Vad är en skuldlättnad order?

en skuldlättnadsorder (DRO) är ett sätt att rensa dina skulder. Det är vanligtvis lämpligt för personer med relativt låg skuldnivå och relativt få tillgångar (dvs. tillhörigheter av värde, till exempel en bil eller ett hus). Om en DRO är rätt för dig kan det vara ett billigare och enklare alternativ till konkurs.

Vad betyder en DRO?

om du lyckas med din ansökan betyder en DRO att du inte behöver återbetala vissa skulder under en viss period. I slutet av DRO-perioden (vanligtvis 12 månader) kommer alla skulder som ingår i DRO att skrivas av (urladdas) så att du inte behöver betala dem alls.

Vem kan ansöka om DRO?

för att vara berättigad måste du uppfylla följande kriterier:

• dina skulder är 20,000 xnumx xnumx eller mindre
• du har inte haft en DRO under de senaste 6 åren
• du har bott eller arbetat i England eller Wales under de senaste 3 åren
• du är inte en husägare
• du har begränsad extrainkomst (mindre än 50 för att spendera varje månad, efter skatt, nationell försäkring och hushållskostnader)
• dina tillgångar är värda högst 1000 1000 totalt

om du är mitt i konkursförfaranden, en IVA eller något annat formellt insolvensförfarande, kommer du inte att kunna få en dro. Men om en av dina fordringsägare har lagt in en domstolsförfrågan för att göra dig konkurs, kan du be dem om tillstånd att ansöka om DRO istället.

Hur ansöker jag om DRO?

för att ansöka om DRO måste du hitta en auktoriserad skuldrådgivare, även kallad ’godkänd mellanhand’ – du kan inte ansöka själv. Det kostar 90 kronor att ansöka om DRO, men det finns välgörenhetsorganisationer som kan hjälpa dig att betala detta.

din skuldrådgivare hjälper dig att fylla i DRO-ansökningsformuläret och förklara processen för dig. Då kommer de att kontrollera detaljerna om dina personliga omständigheter för att säkerställa att du uppfyller kvalificeringskriterierna. När de har validerat din ansökan kan DRO sökas inom några timmar.

din DRO-ansökan kan avslås om du har gjort något av följande under de två åren innan du ansöker:

• givet bort någon av dina tillhörigheter
• sålde alla tillhörigheter för mindre än deras värde
• gjorde att betala tillbaka en viss skuld en prioritet, till exempel; betala av en skuld till en släkting men inte betala dina andra skulder

om något av ovanstående gäller dig måste du deklarera det på din ansökan.

hur lång tid tar en DRO att bearbeta?

när en DRO-ansökan har gjorts tar det 12 månader att bearbeta. Under denna tid, du kommer att vara i en ’moratorium’ period-Detta innebär att du måste hålla sig till vissa begränsningar, men det innebär också att långivare som ingår i DRO inte ska jaga dig om dina skulder under denna tid.

vad kan ingå i en DRO?

’kvalificerade skulder’ som kan gå in i en DRO inkluderar:

• kreditkort, övertrasseringar och lån
• avbetalning eller villkorliga försäljningsavtal
• Köp nu betala senare avtal
• affärsskulder
• förmåner överbetalningar
• efterskott på hyra, räkningar, telefonräkningar, rådets skatt och inkomstskatt

hur lång tid tar en DRO stanna på din kreditrapport?

en DRO kommer att påverka din kreditpost under en period av sex år. Detta beror på att din kreditrapport ser tillbaka under de senaste sex åren av din lånehistoria. En DRO kommer därför att påverka framtida kreditansökningar. När du ansöker om kredit tittar företag på din kreditinformation för att bestämma om de ska låna ut till dig. Din gratis Experian kredit värdering kommer att ge dig en uppfattning om hur företag ser dig, och hur sannolikt de är att godkänna dina ansökningar.

om du har en DRO och vill ansöka om kredit på 500 eller mer, måste du informera långivaren om din DRO.

kan jag få en DRO uppdaterad eller borttagen från min rapport?

du kan inte ta bort en DRO från din rapport. Du kan dock kontrollera din rapport för att se till att din DRO har uppdaterats som ’urladdad’ efter DRO-perioden (vanligtvis 12 månader) är uppe. Om det inte har, berätta för oss. Du kan också kontrollera att alla konton som ingick i din DRO är markerade som nöjda eller delvis avvecklade. Om inte, bör du kontakta det berörda företaget. Om du behöver hjälp, be oss att ta upp en fråga med dem för din räkning.

ditt kreditbetyg kommer sannolikt att förbättras på kort sikt när DRO och eventuella enskilda standardvärden markeras som rensade och på medellång sikt när de blir äldre. Vissa företag kommer att betygsätta din senaste kredithistoria högre än händelser som ägde rum för flera år sedan. Vissa företag kan dock också ha en policy där de vägrar sökande som har en standard på sin kreditrapport oavsett hur gammal den är och om den har betalats eller inte.

dessutom, om orsaken till att du misslyckades var resultatet av något utanför din kontroll – som att förlora ditt jobb eller en allvarlig sjukdom – kan du dra nytta av att förklara detta på din kreditrapport. Skicka oss bara ett uttalande på upp till 200 ord som beskriver alla relevanta omständigheter och vi lägger till detta i din Experian-kreditrapport. Känd som ett meddelande om korrigering, företag kommer att se detta när de kontrollerar din rapport i framtiden och bör faktor i sitt beslut. Observera att vi inte kan lägga till ett uttalande som är oseriöst, faktiskt felaktigt eller ärekränkande.

Hur kan jag förbättra min poäng efter en DRO?

detta kommer att ta tid och tålamod men det kan göras. Att granska din kreditrapport regelbundet kan hjälpa dig att hålla reda på din ekonomi bättre. Att se till att det ger en korrekt och aktuell bild av din kredithistoria kommer att se till att du målar rätt bild. Om du hittar något som behöver korrigeras, kontakta den relevanta långivaren och be om en ändring – Experian kan också ta upp eventuella frågor för din räkning. Det är värt att kontrollera att de minsta detaljerna är korrekta som hur ditt namn och adress registreras, eftersom detta kan ha en betydande inverkan.

Läs mer om våra tips om vad som påverkar din poäng och hur du kan förbättra din poäng och börja ta små steg mot att göra stor skillnad för din framtida ekonomi.