Funderar du på att konsolidera din studielånskuld men osäker på vad det innebär? Vi kan hjälpa dig att förstå dina alternativ och ta reda på det bästa valet för dig.

Vad är Studielånskonsolidering?

konsolidering av studielån är en process som kombinerar flera studielån med olika räntor och löptider till ett enda lån.

det finns två huvudsakliga sätt att konsolidera dina utbildningslån:

• direkt konsolideringslån för federala studielån från US Department of Education.
• studielån refinansiering från en privat långivare för en räntesänkning.

Vad är ett Direktkonsolideringslån?

den direkta Konsolideringslånsprocessen blandar alla dina befintliga federala lån till ett nytt lån för lånets återstående livslängd. Med federal studielån konsolidering, har du nu bara ett lån betalning på grund av ett lån servicer varje månad med en ny fast ränta. Det är viktigt att notera att alla privata studielån Du har inte kan konsolideras med ett direkt konsolideringslån.

medan konsolidering av federala utbildningslån kan göra låntagarnas liv enklare ur ett betalningsperspektiv, sparar inte direkt konsolidering av studielån några pengar. Din nya ränta med ett direkt konsolideringslån är helt enkelt ett vägt genomsnitt* av dina befintliga priser.

* hur fungerar ett vägt genomsnitt? Säg att du har två kvalificerade studielån: ett $10,000-lån med en 6% ränta och ett annat $5,000-lån med en 5% ränta. Beräkna din nya priser fungerar det så här: Eftersom $10.000 är ⅔ av din totala lånet balans och $5.000 är¾, skulle du multiplicera varje räntesats genom att fraktionen och lägga till resultatet: (⅔ * 6% )+ (¾ * 5%) = 5.67%. Den viktade räntan avrundas sedan upp till närmaste en åttondel av 1% (i det här fallet skulle den avrundas upp till 5.75%).

Vad är privat studielån konsolidering?

till skillnad från ett Direktkonsolideringslån är studielånsfinansiering (ibland kallad privat studielånskonsolidering) tillämplig på både federala lån och privata lån. Du får ett enda nytt lån med en privat långivare, som betalar av dina befintliga lån. När du refinansierar dina studielån konsoliderar du inte bara dina lån utan får också en ny låneperiod och ränta som beror på din nuvarande ekonomiska profil, snarare än dina tidigare låns räntor och villkor. Denna nya ränta kan ofta minska din räntekostnad betydligt under din återbetalningsperiod. Du kanske också kan släppa en cosigner som du behövde för lånebeloppet när du konsoliderar dina lån.

eftersom studielån refinansiering innebär en utvärdering av din nuvarande finansiella profil och kredithistoria, det kräver en hård kredit pull. Detta kan ibland ha en liten (och ofta tillfällig) inverkan på din kreditpoäng.

förutom en ny ränta erbjuder refinansiering också en mängd olika återbetalningsvillkor, vilket ger dig ett val i hur mycket du betalar varje månad. Om du vill frigöra pengar i din budget med lägre månatliga betalningar kan du göra det på längre sikt. Om du vill betala av ditt lån mer aggressivt med en kortare låneperiod kan du också göra det. Du har också möjlighet att välja mellan en rörlig ränta och en fast ränta för ditt nya lån. I slutändan ger studielån refinansiering en mer anpassad återbetalningsplan än studielån konsolidering.

vilka är stödberättigande lån för privat konsolidering?

du kan refinansiera och konsolidera både federala och privata studielån. Detta inkluderar alla typer av federala lån, inklusive direktlån, Stafford-Lån, moder-PLUS-lån samt privata lån.

det är viktigt att notera att när du refinansiera och konsolidera, kan du bestämma i din låneansökan vilka lån du vill refinansiera och som, om någon, du är glad att hålla på sina nuvarande villkor. Vissa människor kanske vill refinansiera alla sina lån, och för andra kan det vara meningsfullt att bara refinansiera några av dem.

när du refinansierar federala lån och privata lån till ett nytt privatlån kommer du inte längre att vara berättigad att använda återbetalningsalternativ som ingår i regeringens inkomstbaserade återbetalningsprogram eller förlåtelseprogram som Public service loan forgiveness.

för att bestämma bör du titta på villkoren för återbetalning av lån för var och en av dina nuvarande lån—och om refinansiering kan hjälpa dig att göra bättre. Du kan få en uppskattad ränta från Earnest på bara två minuter.

är det Smart att konsolidera dina studielån?

den största fördelen med studielån konsolidering är enkelhet. Istället för att göra flera månatliga betalningar gör du bara en studielånsbetalning. Detta minskar risken för att en betalning kommer att glida genom sprickorna och påverka din kredit värdering.

ett federalt direktkonsolideringslån kan vara ett bra alternativ om du är nöjd med genomsnittet av räntorna på de lån du har, Planerar du att använda ett inkomstbaserat återbetalningsprogram som PSLF, eller om du arbetar för att ha god kredit för refinansieringsansökningsprocessen. Det viktiga att komma ihåg är att medan konsolidering ger dig möjlighet att sträcka ut din återbetalningstid med en lägre månatlig betalning—det betyder att du kan betala mer ränta på din studentskuld över tiden.

Kommer Konsolidering Av Studielån Att Skada Min Kredit?

i allmänhet har direkt lånekonsolidering ingen negativ effekt på din kredit. Till skillnad från studielån refinansiering, inte den federala regeringen inte kräver en hård kredit pull (aka en kreditkontroll), en process som kan ha en liten, kortsiktig inverkan på din kredit värdering och kommer att dyka upp på din kredit rapport senare. Med ett nytt direktkonsolideringslån kan du välja en bekväm månadsbetalning, vilket gör det mindre troligt att du missar en betalning eller gör en sen betalning.

Vad är för-och nackdelar med studielån konsolidering?

den främsta fördelen med konsolidering av studielån är en förenklad lånebetalning. Du har också möjlighet att välja en längre låneperiod som kan minska din lånebetalning. Beroende på vilka lån du har kan det finnas några nackdelar med konsolidering av studielån. Perkins lån, till exempel, kan förlåtas för lärare och andra tjänstemän. Konsolidera dem skulle eliminera tillgång och inskrivning till detta lån förlåtelse alternativ. Dessutom går någon grace period eller uppskjutning du har med ditt nuvarande låneprogram också bort om de konsolideras.

Vilka lån är berättigade till privat konsolidering?

du kan refinansiera både det totala beloppet för dina federala och privata studielån. Detta inkluderar alla typer av federala lån, inklusive direktlån, Stafford-Lån och PLUS-lån.

det är viktigt att notera att när du refinansierar kan du bestämma vilka lån du vill refinansiera och vilka, om några, du är glad att behålla dessa återbetalningsvillkor för studielån. Vissa människor kanske vill refinansiera alla sina lån, och andra kanske vill refinansiera bara några av dem.

återigen, kom ihåg att när du refinansierar federala lån och privata lån till ett nytt privatlån, kommer du inte längre att vara berättigad att använda regeringens inkomstbaserade återbetalningsprogram.

för att bestämma bör du titta på villkoren för var och en av dina nuvarande lån—och om refinansiering kan hjälpa dig att göra bättre. Du kan få en uppskattad ränta från Earnest på bara två minuter, utan att påverka din kredit värdering.

Vilken Ska Jag Välja?

du bör konsolidera direkt Om:	du bör refinansiera (privat konsolidering) om:
du har inte en stadig inkomst för närvarande.	du har en stadig inkomst eller heltidsjobb i handen.
du kommer att använda ett inkomstbaserat återbetalningsprogram.	du kommer inte att använda ett inkomstbaserat återbetalningsprogram.
du är nöjd med dina nuvarande lån.	du vill anpassa löptiden för din återbetalning enligt din budget och spara pengar genom lägre räntor.