Como inquilino, puede ser intimidante entrar en una unidad de alquiler solo para que el propietario le ponga un montón de papeleo delante de usted. Una solicitud de alquiler, verificación de crédito, exención, etc. Estas son prácticas comunes en la industria del alquiler, pero tiene preguntas sobre las verificaciones de crédito de los inquilinos y cómo administrar su crédito como inquilino.

Hemos escuchado todas las preguntas: ¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito? Puedo conseguir gratis? Y, ¿qué califica como un buen puntaje de crédito? Ya sea que esté alquilando en Ottawa, Toronto, Montreal, Vancouver o en algún lugar intermedio, vamos a desmitificar las verificaciones de crédito de los inquilinos y le diremos exactamente lo que necesita saber para aterrizar la próxima propiedad de sus sueños.

Comencemos.

Una introducción a las verificaciones de crédito de inquilinos

En primer lugar, presentemos qué es un puntaje de crédito para aquellos que no están claros. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su riesgo de crédito en un momento dado.

Las agencias de informes de crédito – Equifax y TransUnion – emplean una escala móvil entre 300 y 900. Cualquier cosa por encima de un 700 se considera un buen puntaje de crédito, mientras que cualquier cosa entre 600 y 750 es el promedio del consumidor. Si caes por debajo de los 600, entonces tienes que levantar cosas pesadas.

No se preocupe, estamos aquí para localizarlo!

Las instituciones de crédito y los propietarios utilizan su puntaje de crédito para determinar su solvencia.La idea es que cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de pagar sus facturas. En el mundo de los préstamos, esto significa que es más fácil para usted obtener un préstamo, con una tasa de interés más baja. En el mundo del alquiler, cuanto mayor sea su puntuación, más favorablemente será visto por los propietarios.

¿Cómo se determina su puntaje de crédito? Se basa en su historial de pagos de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos y teléfono, préstamos, pagos de automóviles y más. Quienquiera que esté pagando estas facturas, reporta la información tanto a Equifax como a TransUnion. Si se retrasa en un pago, se informa de inmediato y afecta directamente su puntaje de crédito.

Lo primero y más importante en la mente de cualquier propietario es si puede o no pagar el alquiler y si pagará a tiempo o no. Su puntaje de crédito es la mejor manera de que el propietario conozca esta información. Esta es la razón por la que no solo necesita conocer su perfil de crédito de inquilino, sino también fomentarlo para asegurarse de que siempre tenga la mejor oportunidad posible de aterrizar ese nuevo apartamento de lujo.

Aquí hay algunas preguntas comunes que escuchamos regularmente de los inquilinos sobre las verificaciones de crédito de los inquilinos.

¿Cuánto tiempo tarda una verificación de crédito en alquilar un apartamento, condominio o casa?

Una vez que el propietario haya recibido su aprobación, puede solicitar de inmediato su puntaje de crédito. Requerirán tu fecha de nacimiento o PECADO, pero siempre es útil proporcionarles ambos.

Una verificación de crédito del inquilino toma unos minutos en línea y se crea un informe de inmediato para que el propietario lo vea.

Si se toma en serio una propiedad en particular, es útil presentarse con un puntaje de crédito actualizado en la mano, para que el propietario no tenga que hacer el trabajo. Esto demuestra no solo que usted es diligente, sino que se toma en serio el alquiler de su propiedad.

¿Dónde obtener una verificación de crédito en Canadá?

¡Tienes muchas opciones! Puede ir directamente a TransUnion o Equifax para obtener una copia oficial de su puntaje de crédito. Por lo general, estos informes cuestan alrededor de 2 20, pero intentarán venderle productos de monitoreo de crédito mensual, que generalmente no son necesarios. Todo lo que necesita es un informe de crédito de una sola vez.

¿Qué sucede si encuentra un error en su puntaje de crédito? Como una tarjeta de crédito que nunca solicitó o un préstamo que pensó que había cerrado. Usted no sería el primero, según CBC, entre el 10% y el 33% de los canadienses tienen errores en sus calificaciones crediticias. Simplemente póngase en contacto con la institución crediticia para asegurarse de que el problema se resuelva.

¿Puedo consultar mi informe de crédito en línea de forma gratuita?

¡Sí! Afortunadamente para todos los consumidores, hay poderosas plataformas que le brindarán un puntaje de crédito personalizado gratuito. Nuestro favorito es Credit Karma.

Credit Karma es un portal donde los canadienses pueden consultar su informe de crédito en línea de forma gratuita.

Una vez que te registres, tienes la opción de obtener una actualización cada semana. Además, proporcionan educación financiera para ayudarlo a mejorar su perfil de crédito. Desafortunadamente por el momento, Credit Karma no está disponible en Quebec, Nunavut, el Yukón o los Territorios del Noroeste.

Después de registrarse, obtendrá inmediatamente un panel de puntuación de crédito similar a este:

Como no se trata de una verificación de crédito de inquilinos «oficial» de Equifax o TransUnion, es posible que los propietarios no la acepten y lleven a cabo su propia diligencia debida.Dicho esto, muchos pueden aceptar esto, y al menos usted está al tanto de su puntaje de crédito y muestra al propietario que usted es proactivo.

Entonces, ¿qué buscan las verificaciones de crédito de apartamentos?

Como propietario, quieren saber si es consciente de sus finanzas y si pagará a tiempo. Una verificación de crédito del inquilino le dirá si tiene algún pago atrasado, bancarrota o cualquier otro error financiero en su registro.

Verificaciones de crédito de apartamentos busque la siguiente información

• Sus hábitos de pago
• Usted tiene alguna quiebra
• Su carga de deuda actual (que es un reflejo de su capacidad para pagar el alquiler)
• Usted paga cuentas de deudas a tiempo

vale la pena señalar que todo el mundo comete errores; se olvida de hacer un pago a tiempo, o tal vez incluso pasó por una mala racha. ¡Está bien! Asegúrese de discutirlo por adelantado con el propietario. No hay vergüenza en decir, » Oye, sobre la verificación de crédito del inquilino, pasé por un divorcio hace unos años que hizo un número en mi situación financiera, quería decirte esto por adelantado cuando llegue el momento de la verificación de crédito.»

O, » Intenté iniciar un negocio y no salió según lo planeado, así que tuve que declararme en bancarrota.»

Este tipo de honestidad va un largo camino con los propietarios potenciales.

¿Cómo alquilar un apartamento con mal crédito?

Bueno, depende de por qué tienes mal crédito. El mejor consejo es ser abierto y honesto con el propietario sobre por qué tiene mal crédito.

¿Se divorció? ¿Bancarrota? ¿Un negocio fracasado? ¿Problemas con la tarjeta de crédito? Pasó 6 meses en la cárcel por fraude? Aparte de la última, es poco probable que el propietario no tenga una discusión razonable con usted sobre su situación única. Asegúrese de enfatizar lo que está haciendo para rectificar la situación.

Si tiene mal crédito, debe hacer todo lo posible para cambiar su situación financiera. Todo lo que se necesita es un poco de educación. Más sobre esto más adelante.

Si tiene un problema serio con el gasto y la deuda, debe ser su prioridad encontrar un asesor local de deuda o crédito que pueda guiarlo. Una simple búsqueda en Google puede ayudar con esto.

Cómo verificar su puntaje de crédito en TD, BMO, CIBC, RBC y Scotiabank

La mayoría de los bancos principales podrán realizar una verificación de crédito en su nombre. Puede ir a su sucursal local para preguntar si realizarán una verificación de crédito en su nombre. Esto puede llevarlo consigo durante la búsqueda de su apartamento. Estos son algunos recursos específicos del banco que pueden ayudar.

• Verificaciones de Crédito CIBC
• Verificaciones de Crédito TD
• Verificaciones de Crédito Scotibank
• Verificaciones de Crédito RBC
• Verificaciones de Crédito BMO

¿Qué tan estrictas son las verificaciones de crédito de apartamentos?

Normalmente, los propietarios quieren saber que eres diligente con tus finanzas, y un puntaje de crédito para inquilinos les da una ventana a eso. Si tiene una puntuación terrible, podría afectar su capacidad para alquilar un apartamento. Dicho esto, si tiene una situación única, discútala con su propietario por adelantado; la honestidad siempre es la mejor manera de lidiar con este tipo de problemas.

Si se lo dices por adelantado, el propietario no se sorprenderá con la guardia baja cuando llegue la etapa de verificación de crédito.

En su mayor parte, si su puntaje de crédito es de 600 o superior, no tendrá problemas para alquilar a menos que tenga una gran carga de deuda que afecte su capacidad para pagar el alquiler anunciado. Si usted tiene un ingreso decente, entonces la mayoría de la gente piensa que no tendrá problemas para alquilar un apartamento.

Sin embargo, si un propietario ve en su verificación de crédito de inquilino que tiene una deuda de tarjeta de crédito de más de 1 100,000, puede que lo piense dos veces. A pesar de que paga a tiempo, lo que significa que su puntaje de crédito es bueno, la gran cantidad de deuda del consumidor puede asustar a algunos propietarios.

¿Cuántos años tiene que tener para obtener una verificación de crédito?

Normalmente, a menos que usted sea un padre o tutor, no puede solicitar una verificación de crédito para alguien menor de 18 años. En la mayoría de los casos, este es el momento en que puede comenzar a solicitar productos de crédito, por lo que por debajo de esta edad, es poco probable que tenga un puntaje de crédito.

Pero, nunca está de más empezar a construir un buen puntaje de crédito tan pronto como puedas. Cómprate una tarjeta de crédito de límite bajo y págala diligentemente cada mes. Esto le ayudará a construir su perfil de crédito positivo para el futuro cuando necesite mostrarle a un prestamista o propietario que tiene un buen perfil de crédito.

¿Cuáles son algunos de los principales mitos sobre el puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito pueden ser difíciles de entender si no sabes lo que sucede entre bastidores. Aquí hay algunos mitos para desacreditar en su mente sobre los puntajes de crédito:

1. No puedes controlar tu puntaje de crédito.
2. Si comprueba su puntuación, tendrá un impacto negativo en ella.
3. Si paga solo en efectivo, es mejor para su puntaje de crédito.
4. Puedo aumentar mi puntaje de crédito al no usar tarjetas de crédito.
5. Cada vez que alguien comprueba mi puntaje de crédito, lo impacta negativamente.
6. Mis ingresos afectan mi puntaje de crédito.
7. Solo hay un tipo de puntaje de crédito disponible.
8. Solo verifique su puntaje de crédito si ha tenido problemas financieros.
9. Si he firmado conjuntamente un préstamo, no afectará mi puntaje de crédito.

¿Cuáles son las mejores maneras de mejorar mi puntaje de crédito?

Para mejorar su puntaje de crédito, no asuma demasiadas deudas, especialmente deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, y realice sus pagos a tiempo. Aquí hay algunos otros pasos para mejorar su puntaje de crédito.

• Consejo # 1: Siempre pague las tarjetas de crédito de alto interés a tiempo.
• Consejo # 2: Si es posible, elimine la deuda de su tarjeta de crédito.
• Consejo # 3: But ¡Pero no rompas esas tarjetas! Conserve al menos uno o dos.
• Consejo # 4: Si ve un error en su informe de crédito, comuníquese por teléfono y soluciónelo.
• Tip # 5: Tenga tarjetas de crédito, pero no las use para todo. Use una combinación saludable de débito, efectivo y crédito.
• Consejo # 6: No evite límites de tarjetas de crédito más altos, simplemente nunca los use.
• Consejo # 7: Establece recordatorios de calendario para pagar todas tus facturas a tiempo.
• Consejo # 8: Pague facturas y / o tarjetas de crédito dos veces, en lugar de una, al mes. Si recibe un cheque de pago dos veces al mes, este es un buen momento para pagar las facturas.

Reflexiones finales sobre las verificaciones de crédito de los inquilinos

Como inquilino, desea dar lo mejor de sí al tratar con los propietarios y buscar su lugar ideal para vivir. Es importante no solo conocer su puntaje de crédito, sino mejorarlo en cada oportunidad posible. Sea proactivo al verificar regularmente su puntaje de crédito con un servicio gratuito como Credit Karma, y piense con anticipación al ver propiedades al traer una copia de su puntaje de crédito.

Si sigue los consejos contenidos en este artículo, estará bien encaminado para asegurar el apartamento de sus sueños, en condiciones favorables.