om att betala av dina studielån känns alldeles för långt borta—eller ännu värre, helt omöjligt—hör mig. Du klarar det här.

Låt oss ställa några förväntningar först. Jag har inte ett speciellt magiskt trick eller livshack som hjälper dig att bli av med allt på 30 dagar platt. Det kommer inte att hända över en natt, precis som jag inte växte över en natt. Det tog mycket tålamod att äntligen slå fem fot, sex tum.

men genom att följa dessa 10 steg kan du komma på ett snabbt spår för att dumpa din studentlånskuld för gott. Jag kommer inte att ljuga för dig—att betala av dina studielån tar tid, hårt arbete och en hel del offer, men det är helt genomförbart! För flera år sedan, med samma steg, kunde jag betala av mina 36 000 dollar i studielånskuld på bara 18 månader! Ju snabbare du bli av med dina lån, desto snabbare kan du leva livet på dina villkor. Så, låt oss få det att hända!

hur man betalar studielån i 10 steg

1. få på en budget.
2. ta reda på ditt utbetalningsdatum.
3. betala mer än den minsta betalningen.
4. gör några ekonomiska uppoffringar.
5. betala av studielån med skulden snöboll.
6. Applicera varje höjning och skatteåterbäring mot att betala av dina studielån.
7. öka din inkomst med en sida liv.
8. inte bank på studielån förlåtelse.
9. refinansiera studielån-om det är vettigt.
10. Håll dig motiverad och du kommer att förstöra din studentlånskuld ASAP!

du, den här är en spelväxlare. Om du inte redan gör det här är det dags att göra en budget och hålla fast vid den. En nollbaserad månadsbudget visar dig exakt var dina pengar går och var du kan skära ner. (Jag tittar på dig, sen natt dollar meny. De biffiga Fritos Burritos kan lägga upp kaloriskt och ekonomiskt!)

när du håller dig till en budget kan du till och med Hitta ”extra” pengar du inte visste att du hade, vilket är en bättre plan än att hoppas hitta $10 i din gamla windbreaker jacka från gymnasiet. När du börjar kasta alla extra pengar på dina studielån varje månad börjar du göra framsteg på nolltid!

det enklaste sättet att budgetera är med vår gratis budgeteringsapp, EveryDollar. Du kan till och med lägga en rad i din budget för varje studielån du betalar. På så sätt ser du framstegen när du fortsätter att krossa den studentlånskulden—och det kommer att känna sig ganska sött.

kolla in vår kalkylator för studielån, där du kan ange din månatliga betalning, lånebalans och ränta för varje studielån du har. Du ser det datum du betalar av varje lån om du fortsätter att göra de minsta betalningarna. Du kanske inte gillar vad du ser först, men oroa dig inte. Gå direkt till punkt # 3 för att se vad som händer om du blir fokuserad på att betala mer än minimum.

du har nog hört den här förut. Om du bara betalar minsta betalningen varje månad kommer du inte någonstans snabbt. Du kanske inte ens bryter ens med det intresse du hopar upp! Genom att göra större betalningar kommer du att kunna attackera det belopp du är skyldig i en snabbare takt. Börja leka med att studielån Payoff kalkylator för att räkna ut hur snabbt du kan betala av dina lån genom att göra extra betalningar.

här är ett exempel:

• låt oss säga att du har den typiska mängden studielånskuld som den genomsnittliga studenten examinerar med, vilket är $38,792.1 (det numret kan bestå av flera lån, men för det här exemplets skull säger vi att det är allt ett lån.)
• med en 5.8% ränta (vilket är branschgenomsnittet) och en 10-årig låneperiod (vilket är super vanligt), skulle du titta på en minsta månadsbetalning på $426.78.2
• på grund av ränta skulle ditt totala återbetalningsbelopp vara $51,489—det är $12,697 mer än ditt ursprungliga lån! Usch. Det blåser.
• men låt oss säga att du bestämde dig för att betala bara 20% mer än din minsta betalning varje månad (det är $85.36). Det skulle sätta din månatliga betalning på $512.14 – vilket innebär att du skulle betala hela ditt lån på cirka åtta år och spara $2,794.04 i ränta (plus över två år av ditt liv)! Det är mer som det.
• om du betalade över 20% mer än din minsta betalning varje månad, skulle du betala ditt lån ännu snabbare (Jag gillar den planen ännu bättre). Du får bilden!

ett ord till de vise, fastän: När du betalar mer än den minsta månatliga betalningen kan studielånstjänstemännen lägga det extra beloppet på nästa månads betalning. Det skjuter förfallodagen tillbaka,men du kommer inte att betala ditt lån snabbare. Berätta för ditt lån servicer att hålla nästa månads förfallodatum samma och att bara tillämpa den extra summa pengar till din nuvarande lån balans.

kanske har du hört talas om betalningar varannan vecka, där du gör två betalningar per månad. Jag föreslår bara att du ställer in detta om du bara har ett lån du betalar ner, och de dubbla betalningarna motiverar dig att arbeta hårdare för att betala av det. Annars vill jag att du slår ut varje lån en i taget, minsta till största, i vad som kallas skuld snöboll metod. (Jag kommer att täcka det mer i punkt # 5.)

allt som sagt, om du har problem med att göra minsta betalning varje månad, kanske du tror att tanken på att betala mer pengar är en rördröm. Med det i åtanke . . .

kom ihåg när jag tog upp offer tidigare? Som att säga nej till snabbmat sent på kvällen? Här spelar det in.

titta på din livsstil. Vilka extra saker har du levt med som du kan göra utan? Hejdå, kabelpaket. Vi ses, bougie-prenumerationslådor. Kanske sänka din bostadskostnad i hälften genom att hitta en rumskompis. Har du ett rum som inte får mycket användning i dessa dagar? Hyr ut den jäveln! Tänk bara hur snabbt du kan betala av dina lån om dina bostadskostnader minskades.

vad sägs om att sälja lite skräp du inte behöver längre? Gräva igenom din garderob, garage och förvaring för att se vad du kan lägga på eBay, Facebook Marketplace eller Craigslist. Lägg sedan till vad du spenderar att äta ute varje vecka. Ditch $ 7 havre mjölk lattes och brygg ditt eget kaffe hemma. Ät dina rester (de är inte så dåliga) eller måltid prep för veckan istället för att spendera $10-20 på lunch. Bli kunnig i mataffären. Lita på mig—det finns många kreativa sätt att spara. Men det börjar med att vara villig att göra några tillfälliga uppoffringar för några långsiktiga vinster.

skuldsnöbollsmetoden har hjälpt massor av människor att dumpa sin skuld, och det kan också fungera för studielån. Först lista alla dina låneskulder (privatlån, säkrade lån, lån utan säkerhet—du heter det) från minsta balans till största. Börja betala på den minsta studielånsbalansen först. Kasta några extra pengar du har till att betala av den första skulden medan du fortfarande betalar miniminivåerna på allt annat.

när du har betalat av den första skulden, flytta till det näst minsta saldot. Ta allt du satte mot den första och Lägg till det till ett minimum av den andra balansen. När den skulden är betald, gå vidare till nästa och upprepa processen tills du äntligen är ute av skuld. Boom.

du kanske tänker, Nej-det här kommer att ta evigt! Få det inte vridet. De flesta människor som går all in på denna plan betala av sin skuld i 18 till 24 månader! Det är inte för evigt, eller hur? Min favorit sak om att arbeta skulden snöboll metoden är att du kommer att känna de framsteg du gör som varje studielån försvinner. Att slå ut de mindre lånen först ger dig ett par snabba vinster och hjälper dig att hålla dig motiverad att krossa de större studielånen snabbt!

se bara till att du inte ficka extra betalning pengar som du betalar av varje lån. Håll fart genom att rulla pengarna till nästa lånebetalning.

Pro Tips: Gör inte detta på egen hand. Ta en klass som Financial Peace University (FPU) och lär dig hur du arbetar med planen som har förändrats nästan 6 miljoner liv. Denna plan kommer att hjälpa dig att stanna på skuldfri grind och bli av med din skuld så fort som överhuvudtaget är möjligt. Du kan få FPU idag (och premiumversionen av EveryDollar-appen som jag nämnde tidigare) med en GRATIS Provperiod av Ramsey+.

Vad gör de flesta när de får en höjning? De blåser igenom det som om det inte är något. Och då undrar de varför det kändes som om de inte fick en höjning.

när du fortsätter att växa i din karriär och få kampanjer när du går, lägg din extra inkomst mot att betala av dessa studielån. Flytta inte till ett större hus. Köp inte en ny bil. Köp inte några designtrådar. Och uppgradera inte din smartphone. Du levde utan de extra pengarna tidigare, och du kan fortsätta leva utan det lite längre. Nu är det inte dags att uppgradera din livsstil. Du kan göra det senare när du inte har en betalning i världen! Använd din inkomst boost att göra stora framsteg i din kamp mot studielån skuld.

detsamma gäller för din skatteåterbäring. Hur många känner du som tar de ”fria pengarna” och bränner allt på nya möbler, kläder eller en 55-tums platt-TV? En extra insättning på bankkontot, och plötsligt skriker en liten röst i huvudet, Unna dig!

här är ett inte så roligt faktum: din skatteåterbäring är inte gratis pengar från regeringen. De ger dig bara tillbaka dina egna pengar eftersom du betalade dem för mycket. De höll bara på dina pengar hela året med noll procent ränta! Om du verkligen vill behandla dig själv, ta den återbetalningen och lägg den direkt mot att betala av en stor del av dina studielån!

om ditt största problem är inkomst, hämta ett deltidsjobb på nätterna eller helgerna så att du kan stapla pengar snabbt. Kasta sedan extra pengar direkt på din studentlånskuld! Det finns massor av sido hustle alternativ där ute—allt från att köra en Uber och leverera mat till promenader hundar och hus-sittande. När jag betalade av mina studielån körde jag för Lyft och Uber och gjorde frilansmarknadsföring för att betala de dåliga pojkarna ännu snabbare.

och slå mig inte med ursäkten” jag har inte tid för ett annat jobb”. Om du har tid att umgås med dina vänner, bläddra Instagram eller titta på Netflix har du tid att tjäna några extra pengar.

kom ihåg att det extra jobbet inte kommer att vara för evigt. Du försöker bara bli intensiv och sparka den studentlånskulden ur ditt liv så att du kan gå vidare med ditt liv.

Okej, den här slipar verkligen mina små växlar. Jag vet att folk förmodligen sa till dig att ta ut studielån var ingen stor sak eftersom du bara kunde få dem förlåtna senare.

men studielånsförlåtelse är inte riktigt drömmen som det låter som. Först och främst, med det nuvarande programmet, finns det så många krav du måste uppfylla för att vara berättigad (som att arbeta i ett public service-jobb i 10 år). Och även då är förlåtelse inte garanterad.

nu har det varit mycket mer prat nyligen om att regeringen utplånar studielånsskulden över hela linjen. Okej, det skulle vara fantastiskt, men banka inte på det. Jag menar, Biden pratade mycket om den söta studielånsförlåtelsen. Hittills har han avbrutit nästan 3 miljarder dollar av nuvarande studielån.3 Det kan låta som mycket tills du hör den nuvarande federala studielånsskulden sitter på $1.57 trillion (från och med sommaren 2021).4 så efter allt detta prat blev bara 0,19% av skulden förlåten. Lyssna: politiker gör många tomma löften. Det spelar ingen roll vem som är i Vita huset. Du är ansvarig för att ta hand om dina pengar och dina skulder.

du är bättre att ha ett jobb som betalar bra (som du faktiskt gillar) så att du kan gå vidare och betala dina studielån så fort du kan. På så sätt kommer du inte spendera år av ditt liv väntar på att få dina lån förlåtna—det kan aldrig hända.

PS om du är i dokumentärer måste du kolla in den här nya som heter Borrowed Future—det handlar om studentlånskuldkrisen i Amerika. Men var varnad: det kan göra dig lite arg. Lånad framtid har premiär den 14 oktober på Amazon Prime Video, AppleTV eller Google Play.

innan du går igång i armarna på en alltför ivrig långivare, vet att refinansiering studielån är inte rätt drag för alla. Om någon sa till dig att detta är det absolut bästa sättet att betala av studielån, ljög de. Men det betyder inte att du inte åtminstone bör titta på refinansiering.

när du refinansierar tar du alla dina lån—federala, privata, ofta en blandning av båda—till en långivare som betalar dem för dig. Och nu är du skyldig den här nya långivaren pengarna de bara frontade dig.

med en refinansiering är målet att säkra en bättre ränta och bättre betalningsvillkor—vilket innebär att du betalar mindre varje månad och för en kortare tid till en långivare istället för mer pengar under en längre tid till en eller flera långivare.

om du är i stånd att fortsätta betala samma belopp som du betalade innan du refinansierade, ännu bättre. För det betyder att du kastar mer på huvudmannen varje månad än du var tidigare och undviker mer intresse. Plus—och här är den bästa delen-om du har annan skuld utanför ditt nyligen refinansierade studielån, kan du öka din skuld snöboll ännu snabbare när du slår ut det studielånet. (Gå tillbaka till # 5 för en skuld snowball crash course!)

kom ihåg att du refinansierar för att få en bättre ränta och betalningsvillkor. Om det inte är vad du erbjuds, inte refinansiera. Det är en dålig affär. Se till att göra dina läxor och läsa det finstilta, eller så kan du hamna djupare i hålet än du var tidigare.

om du är redo att starta din resa till dumpning av studielånskuld, börja med vår 64-sidiga snabbläsning, förstör din studielånskuld: steg-för-steg-planen för att betala dina studielån snabbare. Hoppa sedan in i den kostnadsfria provperioden till Ramsey+, ditt medlemskap i innehållet som leder dig genom din skuldfria resa och de verktyg du behöver för att få det att hända.

kom ihåg, den enda magin i detta är du och hur hårt du är villig att arbeta. Men det är helt värt det. Du är värd det. Fortsätt kämpa den goda kampen (och den dåliga skulden!).