hushållens skuld i USA var en rekord $14.6 trillion för första kvartalet 2021, vilket verkar som mycket skuld och det är.

om du staplade det skuldbeloppet i en dollarsedlar skulle det nå hela vägen till månen.

och tillbaka.

två gånger!

så Hur tar vi den stacken av skuld ner till jorden?

Det enklaste sättet är att sänka kostnaderna och använda pengarna för att betala av skulden. Det är också det svåraste sättet.

”många människor är ovilliga att sänka kostnaderna, eftersom de helt enkelt tror att det är för svårt”, säger Anna Barker, från LogicalDollar, ett pengarhanteringsföretag ”när vi blir vana vid att leva på ett visst sätt är tanken på att göra förändringar som kan tvinga oss att skära ner på saker som vi anser vara helt normala och väsentliga för våra liv obegripligt för många av oss. Samtidigt, för många av oss, att bära skuld ses också som helt normalt — vilket det absolut inte borde vara. Det är därför som alla ansträngningar för att minska kostnaderna ofta måste åtföljas av ett tänkesätt.”

Barker sade att minska utgifterna för att uppnå finansiella mål, inklusive att betala av skuld, bör inte ses som ett offer. ”Det är bättre att se det som nödvändigt för att ta kontroll över våra pengar.”

här är några tips om att minska kostnaderna så att du kan betala av skulden.

börja spåra dina utgiftsvanor

det första steget för att minska utgifterna är att ta reda på var pengarna går. Att spåra utgifter över 30 eller 60 dagar kommer förmodligen att vara en ögonöppnare. Vem visste att mycket pengar gick mot din Kindle eller Egg McMuffin vana?

”Du kan bli förvånad över hur mycket du har spenderat på vissa saker, men det ger dig en bra chans att se precis var justeringar behövs framåt”, sa Barker.

det gammaldags sättet att spåra är att skriva ner varje kostnad när du gör det. Den besvärliga träningen stoppar mycket utgiftsskärare i deras spår. Lyckligtvis lever vi i det 21: a århundradet och tekniken kan göra vår ”skriva ner” för oss.

om du betalar för allt med ett betalkort eller kreditkort, kontrollera dina uttalanden.

gå igenom allt du spenderade pengar på och bestämma vad du verkligen behövde och vad som var ”vill.”

ett sätt att klargöra saker är att skriva ut uttalandet och använda olika färgade markörer eller pennor för att parkera olika typer av utgifter. Eller skriv ner dem under rubrikerna” behov ”och” vill”.

vissa finansinstitut har till och med ett diagram eller cirkeldiagram på betalkortskonton med utgiftskategorier som visar var dina pengar gick.

om du använder kontanter, se till att få kvitton.

få på en Budget

att skapa en budget behöver inte vara komplicerat. Det är helt enkelt en plan för var dina pengar kommer att gå.

Barker sa att ”overcomplicating” är det största misstaget som människor gör när de budgeterar. Barker sa att budgetering till och med kan innebära att man skiljer utgifterna i ”behov”, ”vill” och ”mål” snarare än att stava ut någonsin specifikt objekt.

”på så sätt kan du övervaka och justera dina totala utgifter i dessa kategorier efter behov, vilket gör det mycket mer hanterbart än att ha en mer detaljerad budget”, sa hon.

Hon sa att det är viktigt att fördela pengar varje månad mot finansiella mål. Att betala av skulden bör vara ett viktigt mål. ”Låt dig inte frestas att ta bort pengar från det för att spendera på andra delar av ditt liv,” sa hon. ”Att minska dina utgifter för att fortsätta arbeta mot ditt skuldfria mål bör vara din prioritet.”

men små mål bör också inkluderas – de hjälper till att mäta framgång, och att uppnå dessa milstolpar kan hjälpa dig att motivera dig.

de tre stora stegen för hur man gör en budget är:

• Bestäm din inkomst.
• Bestäm fasta månatliga räkningar-inteckning eller hyra, verktyg, bilbetalning, försäkring etc.
• Bestäm behov-mat, gas, sjukvårdskostnader etc.

vad som är kvar är din ”diskretionära utgifter.”Bestäm ett belopp av det du kan lägga in besparingar för en akutfond och också komma med en siffra som kan gå mot att betala av kreditkortsskuld.

Det finns en mängd olika appar och andra resurser som kan hjälpa, och det finns en mängd olika online budgetverktyg och mallar.

när du är klar kan det tyckas som om det finns mycket lite pengar kvar för någonting.

men nu kommer den roliga delen – att räkna ut hur man trimmer fettet.

omvärdera dina Prenumerationer

de flesta har månadsabonnemang för kabel-TV eller streamingtjänster, internet, mobiltelefoner, publikationer, viktminskningsprogram, Du heter det. När du har ställt in en, tänker du förmodligen inte mycket på det, men pengarna kommer ut ur ditt konto varje månad.

nu är det dags att ta en närmare titt. Fråga dig själv:

• hur mycket använder jag detta?
• behöver jag verkligen det här?
• kan jag leva utan detta?

när du avbryter prenumerationen, gå igenom din e-post och avsluta prenumerationen på nyhetsbrev eller vanliga annonser som kommer från den källan.

överför inte prenumerationen till något eftersom de gör det svårt eller det verkar som en liten kostnad som inte är värt besväret att bli av med. Tänk på att minska kostnaderna som död till skuld med tusen nedskärningar, inte ett stort slag.

minska elanvändningen

Du måste värma eller kyla ditt hem; du behöver ström för lampor och dina andra apparater. Men det finns många sätt att sänka dina räkningar.

elkostnaderna står för cirka 12% av den genomsnittliga hushållsbudgeten.

några saker du kan göra för att minska dessa utgifter är omedelbara: lämna inte datorn igång, kör inte diskmaskinen utan full belastning, häng tvätten istället för att köra torktumlaren, skruva ner termostaten. Shoppa runt för att se om det finns verktyg leverantörer som erbjuder lägre priser, särskilt för bränsle.

andra steg är nästan lika enkla, men ta en tur till hårdvaruaffären: Byt till energieffektiva glödlampor, installera en programmerbar termostat. Många elleverantörer länkar till användarnas konton för att visa hur man sänker kostnaderna.

Andra sparmetoder innebär en initial kostnad, men kommer att spara pengar på lång sikt. Se till att du köper Energy Star-apparater, uppdatera din varmvattenberedare. Att byta värme-och kylsystem kan hjälpa både dina räkningar och miljön.

att göra stora verktygsändringar kan vara dyrt, men kolla din statliga webbplats. Många har program som hjälper konsumenterna att byta till effektivare värmesystem. Till exempel har Maine ETT program som erbjuder en rabatt på 1 000 dollar till husägare med oljevärme för att byta till en värmepump och till och med erbjuder ett lågränteprogram för att finansiera kostnaden.

glöm inte din kabelräkning och celltjänst när du tittar på Verktyg. Kan du få en billigare plan från en annan leverantör eller minska Planen du har?

Tänk på billigare TV – Alternativ-se bara till att du inte laddar upp för många streamingabonnemang.

5. Sänk dina bostadskostnader

en av dina största utgifter är sannolikt bostäder – personer vars inkomst är under $50,000 per år spenderar i genomsnitt 36.6% eller mer av din inkomst på bostäder. Detta är över tumregeln 30% rekommenderas av finansiella experter. Långivare, när de överväger hypotekslån, gillar att se någon spendera cirka 28% av sin inkomst före skatt på bostäder.

att minska bostadskostnaderna kan verka som ett kärnvapenalternativ, men det är något värt att överväga och det finns sätt att minska som kan vara enklare än du tror.

hyresgäster har många alternativ att spara pengar på hyran. Vissa är:

• skaffa en rumskamrat.
• ge upp en betald parkeringsplats.
• erbjudande att göra reparationer själv för en paus i hyran.
• flytta till en billigare lägenhet, eller till och med ett billigare område i din region eller landet.

alternativ för dem som äger ett hem inkluderar:

• refinansiering för att få en lägre ränta och sänka din månatliga inteckning betalning.
• ta bort privat inteckning försäkring. Om du köpte ditt hus med mindre än 20% handpenning, PMI krävs. När du har 20% eget kapital tas det bort. Även om du inte har betalat din inteckning så mycket, kolla hemvärdena i ditt område – om de har stigit, så har värdet på ditt hem. Om värdet är tillräckligt högt för att du har 20% eget kapital, kan du be din långivare att avbryta din PMI, och de måste följa.
• Sälj ditt hem och överväga att hyra en istället. Fördelarna med att hyra ett hus inkluderar lägre initiala kostnader, som skatter, försäkringar, underhåll och mer.
• hyr ut ditt hem, eller en del av det, som en Korttidsuthyrning.

konsolidera din skuld och lägre räntor

ett sätt att drastiskt minska kostnaderna är att konsolidera skulden. Om du har kreditkort kan de månatliga betalningarna äta upp en stor del av din hemlön. Kolla in räntebetalningarna på korten-sannolikt är det mellan 16% och 30%.

skuldkonsolidering innebär att man kombinerar flera skulder till en månadsbetalning. Slutmålet är att minska vad du betalar i ränta och sänka den månatliga betalningen och betala skulden av.

fördelarna med skuldkonsolidering är:

• en månatlig betalning. Inga fler jonglering flera betalningar, Det är en och gjort med en bra konsolideringsplan.
• lägre ränta. Vad du betalar varje månad kommer att minska vad du faktiskt är skyldig, inte den ständiga uppbyggnaden av intresse.
• betala av skulden snabbare. Det tar ungefär 20 år att betala av kreditkortsskulden om du bara gör minsta betalningar. Skuldkonsolidering kommer att eliminera din skuld i 3-5 år.

de två vanligaste sätten att konsolidera skuld är genom ett skuldkonsolideringslån eller med hjälp av en skuldhanteringsplan.

skuldkonsolideringslån

ett sätt att konsolidera skulden är att ta ett stort lån från en bank eller kreditförening för att betala av de mindre skulderna. Denna metod kan vara effektiv, men om du har en mindre än perfekt betalningshistorik och låg kreditpoäng kanske du inte blir godkänd. Om du gör det kan lånet ha en hög ränta, vilket motverkar syftet.

skuldhanteringsplan

en skuldhanteringsplan, från en ideell kreditrådgivningsbyrå som InCharge Debt Solutions, kan vara en bra passform för någon som söker hjälp med kreditkortsskuld. Dessa planer använder inte kreditpoäng för behörighet. Som ett lån konsolideras skulden till en månatlig betalning. Men till skillnad från ett lån erbjuder fordringsägare lägre räntor till ideella kreditrådgivningsbyråer, som skickar dem till dig. Det innebär en lägre månatlig betalning för dig.

rådgivare hjälper också till med det tuffa arbetet med att titta på dina inkomster och utgifter och hjälpa dig att räkna ut en budget och betalning som fungerar för dig.

minska dina försäkringspremier

justeringar av hem-och bilförsäkring är ett annat sätt att minska månatliga utgifter.

om du betalar båda, shoppa runt för företag som kommer att bunta dem till en billigare kurs.

Du kanske också kan sänka dina priser baserat på vilken typ av husägare eller förare du är.

för att spara pengar på bilförsäkring, kolla in företag som erbjuder lägre priser för en säker körrekord eller för dem som kör en billigare bil. Bilar med förbättrade säkerhetsfunktioner kan också få lägre priser.

att vara medlem i en organisation som AAA är fördelaktigt.

för att spara på husägare försäkring, kolla in din policy och se om ditt företag erbjuder reducerade priser för att göra förbättringar. Att installera rök-och kolmonoxiddetektorer och inbrottslarm kan innebära rabatter. Så kan uppgradera el-eller värmesystem.

överväg också att höja din självrisk från $500 till $1000, vilket kan spara 25% på din premie.

shoppa runt för försäkringsbolag som kan erbjuda en bättre affär. Kolla in National Association of Insurance Commissioners (NAIC.org), för tips om att välja en bra försäkringsgivare. Men kolla också om din försäkringsgivare erbjuder rabatt om du har varit med dem i sex år eller mer.

Barker, från LogicalDollar, sa också att en av de största dolda utgifterna som konsumenterna inte tänker på är automatiska förnyelser för saker som försäkringar.

” Många av oss betalar helt enkelt det och glömmer det till nästa år,” sa hon. ”Men genom att göra detta förlorar du chansen att antingen hitta ett bättre erbjudande från en annan leverantör eller förhandla om en rabatt med din nuvarande. Nästa gång du får ett förnyelsemeddelande, gör lite forskning om vad din leverantörs konkurrenter erbjuder. Du kan sedan fatta ett beslut om du vill byta eller om du först föredrar att försöka använda den här informationen för att få din nuvarande leverantör att matcha det andra företagets erbjudande.”

Ät hemma

att förbereda och äta måltider hemma kan spara mycket pengar.

veckovis måltidsplanering kan göra det enkelt. Ta reda på vad du ska äta för veckan, planera det och håll fast vid det.

internet erbjuder ett oändligt utbud av matlagning och recept tips, även för människor som inte anser sig kockar.

om du inte har tid att laga mat under arbetsveckan, gör något på helgen – en gryta, chili, en kycklingrätt – som ger flera måltider. Del det ut i daglig måltid innehåller och allt du behöver göra är att ta tag i och gå. För långsiktig bekvämlighet, gör en hård soppa, chili eller gryta, dela den i en måltidsbehållare och frys den, vilket ger snabba måltider för upptagna dagar i framtiden.

investeringen i ett halvt dussin endelsbehållare kommer att löna sig snabbt när du inte går igenom körningen varje natt.

handla med en lista

Det finns många sätt att spara pengar i mataffären, men allt börjar med en inköpslista. Denna enkla vana kan sluta minska matkostnaderna, hjälpa till med måltidsplanering och, om du håller dig till listan, skär ner på impulsköp.

Det kan vara så enkelt eller så komplicerat som du vill göra det, och det finns även appar som hjälper dig att göra listor och hitta fynd.

några tips är:

• Håll en löpande lista under veckan, planera dina måltider och Lägg till objekt i listan innan du går.
• gruppera objekten på listan i kategorier (producera, deli, mejeri, etc.) eller till och med sätta dem i ordning där de är i butiken. Detta kommer att hålla dig från att vandra ner godis eller chips gången, där dyra impuls köper lurar.
• Jämförelsebutik mellan varumärken och butiker, men det är billigare att handla en eller två butiker snarare än att köra runt i området och leta efter fynd i flera butiker.

kolla om din livsmedelsbutik har ett belöningsprogram, varav många erbjuder rabatter på butiksvarumärken och målkuponger till dina vanliga köp. Borta är dagarna med klippkuponger-de flesta belöningsprogram har en app, och om du har en smart telefon är det lika enkelt som att rulla innan du går och stansar ditt telefonnummer när du checkar ut. Det finns till och med en listfunktion på många, med möjlighet att lägga till saker du regelbundet köper.

sätt en frysning på ditt kreditkort

ett stort hinder för att minska kostnaderna är kreditkort skuld. Det är lätt, när du inte har pengar till hands för något, att använda ett kreditkort, men saldon kan växa snabbt, särskilt om räntan är hög.

om du har kreditkortsskuld är frysning av dina kort ett bra sätt att minska månatliga utgifter.

Du kan bokstavligen frysa dina kort – vissa finansiella experter har föreslagit att du lägger kort i en behållare med vatten och lägger dem i frysen. Om du vill använda den måste du Tina ut den.

Om du vill göra det mer officiellt kan du tillfälligt stoppa kreditkort genom att gå till din emittenters webbplats eller app och frysa den, vilket inte tillåter köp. Emittenten kommer inte att godkänna några nya avgifter. Återkommande betalningar du har ställt in fortsätter att behandlas, du måste fortfarande göra månatliga betalningar och ränta kommer fortfarande att tillfalla.

Det finns ingen straff, och du kan ”Tina ut” korten när som helst.

Använd endast kontanter

att byta till kontanter-bara utgifter kommer att ge en stor dos av verkligheten till din ekonomi.

Lägg så många månatliga utgifter som möjligt på automatisk betalning och använd sedan vad som finns kvar för andra utgifter. Detta kräver att man håller ett strikt öga på budgeten, men skär också ner på impulsköp. Vill du ha det fantastiska paret skor? Börja sätta $5 en vecka bort för dem. Om det är i din budget.

som med många andra utgifts-och budgeteringssystem idag finns det appar som kan hjälpa dig att hantera detta, inklusive mint.com, Mnvelopes och mer.

Barker, av LocigalDollar, sa att en kontant endast existens inte händer i ett vakuum.

”Du bör också titta på att ta itu med de bakomliggande orsakerna till dina utgiftsfrågor”, sa hon. ”Att bara använda kontanter är inte riktigt genomförbart som en strategi för alltid, eftersom många dagliga utgifter kräver att du betalar på andra sätt.”

hon föreslår att en strategi är att begränsa din kontantanvändning till vissa utgifter, särskilt områden där du måste minska utgifterna, som livsmedelsbudgeten eller kläderna.

”detta kommer också att ge dig chansen att verkligen hålla ett öga på hur dessa pengar används och helst justera dina utgiftsvanor framöver”, sa hon. ”På det sättet, även när du är tillbaka för att använda ett kreditkort, kommer du också att kunna hålla fast vid din budget.”

betala av dina utestående skulder

ju snabbare du blir av med skulden, desto mer pengar har du i din månadsbudget.

som tidigare nämnts måste kreditkortsskulden vara ett stort fokus för att betala av skulden. Till skillnad från din bil eller inteckning betalning, det växer och expanderar och är svårt att minska.

en del av din budget bör innehålla högre än minsta betalningar på ditt kreditkort. Håll skuldkonsolidering i åtanke, särskilt kredit rådgivning.

att lägga till extra huvudbetalningar till ditt inteckning eller billån kommer också att minska dem snabbare.

komma igång…

Det finns ingen bättre tid än nu att minska dina utgifter.

att ta det ett steg i taget kommer att göra det mer hanterbart, och du kan bli förvånad över hur snabbt du ser resultat.

om du behöver professionell hjälp att få din ekonomi i linje, överväga att tala med en kredit rådgivare, som kan hjälpa dig att skapa en budget, samt hjälp med att få kreditkort räkningar ner.

Tänk på ett skuldhanteringsprogram som kan hjälpa till med budgetering och minska kreditkortsbetalningar.

byråer har avtal med stora kortföretag för att sänka priserna för dem som är inskrivna i sitt program. Rådgivaren kommer att erbjuda dig den lägre kursen, och du kan bestämma om det fungerar för dig. Du skulle göra en månatlig betalning till kredit rådgivning byrå, och byrån betalar ut pengarna till varje kreditkortsföretag i överenskomna belopp.

detta kommer med en liten månadsavgift, men den reducerade räntan bör mer än göra skillnaden och vara ett stort steg mot att drastiskt minska dina utgifter.