din konkurs börjar när du ansöker om konkurs med en licensierad Insolvensförvaltare (LIT), eftersom de är de enda yrkesverksamma i Kanada som är licensierade och reglerade för att administrera konkurser. Din förvaltare avgör alla dina skulder genom att betala intäkterna från dina icke-undantagna tillgångar till dina fordringsägare. En icke-undantagen tillgång är en tillgång som överstiger den kapitalgräns som fastställts av din provins. Till exempel, om värdet på ditt motorfordon överskrider gränsen som fastställts av din provins, kan din förvaltare sälja din bil för att återbetala fordringsägare. (Du skulle fortfarande få det” icke-undantagna ” beloppet av tillgången och fordringsägarna får resten.)
alternativt, om du vill behålla en tillgång som överskrider undantagsgränsen, kan du göra ett avtal med dina fordringsägare att ”köpa tillbaka” tillgången genom att betala av det belopp som överstiger undantagsgränsen.
varje provins ger en lista över undantagna tillgångar som du kan behålla oavsett det faktum att du förklarade konkurs. Medan du är konkurs kommer du sannolikt att behöva göra månatliga betalningar till din förvaltare.
hur länge går konkursen?
konkurs varar cirka 9 månader, förutsatt att det är din första konkurs och du fullgör alla de uppgifter som tilldelats dig. Din konkurs kan pågå i upp till 21 månader om du måste betala överskottsinkomst, som beräknas enligt standarder som fastställts av Office of the Superintendent of konkurs Kanada och samordnas av din förvaltare efter att ha granskat dina inkomster, utgifter, och anhöriga i ditt hushåll.
om det är din andra konkurs kommer du att vara konkurs i 24 eller 36 månader. Om du har varit i konkurs mer än en gång tidigare, inte har fullgjort dina uppgifter, eller har begått ett eller flera konkursbrott, din konkurs tidslinje kommer att bestämmas av domstolen.
när du har fått en absolut ansvarsfrihet från din konkurs kommer du inte längre att vara ansvarig för någon av de urladdade skulderna. Men det faktum att du lämnat in en konkurs kommer att visas på din kreditvärdighet för 6 till 7 år, beroende på provinsen du bor i.
vad betyder” urladdat”?
”urladdat” betyder att din konkurs har upphört; du behöver inte längre betala dina skulder och du kan ansöka om kredit. Men om du inte fullgör dina uppgifter under konkurs kommer du inte att bli urladdad, din förvaltare stänger din fil och fordringsägare kan återuppta insamlingsinsatser mot dig. Om du vill veta mer om hur man får ut av konkurs, läs om hur länge konkurs varar i Kanada.
vad händer med min skuld om jag förklara konkurs i Kanada?
konkurs kommer att eliminera de flesta av dina skulder, till exempel osäkra skulder inklusive kreditkortsräkningar, medicinska räkningar och lönedagslån. Du kan fortfarande vara skyldig att betala dina säkrade skulder, till exempel ditt hypotekslån eller motorfordonslån.
vissa skulder kan inte elimineras genom din konkurs. Dessa inkluderar:
- Domstolspålagda böter
- skuld som uppkommit genom felaktig framställning (bedrägeri)
- underhållsbidrag eller underhållsbidrag
- skuld för skadestånd som ålagts av Civil domstol för avsiktlig kroppsskada, sexuella övergrepp eller felaktig död
- studielån, om konkurs inträffar inom 7 år efter upphörande av hel-eller deltidsstudier
får inkasserare i Kanada fortsätta ringa mig om jag förklarar konkurs?
när ett konkursanspråk har lämnats in måste alla fordringsägare och inkassobyråer enligt lag sluta kontakta dig. (Den formella termen för när samlingar aktivitet stannar kallas vilandeförklaring.) Dessutom kan en borgenär inte garnera dina löner.
du kan fortsätta att ta emot samtal från säkrade fordringsägare. Detta gäller en inteckning, lien på en bil eller skuld för underhåll eller underhåll.
vad händer med min vanliga inkomst om jag förklara konkurs i Kanada?
dina löner påverkas inte av din konkurs, men en del av dina uppgifter under konkurs inkluderar att ge din förvaltare ditt hushåll månatliga inkomster och utgifter. Dessutom, om din inkomst förändras eller du får eller förlorar en beroende, måste du informera din förvaltare.
du kan behöva göra månatliga betalningar till din förvaltare. Dessa kallas ”överskott inkomstbetalningar”. Din förvaltare avgör om du måste göra överskottsbetalningar baserat på ditt genomsnittliga resultat över konkursen och antalet personer i ditt hushåll.
titta på videon nedan för att lära dig mer om överskottsbetalningar.
Videoavskrift: Möt Stephanie, mor till en ung son, James, som precis ska gå in i grundskolan. Nyligen, Stephanie har överskridit sin kredit och, trots hennes bästa ansträngningar, kan inte betala sina räkningar. Stephanie insåg att hon behövde prata med en expert och hittade en licensierad Insolvensförvaltare i sitt område och har träffat henne. Efter att ha pratat med förvaltaren, Stephanie har bestämt att konkurs var det lämpligaste alternativet för henne.
efter att ha förklarat konkursprocessen och tittat närmare på hennes inkomst, berättade förvaltaren Stephanie att hon måste göra det som kallas överskottsbetalningar. Dessa betalningar säkerställer att personer som förklarar konkurs och har tillräcklig inkomst bidrar till att betala en del av sin skuld. Enkelt uttryckt är överskottsinkomst den inkomst som en person som har förklarat konkurs har som är utöver vad de behöver för att upprätthålla en rimlig levnadsstandard. Det belopp de måste betala beräknas enligt standarder som fastställts av Office of the Superintendent of konkurs Kanada. Stephanie kommer att behöva göra dessa överskott inkomstbetalningar för totalt 21 månader eftersom detta är hennes första konkurs. Om detta var hennes andra konkurs skulle betalningarna behöva göras under en längre tid. Stephanie fick också veta att om hennes inkomst förändras alls under konkurs måste hon informera licensens insolvensförvaltare eftersom detta kan påverka beloppet för hennes betalningar. Stephanie vet att hon har en del arbete att göra, men känner en vikt har lyfts bara veta att hon börjar ta itu med sina ekonomiska frågor.
får jag ha ett bankkonto om jag förklarar konkurs i Kanada?
om du har mer än $999 på ditt konto och vill ha övertrasseringsskydd måste du meddela din bank att du är konkurs. För att förhindra att fordringsägare tar pengar från dig Rekommenderas att du öppnar ett bankkonto hos en institution där du inte är skyldig pengar. Använd bara ditt nya bankkonto och använd inte några konton som var aktiva före din konkurs.
kan jag få ett kreditkort om jag deklarerar konkurs i Kanada?
Nej. När du ansöker om konkurs måste du överlämna dina kreditkort till din förvaltare så att de kan avbrytas. Dessutom, din kreditvärdighet kommer att påverkas negativt av din konkurs och kanadensiska kreditbyråer kommer att hålla en anteckning om din konkurs på din kredit rapport för upp till 7 år, beroende på din provins.
hur mycket kostar det att förklara konkurs i Kanada?
Konkursavgifter regleras av den federala regeringen och du kan diskutera kostnaderna för ansökan om konkurs med en LIT under en gratis, inledande samråd. För att lära dig mer om kostnaderna för konkurs, upptäck hur du ansöker om konkurs i Kanada.
kommer mina kanadensiska studielån att försvinna om jag förklarar konkurs?
om du var student, antingen deltid eller heltid, mindre än sju år från det datum då du förklarade konkurs, måste du betala tillbaka din studielånskuld, inklusive räntekostnaderna. Kolla med Kanada Studielån för att lära dig vad de anser vara det sista officiella datumet du var i skolan.
om din officiella sista dag är under sju år sedan kan du fortfarande få dina studielånskulder urladdade. Du kan behålla en advokat och göra en ansökan till domstolen.
du måste uppfylla följande krav:
- du har varit ute i skolan i minst fem år
- du agerade i god tro när det gäller skulderna enligt lånet
- du har och kommer att fortsätta att uppleva ekonomiska svårigheter i en sådan utsträckning att du inte kommer att kunna betala skulderna enligt lånet
kan jag hålla mitt hus och min bil enligt kanadensiska konkursregler?
konkurs bör inte påverka dina säkrade skulder, till exempel ett leasingavtal eller en inteckning, så länge du fortsätter att göra betalningar och det inte finns något eget kapital i dina säkrade tillgångar.
i de flesta provinser förlorar du inte ditt hus eller bil när du förklarar konkurs. Du kan träna arrangemang med din förvaltare och fordringsägare för att behålla tillgången och fortsätta betala inteckning eller lån. Läs mer om vilka tillgångar du kan behålla i konkurs.
tar konkurs hand om några skattepengar jag är skyldig till Canadian Revenue Agency?
många antar att inkomstskatteskulden inte kan tömmas i konkurs. Men i en konkurs behandlas din skuld till CRA på samma sätt som alla andra osäkra skulder, till exempel kreditkort eller kreditlinjer. Efter ansökan om konkurs kommer alla intressen och insamlingsaktiviteter av CRA att sluta. Dessutom kommer din förvaltare att kommunicera direkt med CRA för dina räkning.
Läs mer om konkurs.