finanční společnost je založena se základním účelem poskytování úvěrů jednotlivým a komerčním zákazníkům. Podobně malá finanční společnost plní finanční potřeby jednotlivců a podniků na menší úrovni. V podstatě slouží těm chudým lidem, kteří nemají přístup k běžným bankovním a finančním službám. Můžete tedy odvodit, že malá finanční společnost funguje jako banka pro chudé. Pokud jsou vaše priority jasné, proces, jak začít svou malou finanční společnost v Indii, nemusí být skličující úkol.

Vaši zákazníci mohou zahrnovat malé a okrajové podniky / zemědělce/subjekty patřící do neorganizovaných sektorů. Obecně platí, že je neobsluhují jiné větší banky. Důvody pro přijetí úvěru se mohou u každého zákazníka lišit.

více o malých finančních společnostech

Indie je od nynějška jedním z největších rozvíjejících se trhů pro malé finanční společnosti nebo mikrofinanční instituce (MFI). S velkou částí naší populace se sídlem ve vesnicích a venkovských oblastech, kde je tradiční bankovní pomoc mimo dosah. Lidé ve skupině s nižšími příjmy využívají neformální kanál finanční pomoci, jako jsou lichváři a zastavárníci. Obecně to znamená platit vysoké úrokové sazby a být navždy pod dluhy. Tito dlužníci nejsou schopni těžit z hospodářského rozvoje země.

v takových oblastech se malé finanční banky ukázaly jako užitečné. Po získání licence od Reserve Bank of India mohou poskytovat tři základní služby, tj. Především, výše úvěrů je nižší než Rs. 50,000. Tyto subjekty poskytují úvěry, aniž by požadovaly jakékoli zajištění nebo okrajové peníze. Dlužníci navíc získají mnohem jednodušší možnosti splácení. A tyto malé finanční subjekty, i když účtují vyšší úrokové sazby než v městských oblastech, stále účtují mnohem méně ve srovnání se soukromými věřiteli peněz.

vláda si uvědomila význam těchto subjektů pro rozvoj venkova a zaostalých odvětví. Jako uznání téhož, RBI vydala podrobné pokyny týkající se toho, jak založit malou finanční společnost, použitelné v Indii.

cíl MFI v indickém kontextu

s měnovými finančními institucemi mají komunity lepší přístup ke kapitálu a fondům. Tím, měnové finanční instituce pomáhají ve všech rozvojových cílech prostřednictvím různých finančních služeb, programy, a zdroje.

• posílení účasti žen na činnostech vytvářejících obživu a rozhodování na úrovni domácnosti a komunity.
• poskytování přístupu k pojištění a ochraně zdravotní péče.
• snížení ekonomické potřeby udržet děti v práci a mimo školu.
• poskytuje přístup k ekologičtějším zemědělským vstupům.
• vzdělávání veřejnosti o lepším řízení zdrojů. což může zvýšit udržitelnost činností vytvářejících příjmy a přírodních zdrojů.
• zvýšení způsobů získávání obživy pro chudé lidi a vytváření příležitostí pro samostatnou výdělečnou činnost. Tímto způsobem se sníží dopad přírodních kalamit.
• školení venkova v jednoduchých dovednostech, aby lépe využívali dostupné zdroje.

jak začít malou finanční společnost v Indii

zahájení podnikání vyžaduje důkladnou znalost potřeb zákazníka. Navíc musíte mít solidní obchodní plán na místě nastiňuje cestu k úspěchu. Stejně tak musíte mít postupný proces, jak začít a vytvořit svou malou finanční společnost, úspěch v Indii. Prvním předpokladem je proto dodržování přísných předpisů a splnění počátečních požadavků na financování.

před založením své finanční banky se musíte rozhodnout, zda chcete nastavit měnovou finanční instituci jako ziskovou instituci nebo jako neziskovou instituci.

zahájení neziskového podnikání v oblasti mikrofinancování

měnová finanční instituce pod neziskovou organizací je registrována jako svěřenské fondy/společnosti / společnosti podle příslušných zákonů. Jedná se o Indian Trust Acts 1882 / Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013. Mikrofinancování, obecně označované jako mikroúvěr, musí přijmout § 8 zákona o registraci společností 2013.

Jak založit malou ziskovou Finanční Společnost v Indii

zisková měnová finanční instituce může být registrována buď jako nebankovní finanční společnost (NBFC), nebo jako družstevní společnost. Mimochodem, neregulovaná nezisková nevládní organizace může být také přeměněna na regulovanou neziskovou instituci.

tato komercializace subjektu by přilákala tržní investory. Dohlížejícím a regulačním orgánem je RBI, kde jsou registrovány. Jejich výkonnost a další standardy je třeba zachovat a pokud možno zlepšit, aby byla zajištěna dobrá investice pro investory.

ve skutečnosti dnešní Velké MFI začínaly jako neziskové subjekty. Například, Indie je dva největší, Swayam Krishi Sangam (SKS)a Spandana mikrofinancování, oba Hyderabad, také začal jako neziskové. Později se proměnily v ziskové finanční společnosti.

jen si pamatujte, že investoři by chtěli zajistit, aby jejich investice získaly vyšší výnosy.

registrační proces

pro neziskové mikropodniky prostřednictvím sekce 8 společnost

můžete začít malé finanční nevládní organizace registrované jako Společnost, důvěra nebo společnost v Indii. Dalším názvem pro nevládní organizace registrované jako Společnost je oddíl 8 společnost.

tyto společnosti Sekce 8 mají vyšší důvěryhodnost mezi vládními odděleními, dárci a dalšími zúčastněnými stranami. Proto je to vhodná cesta k vašemu malému finančnímu podnikání. Níže jsou uvedeny některé z výhod a snadnost podnikání jako sekce 8 společnost:

• registrační proces podle § 8 zákona o společnostech je mnohem levnější a jednodušší,
• schválení RBI není povinné.
• počet požadovaných plnění je mnohem menší ve srovnání s jinými měnovými finančními institucemi,
• neexistuje minimální strop pro získávání finančních prostředků,
• může poskytnout nezajištěné půjčky až do výše Rs. 50 000, malým podnikům. Limit pro poskytnutí půjčky na byty a rezidence je Rs. 1,25,000,
• půjčky mohou být poskytnuty podle pokynů v příslušných oddílech,
• Průměrná úroková sazba by neměla být vyšší než 26%.
• poplatek za zpracování by neměl být vyšší než 1% z hrubé výše úvěru.
• v případě pojištění musí být účtovaným pojistným skutečné náklady na pojištění skupiny / života/zdraví a nic navíc.
• není povoleno přijímat veřejné vklady.

Požadované Dokumenty:

⇒ ředitelé / akcionáři musí předložit kopie karty PAN, karty Adhaar, dokladu o adrese (účet za služby ,bankovní výpis, nájemní smlouva atd.).

⇒ doklad o adrese sídla společnosti by zahrnoval doklad o vlastnictví (účet za služby atd.), NOC.

krok za krokem:

Chcete-li začít svou finanční společnost jako Společnost Sekce 8, minimální počet ředitelů je 2, v Indii.

1. získat jejich DSC a DIN.
2. Vyberte a získejte Název schválený z ROC. Název musí být jedinečný, který odráží vaši značku. Maximálně 6 jmen lze podat najednou.
3. požádejte o licenci k sociální práci v Indii od ústřední vlády.
4. po obdržení schválení licence požádejte o začlenění. Aplikace musí být přiložena se všemi důležitými přílohami, jako jsou MOA, AOA, prohlášení atd. V tomto případě bude vaší společnosti vydán výpis z obchodního rejstříku.
5. získejte pánev a opálení pro vaši společnost Sekce 8.

pro malé finanční společnosti jako NBFC

NBFC-MFI je povoleno poskytovat mikroúvěry pouze zvláštnímu typu klientů / dlužníků. Další základní funkce jsou:

• alespoň jeden z ředitele nebo samotná společnost musí mít zkušenosti s finančními službami nejméně 10 let.
• malá finanční společnost, protože NBFC může použít svépomocné skupiny (SHG) k zprostředkování finančních transakcí.
• MFI je NBFC bez vkladu.
• licence k provozování NBFC se uplatňuje od RBI, podléhající kapitálu fondu.
• NBFC-MFI musí mít splacený kapitál Rs. 5 Cr.
• musí být členem úvěrových informačních společností (CICS).
• kromě toho musí být členem alespoň jedné samoregulační organizace (RBI, SEBI, IRDA, NABARD nebo SIDBI, abychom jmenovali alespoň některé).
• malá finanční společnost, pro registraci jako NBFC, musí mít CIBIL členství.
• žádný dlužník nemůže být půjčil částku přes Rs. 50 000 při první půjčce. Horní hranice pro všechny následující půjčky je Rs. 1 lakh.
• konkrétní dlužník však nesmí mít půjčky přesahující Rs. 1 lakh, najednou.
• půjčky by byly poskytnuty dlužníkům s ročním příjmem nižším než Rs. 1 lakh (pro venkovské oblasti) nebo Rs. 1 60 000 (pro poloměstské oblasti).
• účtovaný úrok by byl nižší: (a) nebo (b).
• nejméně 10% celkových aktiv malé finanční společnosti by mělo být úvěry.

požadované dokumenty:

⇒ KYC ředitele / akcionáře a doklad o příjmech

⇒ doklad o vzdělání/odborné kvalifikaci ředitele spolu s dokladem o pracovních zkušenostech v oblasti sektoru finančních služeb.

⇒ osvědčení o čisté hodnotě ředitelů, akcionářů a společnosti.

⇒ Poslední úvěrová zpráva ředitelů a akcionářů.

⇒ MOA & AOA NBFC zobrazující finanční/investiční/úvěrové podnikání.

⇒ Osvědčení O Založení Společnosti.

⇒ získat Bankéřův certifikát No Lien podporující čisté vlastněné fondy (NOF) Rs 5 Cr.

⇒ Bankerova zpráva o společnosti a její skupině.

⇒ podrobný akční plán týkající se úvěrových produktů, kodexu spravedlivé praxe, politiky hodnocení úvěrů a rizik.

⇒ plán struktury organizace.

⇒ rozhodovací proces pro schválení nebo zamítnutí žádosti o úvěr.

⇒ usnesení Rady bylo přijato ve prospěch vzniku NBFC.

krok za krokem:

1. zaregistrujte společnost: prvním krokem je získání vaší finanční banky registrované jako Společnost. Můžete začít tím, že se vaše finanční společnost zaregistruje jako soukromá společnost s ručením omezeným nebo akciová společnost, Indie.
2. získávání kapitálu: jako minimální schválený a splacený kapitál Rs. 5 Cr je povinná pro registraci NBFC. Musíte tedy zajistit zvýšení NOF alespoň na tuto částku, jakmile bude vaše společnost zaregistrována.
3. osvědčení o Bez zástavního práva: vklad Rs. 5 Cr jako pevný vklad a získat osvědčení o zástavní právo od banky.
4. Zaregistrujte se u RBI: podejte Online žádost s RBI, abyste mohli NBFC začít jako malá finanční společnost v Indii. Tato žádost musí být podána spolu s dalšími dokumenty, jak může být požadováno. Po úspěšném podání žádosti získá vaše společnost referenční číslo aplikace společnosti(číslo automobilu). Toto číslo vozidla musí být použito ve všech dalších komunikacích s RBI.
5. podání s RBI: po podání žádosti musí být fyzická kopie žádosti spolu se všemi potřebnými dokumenty zaslána regionálnímu Úřadu indické rezervní banky.

s automatizovanými systémy, které jsou nyní k dispozici, se tempo růstu odvětví mikroúvěrů zrychlilo. Automatizace pracovala na zlepšení efektivity. Odvětví poskytující mikrofinancování se musí zaměřit na pochopení potřeb chudých. Musí aktivně navrhovat lepší způsoby poskytování služeb v souladu s požadavky. Založit malou finanční společnost v Indii by znamenalo vyvinout účinný a účinný mechanismus pro poskytování úvěrů chudým.