perustetaan rahoitusyhtiö, jonka perustarkoituksena on tarjota lainoja yksityisasiakkaille ja yritysasiakkaille. Samoin pieni rahoitusyhtiö täyttää yksityishenkilöiden ja yritysten rahoitustarpeet pienemmällä tasolla. Pohjimmiltaan ne palvelevat niitä köyhiä ihmisiä, jotka eivät voi käyttää valtavirran pankki-ja rahoituspalveluja. Näin voi päätellä, että pieni rahoitusyhtiö toimii köyhien pankkina. Jos prioriteetit ovat selkeitä, prosessi miten aloittaa pieni rahoitusyhtiö Intiassa ei ehkä ole pelottava tehtävä.

asiakkaisiin voi kuulua pieniä ja marginaaliyrityksiä/maanviljelijöitä/järjestäytymättömiin aloihin kuuluvia yhteisöjä. Yleensä ne eivät saa palvelua muilta suuremmilta pankeilta. Syyt lainan ottamiseen voivat olla erilaiset jokaiselle asiakkaalle.

lisää pienistä rahoitusyhtiöistä

tällä hetkellä Intia on yksi suurimmista kehittyvistä markkinoista pienille rahoitusyhtiöille tai Mikrorahoituslaitoksille (MFI). Suuri osa väestöstämme asuu kylissä ja maaseudulla, missä perinteinen pankkituki on ulottumattomissa. Alemman tuloryhmän ihmiset käyttävät epävirallista rahoitustukikanavaa kuten rahanlainaajat ja panttilainaajat. Yleensä tämä tarkoittaa korkeiden korkojen maksamista ja ikuista velkaantumista. Tällaiset velalliset eivät voi hyötyä maan talouskehityksestä.

tällaisilla alueilla Pienet Finanssipankit osoittautuvat hyödyllisiksi. Saatuaan lisenssin Reserve Bank of India-pankilta ne voivat tarjota kolmea peruspalvelua eli säästöä, luottoa ja vakuutusta. Ensisijaisesti lainamäärä on pienempi kuin Rs. 50,000. Tällaiset yhteisöt myöntävät lainoja vaatimatta vakuuksia tai marginaalirahaa. Lisäksi lainanottajat saavat paljon helpompia takaisinmaksujärjestelyjä. Vaikka nämä pienet rahoituslaitokset veloittavatkin korkeampia korkoja kuin kaupunkialueilla, ne veloittavat silti paljon vähemmän kuin yksityiset rahanlainaajat.

hallitus on ymmärtänyt tällaisten yksiköiden merkityksen maaseudun ja takapajuisten alojen kehitykselle. Tämän tunnustamiseksi RBI on julkaissut Intiassa sovellettavat yksityiskohtaiset ohjeet, jotka koskevat pienen rahoitusyhtiön perustamista.

rahalaitosten tavoite Intiassa

rahalaitosten myötä yhteisöillä on paremmat mahdollisuudet saada pääomaa ja varoja. Rahalaitokset avustavat kaikkien kehitystavoitteiden saavuttamisessa erilaisten rahoituspalvelujen, ohjelmien ja resurssien avulla.

• naisten osallistumisen lisääminen toimeentulon hankkimiseen ja päätöksentekoon kotitalouksien ja yhteisön tasolla.
• sairausvakuutuksen ja turvan tarjoaminen.
• taloudellinen tarve pitää lapset töissä ja poissa koulusta vähenee.
• ympäristöystävällisempien maatalouden tuotantopanosten saatavuus.
• valistaa yleisöä paremmasta Resurssienhallinnasta. joka voi parantaa tuloja tuottavan toiminnan ja luonnonvarojen kestävyyttä.
• köyhien toimeentulomuotojen lisääminen ja itsenäisen ammatinharjoittamisen mahdollisuuksien luominen. Näin luonnononnettomuuksien vaikutus vähenee.
• maaseudun yksinkertaisten taitojen kouluttaminen, jotta ne hyödyntäisivät paremmin käytettävissä olevia resursseja.

pienen rahoitusyhtiön perustaminen Intiaan

minkä tahansa yrityksen aloittaminen edellyttää asiakkaan tarpeiden syvällistä tuntemusta. Lisäksi, sinun täytyy olla vankka liiketoimintasuunnitelma paikallaan hahmotellaan polku menestykseen. Samoin, sinun täytyy olla askel – askeleelta prosessi, miten aloittaa ja tehdä pieni rahoitusyhtiö, menestys Intiassa. Sen ensimmäinen edellytys on tiukkojen säännösten noudattaminen ja alkurahoitusvaatimusten täyttäminen.

ennen Rahoituspankin perustamista sinun on päätettävä, haluatko asettaa RAHALAITOKSESI voittoa tavoittelemattomaksi laitokseksi vai voittoa tavoittelemattomaksi laitokseksi.

voittoa tavoittelemattoman Mikrorahoitustoiminnan aloittaminen

voittoa tavoittelemattoman järjestön alainen rahalaitos on rekisteröity Trusteiksi/yhdistyksiksi/yhtiöiksi asiaa koskevien säädösten mukaisesti. Nämä ovat Indian Trust Acts 1882/Societies Registration Act 1860/Companies Act 2013, vastaavasti. Micro-Finance, yleisesti kutsutaan mikroluottoja, on otettava 8 § Yhtiörekisteröinti yhtiöiden Act 2013.

Kuinka aloittaa pieni voittoa tuottava rahoitusyhtiö Intiassa

voittoa tuottava rahalaitos voidaan rekisteröidä joko Non-Banking Financial Companyksi (NBFC) tai osuuskunnaksi. Lisäksi sääntelemätön voittoa tavoittelematon kansalaisjärjestö voidaan muuttaa myös säännellyksi voittoa tavoittelemattomaksi laitokseksi.

yhteisön kaupallistaminen houkuttelisi markkinasijoittajia. Valvonta-ja sääntelyviranomainen on RBI, jossa ne on rekisteröity. Niiden suorituskykyä ja muita standardeja on ylläpidettävä ja mahdollisuuksien mukaan parannettava, jotta varmistetaan hyvät sijoitukset sijoittajille.

itse asiassa nykyiset suuret rahalaitokset aloittivat voittoa tavoittelemattomina yhteisöinä. Myös esimerkiksi Intian kaksi suurinta, Swayam Krishi Sangam (SKS) ja Hyderabadin Spandana-Mikrorahoitus, aloittivat tuottamattomina. Myöhemmin ne muuttuivat voittoa Tavoitteleviksi Rahoitusyhtiöiksi.

pitää vain muistaa, että sijoittajat haluaisivat varmistaa, että heidän sijoituksensa saavat korkeampaa tuottoa.

rekisteröintiprosessi

voittoa tavoittelemattoman Mikrorahoitustoiminnan osalta kohdassa 8 yritys

voit aloittaa Pienrahoituksesta vastaavan kansalaisjärjestön (Small Finance NGO registered as a Society, Trust or a Company) Intiassa. Toinen yhtiöksi rekisteröidyn kansalaisjärjestön nimi on Section 8 Company.

tällaisilla 8. pykälän mukaisilla yrityksillä on suurempi uskottavuus ministeriöiden, rahoittajien ja muiden sidosryhmien keskuudessa. Siksi se on suositeltavaa polku Oman Pienrahoitusyritys. Alla on lueteltu joitakin etuja ja helppous liiketoiminnan osa 8 yritys:

• osakeyhtiölain 8§: n mukainen rekisteröinti on paljon halvempaa ja helpompaa,
• RBI-hyväksyntä ei ole pakollinen. Ainoastaan korkoja ja käsittelykuluja koskevien ohjeiden noudattamiseksi
• vaatimusten täyttämistä vaaditaan paljon vähemmän kuin muissa rahalaitoksissa,
• varainhankinnalle ei ole Vähimmäiskattoa,
• voi myöntää vakuudettomia lainoja, joiden määrä on enintään Rs. 50 000 pienyrityksille. Asunto-ja asuntolainan myöntämisraja on Rs. 1,25 000,
• lainoja voidaan myöntää asiaa koskevien suuntaviivojen mukaisesti,
• keskikorko saa olla enintään 26 prosenttia.
• käsittelymaksu ei saa olla yli 1% lainan bruttomäärästä.
• vakuutusmaksun on oltava ryhmän/hengen/terveyden vakuutuksen todellinen kustannus eikä mitään ylimääräistä.
• ei saa ottaa vastaan julkisia talletuksia.

Vaadittavat Asiakirjat:

⇒ johtajien/osakkeenomistajien on toimitettava jäljennökset PAN-kortista, Adhaar-kortista, Osoitetodistuksesta (sähkölasku, tiliote, vuokrasopimus jne.).

⇒ Osoitetodistus yhtiön kotipaikalle sisältäisi Omistustodistuksen (Käyttölasku jne.), NOC.

Step-by-Step:

jos haluat perustaa Rahoitusyhtiösi Osasto 8: n yhtiönä, johtajien vähimmäismäärä on 2, Intiassa.

1. saavat DSC-ja DIN-arvonsa.
2. Valitse ja hanki ROC: n hyväksymä nimi. Nimen on oltava ainutlaatuinen, se kuvastaa brändiäsi. Kerrallaan voi jättää enintään 6 nimeä.
3. Hae lupaa sosiaalityön tekemiseen Intiassa keskushallinnolta.
4. luvan saatuaan hakee yhtiöittämistä. Hakemukseen on liitettävä kaikki tärkeät liitteet, kuten MOA, AOA, ilmoitukset jne. Jossa, yrityksesi annetaan todistus yhtiöittämisestä.
5. Hanki PAN and TAN osastolle 8.

Pien Finance Company as NBFC

NBFC-rahalaitos saa myöntää mikrolainoja vain erityistyyppisille asiakkaille / lainanottajille. Muita olennaisia piirteitä ovat:

• vähintään yhdellä johtajasta tai yrityksellä itsellään on oltava vähintään 10 vuoden kokemus rahoituspalveluista.
• pieni rahoitusyhtiö, sillä NBFC voi käyttää Self Help Groupsia (SHG) rahoitustransaktioiden välittämiseen.
• rahalaitos on talletuksia vastaanottamaton NBFC.
• RBI: n on haettava toimilupaa NBFC: n toimintaan rahaston pääomasta riippuen.
• NBFC-RAHALAITOKSELLA on oltava Rs: n maksettu pääoma. 5 op.
• sen on oltava Luottotietoyhtiöiden (Credit Information Companies, CICs) jäsen.
• lisäksi sen on oltava jäsen ainakin yhdessä Itsesääntelyorganisaatiossa (RBI, SEBI, IRDA, NABARD tai SIDBI, muutamia mainitaksemme).
• Pienrahoitusyhtiöllä, joka rekisteröityy NBFC: ksi, on CIBIL-jäsenyys.
• kenelle tahansa lainanottajalle ei voida lainata Rs: n ylittävää summaa. 50 000 ensimmäisellä lainalla. Kaikkien myöhempien lainanottojen yläraja on Rs. 1 lakh.
• tietyllä lainanottajalla ei kuitenkaan saa olla Rs: ää suurempia lainoja. 1 lakh, kerralla.
• lainat myönnettäisiin lainanottajille, joiden vuositulot ovat alle riskipainon. 1 lakh (maaseutualueille) tai Rs. 1,60,000 (taajama-alueilla).
• perittävä korko olisi pienempi: (A) tai (b) .
• vähintään 10 prosenttia pienrahoitusyhtiön kokonaisvaroista tulee olla lainoja.

vaadittavat asiakirjat:

⇒ johtajan/osakkeenomistajan KYC ja tulotodistus

⇒ johtajan koulutus/ammattipätevyys todistus sekä todiste työkokemuksesta rahoituspalvelualalla.

⇒ johtajien, osakkeenomistajien ja yhtiön Nettovarallisuustodistus.

⇒ johtajien ja osakkeenomistajien viimeisimmät Luottokertomukset.

⇒ MOA & NBFC: n AOA kuvaa rahoitus – /sijoitus – /Lainanantotoimintaa.

⇒ Yrityksen Perustamistodistus.

⇒ Hanki Pankkiirintodistus RS 5 op: n nettovarallisuutta tukevista Panttioikeuksista (Nof).

⇒ pankkiirin raportti yrityksestä ja sen konsernista.

⇒ yksityiskohtainen toimintasuunnitelma lainatuotteista, Fair Practice-säännöstöstä, luotto-ja Riskinarviointipolitiikasta.

⇒ organisaation rakennesuunnitelma.

⇒ lainahakemuksen hyväksymistä tai hylkäämistä koskeva päätöksentekomenettely.

⇒ hallituksen päätös NBFC: n perustamisen puolesta.

askel askeleelta:

1. rekisteröi yritys: ensimmäinen askel on saada Rahoituspankki rekisteröity yhtiöksi. Voit aloittaa hankkimalla Rahoitusyhtiösi rekisteröidyksi yksityiseksi osakeyhtiöksi tai julkiseksi osakeyhtiöksi, Intiaan.
2. pääoman hankkiminen: Rs: n vähimmäispääoma, hyväksytty ja maksettu. 5 Cr on pakollinen NBFC-rekisteröinnille. Joten sinun täytyy järjestää nostaa NOF jopa tähän määrään ainakin, kun yritys on rekisteröity.
3. todistus Panttaamattomuudesta: Deposit Rs. 5 op kiinteänä talletuksena ja hanki pankista todistus panttioikeudesta.
4. Rekisteröidy RBI: Hin: Tee Online-hakemus RBI: n kanssa saadaksesi NBFC: n perustamaan pienen rahoitusyhtiön Intiaan. Tämä hakemus on jätettävä yhdessä muiden asiakirjojen, kuten voidaan vaatia. Kun hakemus on toimitettu onnistuneesti, yrityksesi saa yrityksen hakemuksen viitenumeron (AUTONUMERO). Tätä Auton numeroa on käytettävä kaikissa RBI: n kanssa käytävissä myöhemmissä yhteydenotoissa.
5. toimittaminen RBI: kun hakemus on jätetty, fyysinen jäljennös hakemuksesta ja kaikki tarvittavat asiakirjat lähetetään Intian Reserve Bank of Indian aluetoimistoon.

automaattisten järjestelmien ansiosta Mikroluottosektorin kasvuvauhti on kiihtynyt. Automaatio on parantanut tehokkuutta. Mikrotaloutta tarjoavan alan on keskityttävä köyhien tarpeiden ymmärtämiseen. Niiden on ennakoivasti suunniteltava parempia tapoja tuottaa palveluja vaatimusten mukaisesti. Pienen rahoitusyhtiön perustaminen Intiaan tarkoittaisi tehokkaan ja toimivan mekanismin kehittämistä luottojen antamiseksi köyhille.