co je třeba vědět o výplatě půjčky

výplatě půjčky jsou malé, krátkodobé půjčky. Obvykle jsou za 500 dolarů nebo méně a obvykle musí být splaceny do dvou až čtyř týdnů. Také nazývané hotovostní zálohy půjčky, jsou legální ve většině států.

Chcete-li získat výplatu půjčky, dáte věřiteli osobní šek na částku, kterou chcete půjčit, plus poplatky věřitele. Nebo opravňujete věřitele, aby si vzal částku úvěru plus poplatky z vašeho bankovního účtu elektronicky. Pokud úvěr nesplácíte včas, může věřitel šek proplatit nebo elektronicky inkasovat váš účet.

výplaty jsou drahé. Věřitelé obvykle účtují od $ 10 do $ 30 za každých $ 100 půjčil. U typického dvoutýdenního výpůjčního úvěru se poplatek 15 USD za 100 USD promítá do roční procentní sazby (APR) 391%. RPSN vám řekne, kolik vás stojí půjčit si peníze na jeden rok. Pro srovnání, průměrná RPSN pro kreditní karty je 15%.

zde je návod, jak funguje typická výplatní půjčka:

• Chceš si půjčit 500 dolarů. Věřitel vám nabízí dvoutýdenní půjčku. Poplatek je 15 $za každých 100$, které si půjčíte. Takže váš poplatek bude 75 dolarů.
• dáte věřiteli šek na $ 575 ,nebo oprávníte věřitele elektronicky inkasovat váš bankovní účet. Věřitel vám dává 500 dolarů v hotovosti.
• o dva týdny později zaplatíte věřiteli $ 575 . Věřitel může buď inkasovat váš bankovní účet, proplatit šek, nebo si od vás vzít hotovost nebo jinou platbu, v závislosti na tom, jak jste souhlasili se splácením úvěru.
• Sečteno a podtrženo: zaplatili jste 75 dolarů, abyste si na dva týdny půjčili 500 dolarů.

náklady se zvyšují s převrácením. Pokud nemůžete splácet půjčku, když je splatná, mnoho věřitelů vám umožní prodloužit datum splatnosti o další dva nebo čtyři týdny-ale musíte zaplatit další poplatek. Jedná se o “ převrácení.“Pokaždé, když převrátíte půjčku, věřitel vám naúčtuje nový poplatek a stále dlužíte celý původní zůstatek. Při převrácení rostou náklady na úvěr velmi rychle.

zde je návod, jak funguje typický převrácení:

• pomocí výše uvedeného příkladu v původní datum splatnosti neplatíte, ale místo toho převalte dvoutýdenní půjčku 500 USD. Převrácení vás bude stát dalších 75 dolarů.
• že $ 75 je přidáno k $ 575, které již dlužíte, takže nyní dlužíte $ 650 .
• převrácení přináší vaše náklady na půjčení 500 dolarů po dobu čtyř týdnů na 150 dolarů.

pokud převrátíte půjčku několikrát, můžete zaplatit stovky dolarů na poplatcích a stále dlužíte původní částku, kterou jste si půjčili.

co vědět o půjčkách na auto

půjčky na auto, často nazývané pouze půjčky na titul, jsou také krátkodobé půjčky. Obvykle trvají 15 nebo 30 dní. Půjčky používají vaše auto, kamion, motocykl nebo jiné vozidlo jako zajištění. Obvykle se jedná o částky v rozmezí od 25% do 50% hodnoty vozidla.

Chcete-li získat půjčku na titul automobilu, musíte dát věřiteli titul na vaše vozidlo. Obvykle je třeba vlastnit vozidlo zdarma a jasné, ale někteří věřitelé budou mít svůj titul, pokud jste zaplatili většinu úvěru na vozidlo. Věřitel bude chtít vidět vozidlo, průkaz totožnosti s fotografií a doklad o pojištění. Mnoho věřitelů také chce duplicitní sadu klíčů pro vozidlo.

pokud získáte úvěr na titul, nebudete mít svůj název vozidla zpět, dokud nezaplatíte částku, kterou jste si půjčili, plus finanční poplatek věřitele a další poplatky.

půjčky na auto jsou drahé. Titulní půjčky mají obvykle průměrný měsíční finanční poplatek 25%, což znamená RPSN asi 300%. Věřitelé titulu často přidávají další poplatky k výši půjčky, jako je zpracování, dokument, a poplatky za vznik půjčky. Možná budete muset koupit doplňky, jako je silniční servisní plán. Pokud budete muset zaplatit přidané poplatky a koupit doplňky, náklady na vaši půjčku budou vyšší.

zde je návod, jak funguje typická půjčka na auto:

• chcete si půjčit 1000 dolarů na 30 dní.
• finanční poplatek je 25%. To znamená, že budete muset zaplatit $250 půjčit $ 1,000 .
• dáte věřiteli titul na vaše auto, a věřitel vám dává $ 1,000 v hotovosti.
• když je čas splatit věřitele v 30 dny, musíte zaplatit $ 1,250, plus další poplatky věřitel poplatky.

náklady se zvyšují s převrácením. Stejně jako u půjček na výplatu, pokud nemůžete splácet úvěr na titul, když je splatný, věřitel vás může nechat převrátit do nové půjčky. Ale převrácení úvěru přidá více úroků a poplatků k částce, kterou dlužíte.

zde je návod, jak typický titul úvěr rollover funguje:

• pomocí výše uvedeného příkladu v původní datum splatnosti neplatíte, ale místo toho převalte 30denní půjčku $ 1,000 na dalších 30 dní. Převrácení přidá dalších 250 dolarů ve finančních poplatcích plus další poplatky k částce, kterou dlužíte.
• že $ 250 se přidá k $ 1,250, již dlužíte, takže nyní dlužíte $1,500, plus další poplatky, které věřitel může účtovat za převrácení.
• převrácení přináší vaše náklady na půjčování $ 1,000 po dobu 60 dnů na nejméně $ 500 .

můžete přijít o své vozidlo. Pokud nemůžete splatit peníze, které dlužíte, věřitel může zabavit vaše vozidlo, i když jste dělali částečné platby. Když dostanete půjčku, někteří věřitelé trvají na instalaci Global Positioning System (GPS) a zařízení pro přerušení startéru, aby mohli lokalizovat vozidlo a vzdáleně deaktivovat jeho zapalovací systém, což usnadňuje převzetí.

jakmile věřitel převezme vaše vozidlo, může ho prodat a nechat vás bez přepravy. V některých státech věřitelé mohou udržet všechny peníze, které dostanou z prodeje vozidla, i když dostanou víc, než dlužíte.

jaké informace bych měl hledat, pokud požádám o výplatu nebo půjčku na titul?

federální zákon zachází s výplatou a titulními půjčkami jako s jinými typy úvěrů: věřitelé vám musí písemně sdělit náklady na půjčku, než podepíšete smlouvu o půjčce. Musí vám sdělit finanční poplatek, což je částka dolaru, a RPSN, což je procento. RPSN je založen na tom, kolik peněz si půjčit, měsíční finanční poplatek, poplatky, které budete muset zaplatit (jako poplatky za zpracování, dokument poplatky a další poplatky), a jak dlouho si půjčit peníze. Použijte APR k porovnání nákladů na půjčování peněz od různých věřitelů. Je to nejjasnější způsob, jak zjistit, jak drahá je půjčka.

ujistěte se, že jste si pozorně přečetli smlouvu o půjčce, abyste zjistili, zda existují další náklady nebo Poplatky. Ty mohou zahrnovat poplatky za pozdní nebo vrácené šeky. Mohou také existovat poplatky za převrácení půjčky.

také se poraďte se svým státním zástupcem nebo státním regulátorem o zákonech o výplatě a půjčování titulů ve vašem státě. Řada států chrání lidi před vysokými náklady na výplatu půjček s malými stropy úvěrových sazeb nebo jinými opatřeními. Mnoho států také vyžaduje, aby věřitelé měli licenci, pokud Působí ve státě.

možné alternativy k výplatě a půjčky na auto

zde jsou některé levnější a méně riskantní možnosti výplaty a půjčky na auto:

• požádejte svého zaměstnavatele o zálohu na výplatu. Váš zaměstnavatel může být ochoten vám dát peníze, které jste již vydělali, ale nebyly vyplaceny. Například, pokud jste pracovali sedm dní, ale vaše další plánovaná výplata není splatná dalších pět dní, váš zaměstnavatel by vám mohl zaplatit sedm dní. Tohle není půjčka. Bude odečtena z vaší příští výplaty.
• požádejte své věřitele o více času na splacení. Mohou být ochotni s vámi spolupracovat. Pokud nabízejí rozšíření na vaše účty, zjistěte, zda vám za tuto službu budou účtovat-prostřednictvím pozdního poplatku — dodatečného finančního poplatku nebo vyšší úrokové sazby.
• zkuste získat půjčku od družstevní záložny. Družstevní záložny obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než banky nebo jiní věřitelé, a některé federální družstevní záložny nabízejí „payday alternativní půjčky, „nebo“ kamarádi, “ pro malé půjčky. Pal půjčky jsou mnohem levnější než výplata nebo auto titul půjčky. Některé státem pronajaté družstevní záložny nabízejí půjčky podobné půjčkám PAL.
• navštivte komunitní banku. Místní banky mohou nabízet menší půjčky s jednoduššími podmínkami splácení než velké regionální a Národní banky. Promluvte si s malou bankou ve vaší oblasti a zjistěte, zda máte nárok na půjčku.
• použijte vrácení daně. Pokud si myslíte, že byste mohli mít vrácení daně, soubor co nejdříve. IRS říká, že obvykle vydává náhrady 21 dny nebo méně, pokud podáte elektronicky. Požádejte IRS, aby přímo vložil refundaci na váš bankovní účet.
• Získejte pomoc při správě dluhu. Úvěrový poradce vám může pomoci spravovat váš dluh. Neziskové skupiny v každém státě nabízejí lidem úvěrové poradenství za žádné nebo nízké náklady. Možná budete chtít zkontrolovat se svým zaměstnavatelem, družstevní záložna, nebo bytový úřad pro ne – nebo low-cost úvěrové poradenské programy, také.
• požádejte o pomoc rodinu a přátele. To může být těžké půjčit si peníze od rodiny nebo přátel, ale to může být stojí za to vyhnout se, nebo převrácení, výplata nebo titul úvěr.
• místní charity a církve. Charity, kostely, a další centra uctívání často nabízejí finanční a jinou pomoc bezplatně členům komunity, kteří zasáhnou drsné místo. Je to to, co dělají, a je v pořádku požádat o pomoc.

co když jsem v armádě?

pokud jste v armádě, zákon o vojenských půjčkách chrání vás a vaše závislé osoby. Zákon omezuje RPSN na mnoho typů úvěrů, včetně půjček na výplatu, půjček na auto, osobních půjček a kreditních karet, na 36%. Zákon také říká věřitelům, aby vám poskytli informace o Vašich právech a nákladech na půjčku.

armáda také nabízí finanční pomoc a pomoc při správě vašich peněz. Pokud čelíte finančním potížím, promluvte si s osobním finančním manažerem (PFM) o svých možnostech. Potřebujete více času na zaplacení účtů nebo možnou zálohu na výplatu? Chcete mluvit s certifikovaným úvěrovým poradcem o správě svých peněz? Chcete pomoc od vojenského Pomocného sdružení? Zavolejte na linku vojenské OneSource DoD na 1-800-342-9647 a prodiskutujte alternativy. Návštěva MilitaryConsumer.gov Chcete-li se dozvědět více.

nahlásit podvod nebo podvod

pokud si myslíte, že věřitel výplaty nebo titulu automobilu byl nečestný, kontaktujte svého generálního prokurátora nebo státní úřad pro ochranu spotřebitele. Řekněte to také Federální obchodní komisi, na ReportFraud.ftc.gov. FTC nevyřeší jednotlivé stížnosti, ale vaše zpráva pomáhá donucovacím orgánům odhalit vzorce provinění a může vést k vyšetřování.