att lära sig att bygga rikedom från ingenting kan låta som ”mission impossible”, speciellt om du alltid har trott att rika människor antingen ärver sin rikedom eller har gynnats av kraftfulla anslutningar.
en 2019-rapport från Wealth-X visade dock att 67.7% av världens ultra-rika befolkning (definierad som de med $30m eller mer i tillgångar) faktiskt var självgjorda.
mer intressant är fortfarande den snabba ökningen i denna klass av ultra rich. I 2019-rapporten fanns det 265 490 ultra-rika individer; i 2020-rapporten ökade antalet med nästan 10% till 290 720.
ovanstående data avslöjar två saker för oss: för det första är det möjligt att bygga rikedom från ingenting, och för det andra gör de som uppnår det ”omöjliga” det med ökande frekvens.
idag, istället för att fantasera om den rikedom du önskar att du ärvt, ber vi dig att upptäcka de många sätten du kan lära dig att bygga rikedom från ingenting.
i den här artikeln kommer vi att titta på 10 handlingsbara steg som du kan börja arbeta med idag för att börja bygga rikedom från ingenting och komma på rätt spår för att leva en mer ekonomiskt fri livsstil.
- utbilda dig själv om pengar
- få en vanlig inkomstkälla
- skapa en budget
- har tillräckligt med försäkring (men inte överförsäkra)
- öva extrema besparingar från din inkomst
- Bygg en nödfond
- förbättra din skicklighet set
- utforska passiva inkomst ideer
- omfamna passiv investering
- använd en robo-rådgivare
innan vi börjar, ta hänsyn till tanken att ”rika människor är engagerade i att vara rika”, enligt T. Harv Eker, författare till secrets of the Millionaire Mind, medan ” fattiga människor vill bli rika.”
skillnaden mellan engagemang och enbart önskan är en viktig som du kan börja skilja här och nu.
utbilda dig själv om pengar
vårt tankesätt är alltid det första som behöver förändras innan vi verkligen kan närma oss några större omvandlingar i våra liv.
”alla har förmågan att bygga en finansiell ark för att överleva och blomstra i framtiden”, säger Robert Kiyosaki, affärsmagnat och författare till Rich Dad, Poor Dad. ”Men du måste investera tid i din ekonomiska utbildning för att bygga en ark med en solid grund.”
det första steget att bygga rikedom från ingenting är således att investera tid i din ekonomiska utbildning. Bekanta dig med viktiga termer som intäkter, kostnader, nettoförmögenhet, avkastning på investeringar, passiv inkomst, och ekonomiskt oberoende, bland andra.
Läs böcker, lyssna på podcaster och intervjuer, ta kurser och följ finansiella utbildningsbloggar som Sarwa.
Tänk på att finansiell utbildning, som alla typer av utbildning, måste vara en kontinuerlig aktivitet. Sluta aldrig lära dig.
men ett varningens ord är viktigt här. Demokratiseringen av finansiell information innebär att det finns mycket felaktig information där ute.
se till att du bara följer välrenommerade bloggar som ger äkta information och leder dig till resurser från betrodda och framgångsrika investerare, affärsmän och finansiella rådgivare.
få en vanlig inkomstkälla
det är svårt att bygga rikedom från ingenting utan en vanlig inkomstkälla. Du kan inte investera utan att spara pengar, och du kan inte spara pengar utan en vanlig inkomst.
det vill säga att människor inte bygger hållbar rikedom från marknadsföring på flera nivåer, Ponzi-system eller vadslagning.
lär dig att ignorera människor som främjar bli rik-snabba system som bygger rikedom bara genom att arbeta tre timmar i veckan. Hållbar rikedom kommer från att skapa värde på lång sikt. Om du inte skapar inneboende värde och tjänar intäkter från den varan eller tjänsten är det verkligen omöjligt att bygga hållbar rikedom.
så få ett bra jobb om du inte har en (här är 13 steg du kan ta) och behåll ditt jobb om du har en.
om du är en småföretagare, fortsätt att fokusera på att skapa mer långsiktigt värde. ”All rikedom kommer från mervärde”, säger Brian Tracy, en självutvecklingsexpert, som inkluderar att skapa en affärsmodell som kan ”producera mer, bättre, billigare, snabbare och lättare än någon annan.”
skapa en budget
att skapa en budget och hålla fast vid den är avgörande om du vill veta hur man bygger rikedom från ingenting.
med hjälp av den vanliga inkomstkällan vi just talade om måste du nu skapa en budget för att ta kontroll över hur du spenderar dina pengar, vanligtvis inställd på månadsbasis.
en budget är en finansiell plan för en definierad period som innehåller beräknade inkomster och utgifter för den perioden.
varje hushåll och / eller individ behöver skapa minst en månadsbudget för att identifiera din förväntade inkomst och beräknade utgifter. Att leva utan en ordentlig budget är som att segla utan kompass, och du kan garantera att du kommer att gå vilse i havet av ekonomiska felsteg.
en populär budgeteringsteknik är 50: 30: 20-regeln. I denna teknik kan du formulera en budget där 50% av intäkterna går till väsentliga utgifter (hyra, inteckning, mat, sjukvård), 30% till icke-väsentliga saker som shopping, semester, underhållning och 20% till besparingar och investeringar.
varför är budgetering viktigt?
en huvudorsak är att genom att förstå hur du spenderar dina pengar är det lättare att identifiera de saker som kan skäras: ju lägre dina utgifter desto mer kan du lägga till dina besparingar och investeringar.
genom att identifiera och minska onödiga och undvikbara kostnader kan du bygga rikedom snabbare. Det är så enkelt
har tillräckligt med försäkring (men inte överförsäkra)
ett kärnobjekt du borde ha på din budget är försäkring. Försäkra dig själv och dina huvudsakliga tillgångar (fastigheter, bilar etc.) hindrar dig från att drabbas av stora förluster vid oönskade händelser.
åtminstone bör du ha sjukförsäkring, så att du inte bryter banken i den olyckliga händelsen av en kostsam sjukdom. Om du inte har en, undersök och jämför sjukförsäkringsplaner i Förenade Arabemiraten och välj den som är bäst för dig.
om du äger ditt hem och en bil, överväga husägare och bilförsäkring. Också, om du har barn och anhöriga, överväga att prenumerera på term livförsäkring.
att bygga rikedom är bra, men det kommer att vara obehagligt om du förlorar din rikedom till oförutsedda omständigheter och händelser. Så var proaktiv och försäkra de saker som är mest värdefulla för dig.
överdriv dock inte. Det finns många försäkringsprodukter där ute som är värdelösa. Håll dig till de fyra ovan, såvida det inte finns en absolut bra anledning att få mer.
”att köpa försäkring kan inte förändra ditt liv men det förhindrar att ditt liv förändras”, säger Jack Ma, grundare av Alibaba och den rikaste mannen i Kina. ”Du kommer inte att gå i konkurs på grund av att köpa försäkring men du kommer att få dina nära och kära att gå i konkurs om du inte gör det. ”
öva” extrema ” besparingar från din inkomst
medan 50:30:20-regeln är ett bra ställe att börja, kommer du att upptäcka att du kan spara mycket mer om du anstränger dig.
när du är engagerad i att bygga rikedom kommer det att finnas många objekt i din budget som du kan minska eller minska. Du kommer inte vara ensam om att göra det. Idag finns det ingen brist på samhällen som främjar sätt att öva ”extrema” besparingar.
rörelsen ”Financial Independence, Retire Early”, känd som FIRE, är bland de mest populära.
de främjar ”extrema” sparstrategier som uppmuntrar anhängare att spara en stor andel av sin månadsinkomst.
Jacob Lunk Fisker, en av BRANDRÖRELSENS grundare, föreslog (och praktiserade) en strategi som krävde att investera 60% till 80% av sin månatliga inkomst. Fisker slutade gå i pension vid 33 års ålder och bor nu på 7 000 dollar per år utanför Chicago.
Fisker (och andra ledare i BRANDRÖRELSEN) har vuxit stora samhällen baserat på framgången med sina personliga finansexperiment för att minska kostnaderna (och konsumentismen som spärrar dem).
de gör detta på olika sätt, inklusive att bygga och skapa saker de behöver (t. ex., baka bröd, bygga bord) istället för att alltid köpa dem. Bortsett från de ekonomiska fördelarna får Fisker också en känsla av prestation, som han finner mer givande än konsumentism.
medan du sparar 60% till 80% av din inkomst kan vara för högt ett mål för nu, säger det åtminstone att det finns många möjligheter att skära ner på utgifter som du förmodligen ännu inte har utforskat.
Nedan följer några enkla sätt att minska dina utgifter och spara mer pengar i Dubai:
- koka hemma så mycket som möjligt och köp dina matvaror i bulk
- minska restaurangbudgeten och Använd filter på matleveransappar för att dra nytta av olika rabatter
- öka rumstemperaturen med 1 grad för att minska elräkningar
- Välj ett DIY-träningsprogram
- köp engångsartiklar som datorer, kylskåp och TV på GITEX eller Dubai Shopping Festival
- om din hyra är mer än 30% av din inkomst (eller mer än 10-15% om du vill följa Jacob Fisker), omförhandla din hyra eller hitta bättre erbjudanden.
- omförhandla räntan på din inteckning
Använd dessa tips för att öka dina investerbara pengar utöver standard 20% av din inkomst.
kom ihåg, det handlar inte om hur mycket du gör men hur mycket du håller.
och om du tycker att sparsamhet är kvävande, kan Ord från Jeff Bezos, grundare av Amazon, ge mat till tankar: ”jag tror att sparsamhet driver innovation, precis som andra begränsningar gör. Ett av de enda sätten att komma ur en tät låda är att uppfinna din väg ut.”
Bygg en nödfond
nu när du har lärt dig hur du sparar en betydande del av din inkomst, är nästa åtgärd för att bygga rikedom från ingenting att skapa en nödfond.
en nödfond är som självfinansierad försäkring. Det är pengar du avsätter för oväntade utgifter som bilreparationer och oförutsedda omständigheter som arbetsförlust eller pandemiinducerade lockdowns.
när oväntade utgifter och oförutsedda omständigheter uppstår finns det sätt att göra saken värre: ådra sig skuld och/eller sälja dina investeringar.
du betalar ränta på skuld, och när du säljer din investering(er) förlorar du både det belopp du sålde och räntan från marknadsexponeringen som den kunde ha tjänat om du inte sålde.
för att undvika dessa två scenarier rekommenderar vi att du lär dig hur du startar en nödfond direkt. En akutfond bör hålla mellan tre till sex månader av dina månatliga utgifter. Se också till att dessa medel finns på ett sparkonto där du enkelt kan komma åt dem när behovet uppstår.
liksom försäkring kommer en akutfond inte att göra dig rik, men det kommer att hindra dig från att sälja dina investeringar eller ådra dig skuld under nödsituationer.
förbättra din kompetens
det finns två sätt att öka dina besparingar och investeringar — sänka dina utgifter eller öka din inkomst. Medan många finansiella rådgivare fokuserar på den förra, förtjänar den senare sin rättvisa andel av uppmärksamhet.
om du är anställd, förbättra din kompetens genom att ta professionella kurser och fördjupa dig i kontinuerlig karriärutveckling. Genom att förbättra dina färdigheter (både hårda och mjuka) kan du tjäna kampanjer eller få bättre jobberbjudanden från andra företag, vilket innebär högre inkomst.
om du äger ett litet företag, förbättra din förståelse för marknaden, avsätta mer resurser till innovation, och ge mer värde till dina kunder. Genom att göra detta kan du öka din marknadsandel och tjäna mer intäkter.
utforska passiva inkomstideer
förutom att öka intäkterna från ditt jobb eller företag bör du utforska olika möjligheter att tjäna passiva inkomster.
passiv inkomst beskriver inkomst du genererar som inte kräver din kontinuerliga närvaro eller arbete, till skillnad från ditt jobb eller företag.
passiv inkomst är avgörande för oss som lär oss att bygga rikedom från ingenting. ”Om du inte hittar ett sätt att tjäna pengar medan du sover, kommer du att arbeta tills du dör”, säger Warren Buffett, den legendariska investeraren och VD för Berkshire Hattaway.
det finns två typer av passiva inkomster — investeringar passiva inkomster (dina pengar gör allt arbete) och icke-investeringar passiva inkomster (du gör en del arbete på sidan). Eftersom nästa avsnitt fokuserar på det förra, kommer vi att hålla fast vid det senare här.
i dagens globala och digitala ekonomi finns det många möjligheter att tjäna pengar på sidan. Men när du utforskar dessa möjligheter, var försiktig med snabba förslag som Ponzi-system och vadslagningssidor.
några pålitliga och beprövade passiva inkomstideer inkluderar:
- sälja digitala produkter: om du är expert på en nisch, skapa digitala produkter — böcker, videokurser, e — postkurser eller betalda webbseminarier-om ämnen som intresserar människor. Fördelen med digitala produkter är att du bara behöver skapa dem en gång (förutom senare uppdateringar). Den enda produkten du gör kan fortsätta generera inkomst under lång tid.
- blogga: istället för att sälja din ide som en digital produkt kan du göra det genom en serie vanliga blogginlägg. När du har genererat tillräcklig trafik på din blogg kan du tjäna pengar på det via Google Adsense, digitala produkter, betalt medlemskap, sponsring, gästinlägg, bland andra.
- Affiliate marknadsföring: Istället för att sälja dina digitala produkter på din blogg kan du sälja andra handlares produkter och tjäna en provision för varje försäljning. Affiliate marknadsföring tar bort behovet av att skapa din egen produkt.
- Dropshipping: med dropshipping säljer du produkter från olika handlare utan att själv ta reda på dessa produkter. Konsumenterna lägger en beställning hos dig, och du behandlar den beställningen med producenten, som sedan levererar till kunden. Skillnaden mellan detaljhandelspriset (kunden betalar) och köpeskillingen (du betalar till handlaren) är din inkomst.
omfamna passiv investering
för att bygga rikedom måste du spara och sedan investera. Om du har följt ovanstående steg sparar du nu minst 20% av din inkomst och tjänar mer inkomst genom andra sidostoder.
nu är det dags att kombinera de två och börja seriöst investera.
utan undantag byggde alla miljonärer som du känner och beundrar sina förmögenheter genom kloka och lönsamma investeringar på aktiemarknaden. Om du inte tjänar pengar för att göra jobbet måste du göra det istället. Problemet är att din förmåga att tjäna pengar är begränsad, och du kan inte tjäna pengar medan du sover (som Buffett rådde).
men att investera dina pengar på marknaden innebär att pengar fungerar för dig och att du drar nytta av andras arbete.
så vad är de bästa sätten att förvandla dina pengar till hållbar rikedom?
för det första är det inte en investering att sätta dina pengar på ett sparkonto. De enda pengar du ska lämna där är din nödfond. Bortsett från det bör dina pengar vara i lönsamma investeringar som ger god avkastning samtidigt som risken minimeras.
pengar på sparkonton tjänar låga räntor (mindre än 1% APR i de flesta fall) och kan avskrivas när inflationstakten överstiger räntan på ditt sparande.
andra, timing marknaden är inte en bra strategi. Det är bäst att vårda ett långsiktigt perspektiv att investera snarare än en kortsiktig besatthet med marknadsrörelser. Den goda nyheten är att marknaden stiger mer än den faller (74% till 26%), och långsiktiga investerare är nästan alltid garanterade att vinna.
”fler människor förlorar pengar som väntar på korrigeringar och förutser korrigeringar än de faktiska korrigeringarna”, säger Peter Lynch, en pensionerad investeringschef.
för det tredje, eftersom marknadstiming inte är det bästa sättet att växa långsiktigt välstånd, omfamna passiva investeringar snarare än aktiva investeringar, särskilt när det gäller huvuddelen av dina besparingar!
den aktiva vs passiva investeringsdebatten är en gammal. Men fler investerare erkänner fördelarna med passiva investeringar. Dessutom överstiger passivt förvaltade medel nu sina aktivt handlade motsvarigheter.
passiv investering är billigare (färre avgifter och skatter), mindre riskabelt (med diversifiering), mer transparent (du vet vad du håller) och mer lönsamt på lång sikt (de speglar resultatet för ett index snarare än att underprestera det som de aktiva investerarna).
i ett nu känt och ofta citerat Aktieägarbrev från 2007 kommenterade Buffett: ”de aktiva investerarna kommer att få sin avkastning minskad med en mycket större andel än deras inaktiva bröder. Det betyder att den passiva gruppen – ”know-nothings” – måste vinna.”
bästa investeringsmöjligheter
med tanke på ovanstående, vilka är de bästa investeringsmöjligheterna att bygga rikedom från ingenting?
1. Stock ETF: er
att köpa aktier i företag är ett av de bästa sätten att bygga rikedom. Som aktieägare drar du nytta av tillväxten i företagets värde; företaget arbetar för dig.
det bästa sättet att köpa aktier är genom ETF (börshandlade fonder). ETF: er är passiva fonder som är billigare, mindre riskabla, mer transparenta och mer lönsamma på lång sikt.
istället för att köpa enskilda aktier (och utsätta dig för mycket risk) hjälper ETF: er dig att diversifiera din investering utan avgifter, skatter och marknadstidpunkt för fonder.
Stock ETF: er tillåter dig också att diversifiera dina aktier. Du kan köpa börshandlade fonder som fokuserar på utvecklade marknader, tillväxtmarknader och USA. Du kan också diversifiera med marknadslock (large cap, medium cap och small cap) samt industri (finans, teknik etc.)
en plats att börja lära sig om ETF: er är Vanguard, som ger mer än 81 billiga och transparenta ETF: er utformade för att komplettera varandra i en diversifierad portfölj. Det finns ingen diversifieringsnivå som du inte kan uppnå med Vanguard ETF: er.
även om aktier är mer riskfyllda än andra tillgångsklasser, ger de den bästa avkastningen på investeringen. Med en bra diversifieringsstrategi kan du minimera risken och få högre avkastning.
2. Obligations ETF: er
en obligation är ett skuldinstrument som används av regeringar och företag för att samla in pengar. Obligationer kan vara företag (emitterade av företag), federala (utfärdade av den federala regeringen) eller kommunala (utfärdade av myndigheter). När de lånar pengar från dig betalar de tillbaka med ränta.
liksom aktier är det bästa sättet att köpa obligationer genom ETF.
obligationer är mindre riskabla men de erbjuder lägre avkastning jämfört med aktier. Men när de kombineras med aktier i en portfölj minskar de den totala risken för den portföljen
3. REIT ETF: er
istället för att hyra eller köpa och sälja fastighetsfastigheter, vilket är mycket riskabelt, ger REITs (real estate investment trusts) ett alternativt sätt att dra nytta av fastighetsbranschen.
REITs är aktier i fastighetsbolag som köper och säljer fastigheter och inteckning företag som ger finansiering till kunder.
när värdet på fastigheter eller inteckning företaget stiger, dina pengar växer i värde; dessa företag arbetar för dig. REITs betalar en mycket hög utdelning (de är skyldiga att betala minst 90% av intäkterna som utdelning), vilket ger extra investerbar Inkomst för dig.
liksom aktier och obligationer är ETF: er det bästa sättet att köpa REITs.
10. Använd en robo-rådgivare
Hur skapar och hanterar du din portfölj av investeringar?
när de börjar investera måste investerare bestämma hur man skapar en portfölj av aktie ETF: er, obligations ETF: er och REIT ETF: er. Hur många ska de köpa och vid vilken tidpunkt? Vilka ETF: er ska de välja först? Allt detta kan vara förvirrande för nya investerare.
men med ökningen av robo-rådgivare kan investerare nu enkelt automatisera sina investeringar i en förbyggd diversifierad portfölj av ETF: er som matchar deras risktolerans.
en robo-rådgivare som Sarwa använder den moderna Portföljteorin för att skapa en diversifierad portfölj som innehåller aktie-ETF: er, obligations-ETF: er och REITs ETF: er.
varje investerare får en anpassad portfölj som matchar deras risktolerans. Tack vare ny finansiell teknik kan Sarwas plattform också automatiskt sätta in mer pengar, återinvestera dina utdelningar och regelbundet balansera din portfölj.
nedan är en provportfölj som Sarwa skapar för investerare. Denna portfölj innehåller börshandlade fonder diversifierade över marknader (USA, utvecklade och framväxande), obligations-ETF: er diversifierade över marknader (USA, global) och REITs ETF.
varje portfölj har också en allokeringsformel (i detta fall 88,3% i aktier, 6% i obligationer och 4.8% i REITs) vilket återspeglar investerarens risktoleransnivå (i detta fall en tillväxtinvesterare).
viktigt är att Robo-rådgivare hjälper investerare att öva passiva investeringar samtidigt som man övervinner frestelsen att tida marknaden och därmed undvika känslomässig investering.
med Robo-advisors har du tillgång till en strukturerad portfölj som maximerar din avkastning och minimerar din risk.
allt du behöver är att fortsätta lägga till mer pengar i den portföljen och se dina pengar växa inom din valda ETF-tilldelning. Så här bygger man rikedom från ingenting.
Takeaways
om du någonsin har undrat hur man bygger rikedom från ingenting, förstå att det inte är raketvetenskap. Du klarar det. Fokusera bara på:
- utbilda dig själv om pengar
- få en stabil inkomst och tjäna passiv inkomst på sidan
- minimera dina utgifter så att du kan spara mer pengar
- skydda dina pengar med försäkrings-och nödfond
- passivt investera dina besparingar i lager ETF: er, obligations ETF: er och REITs ETF: er
- automatisera dina investeringar i en diversifierad portfölj med en robo-rådgivare