de pago cubre una cantidad relativamente pequeña de dinero.
Los préstamos de día de pago están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Las reglas de la FCA sobre préstamos de día de pago establecen que ahora, si pide prestado durante 30 días, no pagará más de £24 en tarifas y cargos por cada £100 que pidió prestado. La FCA también puso un límite a los reembolsos de préstamos de día de pago, lo que significa que nunca devolverá más del doble de lo que pidió prestado.
¿Los préstamos de día de pago afectan mi puntaje de crédito?
Si cubre sus reembolsos en su totalidad y a tiempo, los préstamos de día de pago no tendrán un efecto negativo en su puntaje de crédito. De hecho, los préstamos de día de pago podrían ayudarlo a crear crédito si los paga según lo acordado. Esto se debe a que administrar los préstamos correctamente con el tiempo demuestra que puede cumplir con los términos de un préstamo y muestra a los prestamistas que usted es un prestatario confiable.
¿Aparecerá un préstamo de día de pago en mi informe de crédito?
Al igual que cualquier otro préstamo, los préstamos de día de pago aparecerán en su informe de crédito. Es posible que otros prestamistas realicen un mayor escrutinio de las solicitudes futuras porque usted ha pedido prestado a un prestamista de día de pago en el pasado. Los prestamistas pueden ver tu informe de crédito negativamente si muestra que has tomado préstamos de día de pago con regularidad, lo que podría limitar los productos y las tasas que están dispuestos a ofrecerte.
¿Cuánto tiempo permanecen los préstamos de día de pago en mi informe de crédito?
Sea cual sea el tipo de solicitud de préstamo, ya sea para una hipoteca, un préstamo de día de pago o una tarjeta de crédito, permanece en su informe de crédito entre uno y dos años, dependiendo de la agencia de referencia de crédito.
Siempre que solicite un préstamo, los prestamistas buscarán su informe de crédito antes de ofrecerle un préstamo. A continuación, utilizan diferentes agencias de referencia de crédito para verificar sus datos, con diferentes sistemas de puntuación en todas ellas. Pero los detalles que registran son similares y su préstamo de día de pago podría aparecer en su informe de crédito hasta 6 años después de que su cuenta haya sido pagada.
¿Puedo obtener un préstamo de día de pago con un historial crediticio deficiente?
Normalmente, los préstamos de día de pago están diseñados para satisfacer las necesidades de los prestatarios con un historial crediticio deficiente. Esto significa que, incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que pueda pedir prestado a un prestamista de día de pago. Recuerde, cada prestamista es diferente y considerará cada solicitud de forma independiente, por lo que no hay garantía de que su solicitud sea aceptada
Cómo mantener su puntaje de crédito actualizado con préstamos de día de pago
Hay muchos ejemplos de cómo los préstamos de día de pago afectan las calificaciones crediticias de una manera positiva. Obtener un préstamo de día de pago puede ayudar a crear crédito y aumentar su puntaje de crédito, pero solo cuando se administra con cuidado. Hay algunas maneras de aliviar su situación financiera manteniendo o mejorando su puntaje de crédito.
Asegúrese de que puede devolverlo en su totalidad y a tiempo
Si no puede devolver su préstamo a tiempo, el prestamista puede ofrecerle una extensión. Sin embargo, pedir dinero prestado al tipo de tasas que se ofrecen en los préstamos de día de pago, incluso a un plazo relativamente corto, puede agregar intereses y estrés innecesarios.
No tome demasiados préstamos de día de pago
Tomar muchos préstamos de día de pago aparecerá en su informe de crédito, lo que podría actuar como una bandera roja para otros prestamistas. Además, si toma varios préstamos a la vez, es posible que sus reembolsos se vuelvan más difíciles.
No haga más de una solicitud a la vez
Cuando un prestamista accede a su informe de crédito, deja una marca que otros prestamistas pueden ver. Aunque estos pueden tardar un tiempo en aparecer, es probable que los prestamistas sospechen de alguien que está solicitando préstamos de día de pago a través de varios prestamistas al mismo tiempo.
Los préstamos de día de pago pueden ser útiles si necesita dinero en efectivo en su banco rápidamente, y cuando está seguro de que puede devolverlo a tiempo y en su totalidad. Pero si no puede manejar su préstamo, las cosas pueden aumentar rápidamente.