som förälder, du vill ha det bästa för dina barn. Det betyder inte nödvändigtvis att du vill att de ska ha de bästa kläderna, de senaste leksakerna eller de coolaste prylarna. Mest troligt betyder det att du vill att de ska vara säkra och säkra. Och du vill lägga en grund som de kan bygga på för att göra det bra i livet.

frågan Är då om du lär dina barn en viktig lektion som kommer att påverka om de kommer att göra det bra. Den lektionen handlar om pengar.

”utan en fungerande kunskap om pengar är det utomordentligt svårt att göra det bra i livet”, säger Sam X Renick, medskapare av Sammy Rabbit, ett barns karaktärs-och finanskunnighetsinitiativ. ”Pengar är centralt för att handla liv, dag in och dag ut. Där vi bor, vad vi äter, kläderna vi bär, bilen vi kör, hälso-och sjukvård, utbildning, barnuppfostran, gåva att ge, semester, underhållning, Värme, Luftkonditionering, försäkring-you name it, pengar är inblandade.”

ändå hjälper många föräldrar inte sina barn att bli ekonomiskt läskunniga. T. Rowe prices 11: e årliga föräldrar, Kids & Money Survey fann att nästan hälften av föräldrarna sa att de saknade möjligheter att prata med sina barn om pengar och ekonomi. Och en fjärdedel sa att de är mycket motvilliga eller extremt ovilliga att diskutera ekonomiska ämnen med sina barn.

barn är å andra sidan angelägna om att deras föräldrar ska dela sin visdom. Hälften av de tillfrågade barnen sa att de önskar att deras föräldrar lärde dem mer om pengar.

även om du inte lär dina barn, kommer de att lära sig lektioner om pengar på ett eller annat sätt. Om du vill spela en nyckelroll för att forma dina barns känslor, tänkande och värderingar om pengar, måste du ge dem gåvan med ekonomisk läskunnighet från en tidig ålder. Här är hur.

börja med grunderna i ung ålder

Renick har undervisat barn om pengar genom sin Sammy Rabbit storybook-karaktär sedan 2001. Han har funnit att ju tidigare du börjar ett barns ekonomiska utbildningsprocess, desto bättre. Lektioner bör börja före sju års ålder, han säger, eftersom forskning visar att pengar vanor och attityder redan bildas då.

när dina barn är gamla nog att veta att de inte borde sticka pennies i munnen, bör du presentera dem för mynt och kontanter. Förklara vad pengar är och hur de används. Att visa dem hur pengar fungerar är faktiskt mer effektivt. Så låt dem se dig göra inköp med kontanter.

även om du betalar med betalkort eller kreditkort, förklara för dina barn att du använder dina pengar för att göra inköp. Chase Peckham, chef för community outreach för San Diego Financial Literacy Center, gjorde detta med sin son och dotter när de var förskoleåldern. När de handlade tillsammans, Peckham skulle visa sina barn kvitton med det belopp han betalade. ”Genom att göra det om och om igen blev det vana för dem”, säger han. ”När de blev äldre började de förstå. Det var så vi introducerade pengar.”

Peckham säger att hans son förstod hur pengar fungerade vid 4 års ålder tack vare kvittotstrategin. Han hade mer problem med att komma igenom sin dotter. Men, genom att vara konsekvent, han visste att” glödlampan skulle slå på ” för henne—och det gjorde.

införa en vana att spara

dina barns tidiga interaktioner med pengar kommer sannolikt att innebära utgifter. De ser dig använda den för att köpa saker, inklusive saker för dem. Så det är viktigt att lära dem från en ung ålder att pengar inte bara är för att spendera—de borde också spara pengar regelbundet.

att lära sig att spara är inte bara en viktig pengarvanor. ”Att spara lär disciplin och försenad tillfredsställelse”, säger Renick. ”Spara lär målsättning och planering. Spara spänningar förbereds. Att spara bygger säkerhet och självständighet.”

hjälp dina barn att bli vana att spara genom att ge dem en spargris eller sparburk där de kan sätta in mynt eller kontanter. Använd sedan korta, enkla meddelanden för att uppmuntra dina barn. Renick erbjuder dessa exempel:

• att spara är en stor vana.
• jag älskar att spara.
• det känns bra att spara pengar och bygga min framtid.

med unga barn kommer du sannolikt att ha mer tur att lära dem att spara för kortsiktiga mål-som en leksak som de verkligen vill ha—snarare än för framtiden, säger Tim Sheehan, medgrundare och VD för Greenlight, ett betalkort för barn med föräldrakontroll. Fadern till fyra säger att uppmuntra sina barn att sätta kortsiktiga mål när de var små hjälpte dem att lära sig värdet av försenad tillfredsställelse. När de har blivit äldre kan de nu spara för långsiktiga mål.

föräldrar kan också uppmuntra sina barn att spara mer genom att gå med på att matcha det belopp de sparar dollar för dollar eller med en viss procentandel. Om dina barn är tillräckligt gamla för att gå från en spargris till en riktig bank kan du dra nytta av en tjänst som Greenlight eller FamZoo. Dessa förbetalda betalkort och appar tillåter föräldrar att överföra pengar till sina barn och betala dem ränta—med en hastighet av deras val—på någon av de pengar barnen väljer att stash i besparingar.

skapa möjligheter att tjäna pengar

barn måste ha egna pengar så att de kan lära sig att fatta beslut om att använda det. En ersättning kan åstadkomma det. Du bör dock överväga att kräva att dina barn gör vissa sysslor för att tjäna deras ersättning. ”Nästan alla värderar pengar de tjänar annorlunda än pengar de får”, säger Renick.

både Peckham och Sheehan säger att de ville att deras barn skulle lära sig att pengar tjänas. Det finns några sysslor som barnen måste göra utan lön eftersom de förväntas hjälpa till som en del av en familj. Men om de vill få betalt måste de slutföra vissa uppgifter.

Sheehan säger att hans två yngsta barn som fortfarande är hemma får en veckopeng i ett belopp som motsvarar deras ålder. Peckham gjorde det först med sina barn men säger att de nu får en ”lön” som deponeras direkt på sina bankkonton varje månad. Hans barn har förhandlat höjningar för sina löner genom att gå med på att ta på sig ytterligare jobb runt huset, säger han.

Hjälp barnen att lära sig att fatta smarta utgiftsbeslut

förutom att de vill att hans barn ska förstå att pengar tjänas införde Sheehan ett ersättningssystem så att de kunde lära sig att leva inom en budget. Hans två yngsta barn, som är 16 och 11, skulle ständigt be om pengar och ”spendera som berusade sjömän”, säger Sheehan. När han började betala dem en ersättning, han berättade för dem att det var alla pengar de skulle få och att det var upp till dem att hantera det.

”otroligt, det fungerade”, säger han. De spårar hur mycket de har kommit in och går ut och hur mycket de sparar med Greenlight-appen. Att lära sig att budgetera nu hjälper dem när de går in i den verkliga världen, säger Sheehan.

Peckham har tillåtit sina barn att fatta beslut om sina pengar sedan de först började tjäna en ersättning. Han gav dem tre burkar för att spendera, spara och ge. Peckham berättade för sina barn att de var tvungna att lägga en del av deras ersättning i varje burk men angav inte hur mycket. Beslutet var upp till dem.

Peckham lär också sina barn att utgifterna inte alltid handlar om att köpa saker du vill ha. Han vill att de ska lära sig att de kommer att behöva spendera pengar på saker de behöver när de är vuxna och kan göra valet att betala människor för att göra saker för dem. Så om hans barn inte gör vissa saker som de förväntas göra för att hjälpa till runt huset, kommer det att kosta dem.

i huvudsak betalar de sina föräldrar för att göra dessa saker för dem. Och pengarna kommer ut ur deras ersättning. ”Jag ville att de skulle fatta beslut om vad de var villiga att betala för och vad de inte var”, säger han. ”Jag vill att de ska inse, för varje Val de gör kommer det att bli en återverkan. Privatekonomi handlar om beslut.”

visa barnen värdet av att ge

en viktig anledning till att det är viktigt för dig som förälder att lära dina barn ekonomiska lektioner är att du kan dela dina pengar värden genom dessa lektioner. Om du värdesätter att ge till andra kan du införa det värdet i dina barn genom att hjälpa till att göra det till en vana för dem från en tidig ålder.

du kan göra som Peckham gjorde med sina barn när de var små och skapa utgifter, spara och ge burkar. Greenlight-och FamZoo-apparna tillåter barn att skapa konton. Eller du kan hjälpa dina barn att skapa ett speciellt sparkonto för att ge.

hjälp sedan dina barn att planera sitt givande genom att diskutera vilka grupper eller orsaker de vill stödja. De kan besöka CharityNavigator.org att hitta högt rankade organisationer.

lär barnen hur deras pengar kan växa

spara pengar är en stor vana. Men om du vill att dina barn ska lära sig att verkligen bygga rikedom, lära dem om att investera, säger Sheehan. ”Jag har försökt förmedla denna kunskap och insikt till mina barn”, säger han.

alla fyra av hans barn har förvaringsinvesteringskonton som han skapade för dem (minderåriga kan inte öppna sina egna konton). Sheehan började lära sina två äldsta barn, som är 20 och 18, när de var unga om hur de kunde investera sina pengar och se det växa i snabbare takt. Han arbetar fortfarande för att få sina yngre två barn att förstå. ”Vissa är redo för det i ung ålder”, säger Sheehan. ”Några kanske lite senare.”

om du inte förstår att investera bra kan du ge dina barn en bok som förklarar hur det fungerar. Renick säger att hans far introducerade honom till den personliga finansklassikern den rikaste mannen i Babylon när han var 12 eller 13. ”Den boken motiverade mig verkligen att vilja investera och spendera mindre än jag tjänade”, säger Renick.

du kan hjälpa barn att komma igång med att investera genom att öppna ett förvaringskonto med en mäklare som Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity eller Stockpile. Och Greenlight kommer att börja erbjuda ett investeringsalternativ med sina konton senare i år.

Modell bra ekonomiskt beteende

lika viktigt som de lektioner du lär dina barn om pengar är hur du diskuterar och hanterar pengar när du är runt dem. Om du till exempel klagar över att du måste spendera för mycket på vissa saker och sedan ta dina barn på en shoppingrunda skickar du blandade meddelanden.

se istället till att du modellerar beteenden kring pengar som du vill att dina barn ska anta. Renick säger att inte bara hans far skulle uppmuntra honom och hans bröder att göra arbete runt huset, men också att han skulle hoppa in och hjälpa dem.

”några av mina favorit barndomsminnen är att min far hjälper mig att tvätta bilar och klippa gräs”, säger Renick. ”Han skulle också använda dessa erfarenheter för att prata med mina bröder och mig om vikten av arbete och hantering av våra pengar. Han skulle dela saker som, ’ det är inte hur mycket du gör, men vad du gör med vad du gör, som gör skillnad.'”

om du vill att dina barn ska utveckla bra utgifter och spara vanor, måste de se dig göra smarta utgifter och spara val. Kort sagt, öva vad du predikar. Och predika med konsekvens. Att utbilda dina barn om personlig ekonomi är en process som kan ta tid. Men om du anstränger dig och kontinuerligt kommunicerar ett tydligt budskap om pengar, kommer du att införa goda vanor som kommer att tjäna dina barn bra.