Kanskje det vanligste spørsmålet vi får fra våre offentlige ansatte kunder er: «Hva skal JEG gjøre med MIN TSP når jeg pensjonere?»
Det er et stort spørsmål, og en vi vil ta opp i dette blogginnlegget! Spørsmålet krever litt strategi for å sikre at du tar full nytte av fordelene Som Tsps (Sparsommelig Spareplaner) har å tilby for din spesifikke situasjon.
selv om det ikke er en one-size-fits-all tilnærming, ved å bedre forstå alternativene som er tilgjengelige for deg, kan du ta en mer strategisk, klokere beslutning. Som alltid anbefaler vi at du snakker med en profesjonell før du gjør noe.
» Hva skal JEG gjøre MED MIN TSP når jeg går på pensjon?»
I Hovedsak, Når du går på pensjon, har du 4 alternativer FOR TSP:
1. Begynn vanlige (sannsynlig månedlige) avdragsbetalinger
hvis du skiller deg fra offentlig tjeneste i en alder av 55 eller høyere og går direkte inn i pensjon, kan du begynne å ta sett uttak uten å pådra seg en tidlig uttaksstraff. Noen kan faktisk begynne så tidlig som 50 hvis du er i det som regnes Som En Spesiell Kategori Ansatt (SCE) som rettshåndhevelse offiserer, brannmenn og border protection offiserer, for å nevne noen. Ellers må alle andre vente til alder 59 og 1/2 for å begynne uttak uten å pådra seg en straff.
Husk at når du begynner å gjøre uttak, kan det være skattemessige konsekvenser å være klar over. Hvor mye skatt du må betale, avhenger av hvilken type bidrag du har gjort gjennom årene. Hvis DU bidro TIL TSP med Etter skatt dollar (Roth), bør distribusjonene være skattefrie. Hvis DU bidro TIL TSP med før skatt (Tradisjonell), må du betale vanlig inntektsskatt på disse fordelingene. Vi anbefaler å chatte med en skatteprofessor for bedre å forstå skatteimplikasjonene og strategiene knyttet TIL TSP-uttak.
2. Kjøp en livrente
du kan faktisk ta DIN TSP-balanse og kjøpe en livrente som vil betale deg inntekt for livet. Dette er attraktivt for noen som bare vil ha sikkerheten til en vanlig betaling, og er bekymret for å gå tom for penger i pensjon. Det er et sikkerhetsteppe.
Husk, dette er en forsikring, og forsikringer tilbyr sikkerhet og beskyttelse, i bytte for en kostnad. Vanligvis (ikke alltid) er det forsikringsselskapet som ender opp med å dra økonomisk nytte av denne typen arrangement i bytte for fred i sinnet det tilbyr.
3. La DET stå I TSP og la det vokse
Avhengig av når du begynner pensjonering, kan du bare la pengene i TSP la det fortsette å vokse. Hvis du ikke trenger å få tilgang til det ennå, kan det være lurt å la det være. I likhet med andre pensjonskontoer, må du begynne minimumsuttak i en alder av 72 år. DETTE kalles EN NØDVENDIG Minimumsfordeling (RMD). MENGDEN AV RMD er en beregning basert på kontostørrelse og forventet levetid.
hvis du lar det stå i, er investeringsalternativene begrenset til midler valgt av TSP money managers.
4. Gjør en enkelt uttak / overfør TSP til EN IRA
det fjerde og siste alternativet er det vi mest anbefaler til klienter. Du kan gjøre enkelt uttak fra kontoen når som helst hvis beløpet er over $1000. Mange i pensjon velger å trekke hele beløpet og overføre TSP til EN IRA. Dette er vanligvis det beste alternativet for folk bare fordi det gir deg større kontroll.
Tenk på de tre første alternativene igjen: hvis du begynner vanlige uttak, er du begrenset i investeringsalternativene dine. Hvis DU bestemmer deg for å annuitize TSP, er du begrenset til det ene livrentealternativet som tilbys. Hvis du bestemmer deg for å la det være og la det vokse, er du begrenset i investeringsalternativer, og personen som styrer det, er ikke fullt klar over dine økonomiske mål.
med dette 4. alternativet, hvis du tenker på det, kan du virkelig gjøre alle de første 3 alternativene, men med mer kontroll fordi EN IRA er din å velge hva du vil gjøre med. Hvis du bestemmer deg for en livrente er riktig for deg, gå videre og kjøpe en livrente ut AV EN IRA og nyte friheten som kommer fra shopping rundt. Hvis du bestemmer deg for å la midlene sitte og vokse, finn en rådgiver og investeringsforvalter som har dine unike mål og risikotoleranse i tankene, slik at du kan oppleve vekst samtidig som du unngår unødig risiko.
som du kan fortelle, er vi den største fortaleren til alternativ 4 (i de fleste tilfeller). Men et ord med forsiktighet: pass på å ta forholdsregler når du overfører EN TSP til en livrente. Du vil ønske å konsultere med en profesjonell for å unngå å gjøre potensielt store skattefeil. Hvis det gjøres riktig, Bør TSPs kunne overføre til en lignende IRA uten skattemessige konsekvenser.
Takk for at du tok noen minutter for å bedre forstå alternativene dine med Tsp-er i pensjon. Vi håper vi har startet deg nedover veien for å svare på spørsmålet om hva DU bør GJØRE TSP når du går på pensjon. Føl deg fri til å ringe oss hvis du har ytterligere spørsmål. Vi hjelper deg gjerne!
hvis du vil lære mer om hvordan DU skal gjøre MED TSP når DU går på pensjon, inviterer vi deg til å planlegge en utfyllende 15 minutters telefonsamtale med en av våre finansielle rådgivere som spesialiserer seg spesielt på pensjonsplanlegging for statsansatte!
