vaše kreditní skóre přímo ovlivňuje vaši schopnost získat schválení pro financování, včetně kreditních karet, půjček a hypoték. Vyšší kreditní skóre prokázat kanadským věřitelům, jak je pravděpodobné, že budete splácet své dluhy včas. Dobré kreditní skóre vám pomůže získat půjčky, kreditní karty, hypotéky a další finanční produkty. Vysoké kreditní skóre vám také umožňuje přístup k výhodnějším podmínkám, včetně nižších úrokových sazeb z půjček a dokonce i prémiových odměn a výhod na kreditních kartách.

život někdy hodí neočekávané curveballs, a vaše kreditní skóre může být nižší, než byste chtěli. Pokud vám vaše kreditní skóre brání v dosažení vašich finančních cílů, existují jednoduché kroky, které můžete podniknout, abyste co nejrychleji zlepšili své kreditní skóre. Zde je osm hmatatelných kroků, které můžete podniknout ke zlepšení svého kreditního skóre.

plaťte své účty včas

možná jste slyšeli, že včasné platby jsou klíčem k dobrému kreditnímu skóre. Ale jak důležité je, aby vaše platby včas? Pokud jste v minulosti udělali chybu v chybějících platbách, co můžete udělat nyní, abyste pomohli zlepšit své kreditní skóre?

s platební historie tvoří kolem 35% vaší kreditní skóre, placení účtů na čas je jedním z nejlepších a nejjednodušších způsobů, jak zlepšit své kreditní skóre. Placení účtů důsledně a včas ukazuje potenciálním věřitelům, že jste finančně zodpovědní a důvěryhodní. Přesčas, placení účtů včas pomůže zvýšit vaše kreditní skóre. Ačkoli někteří věřitelé nabízejí lhůty odkladu, je důležité se ujistit, že platíte všechny účty do data splatnosti, abyste se vyhnuli potenciálnímu hlášení úvěrové kanceláři. Pokud máte nějaké účty po splatnosti, měli byste nejprve splatit ty nejstarší.

pokud máte účet za služby po splatnosti, měli byste co nejdříve kontaktovat svého poskytovatele a domluvit si platební plán. Pokud váš účet nemá možnost minimální platby (například účet za vytápění), měli byste zavolat svému poskytovateli a domluvit si platební plán. Nezaplacené účty mohou poškodit vaše kreditní skóre, Pokud váš poskytovatel pošle vaše nezaplacené účty inkasní agentuře.

Chcete-li sledovat své účty a zajistit včasnou platbu, doporučujeme:

• Nastavení upozornění na platby vyúčtování v digitálním kalendáři, abyste měli na mysli platby Vyúčtování

• automatizace plateb vyúčtování, které mají být zaplaceny prostřednictvím bankovního účtu nebo kreditní karty; tím se zajistí, že pokud váš účet má potřebné finanční prostředky, vaše účty jsou postaráno s každým z vašich věřitelů, aniž by museli ručně platit

dalším snadným způsobem, jak sledovat své účty a vyhnout se zmeškaným platbám, je použití mobilní aplikace Borrowell ‚ s free bill tracking, která je k dispozici v App Store a Google Play. Pomocí této aplikace můžete připojit svůj bankovní účet a nechat Borrowell automaticky předpovídat své nadcházející účty.

Udržujte své kreditní využití nízké

dalším důležitým faktorem, který může ovlivnit vaše kreditní skóre, je využití úvěru, které určuje přibližně 30% vašeho kreditního skóre. Jednoduše řečeno, využití vašeho úvěru je, kolik kreditu jste vyčerpali ve srovnání s celkovou částkou úvěru, který máte k dispozici. Vždy byste se měli snažit udržet využití kreditu pod 30%. Pokud hledáte zlepšit své kreditní skóre koupit dům nebo získat půjčku, je důležité vědět, kolik z vašeho celkového dostupného úvěru se používá a udržet ji na nejnižší možné částky.

zde je návod, jak můžete udržet nízké míry využití kreditu:

zaplaťte více, než je minimální platba na vaší kreditní kartě

pokud máte zůstatek na vaší kreditní kartě, měli byste se vždy pokusit zaplatit více, než je minimální platba. Platba více než minimální částka sníží míru využití kreditu nebo procento dostupného kreditu, který máte k dispozici, který skutečně používáte. Nízká míra využití úvěrů může pomoci zlepšit vaše skóre.

jako bonus, takže více než minimální platba vám také pomůže zaplatit kreditní kartu mnohem rychleji, což vám ušetří peníze, které by jinak směřovaly k úroku. Společnosti vydávající kreditní karty často obsahují odhad množství času, který bude trvat splatit kartu spolu s měsíční výkazy.

nedostatečně využívejte svou kreditní kartu

věřitelé se podívají na výši úvěru, který máte k dispozici, a na částku, kterou jste použili. Udržování zůstatku na vaší kartě nízké bude vypadat dobře na vaší kreditní zprávě. Opět mějte využití kreditu pod 30%. Například, pokud máte kreditní kartu s limitem $ 1,000, pak byste měli udržet zůstatek pod $ 300 . Jedním z užitečných tipů, jak toho dosáhnout, je provést více než jednu platbu měsíčně na účtu za kreditní kartu, pokud to dokážete.

přijměte nabídku na zvýšení úvěrového limitu

ačkoli se to může zdát neintuitivní, přijetí nabídky na zvýšení úvěrového limitu může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre. Pokud budete mít své výdaje stejné, ale zvýšit svůj limit, pak bude snížení využití kreditu. Například, pokud zvýšíte limit vaší kreditní karty z $ 3,000 na $ 4,000, ale udržujte zůstatek vaší kreditní karty na $ 1,000, pak se vaše využití kreditu sníží z 33% na 25%.

budete však muset být opatrní, abyste mohli kredit navíc používat zodpovědně. Může být velmi lákavé zvýšit své výdaje spolu s vaším novým limitem, což může vést k kluzkému svahu rostoucího zájmu.

buďte opatrní při hledání dalšího úvěru

ne všechny úvěrové dotazy jsou vytvořeny rovnocenné a ovlivňují vaše skóre různými způsoby. Existují dva hlavní typy úvěrových dotazů, o kterých byste měli vědět: tvrdé úvěrové dotazy a měkké úvěrové dotazy. Znáte rozdíl?

tvrdý úvěrový dotaz, někdy označovaný jako tvrdý tah nebo tvrdá kontrola, se stane, když potenciální věřitel zkontroluje vaši kreditní zprávu před schválením vaší žádosti. Tvrdé úvěrové dotazy poskytují věřitelům plný přístup k celé vaší kreditní historii a dočasně ovlivní vaše kreditní skóre. Tvrdý úvěrový dotaz může dočasně mít negativní dopad na vaše skóre a může zůstat ve vašich kreditních zprávách až 3 let.

soft credit inquiry, někdy označované jako soft pull nebo soft check, se stane, když zkontrolujete své vlastní kreditní skóre pomocí služeb, jako je Borrowellova bezplatná kontrola kreditního skóre. Je důležité si uvědomit, že měkké úvěrové kontroly neovlivňují vaše celkové kreditní skóre

diverzifikujte svůj kreditní Mix

vaše kreditní skóre je ovlivněno mnoha faktory, včetně vaší platební historie a využití kreditu. Váš kreditní mix je také důležitým faktorem, který ovlivňuje vaše celkové skóre.

„úvěrový mix“ označuje typy úvěrových účtů, které máte otevřené. To zahrnuje kreditní karty, ale zahrnuje také půjčky a hypotéky. Pokud jste si mysleli, že můžete vytvořit pouze své kreditní skóre otevřením spoustu kreditních karet, zamyslete se znovu! Existují způsoby, jak vybudovat úvěr bez kreditní karty, včetně uzavírání a splácení osobní půjčky nebo půjčky na auto. To vám může pomoci zvýšit a diverzifikovat váš kreditní mix.

věřitelé a věřitelé rádi vidí, že máte různorodý úvěrový mix. Chtějí vidět, že jste byli schopni spravovat různé typy úvěrových účtů zodpovědně v průběhu času. Obecně existují čtyři různé typy úvěrových účtů, které najdete na vaší kreditní zprávě Equifax.

• revolvingový úvěr: revolvingové úvěry mají s nimi spojené limity, což znamená, že k úvěru máte kdykoli přístup, ale tyto zůstatky musí být každý měsíc vyplaceny minimální zůstatek. Příkladem revolvingového úvěru je kreditní karta nebo úvěrová linka.

• splátkový úvěr: jedná se o půjčku, kterou musíte splácet pravidelnými platbami po určitou dobu. Pozdní platby budou narůstat sankce, ale měsíční platby obvykle zůstávají stejné. Půjčky na auta jsou příkladem splátkového úvěru.

• otevřít stavový kredit: otevřené stavové účty ve vaší kreditní zprávě budou obsahovat něco jako účty mobilních telefonů nebo účet za služby.

• hypoteční úvěr: pokud jste si vzali hypotéku na nákup domu, vaše výše hypotéky se může také zobrazit ve vaší kreditní zprávě.

pokud nemáte účty ve více typech úvěrů, nebojte se. To není nutně doporučuje otevřít několik nových účtů jen vytvořit různorodý úvěrový mix, pokud máte v úmyslu je používat. Vaše kreditní rozmanitost tvoří přibližně 10% vašeho celkového skóre; proto doporučujeme zaměřit se nejprve na působivější faktory, jako je zajištění konzistentní platební historie a míra využití kreditu, abyste zvýšili své kreditní skóre.

sporné chyby ve vaší kreditní zprávě

doporučujeme pravidelně kontrolovat vaši kreditní zprávu. Můžete se například podrobně podívat na zprávu, abyste ověřili, že uvedené účty jsou přesné, nebo že úvěrové dotazy provedené ve vaší zprávě byly provedeny s vaším svolením. Můžete získat zdarma Equifax kreditní zprávy po přihlášení k Borrowell.

ale co se stane, když zjistíte chybu ve vaší kreditní zprávě? V těchto případech bude důležité co nejdříve podniknout kroky a zpochybnit nepřesnosti ve vaší zprávě, abyste se vyhnuli dalším problémům.

zatímco Borrowell nemůže změnit nebo odstranit žádnou položku ve vaší kreditní zprávě, podání sporu je zdarma, ať už podáte sami nebo použijete agenturu. V obou případech by výsledek měl být stejný, pokud poskytnete požadovanou dokumentaci.

pokud máte podezření, že jsou nesprávné, doporučujeme nejprve kontaktovat finanční instituci nebo inkasní agenturu, která tyto informace nahlásí. Pokud ověří, že se správně hlásí úvěrovému úřadu, dalším krokem je podání sporu s úvěrovým úřadem. Equifax zkontroluje vámi poskytnuté údaje a může se obrátit na zdroj informací, aby ověřil přesnost. Pokud zjistí, že nahlášené informace byly nesprávné nebo neúplné, věřitel pak pošle Equifax aktualizované informace a váš soubor bude odpovídajícím způsobem změněn.

můžete očekávat, že spor bude trvat nejméně jeden měsíc, Existuje však mnoho faktorů, které mohou ovlivnit, jak dlouho může trvat, než se dosáhne řešení.

Udržujte svou nejstarší kreditní kartu

pokud máte účet kreditní karty, který jste roky nepoužívali, můžete přemýšlet o jeho uzavření. Lepší možností však může být udržet účet otevřený, občas jej používat, aby jej váš věřitel nezavřel pro nedostatečné použití. Je to proto, že klíčovým faktorem, který může ovlivnit vaše kreditní skóre, je věk nejstaršího účtu ve vaší zprávě; v tomto případě, čím starší, tím lépe! Udržováním účtu otevřený, budujete svou kreditní historii a váš celkový dostupný kredit (který hraje roli v využití úvěrů), ukazuje věřitelům vaši schopnost důsledně splácet své dluhy bez chybějících termínů.

nezapomeňte, že vaše nejstarší kreditní karta může být po určité době zrušena poskytovatelem kreditní karty. Neaktivní karta, která byla náhle zrušena, by mohla poškodit vaše kreditní skóre. Chcete-li zachovat svou nejstarší kreditní kartu otevřenou, použijte ji k občasnému malému nákupu nebo ji nastavte na automatickou platbu jednoho z vašich opakujících se výdajů, jako je váš účet streamovací služby.

zvažte zabezpečené kreditní karty

většina lidí jsou obeznámeni s kreditní karty, ale to, co nemusí být obeznámeni s je rozdíl mezi nezajištěných a zabezpečených karet. Pokud máte potíže se schválením nebo právě začínáte, zabezpečená kreditní karta může být skvělou volbou, zejména pokud nemáte žádný kredit nebo jste v procesu obnovy svého kreditu.

zabezpečené kreditní karty jsou k dispozici u většiny hlavních společností vydávajících kreditní karty a vyžadují, abyste předem provedli jeden vklad, který se pak stane vaším úvěrovým limitem. Pokud například odložíte 300$, váš kreditní limit je 300$. Cílem je prokázat, že kartu můžete používat zodpovědně a pravidelně platit zůstatek. Po určité době, často rok, mnoho věřitelů vám umožní upgradovat nebo znovu požádat o nezajištěnou kartu.

někteří Kanadští věřitelé nabízejí zabezpečené karty, které vám pomohou vytvořit historii plateb, což je největší faktor, který ovlivňuje vaše kreditní skóre. Pomocí zabezpečené karty k nákupu a budování platební historie můžete začít vidět, jak se vaše kreditní skóre časem zlepšuje.

jak dlouho trvá zlepšení mého kreditu?

obecně platí, že spotřebitelé s nižším kreditním skóre mohou vidět, že jejich skóre se zlepší za pouhých 30 dní. Jednotlivci s nižšími kreditními skóre jsou v lepší pozici, aby rychle zlepšili své skóre ve srovnání s těmi, kteří již vybudovali silnou úvěrovou historii. Nejrychlejší způsob, jak zlepšit své kreditní skóre je tím, že zaplatí své účty včas a za použití méně, než je váš dostupný úvěrový limit. Tyto akce, pokud se provádí důsledně, může zlepšit své skóre až o 100 bodů.

vaše platební chování je hlášeno úvěrovým úřadům každých 30 dní a je přidáno do vaší kreditní zprávy. Pokaždé, když se vaše kreditní zpráva aktualizuje měsíčně, vaše kreditní skóre má šanci na zlepšení. Tím, že konzistentní kroky k včasné platby a zůstat v rámci svého úvěrového rozpočtu, budete moci, pomalu, ale jistě, zlepšit své kreditní skóre.

pokud máte negativní informace o vaší kreditní zprávě nebo pokud se snažíte zpochybnit vaši kreditní zprávu, může trvat tři až šest měsíců, než se vaše špatné kreditní skóre opraví.

pokud máte nízké kreditní skóre, existují finanční programy, které vám pomohou vybudovat vaši kreditní historii. Tyto programy vám umožňují vytvořit zabezpečený účet, provádět platby na účet a nechat tyto platby nahlásit kanadským úvěrovým úřadům a přidat do vaší kreditní zprávy. Tento typ programu vám může pomoci, pokud vaše kreditní skóre je nízká, pokud jste nepoužili úvěrové produkty vybudovat své skóre, nebo nebo pokud jste v Kanadě a nemají kreditní skóre vůbec.

co je dobré kreditní skóre v Kanadě?

kreditní skóre nad 713 jsou považovány za dobré v Kanadě. Vaše kreditní skóre je číslo, které se obvykle pohybuje mezi 300-900, v závislosti na modelu bodování. Jak jsme zjistili v naší jedinečné studii zkoumající průměrné kreditní skóre na základě měst po celé zemi, 667 je průměrné kreditní skóre člena Borrowell. V závislosti na tom, kde žijete, průměrné kreditní skóre vašeho města může zkosit nižší nebo vyšší než tento průměr.

podle společnosti Equifax věřitelé obecně vidí ty, kteří mají kreditní skóre 660 a vyšší, jako dlužníky s nižším rizikem. V Borrowell používáme Equifax Risk Score 2.0 (ERS). Pokud ještě nejste členem, můžete se zaregistrovat u Borrowell a sledovat svůj pokrok a zkontrolovat své kreditní skóre kdykoli – zdarma – a také získat personalizované tipy od našeho kreditního trenéra Molly. Registrace trvá jen pár minut a kontrola neovlivní vaše skóre.

pomocí studie Borrowell můžete porovnat své kreditní skóre s průměrným skóre vašeho města(nebo města ve vašem okolí). Dobré kreditní skóre může dosáhnout vašich finančních cílů mnohem jednodušší. Sledování kreditní skóre vám může pomoci zlepšit své skóre v průběhu času! Kontrola kanadského kreditního skóre pomocí Borrowell je prvním krokem ke zlepšení vaší finanční pohody.

Sečteno a podtrženo

i když se to může zdát ohromující občas, existuje mnoho kroků, které můžete podniknout ke zlepšení své kreditní skóre-bez ohledu na to, kde jste na vaší finanční cestě. Tím, že osm kroků výše, můžete provést hmatatelné zlepšení své kreditní skóre.