misschien is de meest voorkomende vraag die we van onze overheidswerknemers krijgen: “wat moet ik doen met mijn TSP als ik met pensioen ga?”

It ‘ s a great question, and one we will address in this blog post! De vraag vraagt om een beetje strategie om ervoor te zorgen dat u optimaal profiteert van de voordelen die tsp ‘ s (spaarplannen) te bieden hebben voor uw specifieke situatie.

hoewel er geen “one-size-fits-all” – benadering bestaat, kunt u door een beter begrip van de beschikbare opties een meer strategische en verstandigere beslissing nemen. Zoals altijd, raden wij u aan met een professional te spreken voordat u actie onderneemt.

” Wat moet ik doen met mijn TSP als ik met pensioen ga?”

Als u met pensioen gaat, heeft u 4 opties voor uw TSP:

1. Begin met regelmatige (waarschijnlijk maandelijkse) termijnen

als u op 55-jarige leeftijd van de overheidsdienst scheidt en direct met pensioen gaat, kunt u beginnen met het opnemen van vaste bedragen zonder een boete voor vervroegde uittreding. Sommige kunnen eigenlijk beginnen al 50 als je in wat wordt beschouwd als een speciale categorie werknemer (SCE), zoals wetshandhavers, brandweerlieden en grensbeveiliging ambtenaren, om er een paar te noemen. Anders moet iedereen wachten tot de leeftijd van 59 en 1/2 om opnames te beginnen zonder een boete.

houd er rekening mee dat wanneer u begint met het opnemen, er fiscale gevolgen kunnen zijn om u bewust van te zijn. Het bedrag van de belastingen die u moet betalen, hangt af van het type van de bijdragen die u door de jaren heen. Als je hebt bijgedragen aan de TSP met after-tax dollars (Roth) dan moeten de distributies belastingvrij zijn. Als je hebt bijgedragen aan de TSP met pre-tax dollars (traditioneel) dan moet je regelmatig inkomstenbelasting te betalen op deze uitkeringen. We raden chatten met een fiscale professional om beter te begrijpen van de fiscale implicaties en strategieën in verband met TSP opnames.

2. Koop een lijfrente

u kunt uw TSP-saldo daadwerkelijk nemen en een lijfrente kopen die u levenslang inkomen oplevert. Dit is aantrekkelijk voor sommigen die gewoon de zekerheid van een regelmatige betaling willen, en zich zorgen maken over het opraken van geld in pensionering. Het is een veiligheidsdeken.

houd er rekening mee dat dit een verzekeringspolis is, en verzekeringspolissen bieden zekerheid en bescherming, in ruil voor kosten. Typisch (niet altijd) het is de verzekeringsmaatschappij die uiteindelijk financieel profiteren van dit soort regeling in ruil voor de gemoedsrust die het biedt.

3. Laat het in de TSP en laat het groeien

afhankelijk van wanneer u met pensioen gaat, kunt u gewoon het geld in de TSP laten groeien laat het groeien. Als je het nog niet nodig hebt om toegang te krijgen, is het misschien verstandig om het te laten zijn. Net als bij andere pensioenrekeningen, moet u beginnen met minimale opnames op de leeftijd van 72. Dit wordt een Required Minimum Distribution (RMD) genoemd. Het bedrag van uw RMD is een berekening op basis van rekeninggrootte en levensverwachting.

als u het erin laat, zijn de beleggingsopties beperkt tot fondsen die door TSP-geldbeheerders worden gekozen.

4. Maak een enkele opname / overdracht van de TSP aan een IRA

de vierde en laatste optie is degene die we het meest aanbevelen aan klanten. U kunt enkele opnames maken van de rekening op elk gewenst moment als het bedrag is meer dan $1,000. Veel mensen met pensioen kiezen ervoor om het volledige bedrag op te nemen en de TSP over te dragen aan een IRA. Dit is meestal de beste optie voor mensen alleen maar omdat het geeft je meer controle.

denk nog eens na over die eerste drie opties: als u met regelmatige opnames begint, bent u beperkt in uw beleggingsopties. Als u besluit om uw TSP op jaarbasis te berekenen, bent u beperkt tot de ene aangeboden lijfrenteoptie. Als u besluit om het te verlaten en laat het groeien, bent u beperkt in beleggingsopties en de persoon die het beheert is niet volledig op de hoogte van uw financiële doelen.

met deze 4e optie, als je erover nadenkt, kun je echt alle eerste 3 opties doen, maar met meer controle omdat een IRA aan jou is om te kiezen wat je wilt doen. Als u besluit een lijfrente is geschikt voor u, ga je gang en de aankoop van een lijfrente uit een IRA en geniet van de vrijheid die komt uit het winkelen rond. Als u besluit om de fondsen te laten groeien, zoek dan een adviseur en beleggingsbeheerder die uw unieke doelen en risicotolerantie voor ogen heeft, zodat u groei kunt ervaren en ongepaste risico ‘ s kunt vermijden.

zoals u kunt zien, zijn wij de grootste voorstanders van Optie 4 (in de meeste gevallen). Maar een woord van voorzichtigheid: zorg ervoor dat u voorzorgsmaatregelen te nemen bij het overbrengen van een TSP naar een lijfrente. U zult willen overleggen met een professional om te voorkomen dat het maken van potentieel grote fiscale fouten. Als dit correct gebeurt, moeten verleners van luchtvaartnavigatiediensten in staat zijn om zonder fiscale gevolgen over te dragen aan een soortgelijke IRA.

Bedankt dat u een paar minuten heeft genomen om uw opties beter te begrijpen met TSP ‘ s die met pensioen zijn. We hopen dat we je op het pad van het beantwoorden van de vraag van wat je moet doen uw TSP wanneer u met pensioen. Bel ons gerust als u nog vragen heeft. Wij helpen u graag verder!

als u meer wilt weten over wat u met uw TSP moet doen wanneer u met pensioen gaat, nodigen wij u uit om een aanvullend telefoontje van 15 minuten in te plannen met een van onze financiële adviseurs die specifiek gespecialiseerd is in pensioenplanning voor overheidsmedewerkers!