har du undrat hur man tar bort en standard från din kreditfil? I så fall är den här guiden för dig.
om du har fått ett standardbrev eller redan har en standard på din kredithistoria och vill veta vad du ska göra nu hittar du straight-shooting info här.
Vad är ett standardmeddelande?
ett meddelande om standardbrev är en varning från en borgenär om att du har missat betalningar på ditt kreditavtal. De skickar vanligtvis standardmeddelandet när du inte har betalat (helt eller delvis) i tre till sex månader. De kommer att kontakta dig och be om full betalning, vilket ger dig minst två veckor att komma ikapp. Om du inte betalar de pengar som är skyldiga, kommer kontot att vara standard och du kan:
- börja jagas av en inkassobyrå
- tas till domstol och utfärdas med en Länsdomstol dom (CCJ)
dessa meddelanden kan endast skickas på kredit som omfattas av konsumentkreditlagen, såsom kreditkort, personliga lån och mobiltelefonavtal. Om du har betalat inom den angivna tiden kommer inga ytterligare åtgärder att vidtas – men du bör undvika att missa ytterligare betalningar eller så får du ett annat brev.
denna budgetresurs kan hjälpa! Om du inte har råd med de saknade betalningarna, prata med företaget för att se om de kan erbjuda ett återbetalningsavtal under många månader.
hitta din bästa skuldlösning
denna 4 fråga skuld kalkylator kommer att berätta om du är berättigad.
Vad är det totala beloppet för din skuld?
eller överväga en skuldlösning!
du behöver inte komma överens om en återbetalningsplan direkt med din borgenär. Det finns alternativa skuldlösningar tillgängliga som kan hjälpa dig att få ut av skulden billigare och/eller snabbare.
det finns något för alla situationer, till exempel:
- Skuldhanteringsplaner
- Skuldlättnadsorder
- individuella frivilliga arrangemang
- konkurs
några av ovanstående kan organiseras gratis genom att kontakta en välgörenhetsorganisation, eller du kan behöva anlita betalda tjänster från ett skuldförvaltningsföretag.
Vad är din kreditfil?
alla i Storbritannien har ett kreditbetyg som ger sin ekonomiska historia för de senaste sex åren. Aktiviteten utgör en kreditpoäng, som är tillgänglig för alla långivare eller borgenärer som du har ansökt om för ny kredit. Baserat på din poäng kan långivare acceptera eller avvisa din ansökan. Det är också tittat på av banker när du ansöker om ett bankkonto och av inteckning leverantörer.
Var Kan jag leta upp min kreditfil?
kreditfiler finns på en kreditreferensbyrås webbplats. Använd endast en som är auktoriserad och reglerad av Financial Conduct Authority, såsom Experian. De företag som erbjuder denna tjänst erbjuder vanligtvis en gratis testperiod där du kan konsultera din kredit rapport för så många dagar men sedan måste betala därefter.
de är användbara om du vill komma åt din kreditfil gratis bara för att kontrollera vad som finns där och leta efter misstag och sedan avbryta direkt efter så att du aldrig behöver betala.
är en standard rapporterad på din kreditrapport?
ett standardmeddelande är bara ett brev och det rapporteras inte i din kreditfil. De missade betalningarna kommer dock att registreras och om kontot gör standard – dvs du betalar inte eller gör arrangemang för att betala efter att ha mottagit brevet – kommer detta också att rapporteras på din kreditrapport. Företaget kommer att lämna in en standard på din kreditfil själva.
en standard på din kreditfil visar andra långivare eller en bank som du saknar betalningar och kan göra det svårare att säkra ett bankkonto, lån eller kreditkort.
kan jag be ett företag att ta bort en standard?
Ja, det finns tillfällen när du kan be fordringsägare att ta bort en standard. Vanliga skäl att göra denna begäran är administrationsfel som orsakar felaktig identitet eller när du bestrider standard. Du kan lära dig hur du kan bestrida standard längre nedan.
hitta din bästa skuldlösning
denna 4 fråga skuld kalkylator kommer att berätta om du är berättigad.
Vad är det totala beloppet för din skuld?
När kan en standard tas bort?
det finns två huvudsakliga sätt som en standard kan tas bort från din kreditfil:
- det har uppstått ett fel
- tillräcklig tid har gått
- standard på kreditrapportfel
det är viktigt att kontrollera ditt konto eftersom fel uppstår. Om du ser en standard som du är säker på är ett misstag eller om du vill bestrida, bör du ta upp saken med långivaren som placerade den där.
skäl att argumentera för ett fall inkluderar:
- långivaren försökte inte samla in betalningarna
- felaktiga identitets – och administratörsfel
- du var i efterskott med färre än tre månader
- duplicera standardvärden (vanligtvis läggs till en andra gång av en inkasserare)
- skulden var preskriberad
om de inte går med på att ta bort det av någon anledning, kan du sedan be kreditreferensbyrån att göra det åt dig-tillhandahålla bevis.
att ta bort en standard kan vara en tröttsam process och du kanske vill ha hjälp av Step Change eller Citizens Advice när du går igenom processen.
- tillräcklig tid har gått
standardvärden kommer bara att ligga på din kreditfil i sex år från det datum det lades till. När dessa sex år har gått raderas standardvärdet automatiskt.
om du hämtar din månatliga betalning kommer standardvärdet fortfarande inte att tas bort förrän de sex åren har gått.
om standard lades till senare än det borde ha varit, kan du be om att den ska justeras så att den faller av din kreditrapport vid ett tidigare datum.
”undertrycka” en standard
i situationer där kreditgivaren har gått i konkurs och de inte längre svara på din eller kredit referens webbplats begäran, kan du sedan be dessa kreditupplysningsföretag att undertrycka standard.
även om detta tekniskt inte tar bort några relaterade standardvärden från din kreditfil, döljer det dem när långivare slutför en kreditkontroll, vilket förbättrar dina chanser att säkra ett lån eller annan kredit.
det är viktigt att du bara prova detta när långivaren har gått i konkurs.
kan du betala för att rensa din kredithistoria?
du kan komma över annonser och webbplatser för ”Credit Reparation företag” eller ”Credit Fixers”. Att göra betalningar till dessa företag är inte värt. Det är bäst att hålla dina pengar i fickan och undvika alla dessa företag.
ingen av dem har ett hemligt kryphål för att få kreditreferensorgan att radera standardvärden och skulder. Allt de gör är att tillhandahålla information och tjänster som du kan göra själv.
går din kreditpoäng upp när en standard tas bort?
när en standard är registrerad på din kredit rapport, Det minskar din poäng. Således, när en standard har tagits bort, oavsett varför den togs bort, kommer din poäng att öka. Men med en standard bort är inte det enda du behöver tänka på för att förbättra din kredit värdering. Du kan bygga upp det på andra sätt.
du bör också komma ihåg att den negativa effekten av att ha en standard kommer att minska när tiden går. Långivare kommer att sätta mindre granskning på en standard på en kredit rapport från ett datum över fem år sedan än de kommer en som lades förra månaden.
förbättra din kredit värdering efter standard
om du har haft en standard och har ingen lycka att få det bort, Du kan alltid koncentrera sig på att förbättra din kredit värdering på andra sätt.
här är några av de bästa sätten att förbättra din kreditrapport:
#1: Kontrollera om andra kreditupplysningsfel
när du loggar in på Experian eller någon av de andra byråerna, leta inte bara efter standardfel. Det kan finnas många andra typer av fel på din kreditfil, till exempel en enastående CCJ eller kanske ett kreditkort som du aldrig visste att du fortfarande hade.
# 2: registrera dig för att rösta
helt enkelt genom att lägga till ditt namn i valregistret kan du öka dina chanser att säkra kredit. Det gör det möjligt för långivare att verifiera din identitet enklare och kan subtilt förbättra ditt betyg. Du kan registrera dig för att rösta online eller genom att skicka ett brev.
#3: är din kreditfil länkad?
din kreditfil kan vara kopplad till någon annans, eventuellt en ex-partner. Om det är och de har en negativ kredit värdering, din egen kredit fil kommer att lida också.
du delar förmodligen möblerna, men har du delat din kreditrapport än?
# 4: minska ditt kreditutnyttjande
att hitta en balans mellan att låna och använda det du har fått är avgörande. Det tekniska namnet för detta är ditt kreditutnyttjande, det vill säga hur mycket av din kredit du använder. Försök att hålla det lågt och runt 30% på en gång.
# 5: flytta mindre
du kan fortfarande ta tag i dina löparskor; vad vi menar med flytta mindre är flytta hem mindre ofta. Borgenärer känner sig bekväma när du verkar lösas och inte upp och flytta ofta.
de tror att din ekonomiska situation är stabilare när du stannar kvar!
kan en standard stoppa dig att få en inteckning?
det är ingen tvekan om att ha en standard kan göra det svårare att säkra en inteckning, men det är din totala kredit värdering och historia som kommer att avgöra om du kan säkra en inteckning eller inte.
under din ansökan är det alltid bättre att vara öppen och ärlig om tidigare standardvärden.
vi har också täckt hur kreditkort skuld påverkar en inteckning ansökan!
kontakta en registrerad skuld välgörenhet för mer!
för mer hjälp med att förstå kreditpoäng och standardmeddelanden, varför inte prata med en registrerad välgörenhet? Om du har fått ett standardbrev från din långivare är hjälp bara ett samtal bort.
och på MoneyNerd är vi alltid här och erbjuder gratis bloggar och guider på de mest ställda frågorna att göra med skulder!
vad händer när en standard tas bort?
när en standard tas bort från din kredit rapport, om det var den enda, du sannolikt kommer att se en ökning av din kredit värdering. Om det finns flera andra, har en borttagen inte en stor inverkan.
kommer kredit värdering gå upp efter standard bort?
Ja. Om det var din enda, med en standard bort kommer att öka din kredit värdering märkbart.
hur många år efter att en standard har tagits bort?
när kredit standard har rapporterats, det kommer inte att tas bort för 6 år.
kan en standard tas bort om den betalas?
Nej. Om du inte vidtar åtgärder inom den första 14 dagars uppsägningstid, även om du betalar av skulden, kommer standardvärdet att förbli på din kreditfil i 6 år.
är det värt att betala en standard?
Ja definitivt. För det första vill du börja bygga om din kredit. För det andra att betala av en standard kommer att hindra borgenärer från att driva en CCJ. Slutligen ser långivare avvecklade standardvärden som mycket mindre av ett problem.
om författaren
Scott Nelson
- e-post
- Youtube