villkoren upp och ner eller undervattens inteckning kan föra tankarna till en fruktansvärd situation för ditt hem, eller du kan även associera det med att förlora ditt hus. Medan en upp och ner inteckning är inte den bästa positionen ekonomiskt, är det inte slutet på världen. Läs vidare för att lära dig allt du behöver veta om upp och ner och undervattens inteckningar.

Vad är en upp och ner eller undervattens inteckning

upp och ner och undervattens avser en inteckning där hemmet värderas mindre än lånets balans, vilket innebär att du inte har något eget kapital i huset. I huvudsak är du skyldig mer på ditt hus än det är värt, så att sälja hemmet skulle förlora pengar. Du kommer inte heller att kunna refinansiera eftersom de flesta långivare kräver minst 20% eget kapital för att refinansiera. Det kan verka som en svår situation, och om du inte längre har råd med dina nuvarande betalningar eller hoppas kunna sälja, kan det vara, men att vara upp och ner är inte långsiktigt. Först kan vi diskutera några av de vanligaste orsakerna till upp och ner inteckningar.

Vad är några av orsakerna till upp och ner inteckningar

att vara under vattnet på din inteckning kan orsakas av en mängd olika faktorer. Dessa är några vanliga sätt på vilka ditt hem värde kan sjunka under ditt lån balans.

fluktuerande marknad

bostadsmarknaden förändras ständigt. Bostadspriserna stiger och faller med efterfrågan och andra externa faktorer som att öka fastighetsskatten eller hyrespriserna. Dessa fluktuationer kan påverka ditt hem värde, vilket leder till en minskning av ditt eget kapital. Men dessa fluktuationer korrigerar sig över tiden och är vanligtvis inte drastiska nog för att påverka ditt eget kapital om du har byggt det under flera år.

närliggande Foreclosures

om det finns andra bostäder i ditt närområde som har utestängts eller säljs i en kort försäljning, kan det påverka värdet på ditt hem. Detta beror på att ditt hemvärde delvis är knutet till försäljning av bostäder runt dig. Ett annat hus som säljer för långt under det pris som det vanligtvis skulle vara värt kan påverka kvadratmeterpriset på ett hem i det området och i sin tur släppa ditt hems värde. Det kan vara ett varningsskylt om du ser flera bostäder i ditt område plötsligt sälja till ett lägre pris.

höga bolåneräntor

medan högre bolåneräntor inte direkt påverkar ditt hem värde, de påverkar ditt eget kapital. Även om du har gjort betalningar regelbundet för ett par år, kan en hög bolåneränta innebära att de flesta av dina betalningar har gått mot ränta och inte huvudmannen. Ta reda på hur mycket av din betalning går till din rektor med vår mortgage calculator.

utan att betala ner ditt kapital och bygga eget kapital är du mer mottaglig för upp och ner inteckningar eftersom en liten minskning av hemvärdet kan räcka för att utplåna den lilla mängden eget kapital du har.

vad kan jag göra om min upp och ner inteckning

vi nämnde att en undervattens inteckning var inte slutet på världen. Sanningen är att det inte är det. Du har några alternativ om du befinner dig i den här situationen.

håll det

kanske är det mest försiktiga alternativet att stanna längre i ditt hem och fortsätta göra betalningar för att bygga eget kapital. Eftersom du är upp och ner kan det ta mycket tid. Men om du är nära slutet av din låneperiod eller just har börjat göra betalningar kan det vara ditt bästa alternativ att stanna i hemmet. Om du bestämmer dig för att du är ovillig eller oförmögen att fortsätta göra dina vanliga betalningar, behöver du inte förlora ditt hus till avskärmning. Bortsett från tålamod, kommer vissa långivare att tillåta en kort försäljning.

kort försäljning

kort försäljning, som utmätningar, bör betraktas som en sista utväg. Vi rekommenderar att du pratar med din långivare innan du fattar ett beslut. I en kort försäljning säljs ditt hem för sitt nuvarande värde eller ibland mindre. Dina intäkter används för att betala ditt lånebalans, och i utbyte är resten av saldot vanligtvis förlåtet. Men inte alla långivare kommer att ge detta alternativ, och kom ihåg att en kort försäljning kommer att påverka din kredithistoria avsevärt.

ska jag vara orolig för mitt hem

som nämnts ovan behöver en upp och ner inteckning inte sluta i avskärmning. Om du har råd att fortsätta göra din vanliga betalning, bör du göra det och vänta tills ditt hem värde går tillbaka upp, eller om du har byggt tillräckligt med kapital för att refinansiera. Om du inte längre har råd med dina betalningar kan du prata med din långivare om tålamod innan du måste sälja eller förlora ditt hem. Det är inte ett alternativ för alla, men din långivare kan hjälpa dig att bestämma vilka alternativ du har.

hur man förhindrar en Undervattenssituation

liksom alla problem är det vettigt att förhindra det innan det inträffar. Om att vara under vattnet på en inteckning är något som berör dig, måste du vara vaksam och ovanpå betalningar.

gör regelbundna betalningar

förutsatt att du inte har en orimligt hög bolåneränta, gör din vanliga månatliga betalningar bör hålla dig i en bra position med att bygga eget kapital. Detta händer dock inte över en natt, så se till att du använder verktyg som Zillow eller Realtor.com för att spåra ditt hemvärde. Du kan också använda vår Amorteringsräknare för att berätta exakt var du kommer att vara på ditt lån om några år.

utvärdera marknaden innan du köper

när du handlar för ditt hem, var medveten om marknaden för ditt grannskap. Är det på en all-time high och sannolikt att släppa efter att du köper? Att köpa när hemets värde kan leda till en upp och ner inteckning, men priserna är kända för att stiga i flera år i taget. Om du planerar att stanna i ditt hem på lång sikt kanske det inte är ett problem för dig. Be Din fastighetsmäklare om råd om marknadsförhållanden om du är osäker.

refinansiera när det behövs

om du vet att du inte kommer att kunna fortsätta göra betalningar men fortfarande har lite eget kapital, bör du titta på refinansiering. En refinansiering kan vara tillräckligt för att sänka dina månatliga betalningar och låta dig stanna i ditt hem tillräckligt länge för att bygga eget kapital och komma ut ur ett undervattenslån. Tala med en inteckning konsult för att ta reda på om en refinansiera är rätt val för dig.

att vara upp och ner eller under vattnet kan vara läskigt, men det är inte slutet på ditt hem. Håll dig informerad och vet dina alternativ. Din långivare kan också ge några värdefulla resurser.

om du vill hålla dig uppdaterad på våra bloggar och nyheter, Följ oss på Instagram, Facebook och LinkedIn!