Otros documentos para guardar durante al menos tres años incluyen cartas de agradecimiento de organizaciones benéficas y estados de inversión de fin de año. No necesita guardar sus informes mensuales de fondos mutuos para siempre. Pero antes de tirarlas, espere las declaraciones de fin de año y asegúrese de que coincidan. También asegúrese de mantener registros que muestren el precio de compra inicial de acciones y fondos mutuos para que pueda calcular su base cuando los venda. Después de eso, puede triturar los documentos una vez que la ventana del IRS de tres o seis años llegue a su fin.
También necesita guardar registros relacionados con su casa mientras viva en ella. Los registros que muestran el precio de compra y lo que gastó en mejoras pueden ser útiles cuando está tratando de demostrar el valor de su casa a compradores potenciales. Otra razón para conservar estos documentos: Si vende su casa con un beneficio considerable (más de 5 500,000 para parejas que presentan una declaración conjunta o 2 250,000 para personas que presentan una declaración individual), ciertos gastos se pueden usar para reducir su factura de impuestos. Después de vender la casa, guarde los documentos durante tres años.
Finalmente, mantenga registros que muestren cuánto dinero entró y salió de cuentas IRA y cuentas 401 (k), especialmente si ha hecho contribuciones no deducibles, para no pagar impuestos en exceso cuando retire el dinero. Conserve los formularios 8606 en los que informó de contribuciones no deducibles a las cuentas IRA tradicionales.
¿QUÉ se puede descargar? Los recibos de cajeros automáticos, los recibos de retiro y depósito bancarios y los recibos de tarjetas de crédito pueden pasar por la trituradora después de que los haya cotejado con sus estados de cuenta mensuales. Rebecca Eddy, fundadora de Eddy & Schein In-Home Administrators for Seniors, dice que un cliente conservó cada talón de pago que había recibido. Eso es exagerado. Guárdalos hasta que consigas tu Formulario W-2. También puede deshacerse de copias en papel de la mayoría de las facturas mensuales, para tarjetas de crédito, servicios públicos y televisión por cable, a menos que las necesite para fines fiscales.
Si necesita ayuda para resolver el desorden, considere contratar a un administrador de dinero diario. Los administradores de dinero diarios tienden a tener experiencia en contabilidad, finanzas o derecho, y hacen visitas a domicilio. Puede encontrar uno en su área consultando con la Asociación Americana de Administradores de Dinero Diarios. Costo típico: hasta 1 150 la hora.