Como beneficiario de Medicare, usted es elegible para un seguro de medicamentos recetados. Este seguro cubre un porcentaje de sus costos de medicamentos. Puede inscribirse en un plan de Medicare Parte D si tiene Medicare Original. O puede inscribirse en un plan Medicare Advantage que incluye cobertura para medicamentos recetados.
Si actualmente no está tomando ningún medicamento costoso, es posible que el seguro de medicamentos no parezca importante. Pero es aconsejable inscribirse en al menos un plan de medicamentos barato tan pronto como se inscriba en Medicare. Si se retrasa, y luego necesita comprar una póliza para ayudar a pagar medicamentos caros que pueden costar muchos miles al año.1 Las sanciones financieras son considerables.2 Lea más sobre cómo abordar esta decisión, una de las muchas que tomará al obtener cobertura de Medicare.
Dos Formas de obtener Cobertura de Medicamentos de Medicare
Plan de medicamentos con Medicare Original
Si elige Medicare Original, puede comprar un plan de medicamentos recetados de Medicare Parte D independiente a través de una compañía de seguros privada. Por ejemplo, UnitedHealth Group, Humana y CVS Health aseguran juntos alrededor del 56 por ciento de los afiliados de la Parte D de Medicare. En 2021, la mitad (50%) de los afiliados de la Parte D eligieron un plan independiente.3
Plan de medicamentos con Medicare Advantage
Si se inscribe en un plan Medicare Advantage (Medicare Parte C), la mayoría de las pólizas incluyen seguro de medicamentos recetados. La mitad (50%) de los afiliados de la Parte D eligieron planes de medicamentos recetados de Medicare Advantage (planes MA-PD).4 Aetna, Humana y Blue Cross Blue Shield son algunas de las muchas compañías de seguros que ofrecen planes Medicare Advantage con cobertura para medicamentos recetados.
¿Qué Cubre el Seguro de Medicamentos de Medicare?
Las pólizas varían según los medicamentos que cubren y la cantidad que debe pagar. Pero incluso los planes de medicamentos recetados menos costosos deben cubrir la mayoría de los medicamentos genéricos y de marca y los preparados de insulina que generalmente necesitan las personas con Medicare. Y, debe cubrir todos o la mayoría de los medicamentos en las siguientes categorías:
- Medicamentos contra el cáncer (a menos que estén cubiertos por Medicare Parte B),
- Antidepresivos,
- Medicamentos antipsicóticos,
- Tratamientos anticonvulsivos para trastornos convulsivos,
- Tratamientos contra el VIH/SIDA,
- Medicamentos inmunosupresores,5 y
- Programas de tratamiento de opio (OTP) y al menos un producto de naloxona por copago de 0 0 o participación de bajo costo.6
Los planes de la Parte D también deben cubrir las vacunas, incluidas las vacunas contra el herpes zóster, que no están cubiertas por la Parte B de Medicare. (La vacuna anual contra la gripe, las vacunas antineumocócicas y la COVID-19 están cubiertas por Medicare Parte B.) En 2022, el programa de ahorros para insulina de Medicare Parte D proporciona medicamentos con insulina por un copago máximo de 3 35.
¿Qué no cubre el seguro de medicamentos de Medicare?
En general, no se permite que los planes de la Parte D cubran medicamentos para:
- anorexia, pérdida o aumento de peso
- alivio sintomático de la tos y los resfriados
- fines cosméticos
- medicamentos para la fertilidad
- crecimiento del cabello
- medicamentos de venta libre
- disfunción sexual o eréctil
- vitaminas y minerales, excepto vitaminas prenatales, niacina (cuando se usa para tratar una afección), y los planes de flúor
con «cobertura alternativa mejorada» pueden incluir algunos de los medicamentos de la lista anterior.7
Limitaciones en la cobertura
Es importante consultar el formulario del plan o la lista de medicamentos cubiertos para asegurarse de que sus medicamentos recetados estén cubiertos y averiguar sobre sus costos de bolsillo (deducible, coseguro, copagos). Ya sea independiente o parte de un plan Medicare Advantage, los planes de medicamentos recetados tienen reglas diferentes que limitan la cobertura de los medicamentos, según el precio.
Por ejemplo, un medicamento genérico podría considerarse de nivel 2 y costarle muy poco de su bolsillo. Pero los medicamentos de marca y de especialidad de nivel 3-5 pueden costar considerablemente más. El plan también puede requerir autorización previa para recetas o requerir que pruebe primero un medicamento de menor precio. 8
¿Quién es Elegible para Medicare Parte D?
Los mayores de 65 años que tienen derecho o ya están inscritos en Medicare son elegibles para el seguro de medicamentos de la Parte D. También son elegibles las personas que han recibido beneficios de Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) por más de 24 meses y las que han sido diagnosticadas con enfermedad renal terminal.9
¿Cuánto cuesta Medicare Parte D?
Los precios de las primas mensuales varían de un plan a otro y dependen de sus ingresos. Aquellos con ingresos más altos pagarán más. En 2022, los contribuyentes solteros con ingresos de más de 9 91,000 y parejas de más de 1 182,000 pagarán más. Ajustes que van desde 1 12.40 a 7 77.90 al mes se pueden agregar a su prima.10
Deducible
Un deducible es la cantidad que tienes que gastar antes de que el plan comience a pagar su parte. Algunos planes de medicamentos no tienen deducibles. El deducible máximo permitido para 2022 es de 4 480.11
Copago / Coseguro
Un plan de medicamentos puede tener copagos (una cantidad fija que usted paga por los medicamentos en cada nivel) o coseguro, un porcentaje que usted paga por el precio del medicamento.12
¿Qué es el Hueco de Cobertura o el Orificio para Rosquillas?
Hasta que sus costos totales de medicamentos alcancen los 4 4,430, usted paga el costo compartido designado en su póliza en 2022.
- Cuando alcanzas el límite de cobertura inicial de 4 4,430 (aumentado de 4 4,130 en 2021), entras en la brecha de cobertura, también conocida como agujero de donut.
- Luego paga el 25% de los costos de los medicamentos de marca y genéricos hasta que su gasto total de bolsillo de la Parte D alcance los 7 7,050
- En ese momento, el límite catastrófico entra en vigor y los beneficiarios pagan el mayor de los 5% o 3 3.95 por medicamentos genéricos y 9 9.85 por medicamentos de marca por el resto del año.13
¿Qué Es La Ayuda Adicional y Quién Es Elegible?
Usted puede ser elegible para primas, deducibles y coseguro más bajos a través del programa de Ayuda Adicional de Medicare. En 2022, los inscritos en el programa pagan 3 3.95 por cada genérico y 9 9.85 por cada medicamento de marca.
En 2022, puede calificar si sus ingresos son de hasta 1 19,320 para una persona y 2 26,130 para una pareja y tiene una cantidad limitada de recursos, como ahorros, acciones y bonos. Si sus ingresos o recursos cambian, puede solicitar Ayuda Adicional en cualquier momento.14
¿Cuándo Puede Inscribirse en Medicare Parte D?
Cuando cumpla 65 años y sea recientemente elegible para Medicare, puede agregar un plan independiente para medicamentos de la Parte D o unirse a un plan Medicare Advantage con cobertura para medicamentos. Dentro de los primeros 12 meses después de la inscripción inicial, puede cambiar de un plan Medicare Advantage a Medicare Original y comprar un plan de medicamentos independiente. Aquellos que califican para Medicare menores de 65 años pueden inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D cuando son elegibles por primera vez.
Períodos de Elecciones Anuales
Puede cambiar su cobertura de medicamentos recetados durante el Período de Inscripción Abierta Anual, que es del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Su nueva cobertura comenzará el 1 de enero. Durante este período, también puede cambiar de plan Medicare Advantage o cambiar a Medicare Original.
Un período de elección separado, llamado Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo, le permite cambiar de planes de Medicare Advantage (con o sin cobertura para medicamentos) o cambiar a Medicare Original y unirse a un plan de medicamentos recetados de la Parte D.
Período de Inscripción especial
Ciertos eventos de la vida, como mudarse a una nueva dirección, entrar o salir de una institución (como un centro de enfermería especializada o una prisión) y otras situaciones especiales, pueden proporcionar un período de inscripción especial para hacer cambios en la cobertura de Medicare Advantage y medicamentos recetados de Medicare.15
Encuentre un Plan de Medicamentos de Medicare en su Área
Use la herramienta en línea de Búsqueda de planes de Medicare para obtener una lista de los planes stand-along de la Parte D y los planes Medicare Advantage con seguro para medicamentos disponibles en su código postal.16 La herramienta de comparación muestra los medicamentos cubiertos por cada plan, los montos de costos compartidos y si necesita autorización previa y farmacias preferidas.
Elija el Plan de Medicamentos Recetados adecuado para Usted
Estos son algunos consejos para encontrar un plan que se ajuste a su presupuesto, necesidades y preferencias.17
- Consulta los precios. La prima mensual es una consideración importante, pero fíjate también en el costo compartido, como los deducibles, el coseguro y los copagos. Una prima baja puede costarle más a largo plazo.
- Si prefiere una «ventanilla única» y está dispuesto a elegir un plan que lo limite a una red de proveedores, es posible que tenga costos de prima más bajos con un plan Medicare Advantage (Parte C) con cobertura para medicamentos recetados.
- Si no toma medicamentos o toma muy pocos, es posible que desee optar por un plan de prima baja. Seguirá cubriendo la mayoría de los medicamentos que necesitan las personas con Medicare.
- Si está tomando medicamentos específicos a largo plazo, verifique su disponibilidad y costos en varios planes. Si los medicamentos que toma son genéricos, busque planes que le cobren poco o nada por ellos.
- Si espera grandes gastos de medicamentos, puede valer la pena buscar un plan que extienda la cobertura adicional si alcanza altos niveles de gastos.
- Al seleccionar un plan, verifique si tienen una farmacia preferida conveniente, donde a menudo puede obtener ahorros adicionales en medicamentos recetados.