poate cea mai frecventă întrebare pe care o primim de la clienții noștri angajați guvernamentali este: „ce ar trebui să fac cu TSP-ul meu când mă pensionez?”

este o întrebare minunată și o vom aborda în această postare pe blog! Întrebarea necesită un pic de strategie pentru a vă asigura că profitați din plin de beneficiile pe care tsp-urile (planurile de economisire) trebuie să le ofere pentru situația dvs. specifică.

deși nu există o abordare unică, înțelegând mai bine opțiunile disponibile, puteți lua o decizie mai strategică și mai înțeleaptă. Ca întotdeauna, vă recomandăm să discutați cu un profesionist înainte de a lua orice acțiune.

„ce ar trebui să fac cu TSP-ul meu când mă pensionez?”

în esență, atunci când vă retrageți, aveți 4 opțiuni pentru TSP:

1. Începeți plăți regulate (probabil lunare) în rate

dacă vă separați de serviciul guvernamental la vârsta de 55 de ani sau mai mult și intrați direct în pensie, puteți începe să luați retrageri stabilite fără a suporta o penalizare de retragere anticipată. Unele pot începe de fapt, cât mai devreme 50 dacă sunteți în ceea ce este considerat un angajat categorie specială (SCE), cum ar fi ofițerii de aplicare a legii, pompieri și ofițeri de protecție a frontierelor, pentru a numi câteva. În caz contrar, toți ceilalți trebuie să aștepte până la vârsta de 59 și 1/2 pentru a începe retragerile fără a suporta o penalizare.

păstrați în minte, atunci când începe a face retrageri, ar putea exista implicații fiscale să fie conștienți de. Suma impozitelor pe care va trebui să le plătiți depinde de tipul de contribuții pe care le-ați făcut de-a lungul anilor. Dacă ați contribuit la TSP cu dolari după impozitare (Roth), atunci distribuțiile ar trebui să fie fără taxe. Dacă ați contribuit la TSP cu dolari înainte de impozitare (tradițional), atunci va trebui să plătiți impozite regulate pe venit pe aceste distribuții. Vă recomandăm să discutați cu un profesionist fiscal pentru a înțelege mai bine implicațiile fiscale și strategiile asociate retragerilor TSP.

2. Achiziționați o anuitate

puteți lua de fapt soldul TSP și cumpărați o anuitate care vă va plăti venituri pe viață. Acest lucru este atractiv pentru unii care doresc pur și simplu securitatea unei plăți regulate și sunt îngrijorați că rămân fără bani la pensionare. Este o pătură de securitate.

rețineți că aceasta este o poliță de asigurare, iar polițele de asigurare oferă securitate și protecție, în schimbul unui cost. De obicei (nu întotdeauna) este compania de asigurări care ajunge să beneficieze financiar de acest tip de aranjament în schimbul liniștii sufletești pe care o oferă.

3. Lăsați-l în TSP și lăsați-l să crească

în funcție de momentul în care începeți pensionarea, puteți lăsa pur și simplu banii în TSP lăsați-l să crească în continuare. Dacă nu aveți nevoie să o accesați încă, ar putea fi înțelept să o lăsați să fie. Similar cu alte conturi de pensionare, va trebui să începeți retragerile minime la vârsta de 72 de ani. Aceasta se numește o distribuție minimă necesară (RMD). Suma RMD este un calcul bazat pe dimensiunea contului și speranța de viață.

dacă îl lăsați, opțiunile de investiții sunt limitate la fondurile alese de managerii de bani TSP.

4. Efectuați o singură retragere / transfer al TSP către un IRA

a patra și ultima opțiune este cea pe care o recomandăm cel mai mult clienților. Puteți efectua retrageri unice din cont în orice moment dacă suma este de peste 1.000 USD. Mulți oameni în pensionare aleg să retragă întreaga sumă și să transfere TSP la un IRA. Aceasta este de obicei cea mai bună opțiune pentru oameni pur și simplu pentru că vă oferă un control mai mare.

gândiți-vă din nou la primele trei opțiuni: dacă începeți retragerile regulate, sunteți limitat în opțiunile dvs. de investiții. Dacă decideți să vă anualizați TSP-ul, vă limitați la opțiunea de anuitate oferită. Dacă decideți să o lăsați și să o lăsați să crească, sunteți limitat în opțiunile de investiții, iar persoana care o gestionează nu este pe deplin conștientă de obiectivele dvs. financiare.

cu această a 4-A opțiune, dacă te gândești la asta, poți face cu adevărat toate primele 3 opțiuni, dar cu mai mult control, deoarece un IRA este al tău pentru a alege cu ce ai vrea să faci. Dacă decideți o anuitate este potrivit pentru tine, mergeți mai departe și cumpăra o anuitate dintr-un IRA și bucurați-vă de libertatea care vine de la cumpărături în jurul. Dacă decideți să lăsați fondurile să stea și să crească, găsiți un consilier și un manager de investiții care are în vedere obiectivele dvs. unice și toleranța la risc, astfel încât să puteți experimenta creșterea evitând în același timp riscul nejustificat.

după cum puteți spune, suntem cel mai mare susținător al opțiunii 4 (în majoritatea cazurilor). Dar un cuvânt de precauție: asigurați-vă că luați măsuri de precauție atunci când transferați o TSP într-o anuitate. Veți dori să vă consultați cu un profesionist pentru a evita să faceți greșeli fiscale potențial mari. Dacă este făcut corect, tsp-urile ar trebui să poată transfera către un IRA similar fără consecințe fiscale.

Vă mulțumim că ați luat câteva minute pentru a înțelege mai bine opțiunile dvs. cu TSPs la pensionare. Sperăm că v-am început pe calea de a răspunde la întrebarea Ce ar trebui să faceți TSP atunci când vă retrageți. Simțiți-vă liber să ne dea un apel dacă aveți întrebări suplimentare. Suntem bucuroși să vă ajutăm!

dacă doriți să aflați mai multe despre cum să faceți cu TSP-ul dvs. atunci când vă retrageți, vă invităm să programați un apel telefonic complementar de 15 minute cu unul dintre consilierii noștri financiari specializați în planificarea pensionării pentru angajații guvernamentali!