Singapore Corporate Banking

under de senaste åren, Singapore har dykt upp som utan tvekan Asiens främsta finansiella centrum, med varje större internationell finansiell institution som har sin närvaro här. Från och med nu finns det 125 affärsbanker som är verksamma i stadsstaten, varav fem är lokala och resten är utländska.

bland de 120 utländska bankerna är 28 utländska fullbanker, 55 är grossistbanker och 37 är offshore-banker. De fem lokalt inkorporerade enheterna ägs av bankgrupperna – Development Bank of Singapore (DBS), United Overseas Bank (UOB) och Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC). Några framstående utländska banker närvarande inkluderar Standard Chartered Bank, HSBC, Citibankoch ABN AMRO. Det är också värt att notera en lokalt inkorporerad Neobank, Aspire.

Singapores centralbank, Monetary Authority of Singapore (Mas), är den nodalbyrå som reglerar alla finansinstitut i Singapore.

några av de banker vi arbetar med:

vi arbetar också med Singapores 1st Neobank för företag:
Obs: Öppnande av ett företags bankkonto i Singapore är enkelt och enkelt förutsatt att dokumentationskraven uppfylls på lämpligt sätt. Nedan följer en översikt över kontoöppningsförfarandet och en jämförelse av några av de stora bankerna. Detta är en rent allmän guide och bör inte betraktas som professionell rådgivning. Läsarna uppmanas att direkt kontrollera gällande policyer och användarvillkor med respektive banker.

dokument som behövs för att öppna ett företags bankkonto i Singapore

generellt krävs följande för att öppna ett företags bankkonto i Singapore:

• ett beslut av bolagets styrelse
• kopia av bolagets bolagsbevis
• kopia av bolagets affärsprofil
• kopia av bolagets Memorandum och bolagsordning (MAA)
• kopior av pass eller Singapore nationella identitetskort för alla bolagets styrelseledamöter
• bevis på bostadsrättsförening adresser till styrelseledamöterna och slutliga fördelaktiga ägare av företaget

kopiorna av dokument måste vara ”certifierade Sanna” av företagets sekreterare eller en av företagets styrelseledamöter. Dessutom kan den berörda banken också begära originalhandlingar och kompletterande handlingar för ytterligare kontroll.

i synnerhet kräver vissa banker i Singapore att kontotecknarna och direktörerna är fysiskt närvarande för undertecknandet av officiell dokumentation vid tidpunkten för kontoöppningen. Andra banker kan acceptera dokument som är undertecknade personligen vid en av sina utländska filialer eller framför en notarie. Oavsett vad som är fallet följer alla banker i Singapore stränga lagar och förordningar och kommer därför att genomföra en omfattande serie kontroller och undersökningar av sina potentiella kunder innan de öppnar ett nytt företagskonto.

Vi rekommenderar: en Guide till Singapore Company Incorporation ”
registrera ditt utländska företag i Singapore ”

tid för att öppna bankkontot

beroende på den tid det tar för verifiering av kundens bona fide kan det ta allt mellan en och fyra veckor. Om du letar efter ett snabbare alternativ kanske du vill försöka öppna ett digitalt företagskonto hos Aspire, där registreringen tar ~5 minuter och godkännanden kan vara inom 3-24 timmar, även för utländska direktörer.

för att undvika oförutsedda förseningar anses den fysiska närvaron av styrelseledamöter vid tidpunkten för undertecknandet av dokument vara idealisk. De flesta banker tar inte ut någon kontoöppningsavgift.

12 faktorer att tänka på innan du väljer en företagsbank i Singapore

1. Bank rykte och Rating

banker med hög kreditvärdighet och standard för sekretess, tillförlitlighet av tjänster, känd historia och betydande internationell närvaro är alltid den säkraste insatsen. Även om företagskontot du funderar på ser fantastiskt ut på papper, är det alltid bra att prata med dina kamrater i branschen om deras erfarenhet av en viss bank.

2. Specialisering och Nischkompetens

Observera att den bank du väljer ska vara erfaren i bankbehovet för just ditt företag. Varje bransch har olika standarder och olika utmaningar. Om din bank har erfarenhet av att hjälpa företag i din bransch kan den också erbjuda värdefulla råd och vägledning till dig. Du kan också leta efter banker med specialiteter beroende på dina speciella omständigheter. Till exempel kan du ofta hitta banktjänstemän som är specialiserade på kvinnoägda eller småskaliga företag.

3. Bankens affärsfokus

om du föredrar personlig service och råd om tillgångs-och förmögenhetsförvaltning kan du välja private banking. Kunder med kommersiellt fokus och tillgång till tjänster som internationell handel, kontanthantering, betalning och finansiering kan välja en internationell kommersiell bank.

relaterad länk: Singapore som Asiens go-to Bankdestination ”

4. Tillgänglighet för Konto-och Kanaltjänster

innan beslut fattas om banken, överväga om integrerade sparande och investeringskonton, utländska valutakonton och konsoliderade online-kontoutdrag är tillgängliga. Business betal-eller kreditkort, ATM-nätverk, filialer täckning (både lokala och globala), och dagliga transaktions gräns bör också beaktas som tjänster som erbjuds kan variera kraftigt mellan banker.

5. Produkter och specialisttjänster

överväga också om banken tillhandahåller ytterligare tjänster och produkter inklusive valuta, ränteriskhanteringsprodukter och tillgångsfinansiering; samt förmögenhetsförvaltningstjänster inklusive försäkring, investering och superannuation.

6. Helautomatiska tjänster

numera har varje bank online kontroll anläggning. Men inte alla har helautomatiska tjänster för att faktiskt hjälpa dig med din dagliga verksamhet. Således, innan du väljer en bank, fråga om sina online-kontanthanteringsverktyg. Sådana tjänster är ofta gratis för småföretag, och de ger ett enkelt sätt att skicka fakturor, samla in betalningar, skanna kontroller för online-insättningar och skära lönecheckar. Leta också efter branschspecifika verktyg, till exempel förbättrade handelstjänster som kan låta dig påskynda ditt kassaflöde eller ge tips om att begränsa/undvika skuld helt.

7. Enkel åtkomst till Kontotjänster och onlinesäkerhet

kontrollera om internetbankfaciliteterna är utrustade med idiotsäker onlinesäkerhet för att skydda obehörig åtkomst. Vissa banker erbjuder en säkerhetsenhet utöver användar-ID och lösenord för kontoinloggning. Andra kräver undertecknad kvittokvitto av internetbankmaterial före online-kontoregistrering.

8. Plats och fysisk åtkomst

helst bör din företagsbanker vara belägen nära ditt företag. Förutom enklare åtkomst hjälper det dig också att interagera med din bankir via alla kanaler som passar dig.

de flesta stora banker i Singapore erbjuder två typer av tjänster. Om du är ett volymbaserat företag med hög omsättning kommer banken att tilldela dig en dedikerad chef.

för mindre företag är bankens callcenter normalt nog eftersom dessa är mycket effektiva och kundorienterade.

9. Kvalitet och utbud av Banksupport

kontrollera om 24-timmars kundservice hotline support, Avgiftsfri hotline, online-visning av e-uttalande och transaktions-e-rådgivning är tillgängliga.

10. Prissättning, avgifter och ränta

vissa banker tar betalt för betaltjänster som telegrafisk överföring, överföring av utländsk valuta och överföring mellan banker. Dessa avgifter kan skilja sig avsevärt för olika banker. Kontrollera också kontoöppningsavgifterna för olika typer av bankkonton. Det är lika viktigt att kontrollera om förmånliga räntor erbjuds för valutaväxling och bankinlåning. Men notera att priset inte borde vara det enda kriteriet när du bestämmer vilken bank som passar dig. Att få rätt kapitalstruktur, affärsinsikt och överlägsen service är också viktiga överväganden.

11. Initial insättning och minsta Saldo

samma som prissättning och avgifter, obligatorisk initial insättning och minsta saldo som krävs för att upprätthålla kontot är också faktorer som bestämmer banken att välja.

12. Dokument krav och enkel kontoöppning

processen för företagskontoöppning måste vara problemfri. Detta innebär att man går till en bank som förespråkar mindre pappersarbete och är stolt över att det är enkelt att öppna kontot.

typer av konton

ett företag kan öppna ett Singapore dollar-konto eller ett valutakonto eftersom de flesta banker i stadsstaten tillhandahåller ett konto med flera valutor. Typ av konto kan avgöras baserat på företagets karaktär av verksamheten.

för handelsföretag och för företag som har stora utländska transaktioner en utländsk valuta eller flera valutor konto är viktigt. Observera att beroende på bank-och kontotyp kommer det lägsta saldobeloppet att skilja sig. Men totalt sett är minimibalanskravet och bankavgifterna relativt högre för internationella banker.

Bankavgifter, räntor och minimibalanskrav

i Singapore, vissa banker erbjuder en initial avstående period av bankavgifter, för alla grundläggande bankförfaranden såsom insättning och uttag av kontanter eller kontroll av status för kontot.

till exempel, DBS entreprenörens konto för nystartade företag, som kan öppnas med en första insättning på bara s$ 500 och upphävande av minsta genomsnittliga månadsbalans och faller under i sex månader.

men observera att månadsavgifterna eller transaktionsavgifterna kan vara högre för sådana konton. Så innan du väljer något, beräkna en realistisk projektion av typen, storleken och frekvensen av transaktioner du sannolikt kommer att göra under ditt företag och därmed välja ett bankkonto som passar bäst och kostnadseffektivt för ditt företag.

steg involverade i att byta banker

eftersom fler och fler banker ökar sina avgifter för att kontrollera konton, utfärda kredit-och betalkort och andra relaterade tjänster; det är alltid klokt att hitta en bank som inte ökar sina avgifter och byter till den.

1. för det första, ta reda på dina bankbehov. Behöver du verkligen hantera din bank manuellt? Räcker nätbanken? Är ett utbrett nätverk av bankkontor så viktigt?
2. gör din forskning flitigt. Läs de fina utskrifterna.
3. när du är säker, besök den valda banken med alla relevanta dokument som fotolegitimation, pass eller NRIC, samt befintlig bankkontoinformation och tillräckligt med pengar för att uppfylla minimibalanskravet.
4. Byt alla dina direkta insättningar och automatiska betalningar till det nya bankkontot. Vidta försiktighetsåtgärder när du gör internetbank.
5. Avbryt ditt gamla konto med den tidigare banken och strimla korten som följde med det.

tillgång till bankfaciliteter

i Singapore, alla banker ger check bok anläggningar för Singapore dollar företagskonton. Men när det gäller konton i utländsk valuta är checkböcker tillgängliga för endast vissa valutor.

på samma sätt, när det gäller ATM-kort, tillhandahåller de flesta banker anläggningen med varierande dagliga gränser för endast Singapore-dollarkonto.

alternativet för ett kreditkortsfacilitet erbjuds till stor del från fall till fall och vissa banker kräver att kontot måste hållas under en minimiperiod innan de utnyttjar en sådan anläggning.

dessutom finns en onlinebankfacilitet tillgänglig med alla banker i Singapore, men den typ av transaktioner som tillåts varierar och kunderna får sätta transaktionsgränser i de flesta större banker.

allierade tjänster som tillhandahålls av banker i Singapore

nästan alla banker i Singapore tillhandahåller en omfattande svit av företagsbanklösningar som försäkring, leverantörsskulder, kundfordringstjänster, handelsfinansiering och likviditetshanteringstjänster.

lånefaciliteter finns också där men beror på företagets ekonomiska historia, verksamhetens karaktär, Singapores andel i företaget, ledningsprofil, personal i företaget och Kundprofil.