uw credit score heeft een directe invloed op uw vermogen om goedgekeurd te worden voor financiering, inclusief creditcards, leningen en hypotheken. Hogere credit scores tonen aan Canadese kredietverstrekkers hoe waarschijnlijk u bent om terug te betalen uw schulden op tijd. Een goede credit score zal u helpen in aanmerking komen voor leningen, creditcards, hypotheken, en andere financiële producten. Een hoge credit score geeft u ook toegang tot gunstiger voorwaarden, waaronder lagere rente op leningen en zelfs premium beloningen en perks op creditcards.

het leven werpt soms onverwachte curveballs, en uw credit score kan lager zijn dan u zou willen. Als uw credit score is te voorkomen dat u van het bereiken van uw financiële doelen, er zijn eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw credit score zo snel mogelijk te verbeteren. Hier zijn acht tastbare stappen die u kunt nemen om uw credit score te verbeteren.

Betaal uw rekeningen op tijd

u hebt misschien gehoord dat het doen van tijdige betalingen de sleutel is tot een goede credit score. Maar hoe belangrijk is het om uw betalingen op tijd te doen? Als u de fout van ontbrekende betalingen in het verleden hebt gemaakt, wat kunt u nu doen om te helpen bij het verbeteren van uw credit score?

aangezien de betalingsgeschiedenis ongeveer 35% van uw credit score uitmaakt, is het op tijd betalen van rekeningen een van de beste en gemakkelijkste manieren om uw credit score te verbeteren. Het betalen van rekeningen consequent en op tijd toont potentiële schuldeisers dat u financieel verantwoordelijk en betrouwbaar bent. Na verloop van tijd, het betalen van rekeningen op tijd zal helpen verhogen van uw credit score. Hoewel sommige kredietverstrekkers respijtperiodes bieden, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u alle rekeningen te betalen tegen de vervaldatum om te voorkomen dat mogelijk wordt gemeld aan de credit bureau. Als je achterstallige rekeningen hebt, moet je eerst de oudste afbetalen.

als u een achterstallige energierekening hebt, moet u zo snel mogelijk contact opnemen met uw provider om een betalingsplan te regelen. Als uw factuur geen minimumbetalingsoptie heeft (bijvoorbeeld een verwarmingsrekening), moet u uw provider bellen en een betalingsplan regelen. Onbetaalde rekeningen van nutsbedrijven kan uw credit score schaden als uw provider stuurt uw onbetaalde rekeningen naar een incassobureau.

om uw facturen bij te houden en tijdige betaling te garanderen, raden wij u aan:

• het instellen van bill betaling waarschuwingen op uw digitale agenda te hebben bill betalingen top of mind

• automatiseren van uw factuurbetalingen te betalen via uw bankrekening of creditcard; dit zal ervoor zorgen dat, als uw account heeft de nodige fondsen, uw rekeningen worden verzorgd met elk van uw kredietverstrekkers zonder ze handmatig te betalen

een andere eenvoudige manier om uw rekeningen bij te houden en gemiste betalingen te voorkomen is het gebruik van Borrowell ‘ s gratis bill tracking mobiele app, beschikbaar in de App Store en Google Play. Met behulp van deze app, kunt u uw bankrekening aan te sluiten en laat Borrowell automatisch voorspellen uw komende rekeningen.

Houd uw kredietgebruik laag

een andere belangrijke factor die van invloed kan zijn op uw credit score is kredietgebruik, die ongeveer 30% van uw credit score bepaalt. Simpel gezegd, uw krediet gebruik is hoeveel krediet je hebt verbruikt in vergelijking met de totale hoeveelheid krediet beschikbaar voor u. U moet er altijd naar streven om uw kredietgebruik onder de 30% te houden. Als u op zoek bent om uw credit score te verbeteren om een huis te kopen of een lening te krijgen, is het belangrijk om te weten hoeveel van uw totale beschikbare krediet wordt gebruikt en om het te houden op de laagst mogelijke bedragen.

zo kunt u uw kredietgebruikstarieven laag houden:

betaal meer dan de minimale betaling op uw creditcard

Als u een tegoed op uw creditcard hebt, moet u altijd proberen meer dan de minimale betaling te betalen. Het betalen van meer dan het minimale bedrag zal uw krediet gebruik te verlagen, of het percentage van het beschikbare krediet beschikbaar voor u dat u daadwerkelijk gebruikt. Een lage kredietbenutting kan helpen bij het verbeteren van uw score.

als bonus, het maken van meer dan de minimale betaling zal ook helpen om uw creditcard af te betalen veel sneller, bespaart u geld dat anders zou gaan naar de rente. Creditcardmaatschappijen geven vaak een schatting van de tijd die nodig is om uw kaart af te betalen, samen met uw maandelijkse afschriften.

onder-use Your Credit Card

crediteuren kijk naar het kredietbedrag dat u beschikbaar hebt en het bedrag dat u hebt gebruikt. Het houden van het saldo op uw kaart laag zal goed uitzien op uw kredietrapport. Nogmaals, houd uw kredietgebruik onder de 30%. Als u bijvoorbeeld een creditcard hebt met een limiet van $1.000, moet u het saldo onder de $300 houden. Een nuttige tip om dit te bereiken is om meer dan één betaling per maand op uw creditcard factuur, als je in staat bent om dit te doen.

neem een aanbod aan om uw kredietlimiet te verhogen

hoewel het contra-intuïtief lijkt, kan het accepteren van een aanbod om uw kredietlimiet te verhogen uw kredietscore helpen verbeteren. Als u uw uitgaven hetzelfde te houden, maar het verhogen van uw limiet, dan zul je het verminderen van uw krediet gebruik. Bijvoorbeeld, als u uw credit card limiet te verhogen van $ 3,000 naar $ 4,000, maar houd uw credit card saldo op $1,000, dan is uw krediet gebruik zal afnemen van 33% naar 25%.

echter, u moet voorzichtig zijn om het extra krediet verantwoord te gebruiken. Het kan zeer verleidelijk zijn om uw uitgaven te verhogen, samen met uw nieuwe limiet, wat kan leiden tot een hellend vlak van samengestelde rente.

wees voorzichtig bij het zoeken naar extra krediet

niet alle kredietaanvragen zijn gelijk en ze beïnvloeden uw score op verschillende manieren. Er zijn twee belangrijke soorten kredietonderzoeken die u moet weten: harde kredietonderzoeken en zachte kredietonderzoeken. Ken je het verschil?

een harde kredietvraag, soms aangeduid als een harde pull of harde check, gebeurt wanneer een potentiële kredietverstrekker uw kredietrapport controleert voordat hij uw aanvraag goedkeurt. Harde kredietaanvragen bieden kredietverstrekkers volledige toegang tot uw gehele kredietgeschiedenis en zal Tijdelijk van invloed zijn op uw credit score. Een harde kredietaanvraag kan tijdelijk een negatieve impact hebben op uw score en kan tot 3 jaar op uw kredietrapporten blijven.

een soft credit onderzoek, soms aangeduid als een soft pull of soft check, gebeurt wanneer u uw eigen credit score te controleren met behulp van diensten zoals Borrowell ‘ s gratis credit score check. Het is belangrijk op te merken dat zachte kredietcontroles geen invloed hebben op uw totale kredietscore

diversificatie van uw kredietmix

uw kredietscore wordt beïnvloed door vele factoren, waaronder uw betalingsgeschiedenis en uw kredietgebruik. Uw credit mix is ook een belangrijke factor die uw algehele score beà nvloedt.

een “kredietmix” verwijst naar de soorten kredietrekeningen die u hebt geopend. Dit geldt ook voor creditcards, maar het omvat ook leningen en hypotheken. Als je dacht dat je kon alleen bouwen van uw credit score door het openen van een bos van creditcards, denk opnieuw! Er zijn manieren om krediet op te bouwen zonder een creditcard, met inbegrip van het afsluiten en het terugbetalen van een persoonlijke lening of een autolening. Dit kan u helpen om uw kredietmix te verhogen en te diversifiëren.

kredietverstrekkers en crediteuren zien graag dat u een diverse kredietmix heeft. Ze willen zien dat je in staat bent geweest om verschillende soorten kredietrekeningen op verantwoorde wijze te beheren in de loop van de tijd. Over het algemeen zijn er vier verschillende soorten credit accounts die u kunt vinden op uw Equifax credit report.

• doorlopend krediet: doorlopende leningen hebben Grenzen verbonden aan hen, wat betekent dat u het krediet op elk moment kunt openen, maar deze tegoeden moeten een minimumsaldo elke maand worden betaald. Een kredietkaart of kredietlijn zijn voorbeelden van doorlopend krediet.

• Aflossingskrediet: dit verwijst naar een lening die u via regelmatige betalingen over een vaste periode moet terugbetalen. Betalingsachterstanden leiden tot boetes, maar maandelijkse betalingen blijven doorgaans hetzelfde. Auto leningen zijn een voorbeeld van een voorschot lening.

• Open status credit: Open status accounts op uw credit rapport zal iets als mobiele telefoon accounts of een energierekening bevatten.

• hypothecaire lening: als u een hypotheek hebt afgesloten om een huis te kopen, kan uw hypotheekbedrag ook op uw kredietrapport worden weergegeven.

als u geen rekeningen in meerdere soorten krediet, maak je geen zorgen. Het is niet noodzakelijk aan te raden dat u meerdere nieuwe accounts te openen alleen maar om een divers krediet mix te creëren, tenzij u van plan bent om ze te gebruiken. Uw kredietdiversiteit maakt ongeveer 10% van uw totale score uit; daarom raden we u aan om u eerst te richten op de meer impactvolle factoren, zoals het waarborgen van een consistente betalingsgeschiedenis en uw kredietgebruikspercentage, om uw credit score te verhogen.

Geschillenfouten in uw kredietrapport

Wij raden u aan uw kredietrapport regelmatig te controleren. U kunt bijvoorbeeld in detail naar het rapport kijken om te controleren of de vermelde rekeningen juist zijn of dat kredietonderzoeken die op uw rapport zijn uitgevoerd met uw toestemming zijn uitgevoerd. U kunt uw gratis Equifax kredietrapport krijgen door u aan te melden voor Borrowell.

maar wat gebeurt er als u een fout in uw kredietrapport ziet? In deze gevallen is het belangrijk om zo snel mogelijk actie te ondernemen en onjuistheden in uw rapport te betwisten om verdere problemen te voorkomen.

hoewel Borrowell geen items in uw kredietrapport kan wijzigen of verwijderen, is het indienen van een geschil gratis, of u nu zelf een dossier indient of een agentschap gebruikt. In beide gevallen moet het resultaat hetzelfde zijn zolang u de vereiste documentatie verstrekt.

voor informatie waarvan u vermoedt dat deze onjuist is, raden wij u aan eerst contact op te nemen met de financiële instelling of het incassobureau dat deze informatie rapporteert. Als ze controleren of ze correct rapporteren aan het kredietbureau, is uw volgende stap om een geschil met het kredietbureau. Equifax zal de door u verstrekte gegevens bekijken en kan contact opnemen met de bron van de informatie om de nauwkeurigheid te controleren. Als ze vinden dat de gerapporteerde informatie onjuist of onvolledig was, zal de geldschieter Equifax de bijgewerkte informatie sturen en zal uw bestand dienovereenkomstig worden gewijzigd.

u kunt verwachten dat het geschil ten minste een maand zal duren, maar er zijn veel factoren die van invloed kunnen zijn op Hoe lang het kan duren om tot een oplossing te komen.

Houd uw oudste creditcard

Als u een creditcardrekening hebt die u al jaren niet meer hebt gebruikt, kunt u overwegen deze te sluiten. Echter, een betere optie zou kunnen zijn om de rekening open te houden, met behulp van het af en toe, zodat uw geldschieter sluit het niet bij gebrek aan gebruik. Dit komt omdat een belangrijke factor die van invloed kan zijn op uw credit score is de leeftijd van de oudste account op uw rapport; in dit geval, hoe ouder hoe beter! Door het houden van de rekening open, bent u het opbouwen van uw kredietgeschiedenis en uw totale beschikbare krediet (die een rol speelt in het gebruik van krediet), waaruit blijkt dat kredietverstrekkers uw vermogen om consequent te betalen uw schulden zonder ontbrekende deadlines.

onthoud dat uw oudste creditcard na een bepaalde tijd door uw creditcardaanbieder kan worden geannuleerd. Een inactieve kaart die plotseling is geannuleerd kan je credit score schaden. Om uw oudste creditcard open te houden, gebruik het om af en toe een kleine aankoop te doen, of stel het in op auto-betalen een van uw terugkerende kosten, zoals uw streaming service-account.

beschouw een beveiligde creditcard

de meeste mensen zijn bekend met creditcards, maar wat u misschien niet bekend bent is het verschil tussen ongedekte en beveiligde kaarten. Als u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden of net begint, kan een beveiligde creditcard een goede keuze zijn, vooral als u geen krediet hebt of in het proces bent van de wederopbouw van uw krediet.

beveiligde creditcards zijn beschikbaar bij de meeste grote creditcardbedrijven en vereisen dat u een enkele storting vooraf doet, die vervolgens uw kredietlimiet wordt. Als u bijvoorbeeld $ 300 neerlegt, is uw kredietlimiet $300. Het idee is om aan te tonen dat u de kaart verantwoord kunt gebruiken en uw saldo regelmatig kunt betalen. Na een periode van tijd, vaak een jaar, veel kredietverstrekkers zal u toestaan om te upgraden of opnieuw toe te passen voor een onbeveiligde kaart.

sommige Canadese kredietverstrekkers bieden beveiligde kaarten aan om u te helpen uw betalingsgeschiedenis op te bouwen, wat de grootste factor is die uw credit score beïnvloedt. Door het gebruik van een beveiligde kaart om aankopen te doen en het bouwen van uw betaling geschiedenis, je kon beginnen met het zien van uw credit score te verbeteren in de tijd.

Hoe lang duurt het om mijn krediet te verbeteren?

over het algemeen zien consumenten met een lagere kredietscore hun scores al binnen 30 dagen verbeteren. Mensen met een lagere credit scores zijn in een betere positie om snel hun scores te verbeteren in vergelijking met degenen die al een sterke kredietgeschiedenis hebben opgebouwd. De snelste manier om uw credit score te verbeteren is door het betalen van uw rekeningen op tijd en het gebruik van minder dan uw beschikbare kredietlimiet. Deze acties, wanneer consequent gedaan, kan uw score te verbeteren met maar liefst 100 punten.

uw betalingsgedrag wordt elke 30 dagen gerapporteerd aan kredietbureaus en wordt toegevoegd aan uw kredietrapport. Elke keer dat uw credit rapport maandelijks updates, uw credit score heeft een kans op verbetering. Door het nemen van consistente stappen in de richting van het maken van tijdige betalingen en een verblijf binnen uw krediet budget, zult u in staat zijn om, langzaam maar zeker, het verbeteren van uw credit score.

als u negatieve informatie over uw kredietrapport hebt, of als u probeert uw kredietrapport te betwisten, kan het drie tot zes maanden duren om uw slechte kredietscore te herstellen.

als u een lage kredietscore heeft, zijn er financiële programma ‘ s om u te helpen uw kredietgeschiedenis op te bouwen. Deze programma ’s kunt u een beveiligde account aan te maken, betalingen naar de rekening, en hebben die betalingen gemeld aan Canada’ s kredietbureaus en toegevoegd aan uw kredietrapport. Dit type programma kan u helpen als uw credit score laag is, als u nog niet gebruikt krediet producten op te bouwen van uw score, of of als je nieuw bent in Canada en don ‘ t have a credit score at all.

Wat is een goede Credit Score in Canada?

Credit scores boven 713 worden beschouwd als goed in Canada. Uw credit score is een getal dat meestal varieert tussen 300-900, afhankelijk van het scoringsmodel. Zoals we bepaald in onze unieke studie onderzoeken van de gemiddelde credit score op basis van steden in het hele land, 667 is de gemiddelde credit score van een Borrowell lid. Afhankelijk van waar je woont, de gemiddelde credit score van uw stad kan scheef lager of hoger dan dit gemiddelde.

volgens Equifax zien kredietverstrekkers in het algemeen kredietnemers met een kredietscore van 660 en hoger als kredietnemers met een lager risico. Bij Borrowell gebruiken we de Equifax Risk Score 2.0 (ERS). Als u nog geen lid bent, kunt u zich aanmelden bij Borrowell om uw voortgang te volgen en uw credit score op elk gewenst moment te controleren – gratis – evenals gepersonaliseerde tips van onze Credit Coach, Molly. Het duurt slechts een paar minuten om je aan te melden en het controleren zal geen invloed hebben op uw score.

met behulp van Borrowell ‘ s studie kunt u uw credit score vergelijken met de gemiddelde score van uw stad (of een stad in uw buurt). Een goede credit score kan maken het bereiken van uw financiële doelen een stuk gemakkelijker. Het monitoren van uw credit score kan u helpen uw score na verloop van tijd te verbeteren! Het controleren van uw Canadese credit score met Borrowell is de eerste stap naar het verbeteren van uw financiële welzijn.

de Bottom Line

hoewel het soms overweldigend lijkt, zijn er vele stappen die u kunt nemen om uw credit score te verbeteren – ongeacht waar u zich op uw financiële reis bevindt. Door het nemen van de acht bovenstaande stappen, kunt u tastbare verbeteringen aan uw credit score te maken.