Cuando está desempleado, su vida cambia radicalmente, profesional, psicológica y financieramente. Las facturas que pagó regularmente cada mes continúan llegando, pero sus ingresos se han visto gravemente comprometidos.

Por lo tanto, mientras busca formas de regresar a la fuerza de trabajo, también debe ajustar su existencia diaria para reflejar su nueva realidad económica.

Crea un Presupuesto de Supervivencia

Cuando pierdes tu trabajo, lo primero que debes hacer es evaluar tus finanzas y crear un presupuesto de supervivencia. Con suerte, planeó con anticipación los tiempos de escasez y tendrá algunos ahorros. Agregue a esto cualquier otra fuente de ingresos, como beneficios de desempleo, indemnización por despido y cualquier empleo a tiempo parcial que pueda adquirir.

El principio rector de un presupuesto de supervivencia: cuide primero a su familia y luego a sus acreedores.

Luego viene una dieta financiera. El objetivo: eliminar todas las facturas innecesarias. El punto es reducir tantos costos como sea posible para que tenga recursos para cubrir sus necesidades reales, como comida y refugio.

Por ejemplo, si tiene un teléfono celular y una línea fija, deshágase de uno u otro mientras dure su desempleo. También es posible que pueda recortar sus servicios de teléfono celular.

Otros consejos: Reduzca cualquier servicio sin el que pueda vivir por un tiempo: canales de televisión por cable premium, servicio de césped, suscripciones a periódicos o revistas. Deje de comer fuera y comience a ahorrar cupones de comestibles.

Prioriza tus Deudas

Si tu presupuesto de supervivencia aún te deja en rojo, tendrás que priorizar tus deudas. Esto probablemente va a requerir algunas opciones dolorosas.

Por ejemplo, es posible que tenga que entregar su automóvil para mantener su casa. Por otro lado, es posible que tenga que posponer los pagos de la hipoteca durante varios meses. A veces no hay opciones fáciles.

Una forma de conservar su efectivo disponible es hacer solo los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito. Es posible que haya podido pagar su factura en su totalidad mientras trabajaba, pero durante su tiempo de desempleo, puede terminar teniendo que transferir saldos y pagar cargos por intereses. La idea es mantener su saldo lo más bajo posible y evitar usar sus tarjetas tanto como sea posible.

Negocie con Sus Acreedores

Si no puede cumplir con ninguna de sus obligaciones financieras, debe comunicarse con sus acreedores. Explique su situación laboral y vea si puede negociar cargos de interés reducidos o un calendario de pagos diferidos.

Algunos acreedores pueden trabajar con usted y reducir sus pagos. Algunos tal vez no.

Es posible que tenga algún éxito con el titular de su hipoteca. Los bancos y otros prestamistas hipotecarios están bajo más presión para aceptar solicitudes de modificación de hipotecas.

Hable con su administrador de préstamos sobre la reducción de sus pagos de intereses y/o principal o la concesión de una indulgencia de préstamo. Eso puede permitirle realizar pagos parciales, o incluso ninguno, durante un período de tiempo determinado. Su prestamista de préstamos para automóviles también puede estar dispuesto a aceptar un plan de indulgencia.

Si tiene un préstamo estudiantil respaldado por el gobierno, el gobierno tiene muchas opciones de pago disponibles en momentos de coacción económica, incluido el desempleo. Comuníquese con su administrador de préstamos para obtener más detalles o consulte con el Departamento de Educación de los Estados Unidos para obtener pautas.

Es posible que pueda inscribirse en un programa de gestión de deudas si todavía tiene ingresos suficientes para hacer sus pagos mensuales de deudas. Hable con un asesor de crédito para ver si califica.

Explore Otras fuentes de Ingresos

Si tiene otros activos financieros, considere aprovecharlos, pero solo si es absolutamente necesario. Retirar dinero de una cuenta de jubilación como una cuenta IRA o 401 (k) no es recomendable, ya que hay multas y consecuencias fiscales por hacerlo, pero es posible que deba acceder a esos fondos de forma temporal. También puede considerar tomar prestado de una póliza de seguro de vida que tenga un valor en efectivo.

Si y cuando las cosas se ponen realmente difíciles, usted está desempleado por más tiempo de lo esperado y su dinero se está agotando o se enfrenta a una emergencia médica, es posible que desee solicitar asistencia pública.

Hay varios programas de asistencia pública disponibles. Incluyen::

• Grupos religiosos y de caridad
• El gobierno federal tiene más de 1,000 programas de beneficios disponibles en sus momentos de necesidad.
• Los estados UNIDOS Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), que tiene más de 300 programas de subvenciones que pueden ayudar con las facturas de hospital y los costos médicos
• El Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP), que puede ayudar con los costos de calefacción y servicios públicos.
• SNAP (Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria, anteriormente cupones de alimentos), que ayuda a las familias con dificultades a poner comida en la mesa.

Opciones adicionales Cuando el dinero es escaso

Incluso en el mejor de los tiempos económicos, la deuda puede ser abrumadora. Es mucho más preocupante cuando estás desempleado. Una opción a considerar es un programa de liquidación de deudas administrado profesionalmente, un plan en el que una empresa de renombre negocia con sus acreedores en su nombre para eliminar un porcentaje de su deuda pendiente. Al aceptar pagar una parte de ella, es posible cerrar cuentas de forma permanente por menos de lo que debe.

Si sus deudas son abrumadoras y sus perspectivas laborales son débiles, es posible que deba considerar la bancarrota personal como último recurso. Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, puede retirar la mayoría de sus deudas por completo o aceptar un programa de pago de varios años que mantenga a raya a sus acreedores mientras paga sus obligaciones de una manera ordenada y sancionada por el tribunal.

Recuerde: la quiebra es un procedimiento complejo que requiere la asistencia de un abogado competente. También dañará su calificación crediticia durante varios años.

Sin embargo, es una opción legal disponible para usted y debe contemplarse si se justifica por circunstancias extremas, como el desempleo prolongado.