você já se perguntou: “quanta pensão eu preciso para me aposentar?”Qualquer que seja o seu conceito do que é um bom pote de pensão, uma certeza é que confiar apenas na pensão do Estado não lhe dará um pote de pensão bom o suficiente para viver confortavelmente durante sua aposentadoria. Na verdade, mesmo o pote médio de pensão do Reino Unido pode não ser suficiente.

• você perdeu o controle de uma pensão de um antigo empregador? Rastreie pensões antigas e combine-as e talvez você possa adicionar um extra de £13.000 ao seu pote.

quanta pensão eu preciso?De acordo com a Pensions and Lifetime Savings Association, um único pensionista precisaria de uma renda de pensão de £10.200 para viver um estilo de vida de “nível mínimo” na aposentadoria. Isso já é um pouco mais do que a atual Pensão Completa do Novo Estado de pouco mais de £9.339 por ano.

na verdade, a pesquisa pela qual este ano estimou que um único pensionista poderia viver confortavelmente com aproximadamente £19.000 por ano, o que equivale a um pote total de pensão de £154.700 (supondo que continue crescendo a uma taxa de 3% ao ano enquanto diminui). Se você está em um casal ou não possui sua própria casa, você precisará apontar para uma renda mais alta e Pote de pensão.

Qual é o pote médio de pensão do Reino Unido?

após uma vida inteira de poupança, o pote médio de pensão do Reino Unido é de £61.897. Com as taxas de anuidade atuais, isso compraria uma renda média de aposentadoria de apenas cerca de £3.000 extras por ano a partir de 67, que somado à Pensão Completa do Estado, faz pouco mais de £12.000 por ano, apenas o suficiente para um estilo de vida básico de aposentadoria.

se você está preocupado em não ter uma renda de aposentadoria confortável, pode pagar para tomar conselhos profissionais para melhorar o tamanho do seu pote de pensão. A pesquisa mostra que, em média, os poupadores do Reino Unido melhoram sua riqueza em pensões em £30.991, seguindo conselhos.

você também deve verificar quando começará a receber sua pensão Estadual. Uma pesquisa realizada pela YouGov para a charity Age UK em dezembro de 2018 descobriu que uma em cada quatro pessoas com idades entre 50 e 64 anos, equivalente a quase três milhões de pessoas, não sabia qual é a idade da pensão do Estado. Você pode descobrir qual é a sua idade de pensão do estado aqui.

estou economizando o suficiente para um bom pote de pensão?

se você está se perguntando ‘quanta pensão eu preciso’, é provável que você esteja procurando descobrir se seu atual plano de poupança e contribuições para pensões são suficientes para lhe dar o estilo de vida de aposentadoria que deseja.

nosso parceiro, pensões de perfil, poderá ajudá-lo. Basta se inscrever em uma conta e eles elaborarão um plano personalizado para o seu futuro com base em suas circunstâncias. Assim que você se inscrever, você receberá um conselheiro de pensão dedicado para responder a todas as suas perguntas sobre pensão.

eles também serão capazes de ajudá-lo a olhar para diferentes estratégias que podem aumentar o seu pote de pensão sem simplesmente poupar mais.

como melhorar seu pote de pensão sem simplesmente economizar mais

economizar mais é obviamente um fator importante para garantir que você tenha um bom pote de pensão. No entanto, quando se trata de planejamento para a aposentadoria, muitas pessoas não estão cientes de que obter um bom negócio em seu pote de pensão existente pode economizar muitos milhares de libras também.

1. Reduza suas taxas e Encargos

uma boa pensão mantém as taxas no mínimo. A maioria de nós está acostumada a verificar cobranças em nosso cartão de crédito ou contas de celular, mas muitas pessoas não têm ideia de seus custos de pensão. Taxas de pensão comer em seus retornos de investimento e pode ter um impacto significativo sobre a quantidade que você acabar com a aposentadoria.

se você tiver alguma dúvida sobre os encargos de efeito que podem ter sobre sua pensão, pesquisas de pensões de perfil mostram, em média, que as pessoas pagam cinco vezes demais por sua pensão e reduzir esses altos Encargos economiza uma média de £23.000 ao longo de 20 anos.

2. Rastrear uma pensão em falta

é muito fácil perder o controle de uma pensão. Se você teve vários empregos, mudou de casa ou contratado fora do SERPS (o esquema de pensão relacionado a ganhos do Estado) nos anos 80 e 90, corre o risco de ter uma pensão perdida ou esquecida. A Associação de seguradoras Britânicas estima que atualmente há £19,4 bilhões em pensões perdidas ou não reclamadas no Reino Unido.

rastrear pensões perdidas pode ser demorado, então conseguir alguém para ajudar pode economizar tempo e estresse. As pensões de perfil podem rastrear o antigo local de trabalho ou as pensões pessoais para você e ajudá-lo a rastrear quaisquer pensões de SERPS desaparecidas com o HMRC.

3. Certifique-se de que seus investimentos funcionem para você

você já verificou onde suas pensões são investidas? Se você pegou algumas pensões no local de trabalho ou pensões privadas ao longo dos anos, há uma boa chance de que um de seus potes não seja um investimento adequado, o que poderia limitar o crescimento de sua pensão. Uma estratégia de investimento ruim pode custar £13.000 ao longo de 20 anos.

uma boa pensão oferecerá uma ampla gama de fundos de investimento, investindo em diferentes tipos de ativos e áreas geográficas, para que você possa escolher os que se adequam à sua abordagem ao risco. A Sipp (Self Invested Personal Pension) oferece a mais ampla gama de opções de investimento, no entanto, muitas vezes é aconselhável tomar aconselhamento profissional antes de tomar grandes decisões de investimento. Também é importante revisar suas escolhas de investimento em pensão regularmente à medida que você se aproxima da aposentadoria.

4. Obter uma pensão que oferece rebaixamento

as regras de liberdade de pensão introduzidas em 2015 deram às pessoas uma flexibilidade e escolha muito maiores sobre como e quando acessam suas pensões. Opções flexíveis incluem ser capaz de levar até 25 por cento do seu total de poupança-reforma isenta de impostos com a idade de 55 ou mais (subindo para 57 a partir de 2028), acessar sua pensão enquanto continua a trabalhar, e usando o que é conhecido como “Flexi-access drawdown” para receber pagamentos de seu pote de pensão como e quando você precisar.

mais e mais pessoas estão selecionando redução de pensão. Com as taxas de anuidade caindo, a redução pode oferecer melhores retornos ao longo da aposentadoria, pois seu dinheiro permanece investido e pode acompanhar e até exceder a inflação.

no entanto, 92% das pessoas têm pelo menos uma pensão que não oferece rebaixamento de acesso flexível.

comece a trabalhar para o seu pote de pensão dos sonhos hoje

o serviço Telegraph Media Group Pension Advice, fornecido pela Profile Pensions, oferece um serviço onde você pode combinar suas antigas pensões em um plano de pensão personalizado e de baixo custo.

basta responder a algumas perguntas on-line e receber seu plano de pensão recomendado adaptado às suas necessidades e circunstâncias. Com este serviço, Você também receberá um conselheiro de pensão dedicado para entrar em contato diretamente para falar sobre sua recomendação e discutir quaisquer questões de pensão que você tenha.

você pode decidir configurar contribuições regulares se sentir que precisa economizar mais, ou pode optar por rastrear quaisquer pensões pessoais ou no local de trabalho antigas e combiná-las em seu novo plano de pensão personalizado, seguro, sabendo que está transferindo-as para um plano de baixo custo, flexível e, mais importante, adaptado a você e às suas circunstâncias.

sua nova pensão será monitorada e gerenciada para a aposentadoria e seu conselheiro de pensão dedicado sempre estará lá para você entrar em contato diretamente para discutir sua pensão e suas opções.

• Inscreva-se hoje no Telegraph Pensions Advice Service para começar sua jornada para um futuro financeiro mais brilhante.

• como consolidar pensões?
• o que acontece com sua pensão quando você morre?
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• o que é uma pensão de benefício definido?

Capital em risco. O desempenho passado não é um guia para o desempenho futuro.

este site não constitui aconselhamento pessoal. Se tiver dúvidas quanto à adequação de um investimento, contacte um dos consultores da profile Pensions. As taxas e benefícios fiscais prevalecentes dependem de suas circunstâncias individuais e estão sujeitas a alterações.

Telegraph Media Group Limited é um introdutor nomeado representante da profile Pensions, um nome comercial da Profile Financial Solutions Limited, que é autorizado e Regulado pela Financial Conduct Authority. FCA número 596398. Registrado na Inglaterra & País De Gales, Número da empresa 07731925. Endereço de escritório registrado: Norwest Court, Guildhall Street, Preston PR1 3NU

o artigo acima foi criado para Telegraph Financial Solutions, um nome comercial do Telegraph Media Group. Para obter mais informações sobre Telegraph, Financial Solutions, clique aqui

https://www.retirementlivingstandards.org.uk/news/retirement-living-standards

https://www.which.co.uk/money/pensions-and-retirement/starting-to-plan-your-retirement/how-much-will-you-need-to-retire-atu0z9k0lw3p

https://www.fca.org.uk/data/retirement-income-market-data

What it’s worth – Revisiting the value of financial advice

https://www.ageuk.org.uk/latest-press/articles/2018/december/one-in-four-people-aged-50-64-dont-know-their-state-pension-age/

com Base no Perfil de Pensões revisão de 3069 pensões entre Jan-julho de 2020 (com exclui-lucros pensões e bônus de lealdade) versus típica recomendada de pensões, como de 14/07/2020. Economia de £23.000 com base em um valor de pensão de £50.000 crescendo a 5%, com economia de 81% nas taxas aplicadas. Todas as figuras citadas são apenas para fins ilustrativos e podem ser superiores ou inferiores às ilustradas.

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2020/05/19.4-billion-of-pension-pots-unclaimed-just-because-of-house-moves/

com base em uma análise da história do Mercado Financeiro do CFA-Institute 2016, que mostra uma redução no crescimento de 1,2% ao ano quando os investidores tinham 30% sob alocação de ações. Redução aplicada a uma pensão de £34.000 ao longo de 20 anos, com 1% de taxa e 3% & 1,8% de crescimento aplicado respectivamente.

2.547 poupanças de pensão de clientes revisadas entre janeiro de 2020 – julho de 2020

informações corretas na data de publicação.