powstaje firma finansowa, której podstawowym celem jest udzielanie pożyczek klientom indywidualnym i komercyjnym. Podobnie mała firma finansowa zaspokaja potrzeby finansowe osób fizycznych i przedsiębiorstw, na mniejszym poziomie. Zasadniczo służą one tym biednym ludziom, którzy nie mają dostępu do głównych usług bankowych i finansowych. Można więc wywnioskować, że mała firma finansowa działa jak bank dla biednych. Jeśli Twoje priorytety są jasne, proces zakładania małej firmy finansowej w Indiach może nie być trudnym zadaniem.

twoi klienci mogą obejmować małe i marginalne firmy / rolników/podmioty należące do niezorganizowanych sektorów. Ogólnie rzecz biorąc, nie są one obsługiwane przez inne większe banki. Powody wzięcia pożyczki mogą być różne dla każdego klienta.

więcej o małych firmach finansowych

obecnie Indie są jednym z największych rynków wschodzących dla małych firm finansowych lub instytucji mikrofinansowych (MIF). Ogromna część naszej populacji mieszka na wsiach i obszarach wiejskich, gdzie tradycyjna pomoc bankowa jest poza zasięgiem. Osoby z grupy o niższych dochodach korzystają z nieformalnego kanału pomocy finansowej, takiego jak pożyczkodawcy i lombardzi. Ogólnie rzecz biorąc, oznacza to płacenie wysokich stóp procentowych i być na zawsze pod długiem. Tacy dłużnicy nie są w stanie korzystać z rozwoju gospodarczego kraju.

w takich dziedzinach małe banki finansowe okazują się przydatne. Po uzyskaniu licencji od Reserve Bank Of India, mogą świadczyć trzy podstawowe usługi tj. oszczędności, kredyty i ubezpieczenia. Przede wszystkim kwota pożyczek jest niższa niż Rs. 50,000. Takie podmioty udzielają pożyczek bez żądania zabezpieczenia lub środków pieniężnych krańcowych. Co więcej, kredytobiorcy uzyskują znacznie łatwiejsze możliwości spłaty. A te małe podmioty finansujące, chociaż pobierają wyższe stopy procentowe niż te w miastach, nadal pobierają znacznie mniej w porównaniu z prywatnymi pożyczkodawcami.

rząd uświadomił sobie znaczenie takich podmiotów dla rozwoju obszarów wiejskich i zacofanych. W związku z tym RBI opublikował szczegółowe wytyczne dotyczące zakładania małej firmy finansowej, mające zastosowanie w Indiach.

cel MIF w kontekście Indyjskim

dzięki MIF wspólnoty mają lepszy dostęp do kapitału i funduszy. W ten sposób MIF pomagają we wszystkich celach rozwoju poprzez różne usługi finansowe, programy i zasoby.

• wzmocnienie udziału kobiet w działaniach na rzecz generowania środków do życia i podejmowania decyzji na poziomie gospodarstwa domowego i wspólnoty.
• zapewnienie dostępu do bardziej przyjaznych dla środowiska środków produkcji rolnej.
• edukowanie społeczeństwa o lepszym zarządzaniu zasobami. które mogą zwiększyć trwałość działalności generującej dochód i zasobów naturalnych.
• zwiększenie sposobów zarabiania na życie dla ludzi biednych i stworzenie możliwości samozatrudnienia. W ten sposób zmniejsza się wpływ klęsk żywiołowych.
• szkolenie w zakresie prostych umiejętności, aby lepiej wykorzystywać dostępne zasoby.

Jak założyć małą firmę finansową w Indiach

rozpoczęcie jakiejkolwiek działalności wymaga dogłębnej znajomości potrzeb klienta. Dodatkowo, trzeba mieć solidny biznesplan w miejscu nakreślając drogę do sukcesu. Podobnie, trzeba mieć proces krok po kroku, jak rozpocząć i zrobić swoją małą firmę finansową, sukces w Indiach. W tym celu pierwszym warunkiem jest przestrzeganie surowych przepisów i spełnienie początkowych wymogów finansowania.

przed założeniem Banku finansowego musisz zdecydować, czy chcesz ustawić swoją MIF jako instytucję zysku, czy jako instytucję Non-Profit.

rozpoczęcie działalności typu Non-Profit w zakresie mikrofinansowania

MIF w ramach Organizacji Non-Profit jest zarejestrowana jako trusty/Towarzystwa/Spółki zgodnie z odpowiednimi ustawami. Są to odpowiednio Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013. Micro-Finance, ogólnie określane jako mikrokredytu, trzeba podjąć sekcja 8 rejestracja spółek ustawy 2013.

jak założyć małą firmę finansowo-finansową w Indiach

MIF dochodowa może być zarejestrowana jako Niebankowa firma finansowa (NBFC) lub jako spółdzielnia. Nawiasem mówiąc, nieuregulowana organizacja pozarządowa Non-Profit może zostać przekształcona w regulowaną, nastawioną na zysk instytucję.

komercjalizacja podmiotu przyciągnęłaby inwestorów rynkowych. Organem nadzorczym i regulacyjnym jest RBI, w którym są one zarejestrowane. Ich wyniki i inne standardy muszą zostać utrzymane i, jeśli to możliwe, ulepszone, aby zapewnić inwestorom dobre inwestycje.

w rzeczywistości dzisiejsze Duże MIF zaczynały jako podmioty Non-Profit. Na przykład dwa największe indyjskie przedsiębiorstwa, Swayam Krishi Sangam (SKS) i Spandana Microfinance, oba z Hyderabadu, również rozpoczęły działalność jako organizacje Non-profit. Później przekształcili się w For-Profit firmy finansowe.

pamiętaj tylko, że inwestorzy chcieliby mieć pewność, że ich inwestycje przynoszą wyższe zyski.

proces rejestracji

w przypadku mikrofinansowania Non-Profit za pośrednictwem sekcji 8 Firma

możesz założyć małą organizację pozarządową zarejestrowaną jako Stowarzyszenie, Trust lub firma w Indiach. Inna nazwa organizacji pozarządowej zarejestrowanej jako spółka to Section 8 Company.

takie firmy z Sekcji 8 mają większą wiarygodność wśród departamentów rządowych, darczyńców i innych interesariuszy. Dlatego jest to wskazana ścieżka do Twojego małego biznesu finansowego. Poniżej wymienione są niektóre korzyści i łatwość prowadzenia działalności gospodarczej jako firma sekcja 8:

• proces rejestracji, zgodnie z § 8 ustawy o spółkach, jest znacznie tańszy i łatwiejszy,
• nie jest obowiązkowy.
• liczba wymaganych zgodności jest znacznie mniejsza w porównaniu z innymi MIF,
• nie ma minimalnego pułapu dla pozyskiwania funduszy,
• może udzielać niezabezpieczonych pożyczek w wysokości do Rs. 50 tys. dla małych firm. Limit udzielania kredytu na mieszkania i rezydencje wynosi Rs. 1,25,000,
• Kredyty mogą być udzielane zgodnie z wytycznymi zawartymi w odpowiednich sekcjach,
• średnia stopa procentowa nie powinna być wyższa niż 26%.
• opłata manipulacyjna nie powinna przekraczać 1% kwoty kredytu brutto.
• w przypadku ubezpieczenia naliczona składka musi być faktycznym kosztem ubezpieczenia grupy / życia / zdrowia i nic dodatkowego.
• nie wolno przyjmować depozytów publicznych.

Wymagane Dokumenty:

dyrektorzy / akcjonariusze są zobowiązani do przedłożenia kopii karty PAN, karty Adhaar, dowodu adresu (rachunek za media, wyciąg bankowy, umowa najmu itp.).

⇒ dowód adresu siedziby firmy będzie zawierał dowód własności (rachunek za media itp.), NOC.

krok po kroku:

aby założyć firmę finansową jako firma z sekcją 8, minimalna liczba dyrektorów to 2 w Indiach.

1. uzyskaj swoje DSC i DIN.
2. Wybierz i uzyskaj nazwę zatwierdzoną z ROC. Nazwa musi być wyjątkowa, odzwierciedlająca Twoją markę. W tym samym czasie można złożyć maksymalnie 6 nazwisk.
3. ubiegaj się o licencję na wykonywanie pracy socjalnej w Indiach, od rządu centralnego.
4. po otrzymaniu zatwierdzenia licencji, złóż wniosek o rejestrację. Do wniosku należy dołączyć wszystkie ważne załączniki, takie jak MOA, AOA, deklaracje itp. W którym Twoja firma zostanie wystawiona certyfikat założycielski.
5. Zdobądź patelnię i opaleniznę dla swojej kompanii Sekcji 8.

w przypadku małej firmy finansowej jako NBFC

NBFC-MIF może udzielać mikropożyczek tylko specjalnemu typowi klientów/kredytobiorców. Inne istotne cechy to:

• co najmniej jeden z dyrektorów lub sama firma musi mieć doświadczenie w usługach finansowych nie krótsze niż 10 lat.
• mała firma finansowa, ponieważ NBFC może używać grup samopomocy (SHG) do pośredniczenia w transakcjach finansowych.
• MFI jest nie-depozytem przyjmującym NBFC.
• NBFC-MIF musi posiadać kapitał wpłacony w wysokości Rs. 5 Cr.
• Ponadto musi być członkiem przynajmniej jednej organizacji Samoregulacyjnej (RBI, SEBI, IRDA, NABARD lub SIDBI, by wymienić tylko kilka).
• mała firma finansowa, do rejestracji jako NBFC, ma członkostwo CIBIL.
• pożyczkobiorcy nie można pożyczyć kwoty powyżej Rs. 50,000 na początku. Górny limit dla wszystkich kolejnych zaciągnięć wynosi Rs. 1 lakh.
• jednak konkretny kredytobiorca nie może mieć kredytów przekraczających Rs. 1 lakh, na raz.
• pożyczki udzielane byłyby pożyczkobiorcom, których roczny dochód jest niższy niż Rs. 1 lakh (dla obszarów wiejskich) lub Rs. 1,60 tys .( dla terenów półmiejskich).
• naliczone odsetki byłyby niższe od: a) lub b).
• co najmniej 10% całkowitych aktywów małej firmy finansowej powinno stanowić pożyczki.

wymagane dokumenty:

⇒ KYC dyrektora/akcjonariusza i dowód dochodowy

proof dowód wykształcenia Dyrektora/kwalifikacji zawodowych wraz z dowodem doświadczenia zawodowego w sektorze usług finansowych.

> MOA &

⇒ Świadectwo Założycielskie Spółki.

Obtain uzyskaj certyfikat bankowy No Lien wspierający fundusze własne netto (NOF) w wysokości 5 Cr.

detailed szczegółowy plan działania dotyczący produktów kredytowych, Kodeksu uczciwej praktyki, polityki kredytowej i oceny ryzyka.

> plan struktury organizacji.

⇒ proces podejmowania decyzji o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku kredytowego.

Uchwała Zarządu przyjęta na rzecz utworzenia NBFC.

krok po kroku:

1. Zarejestruj firmę: pierwszym krokiem jest zarejestrowanie Twojego banku finansowania jako firmy. Możesz zacząć od zarejestrowania swojej firmy finansowej jako spółki z Ograniczoną Odpowiedzialnością lub Spółki Akcyjnej w Indiach.
2. pozyskiwanie kapitału: jako posiadającego minimalny kapitał autoryzowany i opłacony w wysokości Rs. 5 Cr jest obowiązkowe dla rejestracji NBFC. Musisz więc zorganizować podniesienie NOF do tej kwoty przynajmniej po zarejestrowaniu firmy.
3. zaświadczenie o braku zastawu: Kaucja Rs. 5 Cr jako depozyt stały i uzyskać zaświadczenie o braku zastawu z banku.
4. Zarejestruj się w RBI: Złóż wniosek Online w RBI, aby rozpocząć NBFC jako mała firma finansowa w Indiach. Wniosek ten należy złożyć wraz z innymi dokumentami, które mogą być wymagane. Po pomyślnym złożeniu wniosku Twoja firma otrzyma numer referencyjny wniosku firmy (numer samochodu). Ten numer samochodu musi być używany we wszystkich dalszych kontaktach z RBI.
5. składanie wniosku w RBI: po złożeniu wniosku fizyczna Kopia wniosku wraz ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami należy przesłać do regionalnego biura Banku Rezerw Indii.

dzięki dostępnym teraz zautomatyzowanym systemom tempo wzrostu sektora mikrokredytów przyspieszyło. Automatyzacja pracowała nad poprawą wydajności. Sektor mikrofinansowania musi koncentrować się na zrozumieniu potrzeb ubogich. Muszą aktywnie opracować lepsze sposoby świadczenia usług zgodnie z wymaganiami. Założenie małej firmy finansowej w Indiach wiązałoby się z opracowaniem skutecznego i skutecznego mechanizmu udzielania kredytów ubogim.