fråga någon finansiell expert, och du kommer att höra aktier är en av nycklarna till att bygga långsiktig rikedom. Men det knepiga med aktier är att medan de under åren kan växa i värde exponentiellt, är deras dagliga rörelse omöjligt att förutsäga med total noggrannhet.

som väcker frågan: Hur kan du tjäna pengar i aktier?

egentligen är det inte svårt, så länge du följer några beprövade metoder―och övar tålamod.

köp och håll

det finns ett vanligt talesätt bland långsiktiga investerare: ”tid på marknaden slår timing marknaden.”

Vad betyder det? Kort sagt, ett vanligt sätt att tjäna pengar i aktier är genom att anta en buy-and-hold-strategi, där du håller aktier eller andra värdepapper under lång tid istället för att delta i frekvent köp och försäljning (aka handel).

det är viktigt eftersom investerare som konsekvent handlar In och ut ur marknaden dagligen, veckovis eller månadsvis tenderar att missa möjligheter till stark årlig avkastning. Tror du inte på det?

Tänk på detta: aktiemarknaden returnerade 9.9% årligen till dem som förblev fullt investerade under 15-åren till och med 2017, enligt Putnam Investments. Men om du gick in och ut ur marknaden äventyrade du dina chanser att se dessa avkastningar.

• för investerare som missade bara de 10 bästa dagarna under den perioden var deras årliga avkastning bara 5%.
• den årliga avkastningen var bara 2% för dem som missade de 20 bästa dagarna.
• saknade de 30 bästa dagarna resulterade faktiskt i en genomsnittlig förlust på -0.4% årligen.

klart, att vara ute av marknaden på sina bästa dagar översätter till mycket lägre avkastning. Även om det kan verka som att den enkla lösningen helt enkelt är att alltid se till att du är investerad på dessa dagar, är det omöjligt att förutsäga när de kommer att bli, och dagar med stark prestanda följer ibland dagar med stora dips.

det betyder att du måste stanna investerad under lång tid för att se till att du fångar aktiemarknaden när den är som bäst. Att anta en köp-och hållstrategi kan hjälpa dig att uppnå detta mål. (Och dessutom hjälper det dig att komma skattetid genom att kvalificera dig för lägre kapitalvinstskatter.)

välj medel över enskilda aktier

erfarna investerare vet att en tidtestad investeringspraxis som kallas diversifiering är nyckeln till att minska risken och potentiellt öka avkastningen över tiden. Tänk på det som investeringsekvivalenten att inte lägga alla dina ägg i en korg.

även om de flesta investerare graviterar mot två investeringstyper—enskilda aktier eller aktiefonder, såsom fonder eller börshandlade fonder (ETF)-rekommenderar experter vanligtvis den senare för att maximera din diversifiering.

även om du kan köpa en rad enskilda aktier för att efterlikna den diversifiering du hittar automatiskt i fonder, kan det ta tid, en hel del investeringar kunniga och en betydande kontant engagemang för att göra det framgångsrikt. En enskild andel av ett enda lager kan till exempel kosta hundratals dollar.

fonder, å andra sidan, låter dig köpa exponering för hundratals (eller tusentals) enskilda investeringar med en enda aktie. Medan alla vill kasta alla sina pengar till nästa Apple (AAPL) eller Tesla (TSLA), är det enkla faktum att de flesta investerare, inklusive yrkesverksamma, inte har en stark rekord för att förutsäga vilka företag som kommer att leverera outsize-avkastning.

därför rekommenderar experter att de flesta investerar i fonder som passivt spårar stora index, som S&P 500 eller Nasdaq. Detta gör att du kan dra nytta av den ungefärliga 10% genomsnittliga årliga avkastningen på aktiemarknaden så enkelt (och billigt) som möjligt.

återinvestera din utdelning

många företag betalar sina aktieägare en utdelning—en periodisk betalning baserat på deras resultat.

medan de små beloppen du får betalt i utdelning kan verka försumbara, särskilt när du först börjar investera, är de ansvariga för en stor del av aktiemarknadens historiska tillväxt. Från September 1921 till September 2021 såg S&P 500 en genomsnittlig årlig avkastning på 6,7%. När utdelningar återinvesterades hoppade dock den andelen till nästan 11%! Det beror på att varje utdelning du återinvesterar köper dig fler aktier, vilket hjälper din vinstförening ännu snabbare.

den förbättrade sammansättningen är varför många finansiella rådgivare rekommenderar långsiktiga investerare att återinvestera sina utdelningar snarare än att spendera dem när de får betalningarna. De flesta mäklarfirmor ger dig möjlighet att återinvestera din utdelning automatiskt genom att registrera dig för ett återinvesteringsprogram för utdelning eller dropp.

4. Välj rätt investeringskonto

även om de specifika investeringarna du väljer är onekligen viktiga för din långsiktiga investeringsframgång, är det konto du väljer att hålla dem i också avgörande.

det beror på att vissa investeringskonton ger dig fördelen med vissa skattefördelar, som skatteavdrag nu (traditionella pensionskonton) eller skattefria uttag senare (Roth). Oavsett vad du väljer, båda låter dig också undvika att betala skatt på eventuella vinster eller inkomster du får medan pengarna hålls på kontot. Detta kan turbo ladda dina pensionsfonder eftersom du kan skjuta upp skatter på dessa positiva avkastningar i årtionden.

dessa fördelar kommer dock till en kostnad. Du kan i allmänhet inte dra tillbaka från pensionskonton, som 401(k)s eller individuella pensionskonton (IRA), före 59 års ålder utan att betala 10% straff samt eventuella skatter du är skyldig.

naturligtvis finns det vissa omständigheter, som tunga medicinska kostnader eller att hantera den ekonomiska nedfallet av Covid-19-pandemin, som låter dig utnyttja pengarna tidigt strafffritt. Men den allmänna tumregeln är när du lägger dina pengar på ett skattefördelat pensionskonto, bör du inte röra det förrän du har nått pensionsåldern.

under tiden erbjuder vanliga gamla skattepliktiga investeringskonton inte samma skatteincitament men låter dig ta ut dina pengar när du vill för vilket ändamål som helst. Detta låter dig dra nytta av vissa strategier, som skatteförlustskörd, som innebär att du gör dina förlorande aktier till vinnare genom att sälja dem med förlust och få en skatteavbrott på några av dina vinster. Du kan också bidra med en obegränsad summa pengar till skattepliktiga konton på ett år; 401 (k) s och IRA har årliga kepsar.

allt detta är att du måste investera i ”rätt” konto för att optimera din avkastning. Skattepliktiga konton kan vara ett bra ställe att parkera dina investeringar som vanligtvis förlorar mindre av sin avkastning till skatter eller för pengar som du behöver under de närmaste åren eller decenniet. Omvänt kan investeringar med potential att förlora mer av sin avkastning till skatter eller de som du planerar att hålla på mycket lång sikt vara bättre lämpade för skatteförmånade konton.

de flesta mäklare (men inte alla) erbjuder båda typerna av investeringskonton, så se till att ditt företag har den kontotyp du behöver. Om din inte gör det eller om du bara börjar din investeringsresa, kolla in Forbes Advisors lista över de bästa mäklarna för att hitta rätt val för dig.

den nedersta raden

om du vill tjäna pengar i aktier behöver du inte spendera dina dagar på att spekulera på vilka enskilda företags aktier kan gå upp eller ner på kort sikt. Faktum är att även de mest framgångsrika investerarna, som Warren Buffett, rekommenderar att människor investerar i billiga indexfonder och håller fast vid dem under åren eller decennierna tills de behöver sina pengar.

den beprövade nyckeln till framgångsrik investering är tyvärr lite tråkig. Ha bara tålamod att diversifierade investeringar, som indexfonder, kommer att löna sig på lång sikt, istället för att jaga den senaste heta aktien.