Twój wynik kredytowy bezpośrednio wpływa na zdolność do uzyskania zatwierdzenia do finansowania, w tym karty kredytowe, pożyczki i kredyty hipoteczne. Wyższe oceny kredytowe pokazują kanadyjskich kredytodawców, jak prawdopodobne jest, aby spłacić swoje długi na czas. Dobry wynik kredytowy pomoże Ci zakwalifikować się do pożyczek, kart kredytowych, kredytów hipotecznych i innych produktów finansowych. Wysoka ocena kredytowa daje również dostęp do korzystniejszych warunków, w tym niższych stóp procentowych kredytów, a nawet premii i profitów na kartach kredytowych.

życie czasami rzuca nieoczekiwane krzywizny, a Twój wynik kredytowy może być niższy niż chcesz. Jeśli twój wynik kredytowy uniemożliwia osiągnięcie celów finansowych, istnieją proste kroki, które można podjąć, aby poprawić swój wynik kredytowy tak szybko, jak to możliwe. Oto osiem konkretnych kroków, które można podjąć, aby poprawić swój wynik kredytowy.

Zapłać rachunki na czas

być może słyszałeś, że dokonywanie płatności na czas jest kluczem do posiadania dobrej zdolności kredytowej. Ale jak ważne jest, aby dokonać płatności na czas? Jeśli popełniłeś błąd brakujących płatności w przeszłości, co możesz zrobić teraz, aby poprawić swój wynik kredytowy?

z historii płatności tworzących około 35% swojej zdolności kredytowej, płacenie rachunków na czas jest jednym z najlepszych i najprostszych sposobów, aby poprawić swój wynik kredytowy. Płacenie rachunków konsekwentnie i na czas pokazuje potencjalnym wierzycielom, że jesteś odpowiedzialny finansowo i godny zaufania. Z biegiem czasu, płacenie rachunków na czas pomoże zwiększyć swoją zdolność kredytową. Chociaż niektórzy kredytodawcy oferują Okresy karencji, ważne jest, aby upewnić się, że płacisz wszystkie rachunki przed terminem płatności, aby uniknąć potencjalnie zgłaszane do biura kredytowego. Jeśli masz jakieś zaległe rachunki, powinieneś najpierw spłacić najstarsze.

jeśli masz zaległy rachunek za media, powinieneś jak najszybciej skontaktować się ze swoim dostawcą, aby umówić się na plan płatności. Jeśli twój rachunek nie ma opcji minimalnej płatności (na przykład rachunku za ogrzewanie), powinieneś zadzwonić do swojego dostawcy i umówić się na plan płatności. Niezapłacone rachunki za Media mogą zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, jeśli twój dostawca wyśle niezapłacone rachunki do agencji windykacyjnej.

aby śledzić swoje rachunki i zapewnić terminową płatność, sugerujemy:

• Ustawianie alertów płatności rachunków w kalendarzu cyfrowym, aby płatności rachunków były najważniejsze

• Automatyzacja płatności za rachunki za pośrednictwem konta bankowego lub karty kredytowej; zapewni to, że jeśli na twoim koncie znajdują się niezbędne środki, rachunki będą pod opieką każdego z kredytodawców bez konieczności ich ręcznego płacenia

innym łatwym sposobem na śledzenie rachunków i uniknięcie nieodebranych płatności jest skorzystanie z bezpłatnej aplikacji mobilnej borrowell do śledzenia rachunków, dostępnej w App Store i Google Play. Za pomocą tej aplikacji możesz podłączyć swoje konto bankowe i pozwolić pożyczkobiorcy automatycznie prognozować nadchodzące rachunki.

utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu

innym ważnym czynnikiem, który może mieć wpływ na twój wynik kredytowy, jest wykorzystanie kredytu, które określa około 30% Twojego wyniku kredytowego. Mówiąc najprościej, wykorzystanie Twojego kredytu to ilość kredytu, którą zużyłeś w porównaniu do całkowitej kwoty kredytu dostępnej dla ciebie. Zawsze należy dążyć do utrzymania wykorzystania kredytu poniżej 30%. Jeśli szukasz, aby poprawić swój wynik kredytowy kupić dom lub uzyskać kredyt, ważne jest, aby wiedzieć, ile całkowitej dostępnej kredytu jest używany i utrzymać go w najniższych możliwych kwot.

Oto, jak możesz utrzymać niskie wskaźniki wykorzystania kredytów:

Zapłać więcej niż minimalna płatność kartą kredytową

jeśli masz saldo na karcie kredytowej, zawsze powinieneś spróbować zapłacić więcej niż minimalna płatność. Płacenie więcej niż minimalna kwota zmniejszy wskaźnik wykorzystania kredytu lub procent dostępnego kredytu, z którego faktycznie korzystasz. Niski wskaźnik wykorzystania kredytu może pomóc poprawić swój wynik.

jako bonus, zarabianie więcej niż minimalna płatność pomoże Ci również znacznie szybciej spłacić kartę kredytową, oszczędzając pieniądze, które w przeciwnym razie poszłyby na odsetki. Firmy obsługujące karty kredytowe często zawierają oszacowanie czasu, jaki zajmie spłacenie karty wraz z miesięcznymi wyciągami.

Użyj swojej karty kredytowej

Utrzymanie salda na karcie niski będzie wyglądać dobrze na raporcie kredytowym. Ponownie, utrzymuj wykorzystanie kredytu poniżej 30%. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z limitem 1000 USD, powinieneś utrzymać saldo poniżej 300 USD. Jedną z przydatnych wskazówek, aby to osiągnąć, jest dokonanie więcej niż jednej płatności miesięcznie na rachunku karty kredytowej, jeśli jesteś w stanie to zrobić.

weź ofertę zwiększenia limitu kredytowego

chociaż może się to wydawać sprzeczne z intuicją, zaakceptowanie oferty zwiększenia limitu kredytowego może pomóc poprawić ocenę kredytową. Jeśli utrzymasz wydatki takie same, ale zwiększysz swój limit, zmniejszysz wykorzystanie kredytu. Na przykład, jeśli zwiększysz limit karty kredytowej z $3,000 do $4,000, ale utrzymasz saldo karty kredytowej na poziomie $1,000, wykorzystanie kredytu zmniejszy się z 33% do 25%.

jednak musisz uważać, aby korzystać z dodatkowego kredytu w sposób odpowiedzialny. To może być bardzo kuszące, aby zwiększyć swoje wydatki wraz z nowym limitem, co może prowadzić do śliskiej pochyłości compounding odsetek.

zachowaj ostrożność przy poszukiwaniu dodatkowego kredytu

nie wszystkie zapytania kredytowe są równe i wpływają na twój wynik w różny sposób. Istnieją dwa główne rodzaje zapytań kredytowych, o których powinieneś wiedzieć: twarde zapytania kredytowe i miękkie zapytania kredytowe. Znasz różnicę?

twarde zapytanie kredytowe, czasami określane jako twarde pociągnięcie lub twarde sprawdzenie, dzieje się, gdy potencjalny pożyczkodawca sprawdza Raport kredytowy przed zatwierdzeniem wniosku. Twarde zapytania kredytowe zapewniają pożyczkodawcom pełny dostęp do całej historii kredytowej i tymczasowo wpłynie na twój wynik kredytowy. Twarde zapytanie kredytowe może tymczasowo mieć negatywny wpływ na wynik i może pozostać na raportach kredytowych do 3 lat.

miękkie zapytanie kredytowe, czasami określane jako miękkie pull lub miękkie czeku, dzieje się, gdy sprawdzić swój własny wynik kredytowy za pomocą usług, takich jak kredytobiorca za darmo ocena kredytowa sprawdzić. Ważne jest, aby pamiętać, że miękkie kontrole kredytowe nie wpływają na ogólną ocenę kredytową

Zdywersyfikuj swoją mieszankę kredytową

na ocenę kredytową ma wpływ wiele czynników, w tym historia płatności i wykorzystanie kredytu. Twój kredyt mix jest również ważnym czynnikiem, który wpływa na ogólny wynik.

„mieszanka kredytowa” odnosi się do rodzajów otwartych kont kredytowych. Obejmuje to Karty kredytowe, ale obejmuje również kredyty i kredyty hipoteczne. Jeśli myślałeś, że można tylko budować swój wynik kredytowy poprzez otwarcie kilka kart kredytowych, pomyśl jeszcze raz! Istnieją sposoby na budowanie kredytu bez karty kredytowej, w tym zaciąganie i spłacanie kredytu osobistego lub kredytu samochodowego. Może to pomóc w zwiększeniu i dywersyfikacji portfela kredytowego.

kredytodawcy i wierzyciele lubią widzieć, że masz zróżnicowaną ofertę kredytową. Chcą zobaczyć, że z czasem udało ci się zarządzać odpowiedzialnie różnymi rodzajami kont kredytowych. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją cztery różne rodzaje kont kredytowych, które można znaleźć w raporcie kredytowym Equifax.

• kredyt odnawialny: kredyty odnawialne mają związane z nimi limity, co oznacza, że możesz uzyskać dostęp do kredytu w dowolnym momencie,ale salda te muszą być wypłacane co miesiąc. Karta kredytowa lub linia kredytowa są przykładami kredytu odnawialnego.

• kredyt ratalny: odnosi się do pożyczki, którą musisz spłacić poprzez regularne płatności w ustalonym okresie czasu. Opóźnienia w płatnościach będą naliczane kary, ale płatności miesięczne zwykle pozostają takie same. Kredyty samochodowe są przykładem kredytu ratalnego.

• otwarte konto statusu: otwarte konta statusu w raporcie kredytowym będą zawierały wszystko, co dotyczy kont telefonów komórkowych lub rachunku za media.

• kredyt hipoteczny: jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny na zakup domu, kwota kredytu hipotecznego może również pokazać się w raporcie kredytowym.

jeśli nie masz kont w wielu rodzajach kredytów, nie martw się. Nie jest koniecznie zalecane, aby otworzyć kilka nowych kont, aby stworzyć zróżnicowaną mieszankę kredytów, chyba że planujesz z nich korzystać. Różnorodność kredytów stanowi około 10% ogólnego wyniku; dlatego zalecamy, aby najpierw skupić się na bardziej wpływowych czynnikach, takich jak zapewnienie spójnej historii płatności i stopy wykorzystania kredytu, aby zwiększyć swój wynik kredytowy.

kwestionuj błędy w raporcie kredytowym

zalecamy regularne sprawdzanie raportu kredytowego. Na przykład możesz szczegółowo przejrzeć raport, aby sprawdzić, czy wymienione konta są dokładne, lub czy zapytania kredytowe dotyczące twojego raportu zostały przeprowadzone za twoją zgodą. Możesz uzyskać bezpłatny raport kredytowy Equifax, rejestrując się w serwisie Borrowell.

ale co się stanie, jeśli zauważysz błąd w raporcie kredytowym? W takich przypadkach ważne będzie jak najszybsze podjęcie działań i zakwestionowanie nieścisłości w raporcie, aby uniknąć dalszych problemów.

podczas gdy pożyczkobiorca nie może zmienić ani usunąć żadnego elementu raportu kredytowego, zgłoszenie sporu jest bezpłatne, niezależnie od tego, czy złożysz wniosek samodzielnie, czy korzystasz z agencji. W obu przypadkach wynik powinien być taki sam, o ile dostarczysz wymaganą dokumentację.

aby uzyskać informacje, które podejrzewasz, że są nieprawidłowe, zalecamy skontaktowanie się z instytucją finansową lub agencją windykacyjną, która najpierw zgłosi te informacje. Jeśli zweryfikują, że zgłaszają się poprawnie do biura kredytowego, następnym krokiem jest złożenie sporu z biurem kredytowym. Equifax sprawdzi podane przez Ciebie Dane i może skontaktować się ze źródłem informacji w celu weryfikacji dokładności. Jeśli okaże się, że zgłoszone informacje były nieprawidłowe lub niekompletne, pożyczkodawca wyśle Equifax zaktualizowane informacje, a plik zostanie odpowiednio zmieniony.

możesz spodziewać się, że spór zajmie co najmniej miesiąc, jednak istnieje wiele czynników, które mogą mieć wpływ na to, jak długo może potrwać osiągnięcie rozwiązania.

Zachowaj najstarszą kartę kredytową

jeśli masz konto karty kredytowej, z którego nie korzystałeś od lat, możesz myśleć o jego zamknięciu. Jednak lepszą opcją może być utrzymanie konta otwartego, używając go od czasu do czasu, aby pożyczkodawca nie zamknął go z powodu braku użycia. To dlatego, że kluczowym czynnikiem, który może mieć wpływ na ocenę kredytową jest wiek najstarszego konta w raporcie; w tym przypadku, starsze lepiej! Utrzymując konto otwarte, budujesz swoją historię kredytową i całkowity dostępny kredyt (który odgrywa rolę w wykorzystaniu kredytu), pokazując kredytodawcom Twoją zdolność do konsekwentnego spłacania długów bez brakujących terminów.

pamiętaj tylko, że Twoja najstarsza karta kredytowa może zostać anulowana przez dostawcę karty kredytowej po pewnym czasie. Nieaktywna karta, która nagle została anulowana, może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. Aby zachować otwartą najstarszą kartę kredytową, użyj jej do okazjonalnego Niewielkiego zakupu lub ustaw ją tak, aby automatycznie opłacała jeden z powtarzających się wydatków, takich jak konto usługi przesyłania strumieniowego.

rozważ bezpieczną kartę kredytową

większość osób zna Karty kredytowe, ale możesz nie znać różnicy między niezabezpieczonymi i zabezpieczonymi kartami. Jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia lub dopiero zaczynasz, bezpieczna karta kredytowa może być doskonałym wyborem, zwłaszcza jeśli nie masz kredytu lub jesteś w trakcie odbudowy kredytu.

zabezpieczone karty kredytowe są dostępne w większości głównych firm obsługujących karty kredytowe i wymagają dokonania pojedynczej wpłaty z góry, która staje się Twoim limitem kredytowym. Na przykład, jeśli odłożysz $300, Twój limit kredytowy wynosi $300. Chodzi o to, aby pokazać, że możesz używać karty odpowiedzialnie i regularnie płacić saldo. Po pewnym czasie, często w ciągu roku, wielu kredytodawców pozwoli Ci na uaktualnienie lub ponowne złożenie wniosku o niezabezpieczoną kartę.

niektórzy kanadyjscy kredytodawcy oferują bezpieczne karty, które pomogą Ci zbudować historię płatności, co jest największym czynnikiem wpływającym na twój wynik kredytowy. Korzystając z zabezpieczonej karty do dokonywania zakupów i budowania historii płatności, możesz zacząć widzieć swoją zdolność kredytową poprawić w czasie.

jak długo trwa Poprawa mojego kredytu?

ogólnie rzecz biorąc, konsumenci z niższymi wynikami kredytowymi mogą zobaczyć, że ich wyniki poprawiają się w ciągu zaledwie 30 dni. Osoby z niższych ocen kredytowych są w lepszej sytuacji, aby szybko poprawić swoje wyniki w porównaniu do tych, którzy już zbudowali silną historię kredytową. Najszybszym sposobem, aby poprawić swój wynik kredytowy jest płacenie rachunków na czas i przy użyciu mniej niż dostępny limit kredytowy. Te działania, wykonywane konsekwentnie, mogą poprawić twój wynik nawet o 100 punktów.

twoje zachowanie płatnicze jest zgłaszane do biur kredytowych co 30 dni i jest dodawane do raportu kredytowego. Za każdym razem, gdy raport kredytowy aktualizuje się co miesiąc, twój wynik kredytowy ma szansę na poprawę. Podejmując konsekwentne kroki w kierunku dokonywania terminowych płatności i pobyt w ramach budżetu kredytowego, będzie można, powoli, ale pewnie, poprawić swój wynik kredytowy.

jeśli masz negatywne informacje na Raport kredytowy, lub jeśli próbujesz zakwestionować Raport kredytowy, może to potrwać od trzech do sześciu miesięcy, aby naprawić swój zły wynik kredytowy.

jeśli masz niski wynik kredytowy, istnieją programy finansowe, które pomogą Ci zbudować historię kredytową. Programy te umożliwiają utworzenie bezpiecznego konta, dokonywanie płatności na konto i zgłaszanie tych płatności do Kanadyjskich biur kredytowych i dodawanie ich do raportu kredytowego. Ten rodzaj programu może pomóc, jeśli twój wynik kredytowy jest niski, jeśli nie używałeś produktów kredytowych do budowania swój wynik, lub jeśli jesteś nowy w Kanadzie i nie masz Scoring kredytowy w ogóle.

co to jest dobry wynik kredytowy w Kanadzie?

oceny kredytowe powyżej 713 są uważane za dobre w Kanadzie. Twoja ocena kredytowa to liczba, która zazwyczaj waha się między 300-900, w zależności od modelu oceny. Jak ustaliliśmy w naszym unikalnym badaniu badającym średnią ocenę kredytową na podstawie miast w całym kraju, 667 to średnia ocena kredytowa członka Borrowell. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, średni wynik kredytowy Twojego miasta może być niższy lub wyższy niż ta średnia.

według Equifax kredytodawcy zazwyczaj postrzegają kredytobiorców z wynikami kredytowymi 660 i wyższymi jako kredytobiorców o niższym ryzyku. W Borrowell używamy Equifax Risk Score 2.0 (ERS). Jeśli nie jesteś jeszcze członkiem, możesz zarejestrować się w Borrowell, aby śledzić swoje postępy i sprawdzić swoją ocenę kredytową w dowolnym momencie – za darmo – a także uzyskać spersonalizowane wskazówki od naszego trenera kredytowego, Molly. Rejestracja zajmuje tylko kilka minut, a sprawdzenie nie wpłynie na twój wynik.

korzystając z badania Borrowell, możesz porównać swój wynik kredytowy ze średnim wynikiem twojego miasta (lub miasta w pobliżu Ciebie). Dobry wynik kredytowy może sprawić, że osiąganie celów finansowych o wiele łatwiejsze. Monitorowanie oceny kredytowej może pomóc poprawić swój wynik w czasie! Sprawdzanie Canadian credit scoring with Borrowell jest pierwszym krokiem do poprawy samopoczucia finansowego.

the Bottom Line

chociaż może się wydawać przytłaczające w czasach, istnieje wiele kroków, które można podjąć, aby poprawić swój wynik kredytowy – bez względu na to, gdzie jesteś na swojej podróży finansowej. Wykonując osiem kroków powyżej, można dokonać namacalnych ulepszeń swojej zdolności kredytowej.